初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷28)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷28)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是()。A)兩種債券都會(huì)升值，A情券升得較多B)兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C)兩種債券都會(huì)貶值，A情券貶得較多D)兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多答案:B解析:首先，債券的價(jià)格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會(huì)引起債券價(jià)格上升;其次，在其他條件相同的情況下，年限越長(zhǎng)的債券，其價(jià)格變動(dòng)幅度越大。[單選題]2.下列（）不屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃種類。A)股票型B)混合型C)FOF型D)債券型答案:D解析:非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃種類包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。?[單選題]3.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在()以上，外幣應(yīng)在()以上。A)5萬元;5000美元B)5萬元;3000美元C)10萬元;5000美元D)10萬元;5000美元答案:A解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。[單選題]4.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【】。A)可贖回債券B)償還基金債券C)可轉(zhuǎn)換債券D)附認(rèn)股權(quán)證債券答案:C解析:[單選題]5.下列哪種說法是正確的?()A)債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B)企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C)憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D)記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓答案:B解析:憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券發(fā)行條包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對(duì)，故選B。[單選題]6.商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。A)60B)30C)15D)10答案:B解析:[單選題]7.理財(cái)師的工作流程包括以下幾個(gè)步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。A)(3)(1)(4)(5)(2)(6)B)(1)(3)(6)(5)(4)(2)C)(3)(1)(4)(2)(5)(6)D)(3)(5)(2)(1)(6)(4)答案:C解析:理財(cái)師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。[單選題]8.下列哪一項(xiàng)不屬于萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源（）A)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模B)保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范C)保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史D)理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平答案:B解析:萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源包括：①保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模；②保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史；③理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。[單選題]9.當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為()。A)實(shí)際利率等于名義利率B)兩者無顯著關(guān)系C)實(shí)際利率大于名義利率D)實(shí)際利率小于名義利率答案:C解析:[單選題]10.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息（）A)家庭各類利潤(rùn)額度B)家庭各類資產(chǎn)額度C)家庭各類負(fù)債額度D)家庭儲(chǔ)蓄額度答案:A解析:理財(cái)師收集客戶信息中，客戶的定量信息包括：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。[單選題]11.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。A)籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B)妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C)穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D)為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)答案:B解析:在個(gè)人規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。[單選題]12.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是()。A)復(fù)利終值系數(shù)B)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C)普通年金終值系數(shù)D)普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案:C解析:每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。[單選題]13.理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A)教育B)工作經(jīng)驗(yàn)C)職業(yè)道德D)考試答案:A解析:教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。[單選題]14.下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議的表述，正確的是()。A)屬于貨幣市場(chǎng)金融工具B)本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款C)期限通常在1年以上D)屬于長(zhǎng)期貨幣資金借貸答案:A解析:回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種以證券為抵押品的抵押貸款;期限通常在1年以下;屬于短期貨幣資金借貸。[單選題]15.目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在()。A)中國(guó)和印度B)美國(guó)和中國(guó)C)南非和俄羅斯。D)日本和美國(guó)答案:C解析:目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。[單選題]16.理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是()。A)理財(cái)價(jià)值觀因人而異B)理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀C)客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出D)根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀答案:B解析:理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀.而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性和選擇性支出。[單選題]17.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在50(0)美元(或等值外幣)以上答案:B解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。[單選題]18.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【】。A)有擔(dān)保的公司債券B)國(guó)庫(kù)券C)期貨D)平衡性基金答案:B解析:[單選題]19.上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A)交易方便B)交易成本較低C)價(jià)格貼近凈值D)申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易答案:D解析:LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。[單選題]20.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【】。A)年齡B)職業(yè)操守C)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D)管理能力答案:A解析:[單選題]21.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A)房地產(chǎn)信托B)房地產(chǎn)租賃C)申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D)房地產(chǎn)購(gòu)買答案:C解析:房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。[單選題]22.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A)5%～50%B)5%～45%C)5%～40%D)5%～35%答案:B解析:我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級(jí)遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項(xiàng)正確。[單選題]23.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(__)。A)房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B)房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低C)房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低D)房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)答案:B解析:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響;②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用;③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大;④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。[單選題]24.下列不屬于國(guó)債投資的特征的是()。