初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷33)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷33)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.封閉式基金()。A)基金單位的買賣途徑投資者可隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低B)基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C)基金的規(guī)模不固定D)適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小金融市場(chǎng)答案:D解析:封閉式基金發(fā)行總額有限制，一旦完成發(fā)行計(jì)劃，就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進(jìn)行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺(tái)市場(chǎng)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓其轉(zhuǎn)讓價(jià)格由市場(chǎng)供求決定。適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小的金融市場(chǎng)。故選D。[單選題]2.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B)充分就業(yè)C)國(guó)際收支平衡D)物價(jià)穩(wěn)定答案:D解析:[單選題]3.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣(2)小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明A)小王B)小牽C)小張D)小趙答案:D解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]4.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A)庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng))存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)C)存放中央銀行款項(xiàng)D)同業(yè)借款答案:D解析:我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。而同業(yè)借款屬于商業(yè)銀行負(fù)債中的短期借款。[單選題]5.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是()。A)股票B)債券C)證券投資基金D)銀行承兌匯票答案:A解析:根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[單選題]6.銀行本票提示付款期限為（）。A)10天B)1個(gè)月C)2個(gè)月D)3個(gè)月答案:C解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。[單選題]7.下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)?三性?平衡的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(.)。A)商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則B)流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C)一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低D)效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證答案:B解析:流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。[單選題]8.貨幣政策工具是（）為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。A)中央銀行B)貨幣基金組織C)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)商業(yè)銀行答案:A解析:貨幣政策工具是中央銀行為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。[單選題]9.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是()。A)夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償B)離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還C)離婚時(shí)，共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償D)夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，有約定的除外答案:A解析:夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，但是夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。離婚時(shí)原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成的，由人民法院判決。[單選題]10.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。A)只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起C)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)D)個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失答案:A解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。[單選題]11.《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)問(wèn)是（）。A)2009年12月B)2010年12月C)2011年12月D)2012年12月答案:B解析:巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(也稱?巴塞爾協(xié)議Ⅲ?)。故選擇B。[單選題]12.()是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。A)流動(dòng)資金貸款B)流動(dòng)資金循環(huán)貸款C)法人賬戶透支D)項(xiàng)目貸款答案:A解析:見(jiàn)流動(dòng)資金貸款的定義。[單選題]13.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。A)風(fēng)險(xiǎn)B)危機(jī)C)損失D)不確定性答案:A解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)被定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。[單選題]14.在現(xiàn)稱為?五大行?的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A)中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B)中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行C)交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D)交通銀行，中國(guó)工商銀行答案:C解析:[單選題]15.下列不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形是()。A)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B)注冊(cè)驗(yàn)資C)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D)單位銀行卡備用答案:D解析:可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。[單選題]16.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A)嚴(yán)格審核B)深入調(diào)查C)相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D)面談答案:D解析:在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]17.銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。A)基準(zhǔn)利率B)浮動(dòng)利率C)市場(chǎng)利率D)基礎(chǔ)利率答案:B解析:浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。[單選題]18.下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A)附加刑是補(bǔ)充主刑的刑罰方式．不能獨(dú)立適用B)犯罪時(shí)不滿18周歲的．不能適用死刑C)被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動(dòng)的．可以酌量發(fā)給報(bào)酬D)附加刑適用剝奪政治權(quán)利．它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式適用于重罪犯答案:A解析:《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規(guī)定，附加刑的種類如下：(1)罰金；(2)剝奪政治權(quán)利；(3)沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。附加刑也可以獨(dú)立適用。故A錯(cuò)誤，應(yīng)選。[單選題]19.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。A)低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B)全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C)中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D)高負(fù)債經(jīng)營(yíng)答案:D解析:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。[單選題]20.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A)銀行自我監(jiān)管B)外部監(jiān)管C)行業(yè)自律D)市場(chǎng)約束答案:B解析:銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。[單選題]21.(.)不屬于商業(yè)銀行的?三性?目標(biāo)。A)公益性目標(biāo)B)安全性目標(biāo)C)效益性目標(biāo)D)流動(dòng)性目標(biāo)答案:A解析:商業(yè)銀行的?三性?目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動(dòng)性目標(biāo)。[單選題]22.金融犯罪的對(duì)象是（）。A)貨幣資金B(yǎng))各種金融工具C)自然人或法人D)可以是人，也可以是各種金融工具答案:D解析:金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的?公眾?等。[單選題]23.實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用()。