中國工商銀行云南分行2023年秋季校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行云南分行2023年秋季校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于銀行資產、負債利率風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降

B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產的久期越長，資產的利率風險越大

D.負債的久期越長，負債的利率風險越大

2.下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。

A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經營貨幣的金融機構

3.下列各項中，應列入商業(yè)銀行二級資本的是（

）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

4.期權風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權法

C.累計法

D.平均法

5.（）是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

6.以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產經營貸款

7.商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數(shù)據(jù)應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（

）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法

8.以下不屬于財務報表分析關注的內容的是（）。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經營管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價收益狀況

9.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

B.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立

D.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，有助于提高風險管理的質量和效率

10.操作風險的特點不包括()

A.內生性

B.轉化性

C.集中性

D.差異性

11.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定我國國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）滿足。

A.1.5%，核心一級資本

B.1%，核心一級資本

C.1.5%，一級資本

D.1%，一級資本

13.（）是通過對企業(yè)的經營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經營管理者的管理業(yè)績、經營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。

A.風險狀況分析

B.投資狀況分析

C.經營狀況分析

D.財務狀況分析

14.下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀管理層面內容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

15.越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

2.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

3.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經風險調整后收益

4.零售風險暴露應同時具有的特征包括()。

A.債務人是一個或幾個自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權

E.按照組合方式進行管理

5.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

6.對國別風險應實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風險偏好

C.國別風險評級

D.自身風險承受能力

E.跨境業(yè)務發(fā)展規(guī)模

7.有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

8.下列描述信用風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有（）。

A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

B.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業(yè)務

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯(lián)系

9.匯率風險分為()。

A.外匯交易風險

B.違約風險

C.道德風險

D.外匯結構風險

E.價格風險

10.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額和總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行流動資產和總資產的比率越高，流動性風險越低

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

11.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括()。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

12.下列屬于健全的風險管理體系的功能的有()。

A.自覺管理

B.微觀管理

C.系統(tǒng)管理

D.動態(tài)管理

E.宏觀管理

13.對于全部關聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯(lián)方的授信余額

B.關聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯(lián)方質押的銀行存單

14.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

15.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹慎性

三.判斷題(共15題)

1.當好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風險危機。()

2.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，進而轉移操作風險和最終管理責任。（）

3.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。（）

4.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

5.在內部操作風險損失事件數(shù)據(jù)收集時，操作風險損失事件必須是已經發(fā)生的。（）

6.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

7.風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。（）

9.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

10.風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

11.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。（）

12.資產分類是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。（）

13.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

14.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

15.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。()

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合

D.數(shù)據(jù)獲取

2.關于信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務不同點的表述，錯誤的是（

）。

A.信用卡資金只能消費，個人貸款資金除了能消費，還能投資

B.信用卡收手續(xù)費，按費率計算；個人貸款收利息，按利率計算

C.信用卡一般有免息還款期，個人貸款一般無免息還款期

D.信用卡可跨境使用，個人貸款限境內使用

3.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

4.商業(yè)助學貸款的借款人離校后（）開始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

5.個人經營貸款調查應（）。

A.實地調查為主、間接調查為輔

B.實地調查與間接調查并行

C.實地調查或間接調查

D.間接調查為主、實地調查為輔

6.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

7.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是()。

A.汽車實際成交價格

B.汽車標示的價格

C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費

D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者

8.將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式是（）。

A.等額累進還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

9.（）年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

10.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。

A.嚴格進行風險評價

B.謹慎發(fā)放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

11.下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用時才能查看個人的信用報告

C.用戶有密碼可3個月更改一次

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以l萬元以上3萬元以下的罰款

12.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內容的是()

A.客戶

B.機遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

13.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款對象須在中國境內有固定住所

B.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

C.借款人可以不提供貸款用途證明文件

D.借款人須在貸款銀行開立個人結算賬戶

14.以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.抵押物價值高估

D.抵押物抵押率偏低

15.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是()。

A.貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序對貸款資產進行分類

B.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應遵循不可拆分原則

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

2.關于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負責對貸前調查人提交的材料進行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

3.下列屬于防控個人教育貸款操作風險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

4.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括()?！?/p>

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

5.（）制度是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營的基本經驗。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

