論信用的自利與信信行為

論信用的自利與信信行為

可靠的合同、誠實的交易和放棄機(jī)會主義行為是信用的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵。因此，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的信用主體涵蓋了所有經(jīng)濟(jì)行為的所有主體，而重點是信用關(guān)系，即信用主體是信用關(guān)系的承擔(dān)者。本文基于筆者對信用主體的理解,從人的行為選擇傾向——自利與利他——的復(fù)雜性分析入手,提出并論述信用主體是自利與利他的對立統(tǒng)一這樣一個理論命題。一、項目的成果:“人的自利傾向、利他傾向,是其對立統(tǒng)一的”在《道德情操論》中,亞當(dāng)·斯密在第一篇第一章中開宗明義指出:“無論人們會認(rèn)為某人怎樣自私,這個人的天賦中總是明顯地存在著這樣一些本性,這樣本性使他關(guān)心別人的命運(yùn),把別人的幸福看成是自己的事情,雖然他除了看到別人幸福而感到高興以外,一無所得。這種本性就是憐憫或同情”。2在斯密看來,“這種情感同人性中所有其它的原始感情一樣,決不只是品行高尚的人才具有,雖然他們在這方面的感受可能最敏銳。”2這里所強(qiáng)調(diào)的無疑是人的本性中利他的一面?！疚南祰疑鐣茖W(xué)基金重點項目“建立健全社會信用體系的基礎(chǔ)理論研究——兼論社會資本在現(xiàn)代信用社會建設(shè)中的作用”的階段性研究成果,項目批準(zhǔn)號05AJL002。在《國富論》中,斯密在第四篇第二章中寫到:“由于每個個人都努力把他的資本盡可能用來支持國內(nèi)產(chǎn)業(yè),都努力管理國內(nèi)產(chǎn)業(yè),使其生產(chǎn)物的價值能達(dá)到最高程度,他就必然竭力使社會的年收入盡量增大起來。確實,他通常既不打算促進(jìn)公共的利益,也不知道他自己是在什么程度上促進(jìn)那種利益?！?27)這里顯然強(qiáng)調(diào)的又是人的本性中自利的一面。而斯密緊接著的論述似乎又是在為此注解:“由于寧愿投資支持國內(nèi)產(chǎn)業(yè)而不支持國外產(chǎn)業(yè),他只是盤算他自己的安全;由于他管理產(chǎn)業(yè)的方式目的在于使其生產(chǎn)物的價值能達(dá)到最大程度,他所盤算的也只是他自己的利益。”(27)至于為什么會這樣,斯密在《道德情操論》第二篇第二章中作出了自己的回答:“毫無疑問,每個人生來首先和主要關(guān)心自己;而且,因為他比任何其他人都更適合關(guān)心自己,所以他如果這樣做的話是恰當(dāng)和正確的。”(101-102)從以上論述可以得出的一個結(jié)論就是:作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的開山鼻祖,斯密對于人的本性中的自利傾向和利他傾向都給予了關(guān)注,他將人的自利傾向歸因于人的自愛,而將人的利他傾向與同情心聯(lián)系起來,并且認(rèn)為“人們自愛的本性是與同情心相伴隨的,然而,人在本能上又是自私的,總是在自愛心的引導(dǎo)下追求自己的利益,從而妨礙同情心的充分發(fā)揮?！?也就是說,斯密實際上揭示了人的自利傾向與利他傾向是相生相克、對立統(tǒng)一的。學(xué)術(shù)界曾經(jīng)認(rèn)為的所謂亞當(dāng)·斯密問題根本不存在,斯密并沒有將“經(jīng)濟(jì)人”和“道德人”割裂開來。4所謂亞當(dāng)·斯密問題的誤讀產(chǎn)生的自利與利他的二分法,妨礙了經(jīng)濟(jì)學(xué)界對于作為經(jīng)濟(jì)主體的人的自利性與利他性的深入研究。事實上,考察人的行為,無論是自利還是利他均具有復(fù)雜性,需要我們進(jìn)行分析,也只有在分析的基礎(chǔ)上,我們才能深刻理解作為經(jīng)濟(jì)主體(同時也是信用主體)的人,客觀上是自利與利他的對立統(tǒng)一體。