家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置

家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置2024/3/28家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置課程主要內(nèi)容資產(chǎn)配置的重要性家庭資產(chǎn)配置的范圍與核心資產(chǎn)配置的原理與思路資產(chǎn)配置的技術(shù)資產(chǎn)配置優(yōu)劣的衡量指標資產(chǎn)配置的多種工具介紹2家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置3家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置4家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置四個身邊真實的故事5家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置中國人98%收入來源于勞動收入2%來源于利息和理財美國人50%收入來源于勞動收入50%來源于理財6家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置中國進入“負利率”時代7家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置

《福布斯》雜志認真研究了200多位

失敗者，發(fā)現(xiàn)他們之所以沒有能夠守

住財富，主要原因是

風險投資集中。

8家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置的重要性沒有最好的投資工具，只有最佳的資產(chǎn)配置與投資組合。9家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置的重要性資產(chǎn)配置是家庭財富的根基促使在保值的基礎(chǔ)上資產(chǎn)達到最大化最合理利用信用和資金杠桿避免單一投資帶來的單一風險家庭創(chuàng)富風險管理的需要10家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容現(xiàn)金管理高品質(zhì)生活規(guī)劃重大消費計劃保險規(guī)劃健康規(guī)劃風險規(guī)劃教育規(guī)劃創(chuàng)業(yè)規(guī)劃稅收規(guī)劃贍養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃資產(chǎn)傳承計劃

家庭理財主要范圍和核心要點11家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置安全投資應考慮的要點投資金額安全性報酬率短期收入長期潛力變現(xiàn)能力稅負時間與精力的付出所需的專業(yè)知識投資的安全12家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的原理與技術(shù)13家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置生活中平衡的藝術(shù)五行中醫(yī)營養(yǎng)音樂和諧社會14家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置的原理馬斯洛需求理論生命周期與財務規(guī)劃（見《生命周期與財務規(guī)劃——葛郁菲》）資產(chǎn)配置是具有高度個性化的風險喜好投資額度操作經(jīng)驗家庭架構(gòu)生命周期15家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置馬斯洛需求理論與財富階段16家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置“昂首起步”理財策劃方案——為剛畢業(yè)的青年量身設計“鴻業(yè)成長”理財策劃方案——為創(chuàng)業(yè)期人士量身設計“浪漫世界”理財策劃方案——為新婚夫婦量身設計“小康之家”理財策劃方案——為家庭成長期人士量身設計“豐盛人生”理財策劃方案——為家庭成熟期人士量身設計“金色夕陽”理財策劃方案——為退休人士量身設計生命周期與財務規(guī)劃17家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置保值保值風險投資增值增值風險投資創(chuàng)造財富階段保存財富階段財富三角形18家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置一、明確自己所處的理財階段二、規(guī)劃不同時期的財務需求三、組合投資、合理配置資產(chǎn)理財三步曲19家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的合理模型與工具國外流行的四分法穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置模型家庭理財多種工具介紹20家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置格林斯潘的財富人生絕不能虧本不要太貪心盡量分享市場利率減少通脹損失把意外損失轉(zhuǎn)嫁出去21家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置國外流行的“四分法”理財方案銀行存款

16%傳統(tǒng)壽險

9%45%30%分紅保險

10%國債10%債券基金10%保本型收入型成長型/投資型20%股票5%房產(chǎn)5%基金5%投資連結(jié)保險

5%投機型期貨2%5%期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風險固定資產(chǎn)

20%22家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置國外流行的“四分法”理財方案國外流行的四分法理財方案財產(chǎn)類型比例細項比例保本型45%

