2021年理財(cái)規(guī)劃師真題及答案資料

一、職業(yè)道德基本理論與知識(shí)某些

答題指引：

（-）單項(xiàng)選取題（第1~8題）

1、關(guān)于道德說(shuō)法中，對(duì)的是（）。

A、縱觀歷史，人類(lèi)道德幾乎沒(méi)有發(fā)生變化

B、道德與經(jīng)濟(jì)發(fā)展無(wú)關(guān)，所謂道德觀念總是抽象

C、道德是解決人與其她事物之間關(guān)系特殊行為規(guī)范

D、道德有時(shí)威力巨大，有時(shí)則毫無(wú)功用

2、公司文化勉勵(lì)功能主線體現(xiàn)是（）o

A、把追求經(jīng)濟(jì)效率作為員工最大動(dòng)力

B、通過(guò)樹(shù)立對(duì)的人生觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)公司發(fā)展動(dòng)力

C、刺激員工冒險(xiǎn)精神，推動(dòng)公司發(fā)展

D、對(duì)員工欲望，有求必應(yīng)

3、關(guān)于協(xié)調(diào)與上司之間關(guān)系，職工比較對(duì)的做法是（）。

A、信任上司，無(wú)條件執(zhí)行上司指令

B、維護(hù)上司權(quán)威，絕不越級(jí)報(bào)告工作

C、尊重上司人格，不在背地講上司不是

D、把握上司脾氣秉性，以有效干預(yù)上司

4、美國(guó)IBM公司宣稱(chēng)，''IBM就是服務(wù)“。你對(duì)這句話感受是（）。

A、IBM公司對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理解比較進(jìn)一步客觀

B、IBM公司戰(zhàn)略定位缺少應(yīng)有高度和新意

C、IBM公司在經(jīng)營(yíng)上走是''服務(wù)高于技術(shù)“道路

D、IBM公司缺少創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力

5、當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)遇到重大困難時(shí)，從業(yè)人員對(duì)的做法是。。

A、離開(kāi)公司

B、索要工資

C、不給上司添亂

D、想辦法解決困難

6、普通狀況下，從業(yè)人員著裝規(guī)定是（）。

A、樸素大方

B、注重品牌

C、突出個(gè)性

D、時(shí)髦新潮

7、從業(yè)人員對(duì)顧客有下列說(shuō)法，其中屬于職業(yè)''忌語(yǔ)"是（）。

A、''請(qǐng)諒解”

B、''請(qǐng)稍候"

C、''等會(huì)兒再說(shuō)”

D、''同志"

8、在職業(yè)活動(dòng)中，關(guān)于團(tuán)結(jié)互助對(duì)的結(jié)識(shí)是團(tuán)結(jié)互助（）。

A、落腳點(diǎn)是互相運(yùn)用

B、只可以在親戚、老鄉(xiāng)、同窗之間進(jìn)行

C、會(huì)導(dǎo)致漠視紀(jì)律風(fēng)氣

D、有助于人際和諧

（二）多項(xiàng)選取題（第9~16題）

9、關(guān)于職業(yè)道德建設(shè)，對(duì)的說(shuō)法有（）。

A、抓好上司職業(yè)道德建設(shè)，一切職業(yè)道德建設(shè)都搞上去了

B、職業(yè)道德本質(zhì)是說(shuō)教，說(shuō)教要形式多樣，并符合教誨規(guī)律

C、員工個(gè)人職業(yè)道德體現(xiàn)要與其利益掛鉤

D、職業(yè)道德建設(shè)要同完善職業(yè)道德監(jiān)督機(jī)制相結(jié)合

10、建設(shè)節(jié)約型社會(huì)，規(guī)定（）。

A、依照實(shí)際，從業(yè)人員每日恰當(dāng)減少食物攝入量

B、對(duì)公司水、電等能源、資源消耗實(shí)行嚴(yán)格指標(biāo)限制

C、在自然光可以滿(mǎn)足照明需要狀況下，關(guān)閉室內(nèi)照明燈

D、外出用餐時(shí)，盡量不使用一次性筷子

11、屬于''八榮八恥"社會(huì)主義榮辱觀內(nèi)容有()o

A、以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無(wú)知為恥

B、以發(fā)家致富為榮，以貧窮落后為恥

C、以辛勤快動(dòng)為榮，以好逸惡勞為恥

D、以體面排場(chǎng)為榮，以?xún)€樸吝嗇為恥

12、對(duì)于節(jié)儉，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立對(duì)的結(jié)識(shí)有()=

A、不絕欲，變不縱欲

B、有錢(qián)則花，沒(méi)錢(qián)照樣過(guò)

C、節(jié)儉至上，甘當(dāng)苦行僧

D、不為物役

13、協(xié)調(diào)員工之間關(guān)系，適當(dāng)做法有()。

A、要敢于在大庭廣眾之下對(duì)同事不良舉目刊登評(píng)論意見(jiàn)

B、信奉''師徒如父子”觀念，一切按照師傅規(guī)定做事

C、給同事工作帶來(lái)困難時(shí)，要予以道歉和補(bǔ)救

D、在工作上互相配合，多替對(duì)方著想

14、關(guān)于職業(yè)紀(jì)律，從業(yè)人員對(duì)的結(jié)識(shí)有()。

A、職業(yè)紀(jì)律是強(qiáng)制性與自覺(jué)性統(tǒng)一

B、職業(yè)紀(jì)律是規(guī)定從業(yè)人員人人遵守一種行為規(guī)范

C、遵守職業(yè)紀(jì)律，很重要方面是按照操作規(guī)程開(kāi)展工作

D、遵守紀(jì)律雖然重要，但往往也抑制了人們創(chuàng)造性

15、()說(shuō)法符合團(tuán)結(jié)互助規(guī)定。

A、在崇尚個(gè)性化時(shí)代，倡導(dǎo)團(tuán)結(jié)互助應(yīng)控制在一定范疇內(nèi)

