武漢大學(xué)政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

武漢大學(xué)政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)第九章政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目的1．掌握政策保險(xiǎn)的概念與基本特征，了解政策保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系。2．掌握社會(huì)保險(xiǎn)的概念，了解社會(huì)保險(xiǎn)的歷史發(fā)展及其主要形式。3．理解并掌握社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的區(qū)別及其相互影響和融合。2024/1/42第一節(jié)政策保險(xiǎn)一、政策保險(xiǎn)的概念二、政策保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特色三、政策保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)2024/1/43一、政策保險(xiǎn)的概念政策保險(xiǎn)：是指在一定時(shí)期、一定范圍內(nèi)，國(guó)家為促進(jìn)有關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運(yùn)用政策支持或財(cái)政補(bǔ)貼等手段對(duì)該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)給予保護(hù)或扶持的一類特殊形態(tài)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2024/1/44二、政策保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特色

政策保險(xiǎn)介于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)之間，其性質(zhì)突出地體現(xiàn)在它的政策性上。政策保險(xiǎn)的目的不是營(yíng)利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。政策保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有特色（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體有特色（二）實(shí)施方式有特色（三）承保金額的確定有特色（四）在保險(xiǎn)危險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)率方面有特色2024/1/45三、政策保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指在國(guó)家政策的直接支持下，對(duì)被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故致使有生命的動(dòng)植物的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N政策保險(xiǎn)。2024/1/46農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)林木保險(xiǎn)森林果樹生長(zhǎng)期收獲期畜禽保險(xiǎn)水產(chǎn)養(yǎng)殖大畜禽中小畜禽海水養(yǎng)殖淡水養(yǎng)殖牧畜業(yè)2024/1/47當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的主要困難和問(wèn)題1、缺乏巨災(zāi)支持保護(hù)體系。2、缺乏國(guó)家財(cái)政稅收政策支持。3、缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)。4、全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)有待增強(qiáng)。2024/1/48（二）出口信用保險(xiǎn)ExportCreditInsurance

出口信用保險(xiǎn)：也叫出口信貸保險(xiǎn)，是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以國(guó)家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，屬于非營(yíng)利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。是一種信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)的目的承保企業(yè)應(yīng)收帳款來(lái)自國(guó)外進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；政治風(fēng)險(xiǎn)2024/1/49出口信用保險(xiǎn)的作用

1.提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模2.提升債權(quán)信用等級(jí)，獲得融資便利3.建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，規(guī)避應(yīng)收帳款風(fēng)險(xiǎn)4.通過(guò)損失補(bǔ)償，確保經(jīng)營(yíng)安全

2024/1/410中國(guó)出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

中國(guó)于1988年創(chuàng)辦信用保險(xiǎn)制度，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)立出口信用保險(xiǎn)部，專門負(fù)責(zé)出口信用保險(xiǎn)的推廣和管理。1994年，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立，其業(yè)務(wù)中也包括了出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年，在中國(guó)加入WTO的大背景下，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立專門的國(guó)家信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（中國(guó)信保），由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行各自代辦的信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合并而成。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，從2001年中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（中國(guó)信保）成立到2008年底，中國(guó)信保承保金額已累計(jì)高達(dá)1748億美元。2024/1/411（三）海外投資保險(xiǎn)InvestmentGuaranty

