畢馬威-銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望

在謹(jǐn)慎管理當(dāng)前不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，銀行業(yè)畢馬威國(guó)際值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路2畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所3畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望3畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路銀行業(yè)與資本市場(chǎng)全球主管3畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望在這個(gè)全球經(jīng)濟(jì)和地緣政治不斷變化的時(shí)代，全球銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人面臨著無(wú)數(shù)復(fù)雜的挑戰(zhàn)。其中包括相當(dāng)大的市場(chǎng)不確定性，影響銀行客戶的財(cái)務(wù)健康和行為，強(qiáng)化監(jiān)管和增加資本的要求，以及快速的技術(shù)顛覆帶來(lái)了機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。盡管面臨這些挑戰(zhàn)，首席執(zhí)行官們?nèi)匀粚?duì)未來(lái)三年的前景充滿信心，他們正在采取目標(biāo)導(dǎo)向和積極主動(dòng)的方法來(lái)建立組織韌性并追求務(wù)實(shí)這些是畢馬威《銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望》的部分調(diào)查結(jié)果。在該報(bào)告中，景的看法。我們從這些代表美洲、歐洲和亞洲國(guó)家的銀行業(yè)領(lǐng)袖那里獲得了深刻的見(jiàn)解，他們分布在零售、商業(yè)和企業(yè)銀行子行業(yè)，其中71%來(lái)自盡管研究結(jié)果表明，首席執(zhí)行官們對(duì)整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)持明顯樂(lè)觀的態(tài)度，但他們也指出，人們的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)正在發(fā)生變化，戰(zhàn)略規(guī)劃和領(lǐng)導(dǎo)方式在不斷演變，人們?cè)絹?lái)越關(guān)注提供健全的ESG戰(zhàn)略，同時(shí)平衡快速出現(xiàn)的生成我邀請(qǐng)您深入探討后文中呈現(xiàn)的觀點(diǎn)，這些全球領(lǐng)導(dǎo)人分享了他們?cè)诠芾戆拈T特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所我們的調(diào)研顯示，中國(guó)的銀行家們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的過(guò)去幾十年發(fā)展成就充我們的調(diào)研顯示，中國(guó)的銀行家們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的過(guò)去幾十年發(fā)展成就充滿自豪，雖然深刻感受到當(dāng)前的轉(zhuǎn)型壓力，但他們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)前目前，中國(guó)雖然沒(méi)有利率上行的壓力，但是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型沖擊和資產(chǎn)收益率下降正困擾中國(guó)的銀行家。受益于寬松的貨幣政策環(huán)境，中國(guó)的銀行在資產(chǎn)端的擴(kuò)張速度雖然有所放緩，但是仍然保持著兩位數(shù)以上增長(zhǎng)速度；但凈息差的持續(xù)收窄，風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致銀行的營(yíng)收水平和盈利能力承壓。例如從中國(guó)上市銀行公布的三季報(bào)來(lái)看，有超過(guò)一半的銀行營(yíng)收出現(xiàn)了不同銀行業(yè)主管合伙人值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路金融業(yè)主管合伙人2023年對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)是不尋常的一年，宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境快速變化。好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)4畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所來(lái)三年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景的信心從72%下降銀行業(yè)首席執(zhí)行官的主要情緒是謹(jǐn)慎樂(lè)觀的。