初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷16)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。A)特種B)基礎(chǔ)C)初級(jí)D)專(zhuān)業(yè)答案:A解析:金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的特種會(huì)計(jì)。考點(diǎn)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度[單選題]2.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B)風(fēng)險(xiǎn)分散C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:D解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策理可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法[單選題]3.擔(dān)保的形式不包括（）。A)抵押B)扣留C)質(zhì)押D)保證答案:B解析:擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容不包括（）。A)結(jié)算業(yè)務(wù)B)財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C)委托貸款D)成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案:D解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、委托貸款、委托投資、對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、對(duì)成員單位提供擔(dān)保。D選項(xiàng)：成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]5.（）一般是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長(zhǎng)期貸款D)長(zhǎng)期貸款答案:A解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]6.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A)增量B)存量C)變量D)定量答案:B解析:資產(chǎn)公司是從存量人手配置金融資源的。通過(guò)收購(gòu)處置金融機(jī)構(gòu)和菲金融機(jī)構(gòu)已形成的不良資產(chǎn)。通過(guò)問(wèn)題資產(chǎn)、問(wèn)題企業(yè)和問(wèn)題機(jī)構(gòu)的收購(gòu)、分類(lèi)處置和重振盤(pán)活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯(cuò)配問(wèn)題；通過(guò)盤(pán)活存量、優(yōu)化資源配置．改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。[單選題]7.應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門(mén)不包括()。A)人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)C)證監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀行答案:D解析:人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。[單選題]8.《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是（）。A)2013年8月1日B)2014年8月1日C)2013年1月1日D)2014年1月1日答案:D解析:2013年8月，中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。[單選題]9.（）是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類(lèi)型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:B解析:單位活期存款：指單位類(lèi)客戶(hù)（含個(gè)體工商戶(hù)）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類(lèi)型。單位通知存款：指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。單位協(xié)定存款：指一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[單選題]10.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A)遵守相關(guān)法律B)交易信息公開(kāi)C)交易有憑有據(jù)D)交易留痕答案:C解析:交易信息公開(kāi)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)[單選題]11.?經(jīng)濟(jì)增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美國(guó)斯騰斯特咨詢(xún)公司在（）年提出。A)1975B)1980C)1982D)1989答案:C解析:?經(jīng)濟(jì)增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美國(guó)斯騰斯特咨詢(xún)公司在1982年提出。[單選題]12.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。A)貸款市場(chǎng)B)長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C)貨幣市場(chǎng)D)資本市場(chǎng)答案:C解析:貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以?xún)?nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱(chēng)為短期資金市場(chǎng)，包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。[單選題]13.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。A)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性B)制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案C)合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源D)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合答案:A解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證，其目的是以非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性。[單選題]14.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)()。A)四家B)三家C)兩家D)一家答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十五條，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)。[單選題]15.內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）。A)古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)B)獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)C)一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)D)初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)答案:A解析:內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]16.（），歐洲議會(huì)通過(guò)了新的金融監(jiān)管法案。A)2009年9月B)2010年9月C)2011年8月D)2012年8月答案:B解析:2010年9月，歐洲議會(huì)通過(guò)了新的金融監(jiān)管法案。考點(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革[單選題]17.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A)越小B)越大C)不受規(guī)模大小影響D)隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)答案:B解析:商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，其聲譽(yù)的潛在威脅越大?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容[單選題]18.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項(xiàng)是()。A)股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)B)所謂?眾籌?就是集中大家的資金C)目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助D)眾籌模式起源于英國(guó)答案:D解析:眾籌模式起源于美國(guó)。[單選題]19.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。A)一季度B)半年C)一年D)兩年答案:B解析:商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]20.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。A)全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C)單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案:B解析:商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管[單選題]21.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失答案:A解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征：（1）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（2）在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。[單選題]22.（）是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A(yù))自營(yíng)貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款答案:B解析:委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]23.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C)新興行業(yè)的發(fā)展政策D)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案:C解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]24.()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過(guò)對(duì)還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A)非重組型非金業(yè)務(wù)模式B)重組型非金業(yè)務(wù)模式C)非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D)重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式答案:B解析:重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過(guò)對(duì)還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。[單選題]25.貨幣政策工具?三大法寶?是指（）。A)存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)答案:D解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱(chēng)為貨幣政策的?三大法寶??？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]26.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。A)全覆蓋原則B)合法合規(guī)原則C)審慎性原則D)制衡性原則答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則[單選題]27.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線(xiàn)。A)第三道B)第一道C)第二道D)第四道答案:C解析:業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的?第一道防線(xiàn)?。內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的?第二道防線(xiàn)?，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的?第三道防線(xiàn)?。[單選題]28.