儲蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)定及個人客戶信息管理

10/1115儲蓄根本規(guī)定一、儲蓄?！惨弧炒婵钭栽付嗌馘X，存多長時間，存在哪一個機構(gòu)，均由居民自主打算，任何機構(gòu)和個人均不得干預(yù)。強制居民參與儲蓄。〔二〕取款自由用途。但銀行因反洗錢規(guī)定需要詢問存款來源和取款用途的狀況除外?！踩炒婵钣邢⒋婵钣邢⒈磉_了儲蓄存款利息收入的合法性和客戶依法獵取利息的根本權(quán)利。〔四〕為客戶為客戶指銀行承擔(dān)對客戶與其存款的一切狀況保守隱秘的義務(wù)，對諸如存款戶、性別、年齡、身份、地址、簽章式樣、存款金額、支取狀況、存取時間、筆數(shù)、有獎儲蓄的得獎狀況、轉(zhuǎn)戶、繼承、托付代收等狀況保守隱秘，不得向任何人和任何機構(gòu)透露。司法程序進展，由銀行供給的資料，司法部門在結(jié)案前，也必需承擔(dān)義務(wù)。二、賬戶實名制各營業(yè)網(wǎng)點在開立個人存款賬戶時，必需依據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以與其他形式的個人存款賬戶。實名是指符合國家法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的件上使用的。以下件為實名證件：1、居住在境的中國公民，為居民或臨時居民；2163、中國人民軍人，為軍人件；中國人民武裝警察，為武裝警察件；4、軍隊〔武裝警察〕離退休干部以與在軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，其實名件包括離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證；5行證或者其他有效旅行證件；6、外國公民，為護照；7、法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。本卷須知：1162〕對于極少數(shù)尚未辦理居民又不能供給戶口簿的遙遠農(nóng)村居民要求開立儲蓄賬戶或在1居民，并補辦實名登記。316無居民又不能隨身攜帶戶口簿的問題1萬元人民幣。4〕在營業(yè)機構(gòu)開立個人人民幣、外幣存款賬戶或辦理定期存款局部支取、提前支取，存單〔折〕或密碼、印鑒等掛失業(yè)務(wù)時，客戶應(yīng)出示有效件，假設(shè)托付他人辦理的，須出示本人與受托人的有效件，必要時還必需辦理相關(guān)的托付手續(xù)。三、大額與可疑外匯資金交易報告制度經(jīng)營機構(gòu)在受理個人外匯業(yè)務(wù)時，必需嚴格遵守《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》資金交易，應(yīng)按時填制并報送相關(guān)報表；符合識別標(biāo)準的可疑外匯資金交易，應(yīng)與時記錄，并按《興業(yè)銀行反洗錢工作治理暫行方法》等規(guī)定報有關(guān)部門核查。大額和可疑外匯資金交易報表包括外匯資金交易報告月報表1四、交易憑條填寫〔一〕客戶辦理存單、存折、定期一本通、國債等開戶手續(xù)時，必需填寫“個人客戶開戶申請書〞；辦理銀行卡開戶手續(xù)時必需填寫“商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)申請表〞。證〞，交由客戶簽名確認。〔三〕客戶辦理無折〔卡〕存款時，應(yīng)填寫“活期儲蓄存款無折〔卡〕續(xù)存憑條〞，由系統(tǒng)打印后，將客戶聯(lián)遞交客戶?！菜摹晨蛻艮k理活期轉(zhuǎn)賬〔含活期存折之間、銀行卡之間、活期存折與銀行卡之間定期銷戶轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)存定期、定期移戶、銀證轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時，客戶需填寫“儲蓄轉(zhuǎn)賬憑條〞?！参濉晨蛻艮k理活期存折、定期存單與國債銷戶，直接憑存折〔單〕辦理?！擦晨蛻艮k理代理手機話費、水電費等代理業(yè)務(wù)時，需填寫“代理業(yè)務(wù)憑條〞。〔七〕客戶辦理銀行卡換卡業(yè)務(wù)時，需填寫“換卡申請書〞。〔八〕客戶需要更改根本信息時，需填寫“個人客戶根本信息修改申請書〞。