B、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，團(tuán)結(jié)互助應(yīng)是建立在等價(jià)互換原則基本上互利行為

C、同事間常使用''您好"、''謝謝"等話語(yǔ)，有助于增進(jìn)團(tuán)結(jié)互助

D、團(tuán)結(jié)互助是團(tuán)隊(duì)精神基本體現(xiàn)

16、關(guān)于創(chuàng)新，對(duì)的說(shuō)法有()o

A、創(chuàng)新本質(zhì)是突老舊思維定勢(shì)

B、創(chuàng)新涉及造型設(shè)計(jì)等事物形式方面創(chuàng)造

C、創(chuàng)新一種重要任務(wù)是追求新異、獨(dú)特

D、創(chuàng)新最后成果一定是創(chuàng)造某種新產(chǎn)品

二、職業(yè)道德個(gè)人體現(xiàn)某些(第17~25題)答題指引:

?該某些均為選取題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能依照自己實(shí)際狀況選取其中一種選

項(xiàng)作為您答案。

17、你以為，公司員工們是()o

A、為發(fā)財(cái)而匯集在一起

B、為夢(mèng)想而走到一起

C、為了生活而工作在一起

D、為了增長(zhǎng)本領(lǐng)來(lái)到一起

18、如果你在工作中出了差錯(cuò)，你會(huì)()。

A、找主管，承認(rèn)錯(cuò)誤

B、找?guī)追N老鄉(xiāng)共計(jì)一下

C、找同事協(xié)助說(shuō)情

D、查看規(guī)章制度，看如何解決

19、關(guān)于金錢(qián)，你看法是()o

A、每個(gè)人生活離不了必須品

B、衡量人生成功標(biāo)志

C、對(duì)人具備支配作用

D、金錢(qián)如糞土

20、如果上了大學(xué)畢業(yè)后卻找不到工作，你會(huì)（）。

A、不去上大學(xué)

B、依然去上大學(xué)

C、先去工作，運(yùn)用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)

D、想不好

21、如果你抱負(fù)在現(xiàn)實(shí)中受阻，你會(huì)（）。

A、繼續(xù)追求

B、放棄抱負(fù)

C、調(diào)節(jié)目的

D、走著瞧

22、就當(dāng)前狀況看，你感受是（）o

A、為了最初工作時(shí)那種沖動(dòng)和興奮，工作變得平淡起來(lái)

B、對(duì)這種周而復(fù)始單調(diào)工作越來(lái)越感到壓抑，找不到新鮮感

C、自己每天都可以比前一天做得更好一點(diǎn)

D、周邊各種環(huán)境變化得不久，幸好自己還跟得上

23、公司組織向貧困地區(qū)小朋友捐助，恰恰你也十分困難。你會(huì)（）。

A、闡明狀況，自己不捐

B、少捐一點(diǎn)

C、跟人們同樣捐

D、盡自己最大也許去捐助

24、如果公司要你外出進(jìn)修半年，但進(jìn)修會(huì)導(dǎo)致你收入減少某些，你會(huì)（）

A、進(jìn)修，并尋找增長(zhǎng)收入機(jī)會(huì)

B、不去進(jìn)修

C、進(jìn)修，不考慮收入事情

D、進(jìn)修學(xué)習(xí)，不想其她

25、你以為，從現(xiàn)實(shí)走到抱負(fù)，這之間是（）o

A、一條彎彎小河

B、一■座高高雪山

C、一片毒蛇猛獸出沒(méi)密林

D、一片沒(méi)有綠洲荒漠

第二某些理論知識(shí)

（26~125題，共100道題，滿(mǎn)分為100分）

一、單項(xiàng)選取題（26~85題，每題1分，共60分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑）

26、獨(dú)立董事原則上可在不超過(guò)（）上市公司兼任職務(wù)。

A、2家B、3家C、4家D、5家

27、A縣人民政府為建辦公樓，向該縣B銀行貸款500萬(wàn)元，到期未能償還，B銀

行以A縣人民政府為被告向人民法院提起訴訟。該案所涉及法律關(guān)系（）-

A、不是平等主體之間民事法律關(guān)系

B、應(yīng)屬政府行政行為

C、是管理者和被管理者之間縱向經(jīng)濟(jì)關(guān)系

D、是平等主體之間民事法律關(guān)系，應(yīng)由民法調(diào)

28、從普通角度，理財(cái)規(guī)劃目的可以歸結(jié)為財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由兩個(gè)層次，（）不屬

于財(cái)務(wù)安全衡量原則。

A、與否有充分、穩(wěn)定收入

B、與否有恰當(dāng)住房

C、與否制定了奢侈品消費(fèi)籌劃

D、與否有恰當(dāng)、收益穩(wěn)定投資

29、不同生命周期客戶(hù)其理財(cái)規(guī)劃側(cè)重點(diǎn)也各不相似。''月光族"最需要進(jìn)行是（）。

A、財(cái)產(chǎn)分派規(guī)劃

B、鈔票規(guī)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

30、你朋友出國(guó)3年，想請(qǐng)你為其父母代付房租，每季度付租金2,400元，銀行活

期存款利率0.576%（稅后），每季度結(jié)算利息一次。如果你朋友準(zhǔn)備當(dāng)前就預(yù)存出這筆錢(qián),

那么當(dāng)前她應(yīng)當(dāng)在銀行賬戶(hù)存入約（）。

A、27,800元

B、28,966元

C、29,813元

D、28,532元

31、理財(cái)規(guī)劃師在分析客戶(hù)需求時(shí)，理解客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況非常重要，（）屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)