由于近年來(lái)采取了加強(qiáng)治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等措施，他們覺(jué)得自己能夠應(yīng)對(duì)當(dāng)前的不確定性。憑借堅(jiān)實(shí)的管理能力、充足的資金和流動(dòng)性，每個(gè)人都在期待值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路首席執(zhí)行官對(duì)未來(lái)三年的信心水平：首席執(zhí)行官對(duì)未來(lái)三年的信心水平：行業(yè)增長(zhǎng)前景6%信心不足有信心中立的5畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路對(duì)所在銀行的前景充滿信心，89%的首席而2022年這一比例為96%。他們對(duì)銀行員6畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望6關(guān)注增長(zhǎng)的最大風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)被問(wèn)及未來(lái)三年銀行繁榮面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，79%的受訪者表示為生活成本。這反映出領(lǐng)導(dǎo)者意識(shí)到，他們的客戶和員工都受到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的巨大影響，導(dǎo)致借貸和投資量停滯，以及銀行在緊張的勞動(dòng)力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到和留住人才時(shí)工資的大幅上漲。在其他列入最大風(fēng)險(xiǎn)的排名中，首席執(zhí)行官們列出了顛覆性技術(shù)（76%）、監(jiān)管要求（74%）、人才（74%）和網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變。特別是“政治不確定性”和“新興/可以解釋首席執(zhí)行官們對(duì)“網(wǎng)絡(luò)安全”和顛覆性技術(shù) 76%監(jiān)管要求網(wǎng)絡(luò)犯罪與網(wǎng)絡(luò)不安全澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路盡管經(jīng)濟(jì)形勢(shì)充滿挑戰(zhàn)，圍繞“ESG”一詞的討論也經(jīng)常兩極分化，但銀行業(yè)首席執(zhí)行官們?nèi)岳^續(xù)在這一領(lǐng)域進(jìn)行投資。雖然他們?nèi)匀恢铝τ诼男秀y行的“值得信賴的目標(biāo)”，但他們正在采取一種更加“基于結(jié)果的方法”，重點(diǎn)關(guān)注價(jià)值創(chuàng)造和投資回報(bào)。這一觀點(diǎn)反映出銀行家們?cè)絹?lái)越意識(shí)到，鑒于監(jiān)管要求的不斷提高和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中63%的首席執(zhí)行官表示，他們意識(shí)到ESG戰(zhàn)略已成為其組織的一項(xiàng)要求，他們認(rèn)為ESG現(xiàn)在已完全融入其業(yè)務(wù)，成為創(chuàng)造價(jià)值的一種手段。他們還表示，他們的ESG戰(zhàn)略將對(duì)建立客戶關(guān)系（29%）、形成資本配置、合作伙伴關(guān)系、聯(lián)盟和并購(gòu)戰(zhàn)略（20%）以及推動(dòng)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)事實(shí)上，53%的受訪者認(rèn)為，他們將在三到五年內(nèi)看到ESG投資的顯著回報(bào)率，其中25%的受訪者預(yù)計(jì)三年內(nèi)就會(huì)有回報(bào)。這些發(fā)現(xiàn)可能與成熟市場(chǎng)中許多銀行最近投資ESG數(shù)據(jù)能力和系統(tǒng)集成的努力相一致，這些投資使他們能夠?qū)⒖沙掷m(xù)性融入正常的業(yè)務(wù)決策過(guò)程中，而不是將其視為7畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望ESGESG戰(zhàn)略的影響建立客戶關(guān)系塑造我們的資本配置、合作伙伴關(guān)系、聯(lián)盟和并購(gòu)戰(zhàn)吸引下一代人才建立我們的品牌聲譽(yù)加強(qiáng)員工敬業(yè)度與員工價(jià)值主張推動(dòng)股東總回報(bào)的增長(zhǎng)推動(dòng)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路凈零之旅面臨的挑戰(zhàn)盡管首席執(zhí)行官們對(duì)ESG有著堅(jiān)定的承諾，但他們承認(rèn)在實(shí)現(xiàn)凈零或類似目標(biāo)方面面臨著障礙。將近三分之一（28%）的受訪者表示，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最大障礙是供應(yīng)鏈脫碳的復(fù)雜性（尤其是貸款或投資組合以及缺乏實(shí)施解決方案的技能和專業(yè)知識(shí)。