2021年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考試題庫及解析3

2021年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考試題庫精選及解

析3

操作風(fēng)險控制與緩釋

［單選題］關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的下列說法，錯誤的

是（）。

A根據(jù)風(fēng)險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇降

低風(fēng)險、承受風(fēng)險、轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險、回避風(fēng)險四種策

略

B不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的

保險，總會有操作風(fēng)險發(fā)生

C商業(yè)銀行對于無法避免、降低的操作風(fēng)險束手無

策

D商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險計提損失準(zhǔn)備或分

配資本金

參考答案：C

［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的操作風(fēng)險的

說法，錯誤的是（）。

A外包非核業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行將重點(diǎn)放在核業(yè)

務(wù)上，從而提高效率、降低成本

B商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部

服務(wù)提供商

外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確

Co

保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任

D商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最

終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安

全、透明度和管理匯報的責(zé)任

參考答案：B

［單選題］商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可

以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的

緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A25%

B20%

C10%

D30%

參考答案：B

［單選題］個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成

部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的

情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)

險點(diǎn)。

A個人耐用消費(fèi)品貸款

B個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C個人住房按揭貸款

D個人質(zhì)押貸款

參考答案：C

［單選題］系統(tǒng)運(yùn)行不暢屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險。

A數(shù)據(jù)/信息錯誤

B違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險

參考答案：B

［單選題］相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)最容易引發(fā)操

作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?（）

A法人信貸業(yè)務(wù)

B柜面業(yè)務(wù)

C代理業(yè)務(wù)

D資金交易業(yè)務(wù)

參考答案：B

［單選題］個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的

主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)

構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的

個人貸款。

A質(zhì)押，保證

B抵押，留置

C個人信用貸款，法人信用貸款

D質(zhì)押，抵押

參考答案：D

［多選題］個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成

部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)

務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括（）。

A客戶監(jiān)管難度大

B缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗(yàn)不足

C內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E個人信用體系不健全

參考答案：BCE

［多選題］以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜面業(yè)務(wù)（）。

A賬戶管理

B存取款

C現(xiàn)金庫

D會計核算

E賬務(wù)處理

參考答案：ABCDE

［多選題］商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下

列行為易造成操作風(fēng)險的有（）

0

A未能正確識別假鈔

B臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好