信息。

A、客戶(hù)婚姻狀況

B、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息

C、客戶(hù)家庭成員

D、進(jìn)行教誨規(guī)劃時(shí)客戶(hù)對(duì)子女盼望

32、（）不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)計(jì)要素。

A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、費(fèi)用D、凈資產(chǎn)

33、在對(duì)上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析時(shí)，經(jīng)常會(huì)用到市盈率這一指標(biāo)。關(guān)于市盈率描

述對(duì)的是（）。

A、市盈率是每股收益與每股市價(jià)比

B、市盈率反映了上市公司償債能力

C、市盈率越高表白人們對(duì)該股票評(píng)價(jià)越高，因此進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)選取市盈率最高

D、不能以為市盈率低就一定有投資價(jià)值，而市盈率高就一定意味著股價(jià)高估

34、（）可以用來(lái)反映上市公司賺錢(qián)能力。

A、資產(chǎn)收益率

B、股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率

C、已獲利息倍數(shù)

D、鈔票償債比率

35、對(duì)于一種健康成長(zhǎng)公司來(lái)說(shuō)，籌資活動(dòng)鈔票流量應(yīng)當(dāng)是（）o

A、正B、負(fù)

C、正負(fù)相間D、固定

36、在計(jì)算GDP時(shí)，把一種國(guó)家在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)所有物品和勞務(wù)價(jià)值總和減去生

產(chǎn)過(guò)程中所使用中間產(chǎn)品價(jià)值總和，這種計(jì)算GDP辦法被稱(chēng)為（）。

A、生產(chǎn)法B、收入法

C、支出法D、利潤(rùn)法

37、（）不屬于運(yùn)用財(cái)政政策工具狀況。

A、政府征收二手房轉(zhuǎn)讓個(gè)人所得稅

B、人民銀行減少法定存款準(zhǔn)備金率

C、政府按支持價(jià)格收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品

D、發(fā)行國(guó)債

38、假設(shè)一國(guó)人口為8,000萬(wàn)，就業(yè)人數(shù)為4,500萬(wàn),失業(yè)人數(shù)500萬(wàn)，那么，

該國(guó)勞動(dòng)力為（）。

A、8,000萬(wàn)B、4,500萬(wàn)C、5,000萬(wàn)D、4,000萬(wàn)

39、（）不可以引起短期總需求曲線向右移動(dòng)。

A、自然和人為災(zāi)禍

B、政府購(gòu)買(mǎi)增長(zhǎng)

C、貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)

D、政府稅收增長(zhǎng)

40、若以1990年作為基年，某國(guó)年名義GDP為800億元，實(shí)際GDP為600億

元，這表白，從1990年至年該國(guó)價(jià)格水平上漲了（）。

A、33%B、25%C、75%D、133%

41、緊縮性財(cái)政政策辦法重要有（）o

A、減少利率B、增長(zhǎng)稅收C、增發(fā)國(guó)債D、增長(zhǎng)政府支出

42、政府依照一定基準(zhǔn)，擬定若干優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)，再施以政府各種支持，使之得到較

為迅速有效發(fā)展進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)政策屬于()o

A、產(chǎn)業(yè)組織政策B、產(chǎn)業(yè)布局政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)構(gòu)造政策

43、在國(guó)內(nèi)現(xiàn)行稅種中，合用超率累進(jìn)稅率是()0

A、增值稅B、個(gè)人所得稅C、土地增值稅D、消費(fèi)稅

44、按照稅法規(guī)定，銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅稅率為()0A、3%B、4%C、

5%D、2%

45、國(guó)內(nèi)稅法規(guī)定，契稅實(shí)行()幅度稅率。

A、5%~6%B、2%~3%C、3%~5%D、4%~5%

46、年3月魯先生轉(zhuǎn)讓自己創(chuàng)造一項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù)，對(duì)方在年3月、4月、5日分三

次向她支付轉(zhuǎn)讓收入，支付金額分別為7,500元、5,000元、1,500元。則魯先生轉(zhuǎn)

讓該專(zhuān)利技術(shù)獲得個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額為()o

A、7,500元B、14,000元C、1,500元D、11,200元

47、按照最新規(guī)定，從年1月1日起，個(gè)人工資、薪金類(lèi)所得每月扣減原則為()。

A、800元B、1,200元C、1,600元D、2,000元

48、市場(chǎng)上兩只股票甲、乙。某天，股票甲上漲概率為70%,股票乙上漲概率為30%,

兩只股票同步上漲概率為25%,則這一天兩只股票至少有一只上漲概率為()。

A、70%B、30%C、75%D、100%

49、進(jìn)行股票投資K線圖分析時(shí)，若收盤(pán)價(jià)高于開(kāi)盤(pán)價(jià)時(shí)，則開(kāi)盤(pán)價(jià)在下收盤(pán)價(jià)在上,

兩者之間長(zhǎng)方柱用紅色或空心繪出，稱(chēng)之為()o

A、陽(yáng)線B、陰線C、上影線D、下影線

50、在合伙經(jīng)營(yíng)過(guò)程中增長(zhǎng)合伙人，合伙合同有商定按照合同辦理；合伙合同未商定,

須經(jīng)。。

A、三分之二以上多數(shù)合伙人批準(zhǔn)