6.個人貸款的特征包括了（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

7.關于個人經營貸款的貸后管理需要特別關注的內容的表述，錯誤的是（

）。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業(yè)財務經營狀況的檢查

B.動態(tài)評價企業(yè)的經濟實力、資產負債結構，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產貸款項目進展情況檢查的內容

D.在日常走訪企業(yè)中，應當關注項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時，要注意項目投資缺口問題

8.農戶貸款中的“農戶”是指()。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.國有農場的職工

D.農村個體工商戶

E.民營農場的職工

9.合格的個人貸款申請人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經濟償還能力

10.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

11.銀行對個人商用房貸款合作項目的調查內容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經驗

E.合作商業(yè)項目的市場前景

12.銀行在進行營銷決策前，首先應當對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經濟環(huán)境

E.其他銀行利率

13.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

14.在對開發(fā)商及樓盤項目的調查中，項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效地購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

15.下列關于公積金個人住房貸款業(yè)務的職責分工的表述，正確的有（）。

A.承辦銀行負責借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作

B.公積金管理中心制定公積金信貸政策

C.承辦銀行負責咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發(fā)放、賬戶設立等金融手續(xù)操作

D.公積金管理中心負責承擔公積金信貸風險

E.承辦銀行可代理的職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入、催收、查詢對賬等

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

2.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施。()

3.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

4.20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

5.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

6.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

7.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

8.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。（）

9.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

10.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

11.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

12.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

13.相對于商業(yè)助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

14.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

15.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪項不屬于免責事由?（

）

A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同

2.按照（

）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同

3.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和（

）。

A.國家股

B.法人股

C.優(yōu)先股

D.記名股

4.（）的理財服務種類最為齊全，客戶等級最高。

A.投資管理業(yè)務

B.理財業(yè)務

C.財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

5.()一般都有政府財政保障，風險較低。

A.基礎建設投資信托產品

B.房地產投資信托理財產品

C.證券投資信托理財產品

D.組合投資信托理財產品

6.貨幣之所以具有時間價值的原因不包括（）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會受到政府政策的影響

D.未來的投資收入預期具有不確定性

7.下列有關保險規(guī)劃的步驟，正確的是()。

A.確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限

B.確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額

C.選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限

D.確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限

8.扣繳義務人每月所扣的稅款和自行申報納稅人每月應納的稅款應當在()繳入國庫。

A.當月月底

B.次月1日內

C.次月15日內

D.次月7日內

9.下列關于期貨資產管理產品中量化打新類產品的說法，正確的是（

）。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產生的買賣信號進行投資交易

10.現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供幫助。其中不包括()。

A.有助于更迅速地增大現(xiàn)金流入

B.有助于更有效地利用財務資源

C.有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

D.有助于找到解決個人消費方式上潛在問題的方法

11.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（

）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個

12.了解客戶、收集信息的最好時機是()。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

13.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（

）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.市場業(yè)務

14.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應當在5年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

15.（

）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

八.多選題(共15題)

1.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

2.根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括（）。

A.理想退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.相應的儲蓄、投資計劃

E.遺產分配

3.我國理財產品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDII基金掛鉤類理財產品

4.按照發(fā)行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉換債券

E.可贖回債券

5.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

6.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產品的機構有（

）

A.證券公司

B.農村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機構

7.專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機構利益

B.客戶利益

C.自身的職業(yè)生涯

D.監(jiān)管機構利益

E.關聯(lián)方利益

8.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經紀商

E.證券承銷商

9.下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

10.效力未定民事行為的類型包括（）。

A.無權處分行為

B.無權代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認的行為

E.乘人之危行為

11.影響電話效果的三要素有()。

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內容

D.通話的速度

E.通話的對象

12.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（

）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

13.理財產品存續(xù)期內，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。

A.意外提前終止

B.重大產品贖回

C.異常風險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

14.合格理財師的標準是（）。

A.財富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D.服務

E.專業(yè)能力

15.按賬戶交易性質分，個人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.境內個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

九.單選題(共15題)

1.下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A.會計師事務所

B.出版社

C.IT企業(yè)

D.地方政府部門

2.以下關于借款人資金結構的表述，正確的是（）。

A.資金結構不合理，經濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B.季節(jié)性生產企業(yè)或貿易企業(yè)資產轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.生產制造企業(yè)資產轉換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重

3.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

4.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬的，經審核批準核銷后，應首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

5.一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指()的計提比例。

A.普通準備金

B.預存準備金

C.專項準備金

D.特別準備金

6.（）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

7.年利率也稱年息率，以年為計算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之幾

B.百分之幾

C.十分之幾

D.萬分之幾

8.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

9.貸款銀行應根據(jù)貸款種類，在()個工作日內，告訴借款單位流動資金貸款審批結果.