對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B)產(chǎn)業(yè)組織政策C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策答案:A解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]29.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法[單選題]30.以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)個(gè)人住房按揭貸款B)貸款發(fā)放C)個(gè)人消費(fèi)貸款D)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款答案:B解析:個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]31.我國(guó)反洗錢(qián)法律規(guī)范是?一法四規(guī)?，其中?四規(guī)?不包括（）。A)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定B)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法C)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法D)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法答案:D解析:D項(xiàng)是屬于?一法?，并非?四規(guī)?。考點(diǎn)相關(guān)立法[單選題]32.以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A)證券公司、投行業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C)財(cái)務(wù)公司、賬戶(hù)管理D)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]33.我國(guó)商業(yè)銀行人民幣整存整取儲(chǔ)蓄存款的起存金額為（）元。A)1B)5C)50D)1000答案:C解析:正確答案是：C，整存整取儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[單選題]34.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面職責(zé)的是()。A)全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況．特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目B)在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任C)制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)D)根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告答案:C解析:《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，?商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：(一)在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任：(二)根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告：(三)全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；(四)明確界定各部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門(mén)切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；(五)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；(六)及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。?根據(jù)第六條可知，制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]35.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D)維護(hù)金融穩(wěn)定答案:B解析:我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。[單選題]36.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A)10%B)5%C)20%D)15%答案:C解析:正確答案是：C，美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]37.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是（）。A)商業(yè)銀行高管層B)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)C)商業(yè)銀行董事會(huì)D)商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)答案:C解析:[單選題]38.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是()。A)減少賦稅B)減少基礎(chǔ)貨幣投放C)提高利率D)減少政府支出答案:D解析:在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過(guò)旺的情況下，通過(guò)緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段包括：(1)減少財(cái)政支出，減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求。(2)增加稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投資需求。[單選題]39.（），我國(guó)成立了三家政策性銀行--國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A)1992年B)1993年C)1994年D)1995年答案:C解析:1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行--國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專(zhuān)門(mén)從事原中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具[單選題]40.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A)中國(guó)信用資產(chǎn)管理公司B)中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司C)中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D)中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司（AMC），是指1999年我國(guó)先后成立的中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。[單選題]41.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A)發(fā)行證券B)資產(chǎn)證券化C)承銷(xiāo)成員單位的企業(yè)債券D)為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保答案:C解析:C選項(xiàng)：承銷(xiāo)成員單位的企業(yè)債券屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)[單選題]42.財(cái)務(wù)公司（）是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類(lèi)業(yè)務(wù)。A)投資業(yè)務(wù)B)同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)成員單位產(chǎn)品的融資租賃D)辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸答案:A解析:財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類(lèi)業(yè)務(wù)。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]43.某銀行定期對(duì)員工進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。A)不相容職務(wù)分離B)授權(quán)審批C)運(yùn)營(yíng)D)績(jī)效考評(píng)答案:D解析:績(jī)效考評(píng)控制要求銀行建立和實(shí)施績(jī)效考評(píng)制度，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系，對(duì)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期考核和客觀(guān)評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。[單選題]44.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息B)銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)所了解到的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息C)出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶(hù)隱私D)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)答案:D解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條，?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息?。[單選題]45.商業(yè)銀行在滿(mǎn)足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是()。A)流程法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)基本指標(biāo)法D)高級(jí)計(jì)量法答案:D解析:高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。[單選題]46.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A)代理資金結(jié)算B)代理現(xiàn)金支付C)代理貸款項(xiàng)目管理D)代理公用事業(yè)收費(fèi)答案:D解析:正確答案是：D，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。考點(diǎn)代理業(yè)務(wù)[單選題]47.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A)中間業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。[單選題]48.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷(xiāo)售管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專(zhuān)門(mén)的區(qū)域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)B)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)C)代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料首頁(yè)應(yīng)配備以下文字聲明?本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任?D)建立代銷(xiāo)產(chǎn)品分類(lèi)目錄，明示代銷(xiāo)產(chǎn)品的代銷(xiāo)屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售答案:C解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》，代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，并配備以下文字聲明：?本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任?。[單選題]49.下列屬于貨幣供應(yīng)量層次M1的是()。A)M1=M0+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款B)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+信用卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款D)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款答案:D解析:現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。[單選題]50.（）是指通過(guò)制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。