A)安全性高B)免稅待遇C)流動(dòng)性強(qiáng)D)收益率高答案:D解析:國(guó)債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]25.金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是()。A)商業(yè)銀行B)中央銀行C)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D)證券交易經(jīng)紀(jì)人答案:C解析:金融市場(chǎng)中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。金融服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。[單選題]26.購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程中哪個(gè)步驟的內(nèi)容()。A)財(cái)務(wù)分析B)財(cái)務(wù)規(guī)劃C)投資建議D)個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案:D解析:商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體。[單選題]27.()在國(guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。A)金融衍生品B)債券C)保險(xiǎn)D)藝術(shù)品答案:D解析:藝術(shù)品在國(guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。且藝術(shù)品投資具有風(fēng)險(xiǎn)較小，收益率高的特點(diǎn)。[單選題]28.俗話說：?受人之托，忠人之事?，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A)專業(yè)勝任B)守法合規(guī)C)誠(chéng)實(shí)信用D)勤勉盡職答案:C解析:誠(chéng)實(shí)信用原則：銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè).如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。[單選題]29.根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B)信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)C)受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成損失的，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D)受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)答案:D解析:[單選題]30.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人答案:B解析:本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。參見教材P56。[單選題]31.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A)投資目標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)水平C)投資標(biāo)的D)法律地位答案:D解析:根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。[單選題]32.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()。A)1047.86元B)1036.05元C)1082.43元D)1080.00元答案:C解析:1年后本息和為：1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)。[單選題]33.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。A)國(guó)債，企業(yè)債券，股票B)企業(yè)債券，股票，國(guó)債C)股票，國(guó)債，企業(yè)債券D)股票，企業(yè)債券，國(guó)債答案:A解析:國(guó)債以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，其收益率在國(guó)債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。[單選題]34.下列（）不屬于合同履行的抗辯權(quán)。A)同時(shí)抗辯權(quán)B)先履行抗辯權(quán)C)后履行抗辯權(quán)D)不安抗辯權(quán)答案:C解析:合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。[單選題]35.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括()。A)代理收取股票交易傭金B(yǎng))提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C)從事同業(yè)拆借D)買賣政府債券、金融債券答案:A解析:考核商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。[單選題]36.商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B)本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C)本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D)本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第51條的規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：?本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。?[單選題]37.（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A)目的性原則B)合法性原則C)綜合性原則D)規(guī)劃性原則答案:B解析:合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行的。[單選題]38.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。A)接管B)重組C)撤銷D)凍結(jié)資產(chǎn)答案:C解析:銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料;(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查;(3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話;(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息;(5)對(duì)違規(guī)行為處理、處罰;(6)對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組;(7)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;(8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。故選C。[單選題]39.如果從1年開始到10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是(__)元。(答案取近似數(shù)值)。A)44866B)144866C)67101D)61101答案:C解析:根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式,這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元[單選題]40.下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的是()。A)紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表B)現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況C)資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)D)資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)間內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況答案:D解析:資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的會(huì)計(jì)報(bào)表，是一張揭示企業(yè)在一定時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)報(bào)表。[單選題]41.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A)居民個(gè)人B)金融機(jī)構(gòu)C)貨幣頭寸D)會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案:C解析:金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。所以，通過排除法可以得知，貨幣頭寸屬于金融市場(chǎng)客體。故選C。?[單選題]42.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?__)。A)遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B)期末年金現(xiàn)值系數(shù)C)期初年金現(xiàn)值系數(shù)D)永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)答案:C解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)?；?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。[單選題]43.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬美元。A)5B)10C)2D)15答案:A解析:對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。[單選題]44.關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處B)如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略C)股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無效的D)如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的答案:C解析:股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。[單選題]45.王先生存人銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)A)1278B)1276C)1296D)1250答案:B解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5％，n=5時(shí)，系數(shù)為1．276，故5年后的復(fù)利終值FV=1000×1．276=1276(元)。[單選題]46.下列有關(guān)發(fā)行市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A)在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷售給最初購(gòu)買者的過程是公開進(jìn)行的B)在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行C)私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券D)投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)答案:A解析:在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷售給最初購(gòu)買者的過程并不是公開進(jìn)行的。