銀行存款、固定資產(chǎn)36%傳統(tǒng)壽險9%收入型30%

分紅保險10%債券基金10%國債10%成長型/投資型20%

地產(chǎn)5%股票5%基金5%投資聯(lián)結(jié)保險5%投機型5%

收藏品、彩票1%期貨2%期權(quán)2%23家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置金融資產(chǎn)（證券、基金、外匯、黃金、期貨、風險投資等）投機型資產(chǎn)商業(yè)資產(chǎn)（個體工商、企業(yè)、參股、天使資金）穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置優(yōu)先次序）穩(wěn)固型資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、保險）保障型資產(chǎn)（銀行存款、保險、基金）實物型資產(chǎn)（貴金屬、貴礦物、收藏物）優(yōu)先順序高風險性低24家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置金融資產(chǎn)（證券、基金、外匯、黃金、期貨、風險投資等）投機型資產(chǎn)商業(yè)資產(chǎn)（個體工商、企業(yè)、參股、天使資金）穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置建議比例）穩(wěn)固型資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、保險）保障型資產(chǎn)（銀行存款、保險、基金）實物型資產(chǎn)（貴金屬、貴礦物、收藏物）優(yōu)先順序5%20%30%45%25家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點——穩(wěn)固型資產(chǎn)穩(wěn)定型資產(chǎn)房地產(chǎn)投資的四大效應財富效應穩(wěn)定保值的效應杠桿效應狀態(tài)提升效應房產(chǎn)投資的特點參見《房地產(chǎn)投資策略——葛郁菲》土地26家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點——保障型資產(chǎn)商業(yè)保險人生的七張保單意外保單、大病醫(yī)療保單、養(yǎng)老保單、財富保障的人壽保單子女教育理財保單、子女意外保單、避稅保單商業(yè)保險的理財特點商業(yè)保險的避稅法則銀行存款留足過冬的糧食基金教育養(yǎng)老27家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點——實物型資產(chǎn)貴金屬黃金的保值增值功能貴礦物鉆石、貴礦物、首飾收藏物其他28家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點——商業(yè)型資產(chǎn)個體工商戶開辦企業(yè)參股或聯(lián)營創(chuàng)意專利、版權(quán)、商標、方案天使資金股權(quán)投資29家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點——金融型資產(chǎn)國債銀行儲蓄保險信托房地產(chǎn)有價證券（股票、債券、權(quán)證）基金期貨黃金外匯實物（金、銀、珠、寶、鉆石、收藏品等）風險投資30家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點——投機型資產(chǎn)股權(quán)彩票域名商標短信網(wǎng)址3G網(wǎng)址部分風險投資人才31家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置理財?shù)木艂€層次投資人才（學習）投資品牌投資企業(yè)股權(quán)投資藝術(shù)品、收藏品投資房地產(chǎn)投資股票、期貨、黃金、外匯購買國債、貨幣市場基金、人民幣理財產(chǎn)品購買保險儲蓄32家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資風險與基本策略投資風險與策略目標五種常見的投資策略投資者的三種類型與投資策略33家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資風險與策略目標34家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資策略選擇保本型投資策略首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低收入型投資策略首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風險介于低風險與中等風險之間平衡型投資策略避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益，可承受中度投資風險成長型投資策略積極成長型投資策略主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風險介于中度和高風險之間。主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險，風險承受能力高五種常見的投資策略35家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資者乙投資者甲投資者丙理智穩(wěn)健型保守謹慎型投機冒險型個性：理財方式：理財工具：風險容忍度：投資目標：投資組合管理：穩(wěn)健理智藍籌股、平衡型基金、投聯(lián)險、分紅保險適中穩(wěn)健成長綜合平衡保守型與投機型的做法謹慎保守銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)保險、分紅保險較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法冒險投機成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投連保險較高積極成長低吸高拋法、集中投資法投資者的類型投資者的類型與個性投資36家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置基本衡量標準KISS投資策略資產(chǎn)配置中的幾個坐標系數(shù)37家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置KISS投資策略（高風險）《克勞談投資策略》一書中提到一種簡單易明的投資策略一K1SS法則，就是“KeepitSimple，Stupid”的縮寫。這實際上與其說是方法不如說是一種思路；當中提到有關(guān)年齡和可接受風險的關(guān)系時，克勞只是用了一條異常簡單的公式可決定資金投放在高風險工具(如股票，衍生工具等)的百分比：現(xiàn)時人的壽命大概是80歲，如你現(xiàn)在是30歲， 則你最多可拿：

80—30=50％ 的資金去買股票，而把剩下來的資金你應把它們放在低風險投資工具中。38家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置中的幾個坐標系數(shù)現(xiàn)金儲備（3-6個月生活費與周轉(zhuǎn)資金）儲蓄比率儲蓄比率=盈余/總收入*100%

（合理區(qū)間：25%-50%）凈總比凈總比=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)*100%（合理區(qū)間：不低于30%）

償債能力

39家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的調(diào)整原則高度個性化原則資產(chǎn)收益穩(wěn)定性原則經(jīng)濟環(huán)境與投資趨勢40家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置

國際經(jīng)驗表明：十年中個人投資者當年的年平均股票收益普遍低于基金、分紅保險的投資收益