類似百分比的受訪者（27%）指出缺乏適當(dāng)?shù)募夹g(shù)解決方案。這些數(shù)據(jù)反映了這樣一個(gè)事實(shí)，即盡管大多數(shù)銀行都做出了凈零承諾，但他們認(rèn)識(shí)到，由于與整體經(jīng)濟(jì)的相互依賴、監(jiān)管的步伐、許多行業(yè)轉(zhuǎn)型的復(fù)雜性以及客戶的準(zhǔn)備程度等因素，很難推動(dòng)變革并衡量其進(jìn)展。同樣，與大多數(shù)行業(yè)的雇主一樣，銀行也在努力尋找必要的人才。在許多情況下，銀行現(xiàn)在正在努力培訓(xùn)和提高現(xiàn)有員工的技能，以發(fā)展所需的ESG技能。也就是說(shuō)，首席執(zhí)行官們?nèi)匀粓?jiān)定地專注于他們的工作，因?yàn)樗麄冎赋隽宋茨軐?shí)現(xiàn)目標(biāo)的許多不利因素。特別是，27%的受訪者認(rèn)為他們將面臨招聘挑戰(zhàn)，17%的受訪者認(rèn)為，他們會(huì)遇到更高的成本，更大的融資困難，或會(huì)被競(jìng)令人鼓舞的是，ESG是銀行首席執(zhí)行官們的首要考慮更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)獲得回報(bào)的投資。隨著人們?cè)絹?lái)越認(rèn)為銀行最終必須使所有金融都具有可全球ESG銀行業(yè)主管8畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路考慮到ESG的必要性，大多數(shù)首席執(zhí)行官似乎都有信心解決多種多樣的ESG優(yōu)先事項(xiàng)。將強(qiáng)調(diào)自己的治理模式和透明度，以支持最銀行在為即將到來(lái)的公開(kāi)披露截止日期準(zhǔn)備有趣的是，越來(lái)越多的銀行業(yè)首席執(zhí)行官準(zhǔn)備樹(shù)立榜樣，幫助推動(dòng)社會(huì)責(zé)任。近四分之三的受訪者（2023年為73%，2022年為議的問(wèn)題，即使他們的董事會(huì)擔(dān)心采取這種公開(kāi)立場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。同樣，73%（2022年63%）的受訪者表示，他們將剝離業(yè)務(wù)中穩(wěn)健推進(jìn)多元化和包容性銀行業(yè)首席執(zhí)行官們對(duì)多元化和包容性2023年超過(guò)四分之三（79%）的受訪者表示，高管層的性別公平將幫助他們實(shí)現(xiàn)銀行的增長(zhǎng)承諾。此外，78%的受訪者肯定首席執(zhí)行官對(duì)銀行工作環(huán)境的期望也發(fā)生了位是辦公室辦公的（低于2022年69%34%的受訪者認(rèn)為角色是混合型的（高于2022年24%）。換一種說(shuō)法，86%的首席執(zhí)行官可能或非常有可能會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)那些努力在混合的20232022完全遠(yuǎn)程辦公室辦公9畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路盡管首席執(zhí)行官年復(fù)一年地致力于改善客戶職能領(lǐng)域的數(shù)字化和協(xié)同性的關(guān)注度明顯在的受訪者表示，“成功需要微觀層面的決作和富有挑戰(zhàn)性的視角將為銀行帶來(lái)更好的畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望這種優(yōu)先事項(xiàng)的轉(zhuǎn)變表明，世界各地的銀行已經(jīng)在這場(chǎng)數(shù)字化之?dāng)?shù)銀行還有很長(zhǎng)的路要走。與此同時(shí)，銀行業(yè)仍然是一項(xiàng)“人到，員工是他們提供恰當(dāng)?shù)目蛻趔w驗(yàn)的最佳資產(chǎn)，因此他們必現(xiàn)增長(zhǎng)目標(biāo)的首要運(yùn)營(yíng)任務(wù)是員工價(jià)值主張，以吸引和留住必要的人在推進(jìn)所有職能領(lǐng)域的數(shù)字化和連通性方面，官認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)目標(biāo)，改善客戶體驗(yàn)和自澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路定性改變了他們對(duì)繼任計(jì)劃的看法。這表明他們更加注重識(shí)別、提拔和培養(yǎng)下一代高管成長(zhǎng)之路盡管大多數(shù)銀行業(yè)首席執(zhí)行官對(duì)未來(lái)三年的們對(duì)外延式增長(zhǎng)的熱情有所減弱。許多受訪他們必須首先看到穩(wěn)定的市場(chǎng)狀況（28%）但他們?nèi)匀豢吹搅耸袌?chǎng)整合、收購(gòu)金融科技銀行業(yè)領(lǐng)袖們還強(qiáng)調(diào)了他們近期關(guān)注的優(yōu)先投資來(lái)獲得新技術(shù)，略低于2022年的58%。越來(lái)越多的首席執(zhí)行官（46%）表示愿意直接進(jìn)行更多的資本投資以發(fā)展員工技能和能畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路各行業(yè)的商業(yè)領(lǐng)袖都專注于大力投資顛覆性技術(shù)，銀行業(yè)首席執(zhí)行官也不例外，73%的受訪者認(rèn)為生成式人工智能是所在銀行最重要的投資機(jī)會(huì)，不受經(jīng)濟(jì)不確定性的影響。