A.15

B.30

C.45

D.60

10.“對全額保證金業(yè)務、存單(國債)質押業(yè)務等分別給予不同的審批權限”，這屬于信貸授權形式中的()。

A.按客戶風險評級授權

B.按擔保方式授權

C.按受權人劃分的授權

D.按授信品種劃分的授權

11.在銀行流動資金貸款的貸前調查報告中，對借款人財務狀況的調查不包括（

）。

A.流動資金數(shù)額和周轉速度

B.存貨凈值和周轉速度

C.資產負債比率

D.產品市場占有率

12.貸款抵押是指借款人或第三人對債權人以一定財產作為()擔保的法律行為。

A.清償債務

B.質押

C.使用

D.留置

13.（）指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。

A.利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.主債權

14.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

15.關于貸款分類，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業(yè)銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產的實際價值和風險程度

D.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

十.多選題(共15題)

1.銀行在辦理放款手續(xù)時，應注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會的要求報送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括()。

A.公司業(yè)務部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

3.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

4.下列資產中，屬于流動資產的項目有（）

A.存貨

B.長期待攤費用

C.預收賬款

D.貨幣資金

E.應收票據(jù)

5.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務中涉及的（）進行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質押合同

6.抵債資產進行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

7.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

8.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

9.假設一家公司的財務信息如下：

單位：萬元

依據(jù)上述信息，下列指標計算正確的有()。注:(計算結果保留整數(shù))

A.公司的資本回報率為16%

B.公司的可持續(xù)增長率為11%

C.公司的利潤留存比率為62%

D.公司的紅利支付率為6%

10.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

11.抵債資產的范圍包括（）。

A.機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等

B.專利權、著作權、期權等

C.所有權、使用權不明確或有爭議的

D.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的

E.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施

12.下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

13.實貸實付的核心要義包括()。

A.受托支付是實貸實付的重要手段

B.防范信貸風險是實貸實付的根本目的

C.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

D.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

E.口頭承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

14.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

15.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

十一.判斷題(共15題)

1.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施不得用于抵償債務。

2.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

3.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

4.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

5.貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后20日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。（）

6.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進入后很可能難以獲得發(fā)展。()

7.抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。（）

8.金融企業(yè)應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

9.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

10.銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理（）

11.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

12.金融企業(yè)應按照國家有關規(guī)定，對資產轉讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規(guī)定進行稅前扣除。()

13.因為銀行公司信貸產品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產品的功能優(yōu)勢。()

14.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

15.流動資產周轉率是指客戶一定時期的主營業(yè)務收入與流動資產平均余額的比率，即企業(yè)流動資產在一定時期內（通常為1個月）周轉的次數(shù)。（）

十二.單選題(共15題)

1.每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權

2.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷售促進

C.廣告

D.人員促銷

3.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外

4.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

5.下列不屬于融資租賃業(yè)務的是（

）。

A.轉租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

6.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

7.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經濟調節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

8.以下不屬于法人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調查

C.信貸審批

D.評級授信

9.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者

D.運作的是銀行自有資金

10.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產品具有較強的關聯(lián)性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險

11.下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（

）。

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規(guī)處罰

D.市場風險指標

12.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

13.在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業(yè)務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

14.商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（

）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制與被動控制

B.預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務控制與經營控制

D.整體控制與局部控制

15.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》指出內部控制在結構上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構成。

A.內部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。

A.設立時點性規(guī)?？荚u指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標

4.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

5.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

6.內部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

8.產業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調性原則

E.平衡性原則

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（

）。

A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

10.下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

11.銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構準入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

12.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

13.下列屬于《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

14.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

15.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

十四.判斷題(共10題)

1.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

2.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。()

3.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

4.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

5.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業(yè)金融機構積極支持實體經濟發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補監(jiān)管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