五、開戶冷僻字處理開戶時如遇客戶字形冷僻，無法直接由電腦輸入時，按以下規(guī)那么錄入：〔一〕該字如為左右構(gòu)造、上下構(gòu)造，且能分別拆為可錄入字，那么拆字錄入，并首尾〔二〕該字如為左右構(gòu)造、上下構(gòu)造、全〔半〕包圍構(gòu)造、框架構(gòu)造，且僅局部能拆為可錄入字，或皆為偏旁部首，難以拆字錄入，那么取形同音同的常用字錄入，并加-，以示區(qū)分。例：禎-貞、闈-韋、衍-行；并請客戶簽字認可，同時登記碼登記簿。六、查詢、停頓支付和沒收個人銀行存款〔一〕查詢個人存款人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)和國家平安部門等因偵查、起訴、審理案件，需要向金額等狀況；經(jīng)分行業(yè)務(wù)主管部門〔如為異地支行，那么由該支行直接負責(zé)〕核對后，通知賬戶開戶行供給資料?！捕惩ｎD支付個人存款人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)和國家平安部門在偵查、審理案件中，覺察當(dāng)事人存檢察院、公安機關(guān)或國家平安機關(guān)的正式通知，經(jīng)分行業(yè)務(wù)主管部門〔如為異地支行由該支行直接負責(zé)〕核對后，通知賬戶開戶行辦理暫停支付手續(xù)。如存款戶在停頓支付期間因生活必需提取款項的系，并依據(jù)實際狀況具體處理?！踩硾]收個人存款存款單〔折〕或銀行卡，銀行憑存單〔折〕或銀行卡辦理。如當(dāng)事人拒不交出存款單〔折〕或銀行卡，須強制執(zhí)行時，由人民法院通知經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行憑判決書或裁定書，由分行業(yè)務(wù)部門〔如為異地支行，那么由該支行直接負責(zé)〕核對后，由賬戶開戶行辦理，當(dāng)事人的原存款單〔折〕或銀行卡作廢。七、存款辦理過戶或支付手續(xù)所在地的公證處〔未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院，下同〕申請辦理繼承權(quán)證明書。開人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)?！捕炒婵钊艘阉劳?，但存單〔折〕或銀行卡持有人沒有向銀行申明遺產(chǎn)繼承過程，也行視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后引起的存款繼承爭吵，銀行不負責(zé)任。承權(quán)證明書，開戶行憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)?！菜摹吃谖覈ň拥耐鈬瘛舶o國籍者協(xié)定的外國僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。等供給證明，經(jīng)由我駐所在國使、領(lǐng)館認證后，向我國公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，開戶行再憑以辦理過戶或支付手續(xù)辦理。定，全民全部制企事業(yè)單位、國家機關(guān)、群眾團體的職工存款，上繳國庫收歸國有。集體全部〔一〕人民幣儲蓄業(yè)務(wù)1、活期儲蓄存款款。人民幣活期儲蓄存款根本規(guī)定：一元起存，多存不限，由開戶機構(gòu)發(fā)給存折或卡，憑折或卡辦理存取款與其相關(guān)業(yè)務(wù)。開戶時可以預(yù)留密碼或印鑒，憑密或憑印支取。客戶可開立活期儲蓄存折或銀行卡辦理人民幣活期儲蓄存款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)種類代號為262。憑密碼支取活期存款賬戶可以在總行轄任一營業(yè)網(wǎng)點辦理通存通兌。2、整存整取儲蓄存款整存整取定期儲蓄，特點是本金一次性存入，商定存期，到期支取本息。本金50元起存，多存不限，存期分為三個月、六個月、一年、二年、三年和五年。可辦理一次局部提前支取。業(yè)務(wù)，還可依據(jù)需要商定到期自動轉(zhuǎn)存期限。業(yè)務(wù)種類代號為270。憑密碼支取的定期儲蓄存款可在分行轄任一營業(yè)網(wǎng)點辦理通兌，下同。3、存本取息儲蓄存款人民幣存本取息定期儲蓄，特點是一次存入本金，到期一次支取本金，利息分期支取。本金五千元起存。存期分為一年、三年和五年。銀行與客戶協(xié)商確定取息日期，可以一個月或幾個月取息一次。不辦理局部提前支取。客戶可開立存本取息存折或銀行卡辦理存本取息存款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)種類代號為268。4、零存整取儲蓄存款金額，5元起存，多存不限，到期一次支取本息，存期分為一年、三年和五年?？