公司結(jié)算集中處理流程介紹

公司結(jié)算集中處理流程介紹目錄目前支行柜臺現(xiàn)狀

這個戶到底能不能開。算了，感覺不靠譜，不開了，還是讓客戶走吧！未在人行查詢是否存在久懸賬戶就已經(jīng)幫客戶辦理了開戶，該怎么辦？！

今天暈了，這么多人來辦業(yè)務(wù)，哪里搞得完。后面的客戶您下午再來吧，要等很久。這個戶資料不齊，客戶說要后補，先開？補了再開？網(wǎng)點既負(fù)責(zé)前后臺業(yè)務(wù)處理，流程復(fù)雜，柜員效率不高，客戶排長隊現(xiàn)象嚴(yán)重網(wǎng)點崗位的剛性人力需求，造成人力投入較大，不利于降低銀行經(jīng)營成本

服務(wù)營銷時間難以保證，人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化難度較大，投入產(chǎn)出比不合理，效率與效益都不高目前存在的問題人員更新比較頻繁，人員技能與素質(zhì)難以達(dá)到綜合業(yè)務(wù)操作要求。會計監(jiān)督檢查體系還不夠完善，風(fēng)險控制還沒有涵蓋業(yè)務(wù)操作的全方位與全過程，基層會計管理與業(yè)務(wù)風(fēng)險管控水平參差不齊。

網(wǎng)點綜合化擴(kuò)展了網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，網(wǎng)點直接處理的業(yè)務(wù)種類日益增多，各種業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)一步分散。目前存在的問題

簡化支行柜員業(yè)務(wù)操作手續(xù)實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作集中化、流程化、專業(yè)化，提升服務(wù)水平風(fēng)險管控由分散到集中，極大程度地降低了柜面操作風(fēng)險業(yè)務(wù)流程化，增強(qiáng)了銀行的核心竟?fàn)幜?/p>

……集中作業(yè)后縮短柜面業(yè)務(wù)處理時間，降低柜員勞動強(qiáng)度，提高服務(wù)效率。將部分柜面人員轉(zhuǎn)型為營銷人員，挖掘客戶潛力,提高網(wǎng)點經(jīng)營效益。實施前后臺業(yè)務(wù)分離，更多地依賴技術(shù)控制，將業(yè)務(wù)流程相對復(fù)雜的交易，上收到后臺集中處理中心，實現(xiàn)各種業(yè)務(wù)風(fēng)險的集中控制。

