防范打擊非法集資宣傳包含內(nèi)容模板

防范和打擊保險(xiǎn)業(yè)非法集資2為貫徹落實(shí)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議工作部署，進(jìn)一步鞏固宣傳教育效果，強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，有效遏制非法集資案件多發(fā)勢(shì)頭，保監(jiān)會(huì)于近期下發(fā)了《關(guān)于做好2014年防范打擊非法集資宣傳教育工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求各保險(xiǎn)公司于2014年5月集中開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)防范打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)。保監(jiān)會(huì)一直高度重視打擊非法集資，2007年即印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)非法集資活動(dòng)預(yù)警和查處工作暫行辦法》、2010年印發(fā)了《防范和打擊非法集資宣傳教育規(guī)劃綱要（2010－2015年）》。本次宣傳活動(dòng)即為“規(guī)劃綱要”的具體落實(shí)。3一、什么是非法集資？非法集資保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)非法吸收公眾存款罪集資罪二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資案例解析泛鑫高管陳怡非法集資案三、參考資料目錄4非法集資的定義一般而言，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。非法集資的特征1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法集資可能構(gòu)成以下兩類犯罪：

1.非法吸收公眾存款罪 2.集資罪什么是非法集資？什么是保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資？保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的定義

保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)

1.利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。2.假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。3.高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息，到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。4.偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資防范要點(diǎn)1.“兩查”：查產(chǎn)品；查單證2.“兩配合”：配合做好繳費(fèi)；配合做好回訪

6《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(國(guó)務(wù)院令第247號(hào))第九條對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國(guó)人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查、核實(shí)；經(jīng)初步認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹椤?/p>

第十二條對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行調(diào)查認(rèn)定后，作出取締決定，宣布該金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)為非法，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動(dòng)，并予公告。

什么是非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)？

非法金融機(jī)構(gòu)的定義

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，非法金融機(jī)構(gòu)是指，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，假借銷售保險(xiǎn)名義，偽造保險(xiǎn)單據(jù)，擅自向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金的機(jī)構(gòu)。

非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的定義

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：（一）虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”吸收資金；（二）高額利息誘導(dǎo)，采用先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)；（三）偽造單據(jù)印鑒，出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻公章，甚至直接出具白條騙取資金；（四）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。7什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款的定義

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，非法吸收公眾存款是指，不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的行為。如果是單位觸犯該罪的，直接負(fù)責(zé)的主管和其他直接責(zé)任人，將被追究刑事責(zé)任。

《刑法》第一百七十六條

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(法釋[2010]18號(hào))

第一條違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。8情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號(hào)個(gè)人單位1吸收存款20萬(wàn)元以上。吸收存款100萬(wàn)元以上。1、拘役或3年以下有期徒刑；

2、并處或單處罰金2-20萬(wàn)。2存款對(duì)象30人以上。存款對(duì)象150人以上。3給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上。給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上。4造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。（一）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號(hào)個(gè)人單位1吸收存款100萬(wàn)元以上。吸收存款500萬(wàn)元以上。1、有期徒刑3-10年；

2、并處罰金5-50萬(wàn)元。2存款對(duì)象100人以上的。存款對(duì)象500人以上。3給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上。給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在250萬(wàn)元以上。4造成特別惡劣社會(huì)影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。（二）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，屬于“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，刑事責(zé)任將更嚴(yán)重。什么是非法吸收公眾存款罪？

9什么是集資罪？

集資的定義

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，集資詐騙是指，以非法占有為目的，不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的行為。如果是單位犯該罪的，直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員也將被追究刑事責(zé)任。

如果集資詐騙數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，還可能被處以死刑。

《刑法》第一百九十二條

以非法占有為目的，使用方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(法釋[2010]18號(hào))第四條以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施本解釋第二條規(guī)定( 即，不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的行為)所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。10情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定刑罰序號(hào)個(gè)人單位110萬(wàn)以上50萬(wàn)以上數(shù)額較大。1、5年以下尤其徒刑或拘役；

2、并處2-20萬(wàn)元罰金。230萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以上數(shù)額巨大。1、5年以上10年以下尤其徒刑；

2、5-50萬(wàn)元罰金。3100萬(wàn)以上500萬(wàn)元以上數(shù)額特別巨大。1、10年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑；

2、5-50萬(wàn)元罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失。無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。4針對(duì)不同的集資數(shù)額，刑罰會(huì)有所不同，具體規(guī)定如下表：什么是集資罪？