海外投資保險(xiǎn)：又稱為海外投資保證保險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是以海外投資者在海外投資活動(dòng)中可能遇到的投資風(fēng)險(xiǎn)為承保責(zé)任的一種政策保險(xiǎn)。由國(guó)家出面，以政策保險(xiǎn)的形式對(duì)海外投資活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。2024/1/412其他政策保險(xiǎn)，如核電站保險(xiǎn)、洪水保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等。2024/1/413第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)一、社會(huì)保險(xiǎn)的概念二、社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展三、社會(huì)保險(xiǎn)的主要形式2024/1/414一、社會(huì)保險(xiǎn)的概念（一）社會(huì)保險(xiǎn)的概念社會(huì)保險(xiǎn)，是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施，運(yùn)用保險(xiǎn)方式處置勞動(dòng)者面臨的特定社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并為其在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，失去勞動(dòng)收入時(shí)提供基本收入保障的法定保險(xiǎn)制度。2024/1/415社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)涵（1）社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法形式強(qiáng)制實(shí)施的一種社會(huì)保障制度，是采取保險(xiǎn)形式的國(guó)民收入再分配手段。（2）社會(huì)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種，是一種風(fēng)險(xiǎn)損失的分散機(jī)制。（3）社會(huì)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是勞動(dòng)者，它的保障水平是滿足勞動(dòng)者及其家屬基本的生活需要。（4）社會(huì)保險(xiǎn)是一種實(shí)施社會(huì)政策的保險(xiǎn)（注意同政策保險(xiǎn)區(qū)別），它以解決社會(huì)問(wèn)題、確保社會(huì)安定為目的。2024/1/416社會(huì)保險(xiǎn)的原則1、強(qiáng)制性原則：所有屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的勞動(dòng)者都必須無(wú)條件地參加并履行繳費(fèi)義務(wù)2、基本保障性原則：滿足勞動(dòng)者基本生活水平的要求3、公平性原則：對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行再分配4、互助互濟(jì)性原則：保險(xiǎn)費(fèi)相互之間的調(diào)劑5、社會(huì)性原則：實(shí)施范圍廣、基金來(lái)源多等2024/1/417（二）社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)保障的關(guān)系社會(huì)保障，是指以國(guó)家為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過(guò)國(guó)民收入再分配的形式，對(duì)公民在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的制度。在整個(gè)社會(huì)保障體系中，社會(huì)保險(xiǎn)是最基本的子系統(tǒng)，也是整個(gè)體系中最核心的部分。比較不同國(guó)家的社會(huì)保障制度，它們大體包括：社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)救濟(jì)社會(huì)福利社會(huì)優(yōu)撫

2024/1/418社會(huì)保險(xiǎn)面向全體有勞動(dòng)能力的勞動(dòng)者，是社會(huì)保障體系的核心層次；社會(huì)救助以滿足保障對(duì)象最低生活需要為目標(biāo)，是社會(huì)保障體系的最低層次；社會(huì)福利以提高國(guó)民的社會(huì)福利水平為目標(biāo)，是社會(huì)保障體系的最高層次；社會(huì)優(yōu)撫是對(duì)特定人群進(jìn)行的特殊保障，它屬于社會(huì)保障體系的特殊層次。

