公司業(yè)務合規(guī)試題庫

PAGEPAGE28ZG銀行AH省分行公司業(yè)務合規(guī)試題庫一、單選題1、對借款人管理主要包括經營風險、管理狀況、財務狀況、行業(yè)風險、銀行往來五方面，以下屬于經營風險的是。A.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大不利變化B.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損C.是否因涉及偷、逃、騙稅等違法經營行為受到稅務機關懲處，近期有無涉及重大法律事件D.國家產業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經濟政策變化，對借款人經營產生負面影響（C）2、按照貸款的五級分類標準，如“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素”，則貸款屬于類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失（A）3、借款人因經濟周期、技術變革、政策和市場變化而產生風險，主要來源于技術進步和制度變革。隨著技術進步的加快，一些高科技產業(yè)和大型項目，往往出現(xiàn)建設還未完成，技術已被淘汰的情況。公司業(yè)務人員應加強行業(yè)信息的收集與管理，準確判斷借款人在同行業(yè)中的地位及發(fā)展變化趨勢。在貸款投入高風險行業(yè)或夕陽產業(yè)時應特別謹慎。這是對借款人的描述。A.經營風險B.管理狀況C.行業(yè)風險D.銀行往來（C）4、兩年期貸款的展期期限最長不得超過。A.3個月B.半年C.一年D.兩年（C）5、10年期固定資產貸款展期期限最長不得超過。A.1年B.5年C.3年D.10年（C）6、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，未與保證人約定保證期間的，應在債務履行期屆滿之日起要求保證人承擔保證責任。A.3個月內B.6個月內C.6個月后D.兩年（B）7、抵押擔保指借款人或第三人在的情況下，將財產作為債權的擔保方式。銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權向法院申請以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。A.不轉移財產占有權B.轉移財產占有權C.不轉移財產占有權及所有權D.轉移財產占有權及所有權（A）8、以財產做抵押時，應核實抵押品的真實產權，并在相關部門辦理登記。原則上，應要求借款人辦妥以銀行為的財產保險。A.第一受益人B.第二受益人C.第三受益人D.第四受益人（A）9、按照我行風險分類有關規(guī)定，本金逾期180天以上的貸款分類結果不得高于。A.關注類B.次級類C.可疑類D.損失類（C）10、以下屬于借款人營運能力分析指標的是。A.凈利潤率B.速動比率C.總資產周轉率D.經營活動現(xiàn)金流量（C）11、以下關于營銷性承諾函說法錯誤的是A、營銷性承諾函包括營銷性有條件貸款承諾函、有條件信貸證明、貸款意向書等，不包括實質性貸款承諾函、無條件信貸證明等實質性承諾函。B、營銷性承諾函是為營銷客戶的需要而做出的有條件承諾。C、營銷性承諾函主要用于固定資產建設項目立項和評估決策階段、工程投標的招標邀請階段以及其他的營銷目的。D、營銷性承諾函納入對客戶的授信總量管理。（D）12、保證可分為一般責任保證和連帶責任保證。除有特殊約定外，公司業(yè)務人員應要求保證人承擔。A.一般責任保證B.連帶責任保證（B）13、對借款人管理主要包括經營風險、管理狀況、財務狀況、行業(yè)風險、銀行往來五方面，以下屬于財務狀況的是。A.國家產業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經濟政策變化，對借款人經營產生負面影響B(tài).行業(yè)整體衰退、屬于新興行業(yè)或出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變C.應收賬款激增，賬齡增長D.因替代品增加（或出現(xiàn)），致使市場需求明顯減少（C）14、根據(jù)《中國銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引(2010年版)》客戶最低準入標準為BB-級的行業(yè)是。A.積極增長類B.選擇性增長類C.維持份額類D.壓縮類（C）15、我行中長期公司貸款的利率重新定價日為。A.每年的1月1日B.人民銀行利率調整日C.