中央銀行學題庫(附答案)12

第十二章中央銀行與金融監(jiān)管體制一、填空題1．金融監(jiān)管是__________與_________的復合稱謂。2．在當今世界各國，不論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，__________都是受監(jiān)管最嚴厲的行業(yè)。3．1936年英國經(jīng)濟學家凱恩斯___________________一書的出版使國家干預主義逐漸興盛，成為西方各國的官方經(jīng)濟學。4．___________是實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當局采取監(jiān)管行動的依據(jù)。5．美國在1929年大危機的爆發(fā)導致了_______________的誕生，該法明確規(guī)定商業(yè)銀行必須與投資銀行業(yè)務實行嚴格分離，分業(yè)經(jīng)營模式從此確立。二、單項選擇題1．當今世界各主要國家的金融監(jiān)管制度即是以（B）形成的制度為基礎的。A.20世紀初～20年代B.20世紀20～40年代C.20世紀40～60年代D.20世紀60～80年代2．實行分業(yè)監(jiān)管體制的國家是（A）。A.新加坡B.澳大利亞C.意大利D.英國3．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實施的是審慎監(jiān)管制度，是以（B）標準作為主要的評價指標，主張充分利用市場約束的力量。A.流動比率B.資本充足率C.次級債比率D.核心資本率4．2003年3月，我國的金融監(jiān)管體制又進行了一次大的調(diào)整。根據(jù)第十屆全國人民代表大會第一次會議的批準，國務院決定設立（C）。A.證監(jiān)會B.保監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.資產(chǎn)管理公司5．在下列國家中，目前實行集中監(jiān)管體制的國家是（D）。A.中國B.美國C.新加坡D.日本三、多項選擇題1．金融監(jiān)管的一般理論有（ABCDE）。A．社會利益論B.金融風險論C．保護債權論D.社會選擇論E．自律效應論2．西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”是指（ACD）。A．預防性管理B.市場準入C．存款保險制度D.緊急救援E．準備金管理3．監(jiān)管機構(gòu)按其設立方式劃分，大致可區(qū)分為（BE）。A.集中監(jiān)管體制B.單一監(jiān)管體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.復合監(jiān)管體制E.多元監(jiān)管體制4．巴塞爾委員會于1997年9月公布了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，其中包括（ABCDE）。A.監(jiān)管主體的獨立性原則B.依法監(jiān)管原則C.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則D.穩(wěn)健運營與風險預防原則E.母國與東道國共同監(jiān)管原則5．內(nèi)部控制包括的主要內(nèi)容有（ACD）。A.組織機構(gòu)B.審批原則C.會計規(guī)則D.“雙人原則”E.分離原則四、判斷且改錯1．1863年美國通過了《聯(lián)邦儲備法》，這是美國金融史上第一部管理全國銀行業(yè)和金融業(yè)的法規(guī)，標志著美國建立金融監(jiān)管體系的開端。（）2．金融監(jiān)管的理論基礎是金融市場的自由性，金融市場的失誤導致政府有必要對金融機構(gòu)和金融市場進行外部監(jiān)管。（）3．金融風險論認為金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業(yè)進行監(jiān)管。（）4．按監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。（）5．香港現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是集中監(jiān)管體制。（）五、簡答題1．什么是金融監(jiān)管？其必要性何在？2．簡述金融監(jiān)管的各種理論。3．試比較集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的異同。4．國際金融監(jiān)管的調(diào)整表現(xiàn)在哪些方面？5．中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是什么？六、論述題試析國內(nèi)外金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢。參考答案一、填空題1．金融監(jiān)督、金融管理2．金融業(yè)3．《就業(yè)、利息和貨幣通論》4．金融監(jiān)管的目標5．“1933年銀行法”，即“格拉斯·斯蒂格爾法”二、單項選擇題1.B2.A3.B4.C5.D三、多項選擇題1.ABCDE2.ACD3.BE4.ABCDE5.ACD四、判斷且改錯1．錯。應改為：1863年美國通過了《國民通貨法》，次年修改為《國民銀行法》，這是美國金融史上第一部管理全國銀行業(yè)和金融業(yè)的法規(guī)，標志著美國建立金融監(jiān)管體系的開端。2．錯。應改為：金融監(jiān)管的理論基礎是金融市場的不完全性，金融市場的失誤導致政府有必要對金融機構(gòu)和金融市場進行外部監(jiān)管。