中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘策略規(guī)劃崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘策略規(guī)劃崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.2007年美國次貸危機引發(fā)了全球金融危機，此次危機的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括()。

A.監(jiān)管標準不一致導致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標準過于寬松

C.金融監(jiān)管標準過于嚴苛

D.金融監(jiān)管制度建設未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐

2.貸款定價中的風險成本一般是指（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.預期和非預期損失

D.以上都不對

3.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

4.從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

5.根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”屬于（）。

A.實質性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質性超限

6.下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率

7.下列說法正確的是（

）。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

8.資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

9.流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

10.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

11.關于公允價值、名義價值、市場價值的以下說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

12.下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包，商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或間接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理

13.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會

14.某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險

15.關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張

二.多選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管方法包括()。

A.監(jiān)督檢查

B.外部審計

C.風險評級

D.市場準入

E.資本監(jiān)管

2.下列()屬于內部流程引起操作風險的表現(xiàn)。

A.房產(chǎn)證丟失

B.銀行員工知識缺乏

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.負責報告的部門職責不清晰

E.產(chǎn)品在權利義務結構方面不完善

3.目前，應用最廣泛的信用評分模型有()。

A.線性概率模型

B.1ogit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約概率模型

4.全面風險管理模式階段的特點有()。

A.不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

5.2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現(xiàn)在()。

A.與實體經(jīng)濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風險

B.資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負債表短時間內嚴重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大

D.全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創(chuàng)造了條件

E.全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件

6.流動性風險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進行綜合管理。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.現(xiàn)金

D.表內業(yè)務

E.表外業(yè)務

7.下列關于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

8.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

9.商業(yè)銀行風險管理流程的主要步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險分析

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

10.商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括()。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期

11.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

12.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

13.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

14.日常國別風險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

15.商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

2.監(jiān)管機構的指標和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

3.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現(xiàn)象也會發(fā)生。（）

4.商業(yè)銀行風險管理部門負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。（）

5.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

6.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

7.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

8.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

9.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

10.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

11.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟因素影響較大的資金來源，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。()

12.從資金交易業(yè)務流程來看，資金業(yè)務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。()

13.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

14.優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析包括結構分析和總量分析兩方面。（）

15.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法,正確的是（

）

A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對購車人的欺詐行為

B.在一車多貸的過程中,汽車經(jīng)銷商一般使用真實的購車資料

C.虛報車價會給購車人造成經(jīng)濟損失

D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下,開設汽車銷售點

2.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

3.下列各項中,不符合國家助學貸款發(fā)放方式的是（）。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.一次發(fā)放

4.下列關于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

5.對個人貸款進行調查的主要途徑和方法是（）。

A.間接調查

B.實地調查

C.電話查問

D.信息咨詢

6.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人確想購房，只是因為不具備貸款資格，而采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

7.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

8.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

9.個人貸款調查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

10.商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

11.借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

12.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()風險。

A.借款人還款意愿

B.借款人行為

C.借款人還款能力

D.借款人欺詐

13.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括()。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

14.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人不可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

B.生產(chǎn)設備、原材料、半成品

C.建設用地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

15.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

五.多選題(共15題)

1.對合作機構進行風險分析時，應涵蓋()。

A.合作機構的管理層名單

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業(yè)界聲譽

E.合作機構的信用狀況

2.在個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.直接變賣抵押物

3.等額累進還款法的特點有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據(jù)間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

C.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

4.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

5.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)

6.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

B.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

C.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

E.國家助學貸款采用信用貸款的方式

7.借款人，擔保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/p>

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

8.下列屬于個人住房貸款業(yè)務中合作機構風險分析的有（）。

A.合作機構的歷史信用記錄

B.合作機構的管理規(guī)范程度

C.合作機構的償債能力

D.合作機構的業(yè)界聲譽

E.合作機構的競爭對手

9.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

10.合作機構的管理水平應重點分析其()。

A.組織結構是否健全

B.管理制度是否完善

C.財務制度是否完善

D.有無健全的財務監(jiān)督機制

E.改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理

11.申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

12.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

13.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產(chǎn)增值

D.借款人經(jīng)營收入

E.借款人的其他合法收入

14.貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準確性

E.收益性

15.（）制度是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

六.判斷題(共15題)

1.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

2.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

3.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

4.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

5.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

6.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

7.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

8.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

9.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

10.相對于商業(yè)助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

11.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

12.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

13.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

14.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

15.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人須簽訂原合同的變更補充協(xié)議。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場最基本、最重要的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.交易

D.調節(jié)經(jīng)濟

2.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

A.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃的風險限額

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

3.在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是()