二、自利行為的復(fù)雜性和經(jīng)濟(jì)人的矛盾自利作為追求自身利益的行為集合或選擇區(qū)間,其所具有的復(fù)雜性表現(xiàn)在:自利行為存在合法不合法、守信不守信、道德不道德、有無外部性、外部性為正還是為負(fù)等不同情形。自利行為的合法不合法,以法律法規(guī)對行為的規(guī)范來衡量,那些依法從事經(jīng)濟(jì)活動而追求自身利益的行為是無可非議的,而違反法律法規(guī)牟取私利的行為則是要被依法打擊的。自利行為的守信不守信,是指交易中是否信守合約、誠實交易,是否存在機(jī)會主義行為,這顯然是從信用的視角去考量的。自利行為的道德不道德,是從經(jīng)濟(jì)倫理的特定視角去衡量,那些利用合同的不完善而損害對方利益的行為,雖看似不違約,但顯然是不道德的。自利行為的外部性問題,是從行為所產(chǎn)生的個人成本與社會成本、個人收益與社會收益是否一致去考察。自利行為所產(chǎn)生的社會收益大于個人收益,是為外部經(jīng)濟(jì);而自利行為所產(chǎn)生的個人成本小于社會成本,則是外部不經(jīng)濟(jì)。不僅對自利行為的考量存在上述多個不同的視角,而且不同視角所考量的自利行為還有交叉。譬如,不守信的自利行為又屬于不道德的行為,甚至可能是不合法的行為(如違反合同法等);而守信的自利行為也可能是違法行為(如違法團(tuán)伙內(nèi)部的守信)等,由此可見自利行為的復(fù)雜性。面對如此復(fù)雜的自利行為,任何簡單化的認(rèn)識和判斷都是不科學(xué)的,這里需要的是“實事求是”、“具體情況具體分析”的馬克思主義方法,而決不能夠一提到自利就將其等同于自私。自利并不等同于自私,自利與自私有嚴(yán)格的區(qū)別:只有不擇手段牟利,根本無視會對他人和社會帶來損害才是自私,而并不會損害他人和社會利益,依法和符合社會公德的謀求自身利益的行為決不屬于自私?；谝陨详P(guān)于自利復(fù)雜性的分析,我們還要指出“經(jīng)濟(jì)人”假定所潛藏著的一個悖論:一方面,“經(jīng)濟(jì)人”假定將“經(jīng)濟(jì)人”看成惟利是圖即自私的人;另一方面,又認(rèn)為“經(jīng)濟(jì)人”追求一己私利必定會增進(jìn)社會利益。而我們認(rèn)為缺乏約束的惟利是圖與社會利益增進(jìn)并不具有一致性。正是由于對自利的復(fù)雜性缺乏認(rèn)識,不加分析地認(rèn)為個人利益與社會利益天然具有一致性,于是根本認(rèn)識不到其間所潛藏著的悖論。利他同樣具有復(fù)雜性,利他作為有利于他人的行為集合或選擇區(qū)間,內(nèi)含的行為也是多樣化的。除了存在親緣利他、互惠利他和純粹利他三類劃分外,每一類中的行為還可以做進(jìn)一步的細(xì)分。親緣利他如果就動機(jī)與態(tài)度考量,事實上存在有無回報考慮、是主動還是被動等的不同。譬如,為人父母,有的對子女百般呵護(hù),不求回報,無怨無悔;而有的則存在養(yǎng)兒防老的念頭。又如,為人子女,有的主動盡責(zé),善待老人;而有的則視贍養(yǎng)老人為不得已而為之。由是觀之,親緣利他客觀上也就存在著程度上的差異。再看純粹利他。雖然純粹利他是不圖任何回報,甚至不惜犧牲自身利益以有利于他人的行為集合,但客觀上同樣存在著不同的情形。如有的人一輩子做好事,成為人民景仰的道德楷模;但更多的人則是在某種特定情景下,因觸發(fā)了利他激情而行動。又如有人做了好事不留名,默默地離去;但也有人是有目的的行善舉,不論其目的為何,總使人覺得其利他行為不那么“純粹”?？梢?即使讓人稱頌的純粹利他行為也是存在差別的。更為復(fù)雜的,還在于自利與利他的相互交叉?；セ堇堑湫偷淖岳c利他的交叉,經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中成功的交易顯然都屬于互惠利他。