3．對。4．錯。應改為：按監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。5．錯。應改為：香港現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是分業(yè)監(jiān)管體制。主要由政府機構(gòu)、咨詢機構(gòu)、同業(yè)公會三部分共同承擔。五、簡答題1．什么是金融監(jiān)管？其必要性何在？金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復合稱謂。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)督是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。金融監(jiān)管的必要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心、金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融的狀況對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。（2）金融業(yè)是一個存在諸多風險的特殊行業(yè)，又關系千家萬戶和國民經(jīng)濟的方方面面，如金融機構(gòu)出現(xiàn)問題，將對整個經(jīng)濟與社會產(chǎn)生很大的影響。（3）維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率。（4）金融監(jiān)管是實施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。2．簡述金融監(jiān)管的各種理論。疏理金融監(jiān)管理論的發(fā)展脈絡，主要介紹以下幾種金融監(jiān)管理論。（一）社會利益論。社會利益論是在20世紀30年代世界經(jīng)濟金融危機出現(xiàn)后提出來的。這種理論認為，金融監(jiān)管的基本出發(fā)點就是要維護社會公眾的利益。（二）金融風險論。這一理論的主要觀點是，金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業(yè)進行監(jiān)管。（三）保護債權論。這種理論認為，為了防止債權人利益受損，國家需要通過金融監(jiān)管約束金融機構(gòu)的行為，保護債權人利益。除上述理論外，對金融監(jiān)管的理論解釋還有社會選擇論，即從公共選擇的角度來解釋政府對金融業(yè)的管制；安全原則論，即金融業(yè)的安全性原則只有通過國家干預這只“看得見的手”來進行監(jiān)管，才能得到保證；自律效應論，即國家的金融監(jiān)管可以起到促使金融機構(gòu)增強自律意識并加強自我約束、自我管理的作用，有利于保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行等。3．試比較集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的異同。金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責和權力分配的方式和組織制度。按監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機構(gòu)承擔監(jiān)管的職責，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔。有時又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個金融監(jiān)管當局實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)主體及其業(yè)務范圍的劃分而分別進行監(jiān)管的體制。一般由多個金融監(jiān)管機構(gòu)共同承擔監(jiān)管責任。這種監(jiān)管機制一般分為三個部分，銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管商業(yè)銀行，證券業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管證券公司，保險業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管保險公司。監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)分工清晰，與金融業(yè)的行業(yè)特征相適應，也取得較好的效果。4．國際金融監(jiān)管的調(diào)整表現(xiàn)在哪些方面？國際金融監(jiān)管的調(diào)整主要表現(xiàn)在：（1）改變傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強以促進金融業(yè)謹慎經(jīng)營為目的的風險監(jiān)管，保證金融業(yè)的效率和穩(wěn)定。巴塞爾委員會著手建立新的資本充足性框架，簡稱“新框架”，“新框架”強調(diào)增強透明度，以加強市場約束單個機構(gòu)的能力，并且區(qū)分這些機構(gòu)的資信水平，主要機制是加大有關信用、市場、衍生金融工具等風險的信息披露。（2）加強對大型金融集團的監(jiān)督。在金融機構(gòu)經(jīng)營日益綜合化的環(huán)境中，要對大型金融集團進行有效監(jiān)督必須在各個國際金融監(jiān)管機構(gòu)之間進行合作。