A)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B)合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制C)合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D)誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制答案:D解析:ABCD選項(xiàng)都是屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制。誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是指通過(guò)制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[單選題]51.（）是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)A)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]52.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A)信用貸款B)擔(dān)保貸款C)表內(nèi)貸款D)表外業(yè)務(wù)答案:C解析:表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]53.債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:C解析:持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。但是，由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀(guān)預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)具有很強(qiáng)的主觀(guān)性。[單選題]54.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A)遵守相關(guān)法律B)交易信息公開(kāi)C)交易有憑有據(jù)D)妥善處理客戶(hù)交易請(qǐng)求答案:B解析:正確答案是：B，交易信息公開(kāi)義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示。考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)[單選題]55.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A)外匯期權(quán)交易B)外匯掉期交易C)外匯近期交易D)外匯遠(yuǎn)期交易答案:C解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]56.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A)流動(dòng)資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)項(xiàng)目融資D)并購(gòu)貸款答案:B解析:流動(dòng)資金貸款：是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項(xiàng)目融資：在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類(lèi)項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。并購(gòu)貸款：是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)并購(gòu)貸款：是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]57.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。A)市場(chǎng)對(duì)沖B)匯率對(duì)沖C)利率對(duì)沖D)自我對(duì)沖答案:A解析:市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。[單選題]58.下列各項(xiàng)中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。A)安全保管B)資金清算C)會(huì)計(jì)核算D)投資增值答案:D解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。A)商譽(yù)和其他所有無(wú)形資產(chǎn)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除B)資本組成包括核心一級(jí)資本，其他一級(jí)資本，二級(jí)資本C)杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同D)儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足E)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％答案:ABCD解析:商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。[多選題]60.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A)違約概率B)違約損失率C)預(yù)期損失D)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E)有效期限答案:ABD解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。[多選題]61.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）。A)合規(guī)文化從高層做起B(yǎng))合規(guī)文化是銀行的自身需求C)合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D)合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)E)合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)答案:BCDE解析:合規(guī)文化的特點(diǎn)包括：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求。（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向。（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。A項(xiàng)為合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)需要樹(shù)立的理念之一。[多選題]62.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。A)需求拉動(dòng)型通貨膨脹B)成本推動(dòng)型通貨膨脹C)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D)緩行的通貨膨脹E)輸入型通貨膨脹答案:ABCE解析:按通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為：需求拉動(dòng)型、成本推動(dòng)型、輸入型、結(jié)構(gòu)型四類(lèi)[多選題]63.下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。A)接受承租人租賃保證金B(yǎng))吸收股東3個(gè)月以上定期存款C)同業(yè)拆入D)向金融機(jī)構(gòu)借款E)發(fā)行金融債券答案:ABCDE解析:金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個(gè)月以上定期存款、同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外借款和發(fā)行金融債券。[多選題]64.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)貸款的有()。A)需要重組的貸款B)借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還C)同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D)逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期答案:ADE解析:應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)的貸款包括：①逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期；③需要重組的貸款。BC兩項(xiàng)應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)貸款。[多選題]65.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A)支付清算B)作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C)頭寸調(diào)撥D)向個(gè)人放貸E)同業(yè)拆借答案:ABC解析:超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制[多選題]66.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括()。A)特定政策的實(shí)施與評(píng)價(jià)B)特定程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D)合規(guī)性測(cè)試E)合規(guī)培訓(xùn)與教育答案:ABCDE解析:[多選題]67.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。A)利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間B)把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求C)加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)D)改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈E)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度答案:ABCD解析:利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題答案選ABCD。[多選題]68.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A)同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算B)買(mǎi)入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買(mǎi)入或賣(mài)出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為C)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高的流動(dòng)性的金融資產(chǎn)D)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E)買(mǎi)入返售相關(guān)款項(xiàng)在買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類(lèi)似交易應(yīng)納入買(mǎi)入返售或賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算答案:ABCD解析:買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買(mǎi)入（賣(mài)出）金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售（回購(gòu)）的資金融通行為。買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算。三方或以上交易對(duì)手之間的類(lèi)似交易不得納入買(mǎi)入返售或賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算。買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算。[多選題]69.2008年進(jìn)入金融危機(jī)后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。A)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置C)要求各國(guó)設(shè)立消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)D)引入宏觀(guān)審慎視角E)完善公司治理和信息披露答案:ABDE解析:巴塞爾委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》。此次修訂主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢(shì)：（1）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。（2）引入宏觀(guān)審慎視角。（3）重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。（4）完善公司治理和信息披露。[多選題]70.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言．并至少包含的內(nèi)容為()。A)在醒目位置提示客戶(hù)。?理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎?B)提示客戶(hù)，?如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估?C)提示客戶(hù)注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況D)本理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購(gòu)買(mǎi)的客戶(hù)，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結(jié)果E)保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：?