集中作業(yè)后打造核心競爭力；支撐全行各項產(chǎn)品和服務(wù)；為全行改革和發(fā)展奠定基礎(chǔ)。通過后臺集中的規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)，降低成本；優(yōu)化人力資源配置，提高面向客戶服務(wù)營銷的集中度。改變業(yè)務(wù)分散運營的格局，實現(xiàn)風(fēng)險集中控制，強(qiáng)化事中風(fēng)險管理能力。實現(xiàn)運營集約化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化，提升運營質(zhì)量。。為銀行綜合化、戰(zhàn)略發(fā)展提供支撐；為業(yè)務(wù)的廣泛性發(fā)展和擴(kuò)展打下基礎(chǔ)。公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本的建設(shè)意義強(qiáng)化內(nèi)控管理控制業(yè)務(wù)風(fēng)險提高運營效率降低人力成本簡化前端操作增加網(wǎng)點功能提升服務(wù)水平改善客戶體驗建設(shè)流程銀行持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險管控由分散到集中前、后臺相互制約事中控制風(fēng)險實現(xiàn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作集中化、流程化、專業(yè)化處理人力資源配置更加靈活、合理構(gòu)建“小前臺，大后臺”的業(yè)務(wù)處理模式促進(jìn)客戶服務(wù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化改善客戶體驗提供差異化服務(wù)，提升服務(wù)水平再造柜面業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)核心競爭力簡化網(wǎng)點柜員業(yè)務(wù)操作手續(xù)綜合前臺交易界面增進(jìn)柜員與客戶交流公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本的建設(shè)目標(biāo)目錄舊流程人員角色業(yè)務(wù)主管票據(jù)處理崗D柜綜合業(yè)務(wù)崗E柜對公經(jīng)辦復(fù)核崗B柜出納崗C柜對公經(jīng)辦復(fù)核崗A柜綜柜制分柜制新流程人員角色前臺柜員業(yè)務(wù)主管憑證錄入員結(jié)算處理員結(jié)算主管中心主任支行集中處理中心集中處理中心集中處理中心集中處理中心客戶進(jìn)場柜員收單審票驗印復(fù)核授權(quán)記賬客戶離場新舊流程對比---舊流程新舊流程對比---新流程結(jié)算主管中心主任憑證錄入員業(yè)務(wù)主管前臺柜員結(jié)算處理員（復(fù)核）柜臺受理業(yè)務(wù)，初審票據(jù)，保證合規(guī)；錄入少部分信息-金額、憑證號碼等，影像掃描，驗印，上傳授權(quán)，查詢按影像切片錄入信息對部分交易進(jìn)行再次審核對需要授權(quán)的交易進(jìn)行授權(quán)結(jié)算處理員（經(jīng)辦）對影像進(jìn)行復(fù)審，并對交易信息進(jìn)行補錄前臺柜員新流程（支行）初審選擇事項種類，或錄入付款賬號、金額和憑證號碼等基本信息對票據(jù)及身份證明等材料進(jìn)行初審系統(tǒng)自動校驗匯款金額和手續(xù)費等信息，并對交易金額進(jìn)行止付錄入校驗掃描掃描、驗印、上傳打印打印客戶回單，或內(nèi)部通用憑證交易金額止付是指交易在前臺發(fā)起時，如果該筆交易涉及到本行賬戶付款的，前臺柜員執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動對交易金額和手續(xù)費進(jìn)行校驗，將交易金額作為付款賬戶的最低余額進(jìn)行控制。例如：某付款賬戶余額為1000元，當(dāng)前臺發(fā)起一筆金額為400元的實時付款，手續(xù)費5.5元，在交易處理過程中，該付款賬戶的可用余額將為594.5元，因為系統(tǒng)將控制賬戶余額最低為400元，以確保該筆交易在集中處理中心提交后能扣款成功。新流程注意事項新流程注意事項憑證切片是指通過模板工具對憑證的某些域進(jìn)行設(shè)置后，系統(tǒng)根據(jù)設(shè)置的憑證模板自動對憑證進(jìn)行切割。內(nèi)容管理平臺結(jié)合拍照儀，將采集影像的功能嵌入在具體的交易里，提供模板制作工具，以實現(xiàn)對憑證進(jìn)行識別和切片的目的，并且具備影像上傳及儲存的功能。目前憑證錄入員只錄入五個要素，分別是：付款賬號、收款賬號、憑證號碼、出票日期、金額。因此賬戶類的交易目前無需分發(fā)給憑證錄入員。結(jié)算處理員可按賬戶類及結(jié)算類交易進(jìn)行區(qū)分，即前臺發(fā)起賬戶類交易時，系統(tǒng)將自動把交易分發(fā)給賬戶類的結(jié)算處理員。但目前暫不支持按每支交易分發(fā)。新流程注意事項前臺柜員辦理業(yè)務(wù)時，需對憑證或營業(yè)執(zhí)照等證件的真?zhèn)芜M(jìn)行辨別。對憑證進(jìn)行拍照時，如果背面有信息的，應(yīng)該一同采集影像進(jìn)行上傳。例如：支票、匯票、本票及身份證等。前臺發(fā)起交易時，附件張數(shù)為必輸項，與實際上傳的圖片影像相等。例如：申請書為三聯(lián)，那附件張數(shù)就是三張。柜員手工修改匯劃費、手續(xù)費、工本費或緊急標(biāo)志時，均需由業(yè)務(wù)主管進(jìn)行授權(quán)。目錄支付結(jié)算業(yè)務(wù)案例演示實時付款錄入附件張數(shù)、緊急標(biāo)志（默認(rèn)，可修改，修改需授權(quán)）、備注入為選輸項實時付款—-前臺柜員實時付款—-憑證錄入員實時付款—-結(jié)算處理員（經(jīng)辦）當(dāng)前臺柜員與憑證錄入員錄入的信息不一致時，輸入框為黃色，將鼠標(biāo)移到該輸入框時，能顯示憑證錄入員錄入的信息，可選擇退回某個節(jié)點，或直接修改，由結(jié)算主管進(jìn)行授權(quán)實時付款—-結(jié)算處理員（經(jīng)辦）實時付款---前臺打印點擊待辦事項列表里節(jié)點名稱為“前臺柜員打印”的交易，即可按提示進(jìn)打印相應(yīng)的憑證。賬戶管理案例演示本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）—-前臺柜員賬戶類的交易前臺柜員在發(fā)起交易時，僅錄入一些基本信息，例如賬戶種類、事項種類以及收費方式。本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）—-結(jié)算處理員（經(jīng)辦）結(jié)算處理員根據(jù)前臺柜員掃描的影像，對開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等資料進(jìn)行審核，并且錄入詳細(xì)的開戶信息。本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）—-結(jié)算處理員（復(fù)核）結(jié)算復(fù)核員應(yīng)對賬戶信息的