B、出資比例50%以上合伙人批準(zhǔn)

C、全體合伙人批準(zhǔn)

D、執(zhí)行合伙公司事務(wù)合伙人批準(zhǔn)

51、ABC公司有一種投資機(jī)會(huì)，如果投資成功，獲得較大市場(chǎng)占有率，利潤(rùn)會(huì)很大；

否則很也許虧損。假設(shè)將來(lái)經(jīng)濟(jì)狀況有三種：繁華、正常、衰退，相應(yīng)概率頒布和預(yù)期報(bào)

酬率見(jiàn)下表：

經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生概率預(yù)期報(bào)酬率

繁華0.390%

正常0.415%

衰退0.3-60%

共計(jì)1

則依照上述概率分布，該投資項(xiàng)目預(yù)期報(bào)酬率為()。

A、90%B、15%C>-60%D>-30%

52、有兩個(gè)事件A和B,事件A發(fā)生與否不影響事件B發(fā)生概率，事件B與否發(fā)

生與A發(fā)生概率同樣無(wú)關(guān)，那么咱們就說(shuō)兩個(gè)事件就概率而言是()o

A、互不相容B、獨(dú)立C、互補(bǔ)D、有關(guān)

53、()不屬于理財(cái)目的擬定原則。

A、理財(cái)目的必要切實(shí)可行

B、理財(cái)目的要可以用貨幣衡量

C、理財(cái)目的必要明確詳細(xì)

D、理財(cái)目的不必太多考慮客戶(hù)鈔票準(zhǔn)備

54、甲和乙訂立了一份供貨合同，合同商定甲先供貨，乙后付款。在供貨前，甲有確

切證據(jù)證明乙沒(méi)有付款能力，對(duì)此，甲可行使()。

A、同步履行搞辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、合同撤銷(xiāo)權(quán)

55、在商場(chǎng)中，不同商品標(biāo)示為不同價(jià)格，這是貨幣在執(zhí)行()功能。

A、價(jià)值尺度B、互換媒介C、延期支付D、儲(chǔ)藏手段

56、最經(jīng)常使用貨幣政策工具是()o

A、調(diào)節(jié)法定存款準(zhǔn)備金率B、調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率C、公開(kāi)市場(chǎng)操作D、利率管制

57、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，股票、債券價(jià)格普通會(huì)()。

A、上升B、下降C、沒(méi)有影響D、不擬定

58、從匯率制定辦法角度來(lái)講，一國(guó)所制定本國(guó)貨幣與基準(zhǔn)貨幣之間匯率稱(chēng)為()o

A、套算匯率B、基本匯率C、固定匯率D、即期匯率

59、當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)活動(dòng)普通由負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和()共同構(gòu)成。

A、個(gè)人業(yè)務(wù)B、創(chuàng)新業(yè)務(wù)C、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)

60、一國(guó)國(guó)際收支狀況會(huì)導(dǎo)致該國(guó)匯率變化，當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，本幣會(huì)()。

A、相對(duì)貶值B、相對(duì)升值C、購(gòu)買(mǎi)力不變D、購(gòu)買(mǎi)力變化不擬定

61、旅客在乘坐飛機(jī)、汽車(chē)等交通工具時(shí)普通會(huì)在車(chē)票、機(jī)票之外再購(gòu)買(mǎi)一份交通意

外險(xiǎn)，這種行為屬于()o

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)控制

62、在損失敏感型保險(xiǎn)合同中，投保人最后支付保費(fèi)取決于()。

A、訂立合同步在合同中商定保額

B、訂立合同步在合同中商定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C、保單有效期內(nèi)發(fā)生損失

D、損失發(fā)生時(shí)，投保人已繳納保費(fèi)

63、以信用基本為原則，可將公司分為()。

A、總公司和分公司B、人合公司和資合公司C、股份有限責(zé)任公司和有限責(zé)任公司D、

子公司和母公司

64、投保人故意不履行告知義務(wù)，不旦保險(xiǎn)范疇內(nèi)事故發(fā)生，則保險(xiǎn)公司()0

A、不承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)

B、不承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C、承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任D、承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任，但扣除按實(shí)際狀況應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)與實(shí)

際支付保險(xiǎn)費(fèi)差額

65、對(duì)于保險(xiǎn)需求超過(guò)15年甚至更長(zhǎng)消費(fèi)者或者但愿以保險(xiǎn)方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄消費(fèi)者來(lái)

說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向此類(lèi)客戶(hù)建議購(gòu)買(mǎi)()=

A、普通終身壽險(xiǎn)B、定期壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、分紅類(lèi)保險(xiǎn)

66、()由于不具備鈔票價(jià)值而不能進(jìn)行質(zhì)押。

A、普通壽險(xiǎn)B、變額壽險(xiǎn)C、返還型健康險(xiǎn)D、交通意外險(xiǎn)

67、()屬于國(guó)內(nèi)《繼承法》規(guī)定第一順序法定繼承人。

A、喪偶兒媳B、養(yǎng)子女對(duì)其生父母C、未建立撫養(yǎng)關(guān)系繼子女對(duì)其生父母D、孫子女

對(duì)祖父母

68、如果央行提高利率概率是30%,那么它互補(bǔ)事件及概率是()o

A、央行減少利率，概率是70%B、央行不調(diào)節(jié)利率水平，概率是70%C、央行提高

再貸款利率，概率是30%D、央行不加息，概率是70%

69、在某股票市場(chǎng)承機(jī)抽取8支股票，其價(jià)格分別為4、4、8、9、11、12、20、9,

則其中位數(shù)為()o

A、4B、9C、15D、10

70、投資風(fēng)險(xiǎn)中，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特性是()。

A、不能通過(guò)度散投資來(lái)消除B、不能消除，只能回避C、通過(guò)投資組合可以分散D、

平均影響各個(gè)投資者

71、某股票B系數(shù)為1,則()表述是對(duì)的。

A、該股票系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不不大于整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)