[單選題]47.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對(duì)于居民購(gòu)匯的表述中錯(cuò)誤的是()。A)居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地域的限制B)居民個(gè)人需憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯C)居民個(gè)人購(gòu)匯對(duì)于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用D)居民個(gè)人購(gòu)匯在年度總額內(nèi)可分次購(gòu)買答案:C解析:年度總額不得跨公歷年度使用，對(duì)于上一年度未使用或未甩完的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。[單選題]48.由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A)銷售風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:[單選題]49.假定王先生購(gòu)買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)A)10%B)21%C)17.36%D)8.68%答案:A解析:[單選題]50.在我國(guó)金融債券主要由()發(fā)行。A)國(guó)家開發(fā)銀行B)中央銀行C)商業(yè)銀行D)非銀行金融機(jī)構(gòu)答案:A解析:本題考查債券市場(chǎng)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)金融債券主要由國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。參見教材P90。[單選題]51.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個(gè)開放日進(jìn)行公告B)封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有C)開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅D)開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定答案:A解析:封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個(gè)開放日進(jìn)行公告。[單選題]52.我們常說美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)風(fēng)險(xiǎn)分布D)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。[單選題]53.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。A)11000B)11038C)11214D)14641答案:B解析:這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計(jì)算可得FV=11038元。[單選題]54.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A)家庭的收支情況B)資產(chǎn)和負(fù)債C)家庭儲(chǔ)蓄額度D)金錢觀答案:D解析:客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等；④客戶的期望和目標(biāo)。金錢觀是財(cái)富觀的一部分，屬于定性信息。[單選題]55.金融市場(chǎng)的基本功能是()。A)融通貨幣資金B(yǎng))資源配置C)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案:A解析:融通貨幣資金是金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場(chǎng)的基本功能。[單選題]56.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括()。A)一年B)半年C)按季D)按周答案:D解析:合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式包括：按季、半年和一年。[單選題]57.發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D)代理人喪失民事行為能力答案:A解析:法定代理或者指定代理終止的事項(xiàng)包括：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。[單選題]58.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A)資產(chǎn)負(fù)債狀況B)客戶基本信息C)個(gè)人興趣D)發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)答案:A解析:客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。[單選題]59.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。A)客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B)銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C)客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D)銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案:C解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。[單選題]60.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單B)投資風(fēng)險(xiǎn)大C)客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D)投資風(fēng)險(xiǎn)小答案:B解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，適用于風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者。?[單選題]61.證券投資基金的財(cái)產(chǎn)可以用于()。A)向他人貸款B)從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資C)向他人提供擔(dān)保D)投資上市交易的無擔(dān)保債券答案:D解析:基金財(cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)：(1)承銷證券;(2)違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔(dān)保;(3)從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資;(4)買賣其他基金份額，但是國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外;(5)向基金管理人、基金托管人出資;(6)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動(dòng);(7)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。[單選題]62.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為(__)元。(答案取近似數(shù)值)。A)30B)24C)27D)21答案:A解析:根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式,該股票價(jià)格為0.9÷3%=30元[單選題]63.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是()。A)計(jì)劃開始不宜太遲B)對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀C)投資應(yīng)當(dāng)很保守D)規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右答案:C解析:[單選題]64.一般來說，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A)股票B)證券C)基金D)國(guó)債答案:D解析:國(guó)債由國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。[單選題]65.證券交易所屬于()。A)有形市場(chǎng)B)無形市場(chǎng)C)第三市場(chǎng)D)第四市場(chǎng)答案:A解析:有形市場(chǎng)是指由固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng).交易所是典型的有形市場(chǎng)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為【】。A)降低銷售成本是關(guān)鍵B)與顧客建立關(guān)聯(lián)C)提高市場(chǎng)反應(yīng)速度D)關(guān)系營(yíng)銷E)回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉答案:BCDE解析:[多選題]67.進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析，制定()是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A)新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃B)產(chǎn)品種類C)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D)產(chǎn)品收益E)產(chǎn)品規(guī)模答案:ABE解析:[多選題]68.保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為()。A)責(zé)任保險(xiǎn)B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C)人壽保險(xiǎn)D)人身保險(xiǎn)E)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品答案:BD解析:[多選題]69.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()。A)財(cái)務(wù)分析B)財(cái)務(wù)規(guī)劃C)投資顧問D)資產(chǎn)管理E)專業(yè)化服務(wù)答案:ABCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》2條，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。[多選題]70.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)為存款人保密的原則E)存款自由答案:ABCD解析:商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[多選題]71.《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()A)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B)建筑物和其他土地附著物C)建設(shè)用地所有權(quán)D)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)E)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品答案:ABE解析:[多選題]72.