為首筆提款日的對年對月對日（C）16、《流動資金貸款管理暫行辦法》附表關于流動資金貸款需求量的測算中，合理估算借款人營運資金量是測算基礎之一，以下不直接影響企業(yè)“營運資金周轉次數(shù)”的測算。A.存貨B.應收賬款C.資本公積D.預付賬款（C）17、《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，單筆金額超過項目總投資_%或超過萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A.5%、100萬元 B.5%、500萬元C.10%、100萬元 D.10%、500萬元（B）18、流動資金貸款的需求量應基于來確定？A.借款人提出的請求B.借款人日常經營所需的營運資金C.借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄（C）19、《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以對什么的分析為核心？請選出正確的一項。A.營運能力 B.項目收入 C.償債能力 D.項目現(xiàn)金流（C）20、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?A.客戶方 B.借款人交易對手 C.股東 D.合伙人（B）21、固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下性質的資金，貸款人應確認其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。A.項目資本金B(yǎng).其他貸款C.集資款項D.銀行存款（A）22、按照貸款的五級分類標準，如“借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失”，則貸款屬于類貸款。A.關注B）次級C.可疑D.損失（C）23、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的。。A.以登記記載的內容為準。B.以抵押合同約定的內容為準。C.按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D.由人民法院裁定以何者為準。（A）24、采用我行受托支付的，我行原則上應在將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。確因客觀原因在不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，我行應在完成受托支付。A.貸款發(fā)放當天、貸款發(fā)放當天、下一個工作日B.貸款發(fā)放當天、下一個工作日、七個工作日內C.一個工作日內、一個工作日內、三個工作日內D.一個工作日內、一個工作日內、七個工作日內（A）25、我行應按照的原則，規(guī)范貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。A.審貸分離、分級審批B.審貸統(tǒng)一、分級審批

C.審貸分離、統(tǒng)一審批D.審貸統(tǒng)一、分級審批（A）26、對于集團關聯(lián)企業(yè)應從整體把握集團流動資金需求，通過（）估算貸款額度，避免發(fā)生各關聯(lián)客戶的過度融資和重復融資。A.集團本部財務報表B.現(xiàn)金流量表

C.集團合并報表D.資產負債表（C）27、N房地產開發(fā)公司以其名下的P項目向我行申請融資，P項目計劃總投資2億元，其中股東增資3000萬元、股東借款5000萬元、P項目預售款滾動投入1000萬元、銀行融資11000萬元。請問，P項目的資本金為：。A.3000萬元B.4000萬元C.8000萬元D.9000萬元（A）28、“三個辦法一個指引”的實施，將推動商業(yè)銀行貸款管理模式的轉變，要求商業(yè)銀行要在階段加強管理。A.貸前調查B.貸時審查C.貸后管理D.貸款的全流程（D）29、財務顧問業(yè)務可按照服務期限和服務內容分為和二種服務。A.常年財務顧問服務和財務分析服務B.財務咨詢服務和金融信息咨詢服務C.專項財務顧問和金融信息咨詢服務D.常年財務顧問服務和專項財務顧問（D）30、單位協(xié)定存款結算賬戶（A戶）最低限額為人民幣萬元。A.10B.20C.30（A）二、多選題1、公司業(yè)務貸后管理內容是對的管理。A.借款人B.貸款C.擔保D.④貸款檔案（ABC）2、借款人提供的財務報表必須包含。A.資產負債B.表損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表（ABC）3、固定資產貸款監(jiān)控管理應關注的問題和風險點包括。