B、該股票系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不大于整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)

C、該股票系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等于整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)

D、該股票系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

72、甲、乙雙方協(xié)商批準(zhǔn)離婚，乙委托丙去婚姻登記機(jī)關(guān)辦理離婚登記手續(xù)，依法丙

()O

A、可以代理

B、在獲得委托授權(quán)時(shí)可以代理

C、經(jīng)甲、乙雙方均批準(zhǔn)方可代理

D、不能代理

73、()不會(huì)影響債券內(nèi)在價(jià)值。

A、票面價(jià)格與票面利率B、市場(chǎng)利率C、到期日與付息方式D、購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

74、依照個(gè)人所得稅法，股息所得繳納個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額為()。

A、每次收入額B、每次收入額減去20%費(fèi)用

C、每次收入額減去800元費(fèi)用D、每次收入額減去1,600元費(fèi)用

75、()說(shuō)法是對(duì)的。

A、有限責(zé)任公司甲注冊(cè)資本為2萬(wàn)元

B、有限責(zé)任公司乙去年利潤(rùn)額10萬(wàn)元，公司分派當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，提取5,000元

列入公司法定公積金

C、有限責(zé)任公司股東會(huì)是公司權(quán)力機(jī)關(guān)

D、有限責(zé)任公司全體股東非貨幣出資金額不得低于公司注冊(cè)資本30%

76、一人有限責(zé)任公司與個(gè)人獨(dú)資公司區(qū)別不涉及()o

A、設(shè)立條件不同B、設(shè)立主體不同C、經(jīng)營(yíng)范疇限制不同D、所得稅政策不同

77、普通名義稅率()實(shí)際稅率。

A、高于B、低于C、等于D、近似

78、股份有限公司發(fā)起人持有我司股份，自()內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

A、公司舉辦創(chuàng)立大會(huì)之日起，半年

B、公司成立之日起，1年

C、公司清算之日起，2年

D、離職之日起，3年

79、()不需繳納營(yíng)業(yè)稅。

A、個(gè)人轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利權(quán)

B、某明星舉辦個(gè)人演唱會(huì)并獲得收入

C、個(gè)人轉(zhuǎn)讓著作權(quán)

D、出售已居住一年半個(gè)人住宅

80、()是區(qū)別不同稅種重要標(biāo)志。

A、稅率B、納稅人C、征稅對(duì)象D、納稅期限

81、在國(guó)內(nèi)公司年金有關(guān)規(guī)定中，公司繳費(fèi)每年不超過(guò)本公司上年度職工工資總額()。

A、1/10B、1/8C、1/6D、1/12

82、退休養(yǎng)老規(guī)劃制定后來(lái)，還要依照環(huán)境、客戶(hù)需求變化而作出相應(yīng)調(diào)節(jié)，這符合

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃()o

A、彈性化原則B、謹(jǐn)慎性原則C、靈活性原則D、收益性原則

83、在經(jīng)濟(jì)研究時(shí)，記錄是一種很重要辦法，普通要研究某一對(duì)象特性時(shí)不會(huì)調(diào)查到

所有個(gè)體，而是從中抽取一某些個(gè)體作為一種集合進(jìn)行研究，這個(gè)集合叫作()o

A、個(gè)體B、樣本C、總體D、總體單位

84、()屬于客戶(hù)非經(jīng)常性收入。

A、工資薪金B(yǎng)、每月獎(jiǎng)金C、債券利息D、彩票中獎(jiǎng)收入

85、按照法律規(guī)定，在婚姻存續(xù)期內(nèi)，()財(cái)產(chǎn)不屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

A、一方以其個(gè)人工資投資所得收益

B、一方彩票中獎(jiǎng)

C、一方殘疾人生活補(bǔ)貼費(fèi)

D、一方實(shí)際獲得住房補(bǔ)貼

二、多項(xiàng)選取題(86~115題，每小題1分，共30分。每題有各種答案對(duì)的，請(qǐng)

在答題卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，均不得分)

86、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，一方面要與客戶(hù)建立客戶(hù)關(guān)系，除此之外，

還涉及()o

A、制定理財(cái)方案

B、收集客戶(hù)信息

C、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況

D、實(shí)行理財(cái)籌劃

E、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

87、公司財(cái)務(wù)報(bào)表中會(huì)計(jì)要素有可以反映公司財(cái)務(wù)狀況，有可以反映經(jīng)營(yíng)成果，尚有

可以反映一定暑期鈔票流量，如下反映公司經(jīng)營(yíng)成果會(huì)計(jì)要素有()。

A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、所有者權(quán)益D、利潤(rùn)E、收入

88、慣用當(dāng)代基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)普通涉及()0

A、夏普指數(shù)

B、特雷諾指數(shù)？

C、詹森指數(shù)

D、變異系數(shù)E、晨星指數(shù)

89、實(shí)行緊縮性財(cái)政政策所引起后果有()o

A、財(cái)政收入增長(zhǎng)