A)銀行本票B)銀行支票C)銀行匯票D)商業(yè)匯票答案:A解析:實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開(kāi)出本票，用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等;或者用來(lái)過(guò)戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。[單選題]24.下列關(guān)于貨幣的說(shuō)法，不正確的是（）。A)貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系B)貨幣是一般等價(jià)物，是充當(dāng)一般等價(jià)物的一般商品C)貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物D)貨幣是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果答案:B解析:貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。[單選題]25.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。A)參加銀團(tuán)會(huì)議B)按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理D)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況答案:C解析:對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。[單選題]26.巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致．也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A)內(nèi)部評(píng)級(jí)法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)權(quán)重法D)內(nèi)部模型法答案:A解析:巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求．使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型．[單選題]27.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(.)。A)電匯B)票匯C)信匯D)以上方法沒(méi)有差別答案:A解析:電匯的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。[單選題]28.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A)再貼現(xiàn)B)凈資本C)貸款D)存款答案:D解析:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。[單選題]29.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)其他業(yè)務(wù)答案:B解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。[單選題]30.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A)代理人和被代理人B)代理人C)三人D)被代理人答案:D解析:合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故選D。[單選題]31.個(gè)人消費(fèi)額度貸款屬于()。A)個(gè)人消費(fèi)貸款B)個(gè)人信用卡透支C)個(gè)人住房貸款D)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案:A解析:個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)****利質(zhì)押貸款等。[單選題]32.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％答案:D解析:資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率一資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。所以題干中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。[單選題]33.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的(.)。A)50%B)30%C)20%D)10%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。故選A。[單選題]34.以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）A)男方工資B)男方經(jīng)營(yíng)公司的收益C)女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)D)繼承的財(cái)產(chǎn)答案:C解析:屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的包括工資、獎(jiǎng)金、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的收益、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益、繼承受贈(zèng)所得的財(cái)產(chǎn)。[單選題]35.產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。A)買者自負(fù)B)資產(chǎn)隔離C)客戶自負(fù)D)公平消費(fèi)答案:A解析:買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買者自負(fù)的含義。[單選題]36.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A)三個(gè)月B)六個(gè)月C)一年D)兩年答案:D解析:保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。[單選題]37.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行(.)。A)國(guó)債B)股票C)企業(yè)債券D)金融債券答案:D解析:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，所以可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。故選D。[單選題]38.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。A)是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品B)具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品C)是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品D)具有使用價(jià)值的普通商品答案:A解析:[單選題]39.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由()負(fù)責(zé)。A)管理行B)牽頭行C)參加行D)代理行答案:D解析:銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行[單選題]40.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M。指（）。A)居民活期存款B)在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C)居民定期存款D)居民金融資產(chǎn)投資答案:B解析:A、C選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項(xiàng)符合題意。[單選題]41.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)中國(guó)進(jìn)出口銀行B)村鎮(zhèn)銀行C)資產(chǎn)管理公司D)交通銀行答案:C解析:資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。[單選題]42.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱為聯(lián)行。A)不同國(guó)別的兩家銀行間B)兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C)同一家銀行的不同部門間D)同一家銀行的總行、分行、支行間答案:D解析:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行，分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。[單選題]43.()是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。A)A股B)B股C)N股D)H股答案:C解析:本題考查股票市場(chǎng)。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。[單選題]44.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A)內(nèi)部審計(jì)部門B)董事會(huì)C)高級(jí)管理層D)監(jiān)事會(huì)答案:A解析:董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。[單選題]45.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。A)支票、股票、匯票B)支票、股票、本票C)支票、匯票、本票D)商業(yè)活動(dòng)中的票證答案:C解析:按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不屬于票據(jù)。[單選題]46.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A)張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B)張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C)未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D)如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。故未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。[單選題]47.(.)是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。A)商標(biāo)權(quán)B)良好聲譽(yù)C)專有技術(shù)D)土地使用權(quán)答案:B解析:良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。故選B。[單選題]48.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)B)權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人C)工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記D)信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記答案:A解析:以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。[單選題]49.保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的。視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）A)6個(gè)月B)1年C)2年D)5年答案:A解析:保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定．