下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。A)充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C)調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境D)降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)答案:CD解析:外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。?[多選題]73.銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為()。A)保本性資產(chǎn)B)股票類資產(chǎn)C)債券類資產(chǎn)D)非保本性資產(chǎn)E)保利資產(chǎn)答案:AD解析:我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃資金的主要投資對(duì)象包括兩部分：一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時(shí)有機(jī)會(huì)獲得更高回報(bào)，如風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)債、央行票據(jù)，信用等級(jí)較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場(chǎng)基金等;二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風(fēng)險(xiǎn)較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。[多選題]74.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A)債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品B)債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)C)債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D)對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E)其目標(biāo)客戶為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者答案:ABCE解析:目前對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[多選題]75.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A)開立外國(guó)投資者投資專用賬戶B)開立特殊目的公司專用賬戶C)開立投資并購(gòu)專用賬戶D)開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E)開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶答案:ABC解析:個(gè)人開立外國(guó)投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購(gòu)專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。D項(xiàng)，個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶，無須經(jīng)國(guó)家外匯局核準(zhǔn)。E項(xiàng)，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶，無須經(jīng)國(guó)家外匯局核準(zhǔn)。[多選題]76.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可分為()。A)發(fā)行市場(chǎng)B)資本市場(chǎng)C)流通市場(chǎng)D)有形市場(chǎng)E)無形市場(chǎng)答案:AC解析:本題考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。[多選題]77.下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是()。A)股票價(jià)格與公司盈利能力成正比B)公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升C)股息與股價(jià)的變化成正比D)增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲E)公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素答案:ABCE解析:關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是：股票價(jià)格與公司盈利能力成正比;公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升;股息與股價(jià)的變化成正比;公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素。[多選題]78.委托代理終止的情形有()。A)代理人喪失償債能力B)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成C)代理人死亡D)代理人喪失民事行為能力E)被代理人取消委托或者代理人辭去委托答案:BCDE解析:有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。[多選題]79.投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括()。A)財(cái)務(wù)狀況B)投資經(jīng)驗(yàn)C)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)個(gè)人情緒E)年齡答案:ABC解析:投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括其財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。[多選題]80.在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。A)必須是法律認(rèn)可的利益B)必須是客觀存在的利益C)必須是投保人認(rèn)可的利益D)必須是可以衡量的利益E)必須是被投保人認(rèn)可的利益答案:ABD解析:可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，應(yīng)該符合三個(gè)要求：(1)必須是法律認(rèn)可的利益;(2)必須是客觀存在的利益;(3)必須是可以衡量的利益。[多選題]81.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A)客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B)客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C)客戶生命周期分析D)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析E)客戶財(cái)務(wù)保障情況分析答案:ABE解析:[多選題]82.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。A)養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B)該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少C)該階段家庭房貸仍保持較高需求D)該階段建議購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)E)該階段財(cái)富積累加快，支出降低答案:ABD解析:C項(xiàng)屬于成長(zhǎng)期的特點(diǎn)，E項(xiàng)屬于成熟期的特點(diǎn)。[多選題]83.代理的特征包括()。A)法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位答案:BCDE解析:[多選題]84.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A)保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B)保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E)為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品答案:ABE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》46條：商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃;(2)為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;(3)需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。因而A、B、E項(xiàng)正確。[多選題]85.《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是()。A)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任B)虛假陳述的民事責(zé)任C)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任D)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任E)非法融資答案:ABCD解析:《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是：(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任;(2)虛假陳述的民事責(zé)任;(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任;(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任。[多選題]86.以下屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有()。A)退休B)按揭買房C)購(gòu)置新車D)休假E)存款答案:CDE解析:理財(cái)目標(biāo)中短期目標(biāo)有：休假、購(gòu)置新車、存款等;中期目標(biāo)有：子女教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等;長(zhǎng)期目標(biāo)有：退休、遺產(chǎn)等。[多選題]87.保險(xiǎn)費(fèi)是由()構(gòu)成。A)保險(xiǎn)標(biāo)的B)保險(xiǎn)期限C)受益人D)保險(xiǎn)費(fèi)率E)保險(xiǎn)金額答案:BDE解析:保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。[多選題]88.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的()。A)匯率機(jī)制B)證券價(jià)格機(jī)制C)清算機(jī)制D)結(jié)算機(jī)制E)利率機(jī)制答案:ABCDE解析:本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。[多選題]89.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任()。A)客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B)商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的答案:CDE解析:[多選題]90.下列可以通過普通年金終值計(jì)算出來的有()。A)償債基金B(yǎng))期初普通年金終值C)永續(xù)年金現(xiàn)值D)永續(xù)年金終值E)遞延年金