B、財(cái)政支出減少

C、通貨膨脹

D、物價(jià)下跌

E、就業(yè)率上升

90、行業(yè)生命周期涉及()o

A、創(chuàng)業(yè)階段B、成長(zhǎng)階段C、成熟階段D、衰退階段E、壯大階段

91、稅收法律關(guān)系重要由()構(gòu)成。

A、權(quán)利主體B、權(quán)利客體C、稅收法律關(guān)系內(nèi)容D、稅收征管E、民事訴訟

92、采用比例稅率稅種有()o

A、增值稅B、營(yíng)業(yè)稅C、消費(fèi)稅D、公司所得稅E、資源稅

93、王某為了對(duì)其死后財(cái)產(chǎn)有個(gè)妥善解決，先后立有數(shù)份遺囑，后其因心臟病突發(fā)死

亡。對(duì)其遺產(chǎn)解決對(duì)的是()o

A、如果其數(shù)份遺囑內(nèi)容相沖突，均未公證，應(yīng)以其最后所立遺囑為準(zhǔn)

B、如果其數(shù)份遺囑內(nèi)容相沖突，有一份是經(jīng)公證，則以公證遺囑為準(zhǔn)

C、雖然有數(shù)份遺囑，也應(yīng)按法定繼承解決

D、對(duì)于其遺囑中沒(méi)有涉及財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按法定繼承解決

E、對(duì)于其遺囑中沒(méi)有涉及財(cái)產(chǎn)，應(yīng)作為無(wú)主財(cái)產(chǎn)解決

94、個(gè)人出售自有住房，也許涉及稅種有()o

A、契稅B、印花稅C、營(yíng)業(yè)稅D、增值稅E、個(gè)人所得稅

95、()屬于對(duì)代理人代理權(quán)限制。

A、超越代理權(quán)限而為代理行為

B、未征得批準(zhǔn)，在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人名義與自己進(jìn)行民事行為

C、未征得批準(zhǔn)，在代理權(quán)限內(nèi)代理雙方當(dāng)事人進(jìn)行民事行為

D、代理人疏于代理，致使被代理人目落空

E、代理人與第三人惡意串通

96、權(quán)證是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上新興金融衍生品投資工具，按執(zhí)行時(shí)間劃分，權(quán)證可以分為()。

A、歐式權(quán)證B、日式權(quán)證C、澳式權(quán)證D、法式權(quán)證E、美式權(quán)證

97、()屬于平均數(shù)指標(biāo)。

A、算術(shù)平均數(shù)B、樣本方差C、中位數(shù)D、幾何平均數(shù)E、眾數(shù)

98、()表述是對(duì)的。

A、概率可以度量某一事件發(fā)生也許性

B、有關(guān)系數(shù)可闡明兩變量互有關(guān)系方向

C、二項(xiàng)分布是一種離散分布

D、如果兩個(gè)事件是互斥，則它們同步發(fā)生概率為0

E、所有變量之間都可以使用線性回歸辦法來(lái)檢查變量之間有關(guān)性

99、()等行為可以代理。

A、債務(wù)履行B、收養(yǎng)子女C、受約表演D、訴訟行為E、接受繼承

100、公司年金中受托人在公司年金籌劃中職責(zé)有()。

A、對(duì)公司年金基金進(jìn)行投資

B、編制公司年金基金財(cái)務(wù)報(bào)告

C、對(duì)年金管理進(jìn)行監(jiān)督

D、收取公司和職工繳費(fèi)，并向受益人支付年金

E、計(jì)算公司年金待遇

101、理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)，需注意事項(xiàng)有()O

A、必要獲得客戶(hù)關(guān)于有關(guān)事務(wù)書(shū)面代理授權(quán)

B、可以委托別人代為行使代理權(quán)

C、要忠實(shí)謹(jǐn)慎地對(duì)待代理權(quán)

D、必要親自行使代理權(quán)

E、要從客戶(hù)利益出發(fā)

102、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同重要條款普通涉及()。

A、當(dāng)事人條款

B、當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款

C、委托事項(xiàng)條款、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款

D、陳述與保證條款

E、違約責(zé)任及爭(zhēng)議解決條款

103、國(guó)際直接投資動(dòng)機(jī)與條件普通涉及()。

A、分散和減少公司風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)際分工新發(fā)展

C、技術(shù)革命引起社會(huì)生產(chǎn)力變化

D、國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)日益加強(qiáng)

E、開(kāi)發(fā)和運(yùn)用外國(guó)自然資源

104、匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)影響重要體當(dāng)前對(duì)()影響。

A、一國(guó)國(guó)際地位B、就業(yè)水平C、國(guó)民收入D、產(chǎn)業(yè)構(gòu)造E、物價(jià)

105、有限責(zé)任公司設(shè)立條件涉及()o

A、股東人數(shù)和資格符合法律規(guī)定

B、股東出資達(dá)到法定資本最低限額

C、股東出資方式必要為貨幣形式

D、股東應(yīng)當(dāng)按期足額繳付出資額

E、無(wú)需制定公司章程

106、影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)因素有（）。

A、保費(fèi)附加

B、收入與財(cái)富變動(dòng)

C、其她保障來(lái)源減少

D、個(gè)人所擁有關(guān)于損失分布信息

E、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定

107、普通而言，保險(xiǎn)公司普通通過(guò)（）等載體披露投資連接保險(xiǎn)業(yè)績(jī)信息。

A、保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或代理銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)B、公司網(wǎng)站

C、業(yè)績(jī)報(bào)告書(shū)D、客戶(hù)征詢(xún)服務(wù)電話

E、報(bào)紙等公眾媒體

108、保險(xiǎn)合同與其她合同相比有著明顯不同特性，保險(xiǎn)合同特點(diǎn)涉及（）o

A、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同B、保險(xiǎn)合同是諾成性合同

C、保險(xiǎn)合同是射幸合同D、保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同

E、保險(xiǎn)合同是格式合同

109、依照《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》,國(guó)內(nèi)''外匯"涉及()0