事實(shí)上，當(dāng)被問(wèn)及應(yīng)用生成式人工智能的最大好處，他們最常指出的是盈利能力的提高、欺詐檢測(cè)和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊能力的增強(qiáng)，以及新產(chǎn)品和市場(chǎng)銀行業(yè)首席執(zhí)行官們也意識(shí)到了與實(shí)施生成式人工智能相關(guān)的挑戰(zhàn)，超過(guò)一半（55%）的受訪者指出，技術(shù)能力和人工智能技能以及實(shí)施成本（55%）極具挑戰(zhàn)性。大多數(shù)受訪者還指調(diào)查顯示，首席執(zhí)行官們對(duì)生成式人工智能的優(yōu)勢(shì)非常樂(lè)觀，74%的受訪者預(yù)計(jì)在五年內(nèi)看到投資回報(bào)，23%的受訪者更樂(lè)觀，預(yù)計(jì)在三年內(nèi)。這種熱情可能歸因于許多銀行最近在其運(yùn)營(yíng)中進(jìn)行了密集的生成式人工智能試驗(yàn)，從IT開(kāi)發(fā)到數(shù)字輔助客戶支持。許多項(xiàng)目都取得了令人印象深刻的成果，這表明更廣泛的應(yīng)用可以有效地增強(qiáng)員工的工作能力，提高生產(chǎn)力投資實(shí)施生成式人工智能的回報(bào)期少于6個(gè)月少于6個(gè)月5年以上0%23%23%51%51%25%25%在組織中使用生成式人工智能的優(yōu)勢(shì)在組織中使用生成式人工智能的優(yōu)勢(shì)欺詐檢測(cè)和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊新產(chǎn)品與市場(chǎng)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)增加創(chuàng)新更快的數(shù)據(jù)分析提升效率和生產(chǎn)力（通過(guò)自動(dòng)化日常操作）創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)個(gè)性化服務(wù)/客戶參與提高盈利能力畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的準(zhǔn)備程度盡管2023年的調(diào)查顯示，大多數(shù)銀行首席執(zhí)行官都對(duì)其機(jī)構(gòu)受到的網(wǎng)絡(luò)攻擊做好了充分的準(zhǔn)備，但鑒于2023年世界范圍內(nèi)銀行遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的頻率越來(lái)越高，這種信心逐年下降也就不足為奇了。盡管2022年66%受訪者表示，他們?yōu)?022年的網(wǎng)絡(luò)攻擊做好了充分10%上升至21%。當(dāng)被問(wèn)及為什么他們對(duì)網(wǎng)絡(luò)威脅準(zhǔn)備不足時(shí)，40%的受訪者指出攻擊者越來(lái)越老練。27%的受訪者承認(rèn)缺少相關(guān)人才。17%的受訪者指責(zé)缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)防御的投資。幸運(yùn)的是，只有少數(shù)受訪者（7%）表示網(wǎng)絡(luò)安全不被視為商業(yè)優(yōu)先應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的準(zhǔn)備程度應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的準(zhǔn)備程度無(wú)法表示意見(jiàn)2023準(zhǔn)備不充分準(zhǔn)備充分畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路基于銀行業(yè)首席執(zhí)行官的總體觀點(diǎn)和優(yōu)先事項(xiàng)，建議關(guān)注以下主題并采取行動(dòng)。專注于戰(zhàn)略性增長(zhǎng)銀行業(yè)領(lǐng)袖對(duì)未來(lái)三年保持積極展望，并對(duì)他們的組織發(fā)展勢(shì)頭以及對(duì)數(shù)字化和人才保留高度重視。由于對(duì)并購(gòu)有著強(qiáng)烈的興趣，如果條件合適，大多數(shù)銀行都會(huì)優(yōu)先考慮擴(kuò)大員工技能和能力。而且，在公認(rèn)的更復(fù)雜的運(yùn)營(yíng)環(huán)境中，首席執(zhí)行官們傾向于采用更具協(xié)作性和共享性的領(lǐng)導(dǎo)方式。傳遞值得信賴的目標(biāo)大多數(shù)利益相關(guān)者現(xiàn)在都希望銀行將ESG戰(zhàn)略嵌入其商業(yè)模式中，銀行首席執(zhí)行官們意識(shí)到投資的重要性，以實(shí)現(xiàn)其既定的ESG和凈零承諾，特別是在氣候變化和多元化與包容性領(lǐng)域。許多銀行現(xiàn)在正在投資，并未來(lái)工作的發(fā)展觀他們對(duì)于混合工作模式的接受度正在不斷提高，盡管他們?nèi)耘f希望鼓勵(lì)更多的辦公對(duì)生成式人工智能滿懷激情，但仍關(guān)注挑戰(zhàn)受訪者對(duì)生成式人工智