金融網(wǎng)點降本增效匯報

XX網(wǎng)點降本增效可行性報告XX分公司1降本增效現(xiàn)狀分析01調(diào)整預(yù)案02可行性分析03存在問題及解決建議042XX縣XX鎮(zhèn)地處新豐江庫區(qū)上游，屬庫區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，東與XX鎮(zhèn)、南與XX鎮(zhèn)、XX鎮(zhèn)接壤，面積174.1平方公里，下轄12個行政村、1個街鎮(zhèn)社區(qū)居委會，總?cè)丝?.68萬人。2010年為響應(yīng)政府部門關(guān)于填補金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的號召，XX營業(yè)所設(shè)立并開業(yè)；同年信用社也設(shè)立了營業(yè)所并營業(yè)。目前，該所員工（含外包）7人，其中支局長1名、綜合柜員1名、柜員2名（頂班柜員1名）、外包客戶經(jīng)理1名、保安1名，投遞1名；網(wǎng)點傳統(tǒng)營業(yè)及投遞實行委代辦，金融業(yè)共有儲戶3683戶，余額規(guī)模0.154億元，其中新農(nóng)保應(yīng)參?？蛻?457戶，每月應(yīng)發(fā)放客戶1757戶。1、現(xiàn)狀分析：社會效益突出

企業(yè)效益負值3成立8年來，該所提供的金融類服務(wù)、郵務(wù)類服務(wù)及普遍服務(wù)保障了當(dāng)?shù)氐娜罕姷挠绵]需求，得到了當(dāng)?shù)卣蛷V大群眾的肯定與好評，郵政品牌影響力增強，取得了較好的社會效益。受制于有限的市場潛力，該所開業(yè)8年來，年均新增余額不足200萬元。2017年該網(wǎng)點收入42.5萬元，其中金融業(yè)務(wù)收入37萬元，占比87%；網(wǎng)點總支出72萬元，其中固定成本27.4萬元，人工成本44.6萬元?？傮w虧損29.5萬元，企業(yè)效益為負值。4鑒于當(dāng)前困局，XX網(wǎng)點須作出改變，力爭在基本滿足當(dāng)?shù)厣鐣枨笸瑫r，千方百計提升企業(yè)效益，實現(xiàn)社會效益和企業(yè)效益的雙贏。中期規(guī)劃是要遷點整治（遷至XX鎮(zhèn)，XX保留離行式自助設(shè)備），近期規(guī)劃是要實施降本增效計劃。結(jié)論：必須作出改變52、調(diào)整預(yù)案：降本增效全面統(tǒng)籌縮短營業(yè)時間：將該所營業(yè)天數(shù)從7天/周調(diào)整為1天/周，其中固定星期一正常對外營業(yè)，其余時間停業(yè)。一周安排押送鈔各一次，網(wǎng)點金庫不留存現(xiàn)金。確保普遍服務(wù)：郵政傳統(tǒng)柜臺從7天/周調(diào)整為5天/周，其中星期一至星期五正常營業(yè)，周六、日停業(yè)。（符合郵政法要求及相關(guān)規(guī)定）。改造網(wǎng)點布局，實現(xiàn)郵務(wù)區(qū)域與金融區(qū)域的分隔，互不影響，確保合規(guī)。6滿足群眾金融服務(wù)需求：一是改造升級自助設(shè)備，將現(xiàn)有的ATM替換為CRS，并增加存折取款模塊；增加補登折機。二是理順助農(nóng)取款機的布局和使用。確保街鎮(zhèn)及較大的村有助農(nóng)取款機的服務(wù)，確保正常使用。以上兩項措施可基本滿足居民及新農(nóng)保戶的需求。保持與地方鎮(zhèn)府及客戶的維系：傳統(tǒng)營業(yè)由委代辦改回自辦，日常營業(yè)由支局長負責(zé)。支局長守家、巡查自助設(shè)備、引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備、做好客戶營銷與維穩(wěn)、處理異常和緊急情況、參與當(dāng)?shù)劓?zhèn)府相關(guān)活動等。73、可行性分析：盤活資源

滿足需求實現(xiàn)人力資源盤活按照預(yù)案調(diào)整后，可以盤活人員4.4人，其中綜柜1.2人、普柜1.2人，保安和渠道經(jīng)理各1人（詳見下表）。調(diào)整方案人員盤活情況計算方法縮減營業(yè)時間綜合柜員1.2人（365-4*12）/（22*12）普柜1.2人（365-4*12）/（22*12）保安1人取消

渠道經(jīng)理1人

取消合計4.4人8調(diào)整出來的綜柜和普柜可以有效緩解目前XX前臺缺人的壓力，可以更有效的支撐大網(wǎng)點的發(fā)展。9實現(xiàn)運營成本的下降：按照預(yù)案調(diào)整后，每年可節(jié)省固定成本30.5萬元（詳見下表）。類型項目節(jié)省成本（萬元/年）人工成本綜合柜員1.2人1.2*9=10.8普柜1.2人1.2*9=10.8保安1人3.6渠道經(jīng)理1人4.2運營成本水電費1.1合計

30.510調(diào)整前后對比，XX網(wǎng)點由之前的72萬元的運營成本，降至41.5萬元，降低了30.5萬元，有效實現(xiàn)了降本增效。11基本滿足當(dāng)?shù)厝罕娂靶罗r(nóng)?？蛻舻男枨笞灾O(shè)備營業(yè)1天助農(nóng)取款該所平均每天的窗口普通交易量（存款、取款和轉(zhuǎn)帳）24.7筆，其中新農(nóng)保戶約占50%即12筆左右，可以通過升級現(xiàn)有自助設(shè)備來解決。煙草客戶每周三固定繳款，約5萬額度，自助設(shè)備可一次性加鈔10萬，基本滿足一周的取款需求。近半年，該所開戶149戶，新農(nóng)保待遇申請確認102戶；每周新開戶6.2戶、待遇申請確認4.25戶，共10.45筆。通過每周營業(yè)1天，引導(dǎo)有特殊業(yè)務(wù)需求的客戶統(tǒng)一集中辦理，可以解決好這塊需求。該轄區(qū)目前新農(nóng)保領(lǐng)取待遇人數(shù)約1757人，從網(wǎng)點的每日交易量可以看出，在本地到窗口辦理取款的客戶數(shù)約360戶/月、占比20.5%?？赏ㄟ^自主設(shè)備與助農(nóng)取款機解決。124：存在問題及解決建議投入的問題：類型項目

費用備注自助設(shè)備ATM更換CRS——已上報計劃增加CRS存折取款模塊3000元/部一次性支出增加自助打折機3000元/部分區(qū)網(wǎng)點布局的改造約需5萬元一次性支出押鈔專趟1380元/趟，每月8趟，13.2萬/年，比調(diào)整前多支出9.1萬元。目前中調(diào)費用3300元/月。合計14.7萬建議：1、懇請市公司在費用支撐上給予適當(dāng)考慮。

2、押鈔可以考慮與河保商談，適當(dāng)下調(diào)，須市公司協(xié)助與河保公司商談。