11泛鑫非法集資手段：

（1）期繳改躉繳：將期繳產(chǎn)品應(yīng)該分年收取的保費(fèi)一次性收齊，并給與高額回報(bào)的承諾。這個(gè)過(guò)程保險(xiǎn)公司是不知情的，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保書，經(jīng)核保后通過(guò)銀行扣款收取保費(fèi)，出具相關(guān)的保險(xiǎn)合同和發(fā)票。所以客戶拿到的是一份期繳的保險(xiǎn)合同，同時(shí)還拿到的是一份承諾高收益的合同。

（2）直接自制銷售高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品。泛鑫通過(guò)自己的方式贏得了一些客戶的信任，擅自向其銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，并承諾高額回報(bào)。機(jī)關(guān)的處理結(jié)果上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡被檢察機(jī)關(guān)以“非法吸收公眾存款罪”批捕，2013年8月19日，中國(guó)警方在斐濟(jì)將陳怡捕獲并押解回國(guó)。

保險(xiǎn)業(yè)的非法集資典型案例解析泛鑫高管陳怡非法集資案案件事實(shí)2013年8月15日，上海最大保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)——泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司的高管陳怡疑攜5億元巨款外逃加拿大。同日，上海保監(jiān)局發(fā)布簡(jiǎn)要公告：在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，上海市機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤?/p>

12監(jiān)管措施

保監(jiān)會(huì)要求各保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)排查。2013年9月10日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保監(jiān)局案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管考核辦法》，從基礎(chǔ)管理、案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與警示教育、案件報(bào)告與風(fēng)險(xiǎn)處置、督促問(wèn)責(zé)與整改等四個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)各保監(jiān)局案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作進(jìn)行全流程的量化考核評(píng)估，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的制度體系。2014年4月23日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理總體方案》及《保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)清理整頓專項(xiàng)方案》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)清理整頓專項(xiàng)方案》《保險(xiǎn)營(yíng)銷清理整頓專項(xiàng)方案》，通過(guò)進(jìn)行摸清底數(shù)、整頓秩序、深化、建章立制以及總結(jié)提高這五項(xiàng)任務(wù)，完成保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作，摸清真實(shí)狀況，排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，從而規(guī)范市場(chǎng)秩序。

泛鑫高管陳怡非法集資案

參考資料目錄1．《刑法》2．《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）3．《最高人民檢察院部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》4．《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（公通字〔2014〕16號(hào)）5．《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2011〕7號(hào)）6．《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)）7.《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》（法〔2011〕262號(hào)）8.最高人民法院關(guān)于印發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的通知（法〔2001〕8號(hào)）ThankYou重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，打擊非法集資，防范金融犯罪！14非法集資非法集資樹(shù)立正確理財(cái)觀念警惕非法集資陷阱什么是非法集資目錄part01認(rèn)清非法集資套路part02非法集資的后果part03如何防范非法集資part04防范非法集資，維護(hù)金融環(huán)境，國(guó)家、省、市確定在2020年6月份集中開(kāi)展以“為主題的宣傳月活動(dòng)守住錢袋子，護(hù)好幸福家”，并確定6月15日為集中宣傳日。導(dǎo)讀什么是非法集資part01非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為（《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》）。什么是非法集資什么是非法集資非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資具備四個(gè)特征非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。abcd債權(quán)股權(quán)商品營(yíng)銷生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)非法集資的表現(xiàn)形式及常見(jiàn)手段有哪些？1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。6、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。7、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。8、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。9、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資的表現(xiàn)形式及常見(jiàn)手段有哪些？一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。第一第二第三第四二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。四種常見(jiàn)手段認(rèn)清非法集資套路part02非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第一步：畫餅。典型非法集資活動(dòng)“四部曲”利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；第二步：造勢(shì)。大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。典型非法集資活動(dòng)“四部曲”想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。第三步：吸金典型非法集資活動(dòng)“四部曲”非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。第四步：跑路典型非法集資活動(dòng)“四部曲”不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重金通過(guò)各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場(chǎng)所（如）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。從過(guò)去的農(nóng)林礦業(yè)開(kāi)發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。1、裝點(diǎn)公司門面，營(yíng)造實(shí)力假象。2、編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。非法集資常見(jiàn)套路不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。高利引誘，是所有犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來(lái)人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。3、混淆投資概念，常人難以判斷。4、承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。非法集資常見(jiàn)套路非法集資后果part03非法集資人《刑法》規(guī)定：犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。犯集資罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。非法集資后果不正規(guī)理財(cái)公司業(yè)務(wù)員為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。非法集資后果非法集資參與者因參與非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的其它任何單位。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和機(jī)關(guān)承擔(dān)。非法集資后果如何防范非法集資part04如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；7、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；9、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；10、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。如何防范非法集資防范非法集資的“四看三思等一夜”法如何防范非法集資一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、