A.自籌資金是否按計劃足額到位，使用是否正常B.項目是否超概算,有無解決方案C.貸款流向是否與批準的貸款用途一致D.工程建設進展是否順利，有無延期情況（ABCD）4、貸后管理策略具體分為如下四級：正常維護策略、密切關注策略、優(yōu)化緊縮策略和清戶退出策略。以下需要采取優(yōu)化緊縮策略的是。A.關鍵領導人出現(xiàn)變動，關鍵性技術或人員流失，關鍵供應商或購貨商流失B.明顯出現(xiàn)不良遷移趨勢的正常或關注類貸款C.借款人惡意拖欠我行貸款本金和利息D.貸款出現(xiàn)利息或本金的逾期（BD）5、反映借款人償債能力的指標有。A.資產負債率B.流動比率C.現(xiàn)金比率D.應收賬款周轉率（ABC）6、反映借款人盈利能力的指標有。A.主營業(yè)務利潤率B.利潤增長率C.主營業(yè)務收入增長率D.資本回報率（AD）7、流動資金貸款監(jiān)控管理應關注的問題和風險點包括。A.資金管理方式是否符合借款人實際情況B.借款人是否按貸款用途使用貸款，有無挪用貸款的情況發(fā)生C.貸款是否使用專戶管理D.借款人資金回流是否與生產經營一致，現(xiàn)金回流是否充足（BD）8、下面對借款人異地資金管理的描述正確的有。A.貸款行公司業(yè)務部門可授權結算賬戶所在行公司業(yè)務部門（或機構）行使資金管理職責，并以資金監(jiān)管協(xié)議的形式約定資金監(jiān)控方式等內容B.原則上，結算賬戶所在行每年不少于2次向貸款行反饋監(jiān)管信息C.對重大突發(fā)事件，結算賬戶所在行有義務按要求及時反饋D.貸款行擔負主要貸后管理職責，結算賬戶所在行負責授權范圍內的資金使用監(jiān)控、信息反饋等職責（ABCD）9、對于固定資產貸款，按我行批復要求在貸款發(fā)放后借款人的自籌資金逐步到位的情況下，公司業(yè)務人員首先應對予以密切關注。A.自籌資金來源渠道B.自籌資金到位進展C.信貸資金的使用D.工程項目的進展情況（AB）10、下面哪些事件需要啟動重大突發(fā)事件報告？。A.發(fā)現(xiàn)借款人挪用我行信貸資金B(yǎng).固定資產貸款中，借款人自籌資金不能按時、足額到位C.固定資產貸款中，工程出現(xiàn)超支，該不利變化增大了我行貸款風險D.借款人法人代表失蹤（ABCD）11、下面關于工程建設進度管理的描述正確的有。A.工程建設進度與貸款資金的使用、項目是否按期完工密切相關B.準確掌握項目的建設進度是控制貸款資金合理使用的重要手段C.準確掌握項目的建設進度是檢查借款人已提用貸款是否按合同約定全部投入到項目建設中的重要指標D.工程建設進度的管理主要采取資料審核和現(xiàn)場檢查相結合的方式（ABCD）12、《2011年版貸后管理操作規(guī)程》規(guī)定，公司業(yè)務人員應對抵（質）押物的風險點加以識別和判斷，對抵（質）押物的管理應從以下方面進行。A.關注抵（質）押物權屬有無變化B.檢查抵（質）押人辦理押品財產保險的有效性C.檢查保管措施是否能夠保障抵（質）押物的品質D.關注抵（質）押物的價值變化（ABCD）13、下面對貸后管理策略形成或制定依據(jù)的描述正確的有。A.公司業(yè)務人員對貸后管理中收集的信息進行整理、分析，并以日常貸款管理中形成的信息為依據(jù)，形成貸后管理策略，制定落實方案在具體貸后管理中實施B.在貸后管理過程中，公司業(yè)務人員通過跟蹤監(jiān)控借款人資金投向、綜合信息、重大突發(fā)事件，完成信息收集、監(jiān)控和分析，形成貸后策略，制定落實方案C.貸后管理策略的制定應以貸后報告結論為依據(jù)，對不同貸款業(yè)務品種貸后策略進行細分，按照風險變化程度制定一戶一策的管理辦法D.貸后管理策略針對風險的逐步增強，自正常維護向清戶退出由松到緊過渡，管理力度逐步加強（ABC）14、公司業(yè)務人員對借款人、貸款和擔保進行貸后管理時，通過認真分析、判斷，對符合下述條件之一的正?；蜿P注類貸款可實施密切關注策略。下述哪些條件符合？A.借款人財務、經營狀況基本正常，但存在可能會影響授信安全的不利因素B.擔保出現(xiàn)不利變化征兆可能會削弱擔保效力C.可能出現(xiàn)不良遷移的正?；蜿P注類貸款D.關鍵領導人出現(xiàn)變動，關鍵性技術或人員流失，關鍵供應商或購貨商流失（ABCD）15、現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是被廣義化的、不受限制而可以自由使用的現(xiàn)金，包括。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.已辦理質押的活期存款D.其他貨幣性資金（ABD）16、對借款人銀行往來狀況重點關注內容包括。