本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益．您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)．謹(jǐn)慎投資?答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十八條的規(guī)定，除了選項(xiàng)ABCDE外，還應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：?(一)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：?本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)．只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?。(二)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶(hù)可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等。(三)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶(hù)填寫(xiě)。(四)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄：確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為：?本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供客戶(hù)完整抄錄和簽名確認(rèn)。?[多選題]71.下列情形中，單位可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有()。A)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B)期貨交易保證金C)在異地成立分公司D)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)E)注冊(cè)驗(yàn)資答案:ADE解析:可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。[多選題]72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在()。A)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B)將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)C)積極開(kāi)展金融教育宣傳、扶貧幫困D)持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值E)真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)答案:ABCE解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任所具有的基本特征：一是自愿履行社會(huì)責(zé)任，而非法律、規(guī)則和習(xí)俗使然；二是真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)：三是將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)予以考量。A、B、C、E項(xiàng)正確。《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》第八條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價(jià)值。?D項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]73.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。A)為消費(fèi)者提供各種服務(wù)B)開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育C)完善消費(fèi)者投訴管理D)做好消費(fèi)者信息管理E)履行信息披露要求答案:BCDE解析:我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：（1）為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)。（2）履行信息披露要求。（3）做好消費(fèi)者信息管理。（4）開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育。（5）完善消費(fèi)者投訴管理。[多選題]74.(4金融市場(chǎng)是貨幣和資本的()的集合。A)交易活動(dòng)B)交易技術(shù)C)交易制度D)交易產(chǎn)品E)交易場(chǎng)所答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場(chǎng)所的集合，是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。[多選題]75.按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。A)證券B)保險(xiǎn)C)基金、信托D)消費(fèi)金融E)銀行答案:ABCDE解析:根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。[多選題]76.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。A)完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制B)強(qiáng)化普惠金融宣傳C)加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育D)加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度E)培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)答案:ABCDE解析:積極開(kāi)展員工教育和培訓(xùn)，幫助員工強(qiáng)化銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)，理解本機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作政策和程序，提高服務(wù)技能，豐富專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提升銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能力。積極主動(dòng)開(kāi)展銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)提升公眾的金融意識(shí)和金融素質(zhì)，主動(dòng)預(yù)防和化解潛在矛盾。完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴。[多選題]77.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法主要有()。A)單一法B)仿效法C)創(chuàng)新法D)補(bǔ)缺法E)交叉組合法答案:BCE解析:產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為以下三種：①仿效法；②交叉組合法；③創(chuàng)新法。[多選題]78.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A)貸款調(diào)查、審查未盡職的B)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C)借款合同采用格式條款未公示的D)違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E)支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的答案:ABCDE解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：(1)貸款調(diào)查、審查未盡職的。(2)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。(3)借款合同采用格式條款未公示的。(4)違反辦法規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的。(5)支付管理不符合辦法要求的。[多選題]79.審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。A)實(shí)施總結(jié)B)審計(jì)工作的計(jì)劃C)實(shí)施報(bào)告D)審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題E)審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。考點(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)[多選題]80.2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會(huì)的說(shuō)法正確的有()。A)將擔(dān)負(fù)起微觀(guān)審慎監(jiān)管職責(zé)B)促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健C)更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D)負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查E)授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)答案:ABCDE解析:審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀(guān)審慎監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健。審慎監(jiān)管局更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略，檢查并處理每個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。具體運(yùn)作中，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)的日常檢查，判斷特定機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健性并采取適當(dāng)行動(dòng)，制定相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)等。[多選題]81.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理財(cái)政性存款B)代理現(xiàn)金支付C)代理國(guó)庫(kù)D)代理外幣清算業(yè)務(wù)E)代理金銀答案:ACE解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。其主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。[多選題]82.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。A)保障居民權(quán)利的客觀(guān)要求B)引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念C)維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要D)改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇E)促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展答案:ACD解析:金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義：（1）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要。（3）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇。（2）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是保障居民權(quán)利的客觀(guān)要求。[多選題]83.金融市場(chǎng)的功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置的功能C)交易及定價(jià)功能D)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能E)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是?保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定?。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?。[判斷題]85.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系不含非銀行金融機(jī)構(gòu)。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。[判斷題]86.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[判斷題]87.參與銀團(tuán)貸款的成員應(yīng)按照?信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照?信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的