保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。[單選題]50.無(wú)效合同的法律效力()。A)自履行時(shí)無(wú)效B)自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效C)自登記時(shí)無(wú)效D)自訂立時(shí)無(wú)效答案:D解析:無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。[單選題]51.銀行本票的提示付款期限為()。A)1個(gè)月B)3個(gè)月C)10天D)2個(gè)月答案:D解析:[單選題]52.下列有關(guān)我國(guó)貨幣當(dāng)局的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)我國(guó)貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局B)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)C)中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定D)國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由銀保監(jiān)會(huì)管理答案:D解析:國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。[單選題]53.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(.)。A)銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B)銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C)銀行風(fēng)險(xiǎn)更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移D)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大答案:C解析:ABD選項(xiàng)均為銀行風(fēng)險(xiǎn)與其他行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在維護(hù)自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)一定更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移。[單選題]54.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A)某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B)某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限C)某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)D)某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率答案:A解析:貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。選項(xiàng)A的情形屬于超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。[單選題]55.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A)緊縮性貨幣政策B)緊縮性財(cái)政政策C)緊縮性收入政策D)指數(shù)化方案答案:B解析:緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。[單選題]56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)全都屬于附屬資本的是（）。A)重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B)重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C)一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D)可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案:D解析:附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。[單選題]57.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A)可撤銷信用證B)不可撤銷信用證C)跟單商業(yè)信用證D)光票信用證答案:C解析:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項(xiàng)A、B是按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。[單選題]58.出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，可采用的治理措施是（）。A)增加財(cái)政赤字B)增加貨幣供應(yīng)量C)降低利率D)增加稅負(fù)答案:D解析:通貨膨脹的治理通過(guò)緊縮的財(cái)政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財(cái)政政策主要通過(guò)增加稅負(fù)實(shí)現(xiàn)。[單選題]59.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A)證券投資基金B(yǎng))銀行承兌匯票C)人壽保險(xiǎn)單D)可轉(zhuǎn)換公司債券答案:D解析:可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。[單選題]60.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。A)人民幣存款和外幣存款B)單位存款和儲(chǔ)蓄存款C)個(gè)人存款和對(duì)公存款D)活期存款和定期存款答案:A解析:商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。[單選題]61.商業(yè)銀行公司治理的基本文件是()。A)《中華人民共和國(guó)公司法》B)《中華人民共和國(guó)銀行法》C)銀行章程D)銀行規(guī)章制度答案:C解析:銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。[單選題]62.下列關(guān)于物權(quán)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)B)物權(quán)是支配權(quán)C)物權(quán)具有排他性D)物權(quán)不具有追及力答案:D解析:物權(quán)的特征包括：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.行政處罰的種類有()。A)警告B)罰款C)行政拘留D)拘役答案:ABC解析:[多選題]64.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了(.)原則。A)分類實(shí)施B)分層推進(jìn)C)分步達(dá)標(biāo)D)循序漸進(jìn)E)東部地區(qū)率先實(shí)施答案:ABC解析:按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。[多選題]65.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。A)現(xiàn)金繳存B)現(xiàn)金支取C)現(xiàn)金取息D)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E)轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案:ADE解析:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。[多選題]66.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。A)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B)控制風(fēng)險(xiǎn)C)感知風(fēng)險(xiǎn)D)分析風(fēng)險(xiǎn)E)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)答案:CD解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素[多選題]67.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有(.)。A)未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D)商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:ACDE解析:任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣，前提是未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。[多選題]68.人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的()。A)貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣B)金融交易貨幣C)國(guó)際儲(chǔ)備貨幣D)發(fā)揮貯藏手段貨幣E)世界通用的唯一貨幣、答案:ABC解析:人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。[多選題]69.下列各項(xiàng)中，屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律性規(guī)范的有()。A)《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》B)《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》C)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》D)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》E)《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》答案:ABCE解析:本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》六大公約，以及《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》。[多選題]70.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說(shuō)法正確的有（）。A)掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B)失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)．也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告．或向人民法院提起訴訟C)法院受理公示催告后．應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告．催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利D)人民法院在公示催告期間終止后．針對(duì)無(wú)人申請(qǐng)的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，判決宣告該票據(jù)無(wú)效．所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束E)票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付答案:ABCDE解析:[多選題]71.證券法的宗旨是（）。