基于自利的需要而考慮交易對方的利益,無疑是市場經(jīng)濟(jì)中交易成功的前提條件。換句話說,只有雙方都既考慮自身的利益,同時又兼顧對方利益,基于雙方意志的交易才能成功。對此,斯密在《國富論》有如下生動而精辟的論述:“不論是誰,如果他要與旁人作買賣,他首先就要這樣提議。請給我以我所要的東西吧,同時,你也可以獲得你所要的東西:這句話是交易的通義?！?14)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中除交易外的合作同樣屬于互惠利他。無論是個人之間的互助,還是組織內(nèi)部的協(xié)作,抑或其他各種各樣的合作形式,同樣體現(xiàn)著自利與利他的交叉甚至統(tǒng)一?，F(xiàn)實生活中,自利與利他的交叉不僅形式多樣,而且交叉的程度客觀上也有差別:有的自利成分大于利他成分,也有利他成分大于自利成分的情形。由于自利與利他的交叉一定是體現(xiàn)在交易與合作的“事件”中,對于自利與利他交叉程度的考量不能脫離林林總總的“事件”,其復(fù)雜性也就不言而喻了。三、自利與利他的對立統(tǒng)一體自利行為與利他行為都是人的行為,就行為主體論,除開極端的自利者——自私者,以及純粹利他的楷模人物外,絕大多數(shù)人身上都存在自利與利他兩種因素,兩種因素有時交替作用,有時共同作用,共同作用時有時自利因素占上風(fēng),而有時又是利他因素為主導(dǎo)。于是我們也就不難理解,現(xiàn)實社會生活中為什么同一人身上既存在自利行為又存在利他行為。同一人身上既存在自利行為又存在利他行為,說明行為主體是自利與利他的對立統(tǒng)一體。馬克思主義哲學(xué)認(rèn)為,事物都存在對立的兩面,是由對立雙方構(gòu)成的相反相成的矛盾統(tǒng)一體。這一唯物辯證的思想方法對于我們理解自利與利他在主體身上的對立統(tǒng)一,無疑具有科學(xué)的指導(dǎo)意義。信用主體是指信用關(guān)系的當(dāng)事人,是信用關(guān)系的承載者和信用活動的行為者。作為選擇守信還是背信的行為主體,信用主體無疑也是自利與利他的對立統(tǒng)一體;不過,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視閾看,對于信用主體這一自利與利他的對立統(tǒng)一體還需要作進(jìn)一步的分析。作為經(jīng)濟(jì)活動中的信用主體,其自利既可以表現(xiàn)在為追求長期利益而誠信交易、信守合約上,又可能反映在為攫取短期利益而違背合同、損害交易對方利益上。換句話說,為了長遠(yuǎn)利益而守信和追逐眼前利益而失信,都是信用主體自利傾向的體現(xiàn)。而信用主體的利他,在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中則主要表現(xiàn)為互惠利他。這是因為,在經(jīng)濟(jì)主體自主決策的市場經(jīng)濟(jì)中,無論是經(jīng)濟(jì)合作還是交易,其成功的條件一定是互惠互利。在市場經(jīng)濟(jì)交往中,僅僅考慮自身的利益而無視對方的利益,不僅合作難以達(dá)成,交易同樣難以實現(xiàn)。除了經(jīng)濟(jì)合作與交易中的互惠利他外,有的經(jīng)濟(jì)主體也表現(xiàn)出一些純粹利他行為,譬如捐資助學(xué),捐款救災(zāi)等等,這些義舉,顯然難以一概歸入合作與交易類,但如果從企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任來看,也可以視為其履行對社會的承諾,因而也可以看作與信用有關(guān)的行為?；谝陨戏治?對于信用主體是自利與利他的對立統(tǒng)一體的命題可以做如下概括:經(jīng)濟(jì)學(xué)視閾中的信用主體的自利傾向有兩類表現(xiàn),其一是追求長期利益,其二是謀取短期利益;而其利他傾向則主要反映在互惠利他上,也可體現(xiàn)在一些純粹利他行為上。