A.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款B.借款人在其他金融機構貸款余額大幅減少或授信政策調整C.有違約歷史記錄D.在多家銀行開戶（公司開戶數(shù)明顯超過其經營需要），并尋求貸款（ABCD）17、上市公司被收購后，如其主營業(yè)務范圍發(fā)生較大變化，同時出現(xiàn)大幅上漲，則應作為風險預警信號予以重點關注。A.經營利潤B.管理費用C.股東借款D.主營業(yè)務收入（BC）18、下列哪些擬投放貸款屬需報送省分行公司部優(yōu)惠利率申請。A.所有人民幣貸款利率較同期基準利率下浮的B.人民幣貸款利率按總分行要求需上浮但未執(zhí)行上浮的C.貸款報價已獲總/分行批準且在有效期內與客戶簽訂合同，該合同項下分次提款的D.所有外幣貸款（ABCD）19、分行報送省行公司部優(yōu)惠利率申請時需提供下列哪些材料。A.貸款測算定價模型B.公司業(yè)務超權限利率審批申請表C.批復D.利率優(yōu)惠申請報告（ABCD）20、下列哪些已投放貸款需在貸款定價模型中錄入。A.報省分行利率優(yōu)惠申請且獲批復的B.利率報價在二級分行權限內、可自行投放無需報利率優(yōu)惠申請的C.所有已投放的人民幣貸款D.所有已投放的外幣貸款（ABCD）21、人民幣公司存款活期存款賬戶分為。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶（ABCD）22、低風險授信業(yè)務中“以足額保證金或現(xiàn)金等價物質押擔保的”包括以下哪些：。A.交納100%保證金的B.以我行、大型商業(yè)銀行和上市的中型商業(yè)銀行開具的單位定期存單（質押貸款專用）或個人定期儲蓄存單質押的C.以記賬式國債或我行代售的憑證式國債質押的D.經總行批準開展黃金質押業(yè)務，以我行承辦的交割庫中托管的標準黃金質押的（ABCD）23、銀監(jiān)會出臺“三個辦法一個指引”中“三個辦法”指：。A.固定資產貸款管理暫行辦法B.個人貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.項目融資管理暫行辦法（ABC）24、依照《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)以下哪些情形時，貸款人應與協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。。A.信用狀況下降B.不按合同約定支付貸款資金C.項目進度落后于資金使用進度D.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付（ABCD）25、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下哪幾項為加強對回籠資金的管理和控制手段：。A.合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限B.由借款人承諾，貸款人有權根據(jù)資金回籠情況提前收回貸款C.要求借款人指定專門資金回籠帳戶并及時提供資金進出情況D.關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號（BC）26、根據(jù)國務院2010年6月10日印發(fā)的《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》（國發(fā)【2010】19號文件），銀行業(yè)金融機構要加強對政府融資平臺公司的信貸管理，下列說法正確的是：。A.如果借款人沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源，應審慎發(fā)放貸款。B.向融資平臺公司新發(fā)貸款要直接對應項目，并嚴格執(zhí)行國家有關項的規(guī)定。C.要將符合抵質押條件的項目資產或項目預期收益等權利作為貸款擔保。D.適當提高融資平臺公司貸款的風險權重，按照不同情況嚴格進行貸款質量分類。（BCD）27、貸款的挪用主要體現(xiàn)在：。A.將銀行的流動資金貸款用于彌補企業(yè)虧損B.用貸款進行股本權益性投資C.將貸款轉借他人D.將銀行的流動資金用于購買設備（ABCD）28.流動資金貸款不得用于哪些用途？。A.固定資產投資B.支付租金C.股權投資D.國家禁止生產、經營的領域(ACD)29.固定資產貸款管理中，貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定哪些專門賬戶？。A.風險補償金B(yǎng).貸款發(fā)放賬戶C.