A)規(guī)范證券發(fā)行和交易行為B)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益C)促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D)保護(hù)投資者合法權(quán)益E)促進(jìn)誠(chéng)實(shí)信用原則答案:ABCD解析:根據(jù)我國(guó)《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：?規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。?[多選題]72.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A)不占用銀行資本B)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C)銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D)需要不斷創(chuàng)新E)業(yè)務(wù)定型化答案:BD解析:選項(xiàng)A，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項(xiàng)C，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。選項(xiàng)E，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。[多選題]73.有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括()。A)合規(guī)的績(jī)效考核B)合規(guī)問(wèn)責(zé)制度C)誠(chéng)信舉報(bào)制度D)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系E)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化答案:ABC解析:有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度;建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度;建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。D、E是合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容。[多選題]74.下列選項(xiàng)中，(.)沒(méi)有違反?公平對(duì)待?原則。A)為外國(guó)客戶制定較高費(fèi)率B)為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室C)為殘疾人開(kāi)設(shè)特別服務(wù)窗口D)為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)E)對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理答案:BCD解析:?公平對(duì)待?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室和專業(yè)理財(cái)師服，務(wù)是因所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，并不違反?公平對(duì)待?原則。[多選題]75.國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有（）。A)經(jīng)濟(jì)增加值B)市場(chǎng)增加值C)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率D)資本收益率E)資產(chǎn)收益率答案:AC解析:目前，國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率。[多選題]76.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A)融資保函B)押匯C)匯款D)托收E)信用證答案:CDE解析:在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。[多選題]77.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。A)公司虧損B)公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C)公司因解散而清算，資不抵債D)公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E)公司依法被撤銷答案:BC解析:公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為BC。[多選題]78.我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有()。A)存本取息B)零存整取C)整存整取D)整存零取E)通知存款答案:ABCD解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。[多選題]79.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行()職能。A)自律B)維權(quán)C)督查D)協(xié)調(diào)E)服務(wù)答案:ABDE解析:本題考查銀行自律組織。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。[多選題]80.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。A)不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C)資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D)不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E)撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)答案:ACD解析:B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。[多選題]81.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。A)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B)銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)C)銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)D)出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益E)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)答案:BCE解析:從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，不屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)，B選項(xiàng)正確。銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，因而C、E選項(xiàng)正確。出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)利，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]82.金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則有（）。A)認(rèn)識(shí)你的成本B)認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D)認(rèn)識(shí)你的客戶E)認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手答案:BCDE解析:金融創(chuàng)新的四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則包括?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)??認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)??認(rèn)識(shí)你的客戶??認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?。[多選題]83.銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法是()。A)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B)落實(shí)管理崗位責(zé)任C)預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D)確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序E)改善公司治理和內(nèi)部控制答案:ACDE解析:管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序。故選ACDE。[多選題]84.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。A)從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B)每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C)兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D)央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E)提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息答案:ACE解析:選項(xiàng)B，銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日，次日付息；選項(xiàng)D，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。[多選題]85.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A)審貸分離B)統(tǒng)一授信管理C)貸款管理責(zé)任制D)分級(jí)審批E)集中授權(quán)管理答案:ABCDE解析:我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]86.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括()。A)貸款用途B)借貸雙方的權(quán)利義務(wù)C)幣種D)貸款期限E)貸款種類答案:ACDE解析:商業(yè)銀行貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住址;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。[多選題]87.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A)立案B)偵查C)起訴D)審判E)執(zhí)行答案:ABCDE解析:刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。[多選題]88.計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合(.)條件。A)債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B)債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押C)債券不可由持有者主動(dòng)回售D)債券持有者可主動(dòng)回售E)未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回答案:ABCE解析:計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)