A.經(jīng)常賬戶

B.資金賬戶

C.平衡賬戶

D.“錯誤與遺漏”賬戶

4.外匯結構性風險來源于（）。

A.自營外匯買賣

B.代客外匯買賣

C.遠期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配

5.缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。

A.螞蟻族

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈烏族

6.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.其現(xiàn)金持有量較少

B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

C.重視基金的長期效益

D.投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品

7.下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

8.理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

9.下列選項中，（）是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

A.理財計劃

B.投資規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.退休規(guī)劃

10.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（

）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

11.總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入

12.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應()。

A.將客戶移交理財業(yè)務人員

B.主動為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

D.拒絕客戶的提問

13.在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

14.在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金觸機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

15.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人()。

A.一致同意

B.部分人同意

C.一半以上人員同意

D.2／3以上人員同意

八.多選題(共15題)

1.關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

2.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（

）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.互換

E.貼現(xiàn)

3.下列關于內含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

4.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括()。

A.止損限額

B.期權限額

C.期限錯配限額

D.結算前信用風險限額

E.結算信用風險限額

5.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

6.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（

）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯(lián)合會

E.中國人民銀行

7.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

8.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

9.金融市場特點包括()。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.市場主體的多樣性

10.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預期具有不確定性

11.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機應付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

12.下列選項中，符合《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定的是（）。

A.境內個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資

B.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向外匯局申請核準后辦理

C.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯

D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

13.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責。

A.可以

B.經(jīng)內部職責調整可以

C.經(jīng)過適當批準可以

D.緊急情況可以

E.特殊情況可以

14.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

15.同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

九.單選題(共15題)

1.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.事業(yè)部制

B.合伙制

C.矩陣制

D.直線職能制

2.以下關于借款人資金結構表述，正確的是（）。

A.資金結構不合理將導致償債能力比較低

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長期資金

C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，應降低長期債務比重

3.關于常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.直接強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

D.要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

4.下列關于簽訂合同的相關事宜的說法中，錯誤的是（）。

A.在簽訂(預簽)有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托.人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書

D.保證人為法人的，保證方簽字人必須為其法定代表人

5.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

6.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

7.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財務分離

8.（）是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務的宣傳活動。

A.人員促銷

B.廣告

C.公共宣傳

D.公共關系

9.下列不屬于貸前調查內容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.風險性

D.科學性

10.以下關于現(xiàn)金流量表述不正確的是（）。

A.已辦理質押的活期存款應該包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里

B.現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量

C.現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

D.用多余現(xiàn)金購買債券不影響客戶的現(xiàn)金總量

11.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

12.“6C”標準原則的內容不包括（?）。

A.品德

B.實力

C.資本

D.擔保

13.（）指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。

A.利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.主債權

14.某電力生產(chǎn)企業(yè)2014年年末資產(chǎn)負債表主要科目情況如下表所示：

從其資產(chǎn)負債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（）。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結構不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產(chǎn)負債結構不合理，所有者權益不足

15.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

2.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

3.對企業(yè)進行信用分析的5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.品德

B.資本

C.控制

D.還款能力

E.經(jīng)營環(huán)境

4.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.固定資產(chǎn)周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.流動資產(chǎn)周轉率

5.當流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以有（）。

A.銀行本票

B.商業(yè)本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行支票

6.融資性保證業(yè)務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質量保證

7.抵押擔保的管理要點包括（）

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.續(xù)期管理

8.與借款人償債能力有關的因素有（）。

A.借款人的營運能力

B.借款人的公司規(guī)模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結構

E.借款人的凈現(xiàn)金流量

9.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

10.基金子公司的主要業(yè)務類型有（）。

A.類信托業(yè)務

B.股權質押業(yè)務

C.主動投資類業(yè)務

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務

E.通道業(yè)務

11.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

12.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

13.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務重構

14.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

15.抵押合同的內容包括（）。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的名稱數(shù)量

十一.判斷題(共15題)

1.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

2.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

3.實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權。（）

4.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉率是指客戶一定時期的主營業(yè)務收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內（通常為1個月）周轉的次數(shù)。（

）

5.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

6.銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

7.市場選擇是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

8.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。（）

9.信貸余額擴張系數(shù)側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

10.項目融資的授信對象是主要為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

11.對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的90％計提專項準備金。()

12.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

13.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低。（）

14.（2018年真題）商業(yè)銀行對抵押合同審查應主要注意的條款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有權權屬或使用權權屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

15.信貸業(yè)務崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

十二.單選題(共15題)

1.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（

）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

2.下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

3.以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監(jiān)會書面報告調整情況

B.及時對本機構信用評級大幅下調

C.應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告

5.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風險控制

6.針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。

A.業(yè)務管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線

7.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

8.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。

A.不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

9.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.不良資產(chǎn)業(yè)務

D.貸款業(yè)務

10.下列貸款屬于應至少歸為次級類的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

11.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車()提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及生產(chǎn)者

B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.銷售者及生產(chǎn)者

12.以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

13.（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

14.現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

15.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

十三.多選題(共15題)