信用主體既可能追求長遠(yuǎn)利益也可能謀求眼前利益,而著眼于長遠(yuǎn)利益又必須考慮利益相關(guān)者尤其是合作與交易對方的利益,因而同樣是自利與利他的對立統(tǒng)一體。四、作用機(jī)制—利他與誠信信用主體作為信用關(guān)系的承載人,客觀上是自利與利他的對立統(tǒng)一體;而誠信則是信用主體應(yīng)有的道德品質(zhì),也是信用不可或缺的倫理基石。于是,以下兩個問題就是需要分析的:利他與誠信有著什么樣的關(guān)系?自利必然導(dǎo)致失信嗎?這里先論述利他與誠信的關(guān)系。利他作為人的一種行為傾向,總是要由種種利于他人的行為來顯示。然而利他行為并非人類所獨(dú)有,利他行為這一曾長期困擾達(dá)爾文主義的難題,雖然終于在基因時代得以化解,新達(dá)爾文主義已經(jīng)成功地對動物的利他行為,基于“自私的基因”進(jìn)行了科學(xué)解釋;2但是對于人類的利他行為,僅僅基于“自私的基因”進(jìn)行解釋又顯然是非常不充分的。盡管我們來自動物界,但畢竟我們離其他動物已經(jīng)距離遙遠(yuǎn)。自然選擇賦予我們特化的大腦與雙手,給了人類無限發(fā)展的空間。人類不僅具有自我意識與思維能力,而且在面對自然環(huán)境與社會環(huán)境的不斷實踐中,促進(jìn)了智力的持續(xù)進(jìn)步和心理的日益豐富,形成和發(fā)展了多姿多彩的人類文化。如果我們忽視人類自身的獨(dú)一無二,僅僅基于基因而無視“彌母”(meme,文化的復(fù)制單位),不能直面自然選擇與文化進(jìn)化對于人類心理的作用機(jī)制,那么我們必然難以對于人類的利他行為獲得科學(xué)的解釋。人類具有豐富的心理世界,不僅自然選擇給了我們特化的心理裝置,而且人類創(chuàng)造的文化也在影響著我們的心理。而這一切都給人類的利他行為打上了深深的烙印。人類的利他行為,無論是親緣利他,還是互惠利他,抑或純粹利他,離開了心理世界均無法給出科學(xué)的解釋。以親緣利他為例,“人的天性似乎認(rèn)為,孩子是比老人更重要的對象”,(283)這不僅是因為基因繁衍的需要,更是人類文化傳承與事業(yè)發(fā)展的需要。人類對子女之愛,超越了傳宗接代這一基因需要的層面,而是將孩子看作事業(yè)接班人來愛,為了子女成才而愿意無私地付出時間與錢財。離開了人的心理世界,簡單地從基因繁衍的需要來解釋人類對于子女的無私付出,無疑是把人類降低到其他動物的地位,顯然是不科學(xué)的。再以互惠利他為例。雖然“自然選擇早已傳授我們?nèi)绾纬蔀榛セ堇髁x者的方法,就像它傳授我們?nèi)绾伪寂?、呼吸或生兒育女般?(455)這就是自然選擇賦予我們互相合作的適應(yīng)性規(guī)則,使我們有了成本/利益的評估方法,同時能夠依據(jù)“尋找弊端”程序行事。但是,“自然選擇并未將我們的警覺性轉(zhuǎn)為替他人著想;一名互惠利他主義者并不特別需要確定讓凡是付了代價的人,都能得到他們的利益。”(458)即是說,自然選擇賦予人類的,只是“誰得了利益必須付出相應(yīng)代價”的心理機(jī)制,⑥而“誰付出了代價應(yīng)當(dāng)獲得相應(yīng)利益”的心理機(jī)制,即公平、正義觀念深入人心并支配行動的機(jī)制,無疑是文化影響與作用的產(chǎn)物。至于人類利他行為的頂層——純粹利他,如若離開了既定文化的長期熏陶,沒有形成相應(yīng)的倫理觀、人生觀、價值觀,產(chǎn)生此類為了別人利益而不惜犧牲自己利益的持續(xù)行為更是令人難以想象的。正是由于文化、教育的后天影響與作用,使我們得以抵御天性中的欺騙傾向,努力培養(yǎng)起誠信的道德品質(zhì),也因此而強(qiáng)化了信用主體的利他傾向。誠信本身內(nèi)含利他的元素,有了誠信的品質(zhì),信用主體在與人交往,結(jié)成信用關(guān)系的過程中,才能始終以誠待人,堅持互惠互信,絕不因信息優(yōu)勢而算計對方。