裳a、預(yù)存各一次，不辦理局部提前支取。客戶可開立零存整取存折或銀行卡辦理零存整取存款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)種類代號為267。5、個人通知存款5萬元，多存不限。最低支取55前通知支取的時間分為一天期與七天期兩個檔次?？蛻艨砷_立個人通知存款存單或銀行卡辦理個人通知存款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)種類代號為266。6、教育儲蓄存款教育儲蓄具有客戶特定、存期敏捷、總額掌握、利率優(yōu)待、利息免稅的特點。款，存期分為一年、三年和六年。最低起存金額為502儲蓄的利率按開戶日同期同檔次整存整取定期存款利率計息日五年期整存整取定期存款利率計息279。7、定活兩便儲蓄存款〔目前已停頓開辦該項業(yè)務(wù)〕人民幣定活兩便儲蓄，由銀行發(fā)給存單，不確定存期，隨時可取，五十元起存。利息按支取日掛牌的同檔次存期整存整取定期利率打六折計息利率計息，一年存期以上的按一年整存整取定期利率打六折計息。業(yè)務(wù)種類代號為274。個人客戶信息治理個人客戶號由兩個局部構(gòu)成，構(gòu)成規(guī)那么為1類代號〔110－9個人客戶根本信息包括11項容，分別是：戶名、證件種類、證件、性別、辦公、家庭、移動、郵政編碼、 、工作單位、電子。賬務(wù)信息包括客戶在本行開立的全部存款、貸款與投資類賬戶信息，如賬戶開戶日期、幣別、賬戶種類、交易明細等。一、建立客戶關(guān)系客戶號與客戶信息首次辦理個人賬戶2100－個人活期存款開戶〔2200-個人定期存款開戶250025012912－債券代理發(fā)行〕系統(tǒng)自動提取?！捕彻駟T使用〔2810交易，同樣可以建立客戶號與客戶信息之間的對應(yīng)關(guān)系。二、修改客戶根本信息本信息修改申請書〞〔以下簡稱修改申請書2810－個人客戶信息治理〕交易，輸入“2－修改〞并輸入客戶號，系統(tǒng)自動提取原有客戶信息，柜員對相關(guān)要素進展修改，提交后柜員在修改申請書上打印返回信息審核各要〔包括證件種類證件、 、地址等〕與客戶要求更改的信息無誤在申請書上加蓋業(yè)務(wù)公章修改申請書作該筆流水傳票假設(shè)客戶填寫的是開戶申請書應(yīng)把修改申請書作該筆交易流水傳票修改申請書中客戶填寫的局部不必填寫。本卷須知：1〕該交易不能修改客戶證件。2〕修改客戶必需由分行清算中心依據(jù)營業(yè)網(wǎng)點提交的有效修改資料進展處理。3〕假設(shè)柜員依據(jù)開戶申請書修改客戶根本信息，應(yīng)隨后處理開戶交易，并將開戶申請書作為修改申請書后的傳票。4〕該交易可在總轄圍受理。用2810交易修改時，客戶局部只能由清算中心進展。三、修改客戶號〔一〕修改全部賬戶的客戶號2811－個人客戶號治理〕交易，輸入原證件種類、原證件、證件種類、證件，提交后柜員打印“個人客戶賬務(wù)合并清單〞，原客戶號建立的客戶關(guān)系注銷，對應(yīng)的客戶信息歸并至客戶號?！捕承薷膯蝹€賬戶的客戶號柜員使用〔2811－個人客戶號治理〕交易，輸入“7－歸并〞并輸入相應(yīng)的存貸款賬號，原證件種類、原證件、證件種類與證件，提交后柜員打印“個人客戶賬務(wù)合并清單〞。本卷須知：1〕輸入的客戶號在系統(tǒng)中已建立客戶關(guān)系，對應(yīng)的客戶必需與舊客戶號對應(yīng)的客戶全都。2〕修改單個賬戶的客戶號，輸入的客戶號必需已在系統(tǒng)中建立客戶關(guān)系。3〕修改全部賬戶的客戶號，可以輸入未在系統(tǒng)中建立客戶關(guān)系的客戶號，視同建立客戶關(guān)系，系統(tǒng)將原客戶號對應(yīng)的客戶信息全部歸并至客戶號。4〕被歸并的賬務(wù)信息不能包含憑證掛失、質(zhì)押、凍結(jié)等非正常狀況的賬戶。5〕修改單個賬戶客戶號時，賬號不能輸入興業(yè)卡、一本通中的某個賬號，必需是興業(yè)卡卡號、一本通存折號。舉個例子，先用2185交易查詢?nèi)拷袦y試客戶的個人信息，選中其中一個做案例，我87662175客戶不全都的客戶號是不能歸并的…2812交易查帳務(wù)信息，原證件號下的也并入證件號下…四、查詢客戶信息〔一〕查詢客戶根本信息2810－個人客戶信息治理2811件種類、證件、客戶、姓別、地址、聯(lián)系方式等根本信息。本卷須知：1〕查詢卡、一本通客戶信息，賬號欄必需為卡號、一本通存折號。22810單個客戶位的證件，系統(tǒng)僅返回與輸入客戶號對應(yīng)的客戶根本信息。32811－個人客戶號治理〕交易適用于查詢多個客戶的信息，柜員只能輸入15或1