1.內部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

2.2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（

）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

3.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

4.離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

E.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

5.銀行產(chǎn)品設計的主要內容包括（）

A.基本狀況

B.框架設置

C.研發(fā)價值

D.創(chuàng)新性

E.技術

6.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

7.商業(yè)銀行開展內部控制評價，應重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構進行內部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定風險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標準制定方面，制定內部控制缺陷認定標準

D.在評價質量控制方面，建立內部控制評價質量控制機制

E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

8.商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

9.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應制定內部管理規(guī)章制度，其內容包括（）。

A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的指導原則

B.風險管理制度和內部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風險控制制度

10.合規(guī)風險導致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財務損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽損失

E.時間損失

11.商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

12.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

13.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

14.下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

15.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

十四.判斷題(共10題)

1.信用風險、市場風險、操作風險都已納入資本監(jiān)管要求。（）

2.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。（）

3.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

4.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款。()

5.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的長期融資或信用便利。()

6.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查屬于審計。（）

7.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

8.違規(guī)風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

9.內部控制是一個靜態(tài)的概念。()

10.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）

十五.單選題(共15題)

1.建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

2.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。

A.主要財產(chǎn)所在地

B.法定代表人住所地

C.經(jīng)營場所所在地

D.主要辦事機構所在地

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.監(jiān)事會

B.會員大會

C.理事會

D.其他委員會

4.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括()。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

5.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

6.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

7.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

9.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是（

）。

A.貸款損失

B.預期損失

C.極端損失

D.非預期損失

10.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

11.小額信貸的貸款金額一般為__________元以上、__________萬元以下。()

A.1000；5

B.5000：5

C.1000；10

D.5000：10

12.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

13.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

14.()是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

15.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.借記卡

十六.多選題(共15題)

1.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

2.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵的變化趨勢為()。

A.從資產(chǎn)負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產(chǎn)負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

4.銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

5.消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務包括()。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內同業(yè)拆借

D.辦理各項存款

E.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

6.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區(qū)別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質不同

7.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內借款

B.系統(tǒng)內存款

C.二級準備金

D.法定存款準備金

E.超額存款準備金

8.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調控政策調整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

9.可導致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)

C.信托目的不能實現(xiàn)

D.當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

10.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

11.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括()。

A.代理金銀

B.代理財政性存款

C.代理貸款項目管理

D.代理國庫

E.代理專項資金管理

12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時，下列（

）行為違反了同業(yè)競爭。

A.違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務費

B.無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務

C.以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務時向客戶推薦免費服務

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務

14.下列屬于融資類銀行保函的有（）。

A.借款保函

B.投標保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

15.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

十七.判斷題(共15題)

1.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

2.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

3.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

4.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

5.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

6.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

7.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

8.代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。()

9.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

10.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

11.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

12.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

13.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

14.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

15.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機的發(fā)生把各國金融監(jiān)管存在的問題暴露無遺，主要有：(1)金融監(jiān)管標準過于寬松。(2)金融監(jiān)管制度建設未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐。(3)監(jiān)管標準不一致導致監(jiān)管套利。

2.答案：A

本題解析：。貸款定價中的風險成本一般是指預期損失。

3.答案：B

本題解析：火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。

4.答案：B

本題解析：從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為30％。

5.答案：C

本題解析：根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，具體包括主動超限，被動超限，非實質性超限。其中，被動超限是指因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限。

6.答案：D

本題解析：

杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

7.答案：D

本題解析：A項錯誤，風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項錯誤，風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置方面的支出，同時也失去了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會和可能；C項錯誤，風險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。故本題選D。

8.答案：B

本題解析：資產(chǎn)凈利率是商業(yè)銀行盈利能力比率。資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％。

9.答案：B

本題解析：流動性的資產(chǎn)管理包括資產(chǎn)到期日管理、流動性資產(chǎn)組合管理以及抵押品管理三個方面。

10.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

11.答案：B

本題解析：市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值。所以B項錯誤。

12.答案：B

本題解析：。從本質上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

14.答案：C

本題解析：此題暫無解析

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn)．其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查銀行監(jiān)管的方法。銀行監(jiān)管方法包括資本監(jiān)管、市場準入、風險評級、監(jiān)督檢查等。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤六個方面。A選項屬于文件／合同缺陷；C選項屬于結算／支付錯誤；D選項屬于錯誤監(jiān)控／報告；E選項屬于產(chǎn)品設計缺陷。B選項屬于人員因素引起操作風險的表現(xiàn)。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型和線性辨別模型。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍，所以A項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，就是由以前單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E項正確。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現(xiàn)在以下四個方面：(1)與實體經(jīng)濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風險。(2)資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負債表短時間內嚴重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大。(4)全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件。

6.答案：A、B、E

本題解析：

流動性風險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務等方面對流動性進行綜合管理。考點：流動性風險管理的作用

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤；當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響，故C項正確。?

8.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法。了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準確預測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結果。商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件：影響客戶或公眾的政策性變化等。

11.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標的。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上各項都正確，都是缺口分析的局限性。

13.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

三.判斷題1.答案：錯誤