由此可見,誠信應(yīng)當(dāng)是互惠利他的精義所在?；セ堇枰哉\信為基礎(chǔ),雙方信守合約、誠實交易無疑是互惠利他的信用關(guān)系得以維系的必要條件。雖然在市場經(jīng)濟(jì)中結(jié)成信用關(guān)系的簽約雙方可能勢力不均,各自在談判中的實力不等,從而交易剩余的分配比例也不同,但只要合約依雙方意志而成立,彼此都應(yīng)依約行事,信守共同議定的合約條款,這是雙方合作存續(xù)的基礎(chǔ)。即使在合作過程中情況發(fā)生了意料不到的變化,也要本著誠信原則及時溝通,爭取對方的諒解,求得合理的解決辦法,否則合作關(guān)系也難免因單方行為而破裂?？傊?在互惠合作關(guān)系(信用關(guān)系實質(zhì)是互惠合作關(guān)系)中,誠信首先意味著利他,信用主體的誠信品質(zhì)強(qiáng)化了利他傾向?；谛畔⒔?jīng)濟(jì)學(xué)的理解,誠信的實質(zhì)是既不隱藏知識也不隱藏行動,更不會以虛假信息蒙人。除卻善意的謊言外,所有的隱藏知識與行動以及偽造信息,都是不誠信的表現(xiàn)。一個不誠信的人,不可能與人建立起穩(wěn)定的互惠利他關(guān)系,甚至在家庭與家族關(guān)系中也難于獲得家人與親族們的信任。反之,純粹利他的楷模一定是誠信的楷模,具有高尚的品質(zhì)和常人難以企及的道德境界,重諾守信已經(jīng)內(nèi)化為其行為準(zhǔn)則;即便是在特定條件下激發(fā)出來的純粹利他行為,也是既定的時空中道德升華的結(jié)果,事件中利他主體所思所想與其行為必然是一致的?？梢?純粹利他同樣是以誠信為基礎(chǔ)的。五、自利與失信的關(guān)系以上論述了利他以誠信為基礎(chǔ),那么與之相對的問題就是:自利與誠信是什么關(guān)系?或者換個問法:自利是否必然導(dǎo)致失信?自利是人們追求自身利益的傾向,自利行為就是所有反映自利傾向的行為集合,但自利并不意味著必然損害他人利益。流落海島的魯賓遜為維持自己的生存,采摘野果以及捕撈魚蝦等行為無疑是自利行為,在星期五出現(xiàn)之前并不妨害任何人的利益,如果在星期五出現(xiàn)以后仍然自食其力,同樣不會妨害任何人的利益。通過自身的勞動,用勤勞的雙手為自己創(chuàng)造財富的行為是各民族所公認(rèn)的追求自身利益的正當(dāng)行為。今天我們倡導(dǎo)的誠實勞動,合法經(jīng)營,勤勞致富,所蘊(yùn)涵和體現(xiàn)的正是這一理念和精神。誠信作為主體的道德品質(zhì),是維系信用關(guān)系的基礎(chǔ),或者說信用關(guān)系的建立和鞏固不能離開當(dāng)事雙方的誠信。由于信用關(guān)系的建立與存續(xù)事關(guān)雙方的利益,誠信也就不僅與利他有關(guān),而且與自利有關(guān)。信用雙方的誠信合作將為雙方帶來合作剩余,而合作剩余正是雙方利益共同增進(jìn)的源泉。有了上述兩方面的認(rèn)識基礎(chǔ),現(xiàn)在我們就對自利并不必然導(dǎo)致失信的命題展開論述。我們業(yè)已指出,自利既可以表現(xiàn)為主體對于自身長期利益的追求,也可能表現(xiàn)在主體謀求一時之利即追求短期利益上。如果是前者,那么自利與失信非但沒有關(guān)系,誠信反倒是獲取長期利益的必要條件。如果是后者,則主體的短視將導(dǎo)致失信于人。主體追求長期利益當(dāng)然是其自利傾向的體現(xiàn)。在市場經(jīng)濟(jì)中,市場主體的長期利益體現(xiàn)為長期來看所獲利潤的穩(wěn)定增長。而長期中利潤的穩(wěn)定增長,從物的方面來看是投入資源的數(shù)量增加或資源使用效率提高的結(jié)果;但如果從人的方面來看,則顯然又是同內(nèi)部成員的合作互動以及與外部合作者的成功合作分不開的。無論是內(nèi)部成員間的合作還是與外部合作者的合作,合作各方的互信都是合作成功的關(guān)鍵。合作伙伴中任一方的缺乏誠信