還款準備金D.資金管理賬戶(BC)30.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，項目融資貸款的用途通常是用于哪些項目？。A.擬建項目B.在建項目C.已建項目D.淘汰項目(ABC)三、判斷題1、對借款人的貸后管理包括對借款人關聯(lián)單位的管理。（√）2、中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的貸款。（×）3、對于固定資產貸款建設期資金使用管理，原則上須建立專用資金賬戶，實施專戶管理，嚴格監(jiān)控貸款資金的使用。（√）4、當自籌資金不能按時、足額到位、或到位的前提條件、資金的來源發(fā)生變化時，公司業(yè)務人員應按重大突發(fā)事件報告制的要求實施監(jiān)控，分析變化因素對項目的影響程度，擬定監(jiān)控措施和解決方案并逐級上報。（√）5、借款人的自籌資金不納入我行資金監(jiān)控管理的范圍。（×）6、在資金監(jiān)控過程中，公司業(yè)務人員一旦發(fā)現(xiàn)借款人有挪用信貸資金情況發(fā)生，應啟動重大突發(fā)事件報告及時按規(guī)定程序和路線報告。（√）7、公司業(yè)務人員要認真對待、落實授信批復條件，對于授信批復中提及的約束條件，公司業(yè)務人員必須落實，并及時在CMS系統(tǒng)過程管理模塊中記錄，并提交貸后管理模塊。（√）8、當借款人出現(xiàn)貸款逾期時，如果貸款為分期逐筆到期，那么公司業(yè)務人員應要求保證人逐筆書面確認履行擔保責任通知書，逐筆保證兩年的訴訟時效。（√）9、抵押擔保指借款人或第三人在不轉移財產所有的情況下，將財產作為債權的擔保方式。（√）10、當?shù)盅何锝痤~較大，且同時覆蓋兩筆或兩筆以上貸款時，按抵押物清償順序，可將抵押權分為第一抵押權和第二抵押權。如果貸款金額較大，一種抵押物不足以覆蓋時，就必須提供兩種或兩種以上的抵押物，或者對兩種以上的抵押物進行組合。（√）11、流動資金貸款評估的技術規(guī)范應依照《中國銀行貸款評估操作手冊》、銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》后附的“流動資金貸款需求量測算參考”執(zhí)行。（√）12、《固定資產貸款管理暫行辦法》將貸款資金支付分為借款人受托支付和貸款人自主支付兩類。（×）13、對融資擔保機構、專業(yè)擔保公司和擔?；鹛峁５膽藢嵠鋼？傤~是否超過其實收資本的2倍。（×）14、地方政府融資平臺是指以地方政府為主導組建的、負責運用財政資金用于城市基礎設施建設的法人，投融資項目主要涉及城市水電氣熱的生產供應、城市交通、環(huán)境治理、土地儲備、園區(qū)開發(fā)等。（×）15、貸款期限在1年內的（含1年），正常情況下無需對保證人實施現(xiàn)場檢查。當?shù)谝贿€款來源或保證人本身出現(xiàn)風險時，公司業(yè)務人員應增加現(xiàn)場檢查頻率，可為半年1次。（×）16、當我行的信貸資金出現(xiàn)一定風險時，貸款人在合同沒有約定的情況下可以直接從借款人賬戶扣劃資金以償還我行貸款。（×）17、總行授權我行各一級分行及直屬分行開辦財務顧問業(yè)務，各一級分行根據(jù)當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求進行業(yè)務報告；各一級分行可根據(jù)實際對二級分行進行轉授權，二級分行根據(jù)一級分行的授權直接開辦該項業(yè)務。（×）18、外幣活期存款賬戶分為（經常項目）賬戶和（資本項目）賬戶。（√）19、專門的貸款發(fā)放賬戶是指監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶并非特指《人民幣結算帳戶管理辦法》中的“專用賬戶”，可以是“一般結算賬戶”。（√）20、流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（√）21、某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產貸款，可采取借款人自主支付。（×）22、“實貸實付”原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。（√）23、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（×）24、“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準備金賬戶”只可以是新設賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。