2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試題庫(kù)

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試精選題庫(kù)

1,下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀

行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略

方面的決策并付諸實(shí)施

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)

察工作

【正確答案】：C

［答案解析］A是由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)的;B說(shuō)的是董事會(huì);D說(shuō)的是

監(jiān)事會(huì)。

2,《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供了三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

計(jì)量的方法，其中風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是（）。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【正確答案】：A

［答案解析］從低到高的順序?yàn)椋夯疽粯?biāo)準(zhǔn)一高級(jí)

3.以下哪一個(gè)模型是針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型?（）

A.CreditMetrics

B.KMV模型

C.VAR模型

D.高級(jí)計(jì)量法

【正確答案】：C

［答案解析］VAR模型是針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的。

4.外部評(píng)級(jí)主要依靠（）。

A.專(zhuān)家定性分析

B.定量分析

C.定性分析和定量分析結(jié)合

D.以上都不對(duì)

【正確答案】：A

［答案解析］外部評(píng)級(jí)主要依靠專(zhuān)家定性分析。

5,風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核和最重要、最高層次的因素是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.風(fēng)險(xiǎn)管理技能

【正確答案1C

［答案解析］常識(shí)，考生要熟悉。

6.商業(yè)銀行的核競(jìng)爭(zhēng)力是（）。

A.吸存放貸

B.支付中介

C.貨幣創(chuàng)造

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【正確答案】：D

［答案解析］常識(shí)，考生要熟悉。

7.在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式KBIA=GIXa中，巴塞爾

委員會(huì)規(guī)定固定比例a為（）。

A.8%

B.12%

C.15%

D.18%

【正確答案】：C

［答案解析］略

8.若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)重年期違約概率分別為0.02%和0.04%,

則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

【正確答案】：D

［答案解析］根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定位借款人

內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。

9.風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。

A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)低收益

【正確答案】：B

［答案解析］風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的原則。

10隨機(jī)變量Y的概率分布表如下：Y14P60@%隨機(jī)變量Y的方差為

()。

A.2.76

B.2.16

C.4.06

D.4.68

【正確答案】：B

［答案解析］Y的均值為1X6O%+4X4O%=2.2,離差分別為1.44

和3.24,因此方差為60%X1.44+40%X3.24=2.16o

11.某銀行2006年的銀行資本為1000億元，計(jì)戈U2007年注入100億

元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,則以資本表示的電

子行業(yè)限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【正確答案】：D

［答案解析］以資本表示的組合限額;資本X資本分配權(quán)重。2006

年的資;本1000億元加上計(jì)劃2007年投入的100億元，可得本行業(yè)

的資本（1000+100）X5%=55o

12.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要對(duì)影.響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析

C.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析

D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警

【正確答案】：A

［答案解析］是定量與定性分析相結(jié)合的方法。

13.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C.特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D.普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

【正確答案】：B

［答案解析］B為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)特點(diǎn);考生要掌握。

14?期損失率的計(jì)算公式是（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

【正確答案】：A

［答案解析］略

15.在自我評(píng)估法中，下列操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估的工作流程各階

段，按照先后順序排序結(jié)果是()。

(1)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告(2)控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估

(3)制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案(4)報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控

(5)作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

A.⑴⑵⑶(4)⑸

B.(4)⑴⑸⑶(2)

C(4)⑵⑶⑴⑸

D.⑴⑸⑵⑶(4)

【正確答案】：D

［答案解析］略

16.在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，()是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞

爾委員傘提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操

作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【正確答案】：D

［答案解析］內(nèi)部評(píng)級(jí)法是信用風(fēng)險(xiǎn)中的方法;標(biāo)準(zhǔn)法的特征是八

條產(chǎn)品線;基本指標(biāo)用不到計(jì)量系統(tǒng)。

17.某n年期零息債券的年收益率為16.7%,假設(shè)債務(wù)人違約后，回收

率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性

定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.10

C.0.15

D.0.20

【正確答案】：B

［答案解析］違約概率=1-（1+1年期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率）/（1+零息債券

承諾的年收益率）。

18.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集牛于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)

家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這里基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【正確答案】：B

［答案解析］商業(yè)銀行的管理策略之一就是要分散風(fēng)險(xiǎn)。

19.按照巴塞爾委員會(huì)的分類(lèi)，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

B.無(wú)法出售的貸款

C.可以出售、但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

【正確答案】：B

［答案解析］采取對(duì)比法：無(wú)法售出肯定比可以售出流動(dòng)性差，排

除C、D;債券的流動(dòng)性較強(qiáng)，所以選B。

20項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是（）。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣(mài)其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

【答案】A

21業(yè)租賃商用房所申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.擔(dān)保貸款

【答案】C

22.一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在一年以?xún)?nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶(hù)

【答案】A

23.心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式？

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】C

24.買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】A

25.）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.專(zhuān)項(xiàng)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】A

26.在一年以?xún)?nèi)的貸款實(shí)行（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

【答案】C

27.性個(gè)人住房貸款不適用于（）。

A.個(gè)人在縣城購(gòu)買(mǎi)住房

B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

C.個(gè)人大修住房

D.個(gè)人建造住房

【答案】B

28.關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。

A.集資建房不能申請(qǐng)住房貸款

B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買(mǎi)商品房的貸款

D.個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車(chē)的組合貸款

【答案】D

29.車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）

進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。

A.之前

B.半年之前

C.