7.聲譽風險被視為一種多維風險。

8.《擔保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，適用于《擔保法》的規(guī)定。()

9.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

10.前，國債回購業(yè)務表現(xiàn)非?；钴S。（）

十五.單選題(共15題)

1.—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

2.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

3.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（

）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

4.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（

）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

5.持票人轉讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

6.中國汽車金融公司的設立要經（）批準。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

7.存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

8.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

A.協(xié)助客戶轉移資產

B.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

C.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

10.以下行為尚不構成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

11.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產管理委員會

B.某農村合作銀行

C.某網絡公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

13.（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

14.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質押

B.—般保證

C.抵押

D.擔保

15.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

十六.多選題(共15題)

1.下列關于福費廷業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生品業(yè)務

C.銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

2.下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

3.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

4.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

5.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

6.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

7.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構成共同犯罪

B.李某單獨構成詐騙罪

C.李弟不構成犯罪

D.李弟構成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

8.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

9.下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

10.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產

12.銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有的行為包括（

）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

B.對客戶進行風險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

13.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

14.銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

15.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

十七.判斷題(共15題)

1.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點（二級支行）等相應層級。（）

2.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

3.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

4.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

5.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

6.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

7.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

8.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

9.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

10.信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

11.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

12.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

13.商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

14.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（

）

15.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：當市場利率上升時，銀行負債價值下降。

2.答案：D

本題解析：風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。這是一種重要的理念變破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經營貨幣的金融機構，而是經營風險的特殊企業(yè)。

3.答案：B

本題解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。

4.答案：A

本題解析：期權風險資本計提有兩種方法，一種為簡易法，另一種為高級法(得爾塔+，Delta-Plus)。簡易法適合只存在期權多頭的金融機構，得爾塔+法適合同時存在期權空頭的金融機構。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監(jiān)測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。考點：風險管理流程

6.答案：C

本題解析：個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款、個人質押貸款等。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數(shù)據(jù)應充分反映本行操作風險的實際情況。高級計量法體系中含有損失分布法（LDA）、內部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三種計量模型。故本題選C。

8.答案：D

本題解析：財務報表分析是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內容：識別和評價財務報表風險；識別和評價經營管理狀況；識別和評價資產管理狀況；識別和評價負債管理狀況。

9.答案：C

本題解析：。董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，A選項不符；風險管理部門要配置具有高度職業(yè)精神和風險管理技能的專業(yè)人員，不能外包，B選項不符；D選項的風險管理部門主要負責組織、協(xié)調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。

10.答案：C

本題解析：暫無解析

11.答案：A

本題解析：答案為A。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

12.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應計提附加資本。我國國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。

13.答案：D

本題解析：財務狀況分析是通過對企業(yè)的經營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經營管理者的管理業(yè)績、經營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。

14.答案：B

本題解析：“進入或退出市場的決策是否恰當”、“建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內容；“是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓”屬于微觀執(zhí)行層面的內容。

15.答案：C

本題解析：競爭對手風險是越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段：資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。

3.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

4.答案：A、B、E

本題解析：

零售風險應同時具有如下三個方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。選項C屬于專業(yè)貸款的特征，選項D屬于納入股權風險暴露的金融工具應滿足的條件之一。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

6.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎上，按區(qū)域、風險類別、國別等維度合理設定覆蓋表內外項目的國別風險限額。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內容。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。

9.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

10.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，定額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

11.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入，所以D、E項符合題意。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

13.答案：B、D、E

本題解析：

全部關聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關聯(lián)方的授信余額，扣除關聯(lián)方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券。

14.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質流動性資產分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

當出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風險危機。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務外包并不能轉移最終管理責任。

3.答案：錯誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。

4.答案：錯誤

本題解析：

操作風險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)方法和流程圖。其中，運用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。題干說法錯誤。故本題選B。

5.答案：正確

本題解析：

對。內部操作風險損失數(shù)據(jù)應當是客觀已經發(fā)生的操作風險的損失數(shù)據(jù)，而非預期的損失數(shù)據(jù)。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。通過壓力測試是為了能夠估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對銀行所造成的潛在損失。

7.答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。

9.答案：正確

本題解析：

撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。

10.答案：正確

本題解析：

風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。

11.答案：正確

本題解析：

借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。

12.答案：正確

本題解析：

資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

13.答案