我國(guó)的社會(huì)保障體系包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置和社會(huì)互助、個(gè)人儲(chǔ)蓄積累保障。2024/1/419二、社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1883年德國(guó)頒布了《疾病社會(huì)保險(xiǎn)法》，這是世界上第一部社會(huì)保險(xiǎn)法律，標(biāo)志著現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度的誕生。我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度是在20世紀(jì)50年代初期，參照當(dāng)時(shí)蘇聯(lián)對(duì)城鎮(zhèn)職工推行社會(huì)福利計(jì)劃的社會(huì)保障模式建立起來(lái)的。目前，已經(jīng)基本建立起了以養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)為主的社會(huì)保險(xiǎn)體系。2024/1/420三、社會(huì)保險(xiǎn)的主要形式（一）養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家按照法律規(guī)定，在勞動(dòng)者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限退休之后，對(duì)他們提供維持基本生活的物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)體系中的核心，也是整個(gè)社會(huì)保障制度的極其重要的組成部分。2024/1/421養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式（1）普遍保障的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式（代表國(guó)家：英國(guó)、瑞典、澳大利亞、新西蘭）（2）收入關(guān)聯(lián)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式（3）多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)模式（代表國(guó)家：瑞士）（4）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式（代表國(guó)家：新加坡、智利）2024/1/422養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌集主要有三種模式：（1）現(xiàn)收現(xiàn)付模式（2）完全積累模式（3）部分積累模式2024/1/4232024/1/4242024/1/425（二）醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者因?yàn)榧膊?、非因工?fù)傷等原因需要診斷、檢查和治療時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)為其提供必要的醫(yī)療服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，目的在于使勞動(dòng)者患病后盡快恢復(fù)健康與勞動(dòng)能力，重新參加勞動(dòng)。2024/1/426我國(guó)現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度簡(jiǎn)介覆蓋范圍：全民醫(yī)保城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)（職工醫(yī)保）城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)（居民醫(yī)保）新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)（新農(nóng)合）截至2007年11月底，我國(guó)已有1.76億職工參加了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)；截至2007年9月底，開展新型農(nóng)村合作醫(yī)療的縣（市、區(qū)）達(dá)到2448個(gè)，占全國(guó)總數(shù)的85.5%，參加新農(nóng)合的農(nóng)民達(dá)到7.3億人，參合率達(dá)到86%，提前實(shí)現(xiàn)了國(guó)務(wù)院確定的年度發(fā)展目標(biāo)；同時(shí)，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)已在全國(guó)79個(gè)試點(diǎn)城市開展。2024/1/427到2008年底，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度將基本覆蓋到所有農(nóng)村，并逐步提高籌資水平和報(bào)銷比例，減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)；到2010年底，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)將覆蓋所有城鎮(zhèn)從業(yè)人員；2008年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度將從2007年的79個(gè)試點(diǎn)城市擴(kuò)大到50%左右的城市，2009年將達(dá)到80%左右的城市，并于2010年基本覆蓋我國(guó)所有城鎮(zhèn)未就業(yè)居民。2024/1/428（三）失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制建立失業(yè)保險(xiǎn)基金，對(duì)非因本人原因失去工作、中斷收入的勞動(dòng)者，提供限定時(shí)期的物質(zhì)幫助以及再就業(yè)服務(wù)的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。非自愿失業(yè)包括（1）摩擦性失業(yè)；（2）技術(shù)性失業(yè)；（3）周期性失業(yè)；（4）結(jié)構(gòu)性失業(yè)；（5）季節(jié)性失業(yè)2024/1/429建立失業(yè)保險(xiǎn)制度，不僅可以為失業(yè)者提供基本生活保障，幫助失業(yè)者重新就業(yè)，而且在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高經(jīng)濟(jì)效率、維護(hù)社會(huì)安定、促進(jìn)社會(huì)公平等方面起著巨大的作用。2024/1/430（四）工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)是指為勞動(dòng)者因工傷事故及職業(yè)病而喪失勞動(dòng)能力時(shí)提供收入保障及死亡、殘疾賠償?shù)囊环N社會(huì)保險(xiǎn)。包括醫(yī)療、康復(fù)所需，也包括生活保障所需。2024/1/431工傷保險(xiǎn)遵循的原則（1）無(wú)責(zé)任補(bǔ)償原則（“無(wú)過(guò)失補(bǔ)償”原則）（2）個(gè)人不繳費(fèi)原則（3）待遇標(biāo)準(zhǔn)從優(yōu)的原則（4）損失補(bǔ)償與事故預(yù)防及職業(yè)康復(fù)相結(jié)合的原則2024/1/432（五）生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)一定的手段，籌措一定的基金，對(duì)生育子女期間暫時(shí)喪失勞動(dòng)力的職業(yè)婦女給予一定的經(jīng)濟(jì)和物質(zhì)補(bǔ)償，保障其生活、工作和健康權(quán)利的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。建立完善的生育保險(xiǎn)制度，既有利于保證女性勞動(dòng)者的身體健康和勞動(dòng)力的再生產(chǎn)，保護(hù)下一代得到正常的的孕育、出生和哺育條件，又可以促進(jìn)計(jì)劃生育政策的落實(shí)。2024/1/433（1）生育保險(xiǎn)的對(duì)象是女性勞動(dòng)者（2）生育行為屬于正常的生理活動(dòng)（3）生育保險(xiǎn)待遇不僅為了彌補(bǔ)女性勞動(dòng)者的收入損失和維持女性勞動(dòng)的勞動(dòng)力簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，而且也對(duì)保障勞動(dòng)力擴(kuò)大再生產(chǎn)起著重要作用。（4）生育保險(xiǎn)實(shí)行“產(chǎn)前與產(chǎn)后都應(yīng)享受的原則”。2024/1/434四、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系社會(huì)保險(xiǎn)是基礎(chǔ)商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充2024/1/435（一）社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的共性1．兩者都以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行補(bǔ)償。2．兩者都以被保險(xiǎn)人繳納足夠的保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。3．兩者都以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)。2024/1/436（二）社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的差異

比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)公司行為依據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)保險(xiǎn)合同經(jīng)營(yíng)目的不以盈利為經(jīng)營(yíng)目的追求利潤(rùn)最大化實(shí)施方式帶有強(qiáng)制性遵循自愿原則保費(fèi)負(fù)擔(dān)個(gè)人、企業(yè)和政府三方合理負(fù)擔(dān)全部由投保人負(fù)擔(dān)保障水平只保障其基