（×）25、固定資產貸款項目資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？（√）四、簡答題1、“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”有何區(qū)別？答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2、簡述資金流向監(jiān)控的意義。答案：①進行資金流向監(jiān)控，可以監(jiān)控借款人是否按借款合同用途用款，判斷資金使用合理性；②可以反映各級分行公司業(yè)務人員審查資金使用的履責情況，明確責任；③可以了解借款人資金投向，分析用款與主營業(yè)務的一致性，判斷經營狀況、資金管理是否正常、規(guī)范。3、簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內容。答案：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析。4、簡述貸后管理工作流程。答案：①啟動貸后管理。自借款合同正式生效、銀行向借款人發(fā)放貸款起，客戶經理啟動貸后管理工作。②綜合信息監(jiān)控，落實策略實施方案。在貸后管理過程中，客戶經理通過跟蹤監(jiān)控借款人資金投向、綜合信息、重大突發(fā)事件，完成信息收集、監(jiān)控和分析，形成貸后策略，制定落實方案。資金投向監(jiān)控信息通過資金流向監(jiān)控表反映；跟蹤監(jiān)控信息通過貸后過程管理、貸款臺賬、貸后檢查報告反映；重大突發(fā)事件監(jiān)控信息通過重大突發(fā)事件報告反映。③日常貸款管理。日常貸款管理包括信用評級、風險分類、還本付息、貸款條件變更環(huán)節(jié)。貸后策略實施方案在日常貸款管理中予以落實。借款人按時歸還貸款本息，貸款結清后，貸款人與借款人之間相應的權利和義務隨之解除，貸后管理工作結束；如借款人貸款本息逾期形成不良貸款，客戶經理需及時進行催收或債務重組。對于符合我行不良貸款移交標準的貸款應及時移交授信執(zhí)行部門，移交后客戶經理貸后管理工作結束。5、簡述財務顧問費在收費上管理上的具體要求。答案：①對于財務顧問費的費用收取應盡量要求咨詢人以支票和匯款等方式主動付費，并在付款時注明財務顧問費。②協(xié)商確定的付費方式以及付費時間應在財務顧問協(xié)議中加以明確，采用銀行扣賬方式收費的必須在協(xié)議中約定咨詢人授權銀行扣賬的條款。③銀行應提供咨詢人根據(jù)不同付款方式相應的費用入賬憑證，對于要求出具發(fā)票的應到各行發(fā)票管理部門開具相應的服務業(yè)通用發(fā)票。6、根據(jù)省分行《公司類客戶低風險授信管理實施細則（2009年版）》，簡述低風險授信的業(yè)務范圍。答案：低風險授信業(yè)務包括：①以足額保證金或現(xiàn)金等價物質押擔保的；②以銀行承兌匯票足額質押的；③客戶在我行的授信風險轉移到我行認可的第三方金融機構或我行具有業(yè)務經營資格的境內外機構的；④經總行認定的其他低風險授信業(yè)務。五、案例題1、在以下情形下，固定資產置換貸款如何落實實貸實付？=1\*GB3①我行固定資產貸款用于置換他行先期投放的固定資產貸款。=2\*GB3②我行固定資產貸款用于置換借款人超過資本金比例以外的前期投入。=3\*GB3③我行固定資產貸款用于置換借款人股東借款。分析：=1\*GB3①如我行貸款用于置換他行已經發(fā)放的固定資產貸款，我行可將貸款資金發(fā)放至客戶在該貸款銀行開立的賬戶用于還款，客戶經理應要求借款人及時完成還款手續(xù)，并向我行提供相應還款憑證；=2\*GB3②如我行貸款用于置換借款人超過資本金比例以外的前期投入，在確認該項目資本金到位比例符合要求，且借款人前期投入確已用于項目建設的前提下，我行可將貸款發(fā)放至借款人自身賬戶，發(fā)放時借款人須提供前期投入證明材料。=3\*GB3③如我行貸款用于置換借款人股東借款等，在確認該筆借款確已用于項目建設的前提下，我行可將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并通過受托支付方式劃入資金借出方賬戶。2、某分行向N公司發(fā)放1年期流動資金貸款2000萬元，異地擔保。貸款期間，經營活動和還本付息正常，擔保落實較好，貸后三個月，發(fā)現(xiàn)如下風險：1）借款人行業(yè)風險：高科技、高投入行業(yè)，企業(yè)自身實力不強；市場前景存在不確定性，行業(yè)風險較大；公司盈利能力下滑趨勢。