（3）要求銀行審慎對待與高杠桿機構(gòu)（HLIs）的關系。巴塞爾委員會建議銀行要注意評估高杠桿機構(gòu)活動的潛在風險，并對這些潛在風險作出可能的政策反應。（4）與金融機構(gòu)的綜合經(jīng)營趨勢相適應，國際金融監(jiān)管機構(gòu)的合作會更加密切。可以預見，未來的保證全球金融體系穩(wěn)健運行的監(jiān)管體制框架將是一個更加靈活的，能充分、準確地反映各類風險及風險管理方法的動態(tài)發(fā)展變化的體系。監(jiān)管者與被監(jiān)管者的關系會發(fā)生由對抗型向協(xié)作型的轉(zhuǎn)變，內(nèi)部管理將成為國際銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。5．中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是什么？中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制基本上屬于分業(yè)監(jiān)管的模式。中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會這三個金融監(jiān)管部門各司其職，分工合作，共同承擔金融業(yè)的監(jiān)管責任：即銀監(jiān)會負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)；證監(jiān)會依法對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理；保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。分業(yè)監(jiān)管有利于集中專門監(jiān)管人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，也有利于更好地貫徹分業(yè)經(jīng)營的原則，與我國目前的經(jīng)濟金融運行體制是一致的。與此同時，絕大部分金融機構(gòu)都設立了內(nèi)部稽核部門，金融同業(yè)自律組織和社會中介組織的監(jiān)督也已起步。隨著三大監(jiān)管機構(gòu)的建立和不斷完善，對我國金融業(yè)的穩(wěn)健運行必將產(chǎn)生重大影響。近年來，銀行、證券和保險交叉經(jīng)營的趨勢越來越明顯，銀行、證券公司和保險公司紛紛通過建立全面合作關系，不斷開拓新業(yè)務。同時，國內(nèi)已出現(xiàn)了一些兼營銀行、證券和保險兩種以上業(yè)務的金融集團。因此，在金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的大趨勢下，三大金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)和創(chuàng)新金融監(jiān)管新模式是十分必要的。六、論述題試析全球金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢。20世紀80年代以來，以美國為先導，各主要發(fā)達國家為適應金融環(huán)境的變化，一掃金融監(jiān)管領域的傳統(tǒng)監(jiān)管的做法，逐步放松了對金融部門的管制，形成了強大的金融自由化趨勢，它和金融全球化、證券化趨勢一起，極大地推動了金融領域的大規(guī)模擴張。放松管制提高了資源配置的效率，進一步降低了提供金融服務的成本，推動了經(jīng)濟的增長。然而，管制的迅速放松也使一些國家付出了高額成本。實現(xiàn)了自由化的金融部門更容易受到突發(fā)事件的沖擊，金融機構(gòu)經(jīng)營的風險程度不斷加大，并為此付出了沉重的代價。事實證明，單純的放松監(jiān)管并非是保證金融市場效率的良策。20世紀90年代以來，在許多發(fā)展中國家熱衷于實現(xiàn)金融自由化的時候，西方國家的金融監(jiān)管者已經(jīng)著手建立并強化審慎監(jiān)管制度。巴塞爾委員會就微觀審慎和宏觀審慎兩個方面出臺了一系列協(xié)議或文件，旨在對金融機構(gòu)進行規(guī)范、完善、審慎的監(jiān)管，其中影響最大的是1998年的《關于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》和1997年的《銀行有效監(jiān)管核心原則》。各國紛紛要求本國金融機構(gòu)努力遵循巴塞爾委員會的各項原則，形成了全球范圍內(nèi)的“再管制”熱。金融環(huán)境的變化使目前的“再管制”不可能退回到依靠僵化的法規(guī)體系實現(xiàn)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的老路上去，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實施的是審慎監(jiān)管制度，是以資本充足率標準作為主要的評價指標，主張充分利用市場約束的力量。如果說20世紀80年代放松金融管制是全球金融體系的突出特征之一，那么90年代，在國際金融體系歷經(jīng)了多次風波之后，這一特征已經(jīng)讓位于“再管制”的熱潮了。而未來的金融監(jiān)管將更加注重以下兩個方面：一方面，實現(xiàn)對金融監(jiān)管信息的共享平臺。為了確保監(jiān)管機構(gòu)有效協(xié)調(diào)，減少信息不對稱，必須建立完善的信息共享制度。監(jiān)管機構(gòu)要在提高信息供給的充分性和準確性的制度安排方面做出協(xié)調(diào)統(tǒng)一。建立統(tǒng)一的會計體系，以保證信息的準確性；鼓勵市場中介機構(gòu)發(fā)展，以保證