2）擔保人風險：較多子公司，股權結構復雜；關聯(lián)交易頻繁；董事長有進行資本運作跡象。3）貸款本身疑點：多為關聯(lián)交易，貸款實際用途不太正常。根據(jù)《2011年版貸后管理操作規(guī)程》的規(guī)定，面對此種情況，公司業(yè)務人員應采取哪些合理策略？分析：靈活應對，及時調整授信策略，可采取優(yōu)化緊縮，適時清戶退出的貸后管理策略。①要求企業(yè)提前還貸，掌握主動，控制風險。②密切監(jiān)控企業(yè)情況，加強資金監(jiān)控，資金寬松，盡早收回。③監(jiān)控借款人、擔保人，如出現(xiàn)惡化，立即采取保全措施。④與兄弟行密切溝通，及時了解異地擔保人情況。3、K公司（信用評級為BB）在某行貸款200萬元人民幣，于2008年1月15日到期，分類結果為正常類，由L公司提供連帶責任保證。K公司在該行以往無任何不良記錄，但該筆貸款到期后未能正常償還，已經逾期。根據(jù)《2011年版貸后手冊》的要求，面對這種情況，該行應急需作哪些貸后管理工作？分析：①到期后1個工作日內啟動重大突發(fā)事件報告②逾期后10個工作日內應向借款人發(fā)送催收通知書③逾期后10個工作日內應向保證人發(fā)送履行擔保責任通知書④視情況對其信用評級進行降級調整⑤視情況對其五級分類進行降級調整⑥調整客戶貸后管理分級標準⑦對其貸后管理策略進行趨緊調整⑧視情況開展債務重組工作。4、假定我M分行貸給N公司9000萬元人民幣，信用評級為BB，分類結果為關注類。由于國家宏觀政策調控，該司外部環(huán)境急劇惡化，經營效益日下，已嚴重影響償債能力，該司在M分行的信用評級降為B。針對N公司的現(xiàn)狀，依據(jù)《2011年版貸后手冊》要求，公司業(yè)務人員應采取哪些合理對策？分析：①依據(jù)《2011年版貸后手冊》要求，重新確定該公司貸后分級管理，據(jù)要求加強監(jiān)控和檢查頻度。②鑒于該筆貸款信用評級已降級,所以公司部門要與風險管理部、授信執(zhí)行部進行溝通，及時調整貸后管理策略,分別采取收緊貸款條、追加抵押擔保、壓縮貸款規(guī)模、實施債務重組等措施,有效分散和降低風險。③鑒于該司風險突出，我行要采取積極措施,有序退出。5、以下為借款人于5月6日向我某支行提交的固定資產貸款《提款申請書》中的《受托支付清單》：受托支付清單幣種：人民幣序號付款日期付款金額收款人名稱收款銀行收款人賬戶資金用途備注15月6日500萬元甲施工企業(yè)某工行（省略）工程款25月10日1000萬元乙施工企業(yè)某農行（省略）工程款35月11日3000萬元丙水泥廠某建行（省略）工程材料款45月25日2000萬元丁鋼鐵公司某招行（省略）工程材料款在通過貸款發(fā)放和支付審核后，該支行于5月6日下午17：30將上述6500萬元固定資產貸款全部發(fā)放至借款人在我行開立的“8073固定資產貸款專戶”，由于當時大額匯劃系統(tǒng)已經關機，當日上述貸款均無對外發(fā)生支付。5月7日上午10：00，該行憑借款人的支付憑證向甲施工企業(yè)的某工行賬戶支付了500萬元；其余款項也均按照約定的“付款日期”，經于借款人提供的付款憑證核對一致后分別對外進行了支付。請問：該支行的上述貸款支付操作是否合規(guī)？如不合規(guī)請分析原因并簡述正確做法。分析：該支行的上述支付操作是不合規(guī)的，原因如下：①不能將授信執(zhí)行部門批量審批的受托支付一次性發(fā)放到借款人的貸款賬戶中。正確做法是：公司業(yè)務部門應按照《提款申請書》約定的付款日期分別填制貸款憑證；賬務部門收到日期一致的貸款憑證和支付憑證，在與《授信發(fā)放通知書》等核對一致后，方能夠發(fā)放貸款，并在貸款發(fā)放后將支付憑證直接交結算部門（或柜面營業(yè)人員）；結算部門（或柜面營業(yè)人員）按照支付憑證辦理支取存款業(yè)務，保證“T+0”操作。②因客觀原因需“T+1”支付的，由賬務部門出具備忘錄備案，送業(yè)務發(fā)起部門和授信執(zhí)行部門備查。目錄目錄第一章總論 1一、項目概述 1二、可行性研究報告編制依據(jù)和范圍 2三、項目主要經濟技術指標 3四、******國家森林公園概況 3第二章項目背景及必要性 8一、項目背景 8二、項目建設的必要性與可行性 10第三章項目選址分析 13一、項目選址 13二、項目城市概況 13三、經濟發(fā)展概況 14四、公共設施依托條件及施工條件 17第四章需求分析與建設規(guī)模 18一、****國家森林公園現(xiàn)狀與存在問題分析 18二、****國家森林公園日容量預測 19三、****國家森林公園景區(qū)廁所需求面積分析 20四、****國家森林公園景區(qū)廁所建設規(guī)模的確定 20HYPERLINK\l"_Toc384