A、外國(guó)貨幣B、外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

C、外幣有價(jià)證券D、N股股票

E、特別提款權(quán)

110,在資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，影響特定股票或股票組合盼望收益率因素有()。

A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率B、市場(chǎng)組合平均收益率

C、特定股票或股票組合［3系數(shù)D、投資者規(guī)定收益率

E、通貨膨脹

111、納稅人應(yīng)繳納印花稅行為有()O

A、訂立加工合同B、訂立技術(shù)合同

C、訂立借款合同D、訂立財(cái)產(chǎn)租賃合同

E、領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證

112、中華人民共和國(guó)公司或者主營(yíng)業(yè)務(wù)在中華人民共和國(guó)而在海外注冊(cè)公司，在海外

交易所上市后，對(duì)其股票會(huì)有不同稱(chēng)呼，重要涉及()。

A、B股B、紅籌股C、H股D、S股E、N股

113,為了彌補(bǔ)退休資金缺口，理財(cái)規(guī)劃師可以運(yùn)用()等途徑來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)退休養(yǎng)老資

金需求。

A、提高儲(chǔ)蓄比例B、延長(zhǎng)工作年限

C、進(jìn)行更多高收益率投資D、減少退休后花銷(xiāo)

E、額外商業(yè)保險(xiǎn)籌劃

114、訴訟當(dāng)事人分為（）。

A、訴訟代理人B、原告C、被告D、第三人E、證人

115、（）說(shuō)法是錯(cuò)誤。

A、配偶僖于子女繼承遺產(chǎn)

B、喪偶兒媳或者女婿一旦再婚，即失去對(duì)公婆或者岳父母遺產(chǎn)繼承權(quán)

C、繼子女可以繼承生父母遺產(chǎn)，也可以繼承有撫養(yǎng)關(guān)系繼父母遺產(chǎn)

D、非婚生子女不享有繼承父母遺產(chǎn)權(quán)利

E、普通狀況下，父母子女互相享有繼承權(quán)

三、判斷題（116?125題，每題1分，共10分。對(duì)于下面論述，你以為對(duì)的,

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號(hào)下''A"涂黑，你以為錯(cuò)誤把、'B”涂黑）

116、個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)報(bào)表同樣要受會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或國(guó)家會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度約束。（）

117、在國(guó)內(nèi)，職工未達(dá)到退休年齡也可以領(lǐng)取公司年金。（）

118、''委托事項(xiàng)條款”是理財(cái)規(guī)劃合同核心內(nèi)容。（）

119、個(gè)人獲得所有收入都要繳納個(gè)人所得稅。（）

120、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)能帶來(lái)物價(jià)穩(wěn)定，因此要盡量加快經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。()

121、風(fēng)險(xiǎn)和收益正有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)高投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。()

122、作為公司，追求利潤(rùn)最大化是它們目的，商業(yè)銀行作為公司，追求利潤(rùn)最大化是

其經(jīng)營(yíng)重要目的。()

123、效力未定民事行為在被追認(rèn)前效力是不擬定。()

124、合伙人死亡后，可以由監(jiān)護(hù)人代未成年合法繼承人行使其享有合法繼承權(quán)，即獲

得該合伙公司合伙人資格。()

125、變異系數(shù)是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)一種記錄量，是原則差與盼望比值。()

專(zhuān)業(yè)能力

(1~100題，共100道題，滿(mǎn)分為100分)

一、單項(xiàng)選取題(1~70題，每題1分，共70分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑)

L鈔票規(guī)劃來(lái)源于客戶(hù)短期需求，而()不屬于客戶(hù)短期需求動(dòng)機(jī)。

A.交易動(dòng)機(jī)

B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或防止動(dòng)機(jī)

C.投機(jī)動(dòng)機(jī)

D.個(gè)人偏好

2.關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不對(duì)的是()o

A.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具基金。

B.貨幣市場(chǎng)基金具備良好流動(dòng)性

C.貨幣市場(chǎng)基金具備較高安全性

D.普通來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額

3.典當(dāng)期限由雙方商定，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

4.小李剛剛參加工作一年，初步打算來(lái)年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買(mǎi)一套房子。

按照她收入水平，她打算買(mǎi)一套一室一廳小戶(hù)型商品房，但小李工作時(shí)間不長(zhǎng)，月收入3,

000元，如果房貸過(guò)重會(huì)影響其尋常生活，但小李預(yù)計(jì)會(huì)有良好職業(yè)發(fā)展前景。小李更適

合采用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.等額遞增

D.等額遞減

5.可以達(dá)到協(xié)助客戶(hù)子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目教誨規(guī)劃工具是（）o

A.教誨儲(chǔ)蓄

B.子女教誨信托

C.共同基金

D.定息債券

資料一：劉先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為她子女做教誨規(guī)劃。她孩子尚有5年上大學(xué)，當(dāng)前大

學(xué)每年各種費(fèi)用大概在12,000元左右。她以為國(guó)家助學(xué)貸款作為教誨資金來(lái)源，在做

規(guī)劃時(shí)也應(yīng)當(dāng)考慮進(jìn)來(lái)。另外，理財(cái)規(guī)劃師依照當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況和教誨政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲

率為每年2%。

依照資料一，請(qǐng)回答6-8題。

6.理財(cái)規(guī)劃師告知張先生，在制定子女教誨規(guī)劃方案時(shí)普通不考慮國(guó)家助學(xué)貸款，因素

是()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款額度太小

B.還款條件苛刻

C.國(guó)家貸款成本高

D.國(guó)家助學(xué)貸款不容易獲得

7.劉先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，她至少要準(zhǔn)備第一年費(fèi)用約為()o

A.12,000元

B.13,249元

C.13,076元

D.13,740元

8.為籌集教誨費(fèi)用，劉先生詢(xún)問(wèn)，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%年利率借得30,000

元，5年等額本息方式還清，則每年應(yīng)償還金額為()o

A.7,002.4元

B.6,000元

C.7,513.7元

D.8,137.3元

9.教誨儲(chǔ)蓄長(zhǎng)處在于享有免征利息稅.零存整取并以()方式計(jì)息。

A,零存整取

B.存本取息

C,整存整取

D,整存零取

10.同等保額下，消費(fèi)型健康保險(xiǎn)保費(fèi)普通比返還性健康保險(xiǎn)保費(fèi)()。

A.高

B.低

C.相等

D.無(wú)法擬定

1L人們對(duì)即將報(bào)廢汽車(chē)不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)()方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

B.損失控制

C.風(fēng)險(xiǎn)回避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

12.年1月，小宋為自己愛(ài)車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，4月，愛(ài)車(chē)丟失，保險(xiǎn)公司對(duì)小宋損失

進(jìn)行

了補(bǔ)償，其擬定補(bǔ)償金額根據(jù)是()o

A.近因原則

B.最大誠(chéng)信原則

C,可保利益原則

D,損失補(bǔ)償原則

13.()說(shuō)法不對(duì)的。

A.人身保險(xiǎn)合同以人壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)

B.損失補(bǔ)償原則合用于任何保險(xiǎn)合同

C.近因原則是在擬定理賠時(shí)鑒定根據(jù)

D.訂立和履行保險(xiǎn)合同步，投保人必要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)有可保利益

14.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額

壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保理由是（）。

A.趙蘭違背了最大誠(chéng)信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對(duì)其侄女不具備可保利益

D.趙蘭違背了損失補(bǔ)償原則

15.老劉己有五年駕齡，并且每年都會(huì)給她車(chē)投保車(chē)全險(xiǎn)。年6月，老劉將車(chē)借給了

她朋友，她朋友雖然會(huì)開(kāi)車(chē)，但沒(méi)有獲得駕照。成果她朋友發(fā)生了車(chē)禍，車(chē)輛損失嚴(yán)重，經(jīng)

交管部門(mén)裁定，老劉朋友應(yīng)負(fù)所有責(zé)任。對(duì)此（）。

A.由于老劉朋友沒(méi)有駕照，因此保險(xiǎn)公司不予賠付

B.由于車(chē)是老劉，與她朋友無(wú)關(guān)，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付

C.由于已經(jīng)為車(chē)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)全險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付

D.保險(xiǎn)公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)

16.劉先生為太太投保了一份終身壽險(xiǎn)，受益人是她們兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外，太

太與兒子同步死亡，不能證明誰(shuí)先死亡，則（）。

A.保險(xiǎn)合同失效

B.保險(xiǎn)金是劉太太遺產(chǎn)

C.保險(xiǎn)金直接給付劉先生

D.保險(xiǎn)金是劉小強(qiáng)遺產(chǎn)

17.從年起，楊先生開(kāi)始每年為她自有住房投保一年期,保額10萬(wàn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在

年2月，楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣(mài)給李某，但沒(méi)有告知保險(xiǎn)公司變更投保人。年11月，該

房發(fā)生了火災(zāi)，導(dǎo)致?lián)p失，對(duì)此（）。

A.楊先生可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

C.楊先生和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)補(bǔ)償金

18.投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo).同一保險(xiǎn)利益,同一保險(xiǎn)事故在同一保險(xiǎn)期內(nèi)分別向兩個(gè)以上

保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)稱(chēng)作（）。

A.原保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.重復(fù)保險(xiǎn)

D.再保險(xiǎn)

19.保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失風(fēng)險(xiǎn)，是由于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失不可預(yù)測(cè)

B.不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位

C.損失程序偏小

D.非純粹風(fēng)險(xiǎn)

20.()不是投資工具面臨風(fēng)險(xiǎn)。

A,利率風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

21.按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)，在支付首期保費(fèi)后，逾期()未支付當(dāng)

期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中斷。

A.30天

B.一種月

C.60天

D.兩個(gè)月

22.某公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)200萬(wàn)元，投保標(biāo)物價(jià)值200萬(wàn)元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，

導(dǎo)致公司財(cái)產(chǎn)損失195萬(wàn)元，火災(zāi)發(fā)生時(shí)為保護(hù)和急救財(cái)產(chǎn)而發(fā)生各項(xiàng)支出6萬(wàn)元。則保

險(xiǎn)公司應(yīng)向公司賠付()O

A.195萬(wàn)元

B.200萬(wàn)元

C.201萬(wàn)元

D.206萬(wàn)元

23.不考慮通貨膨脹因素，從本金安全性來(lái)看，()安全性最高。

A.國(guó)債

B.股票

C.公司債券

D.公司債券

24.()不能被視為固定收益證券。

A.國(guó)債

B.零息債券

C.普通股股票

D.優(yōu)先股股票

25.某債券面值100元，票面利率6%,期限10年，每年付息。如果到期收益率為

8%,則其發(fā)行價(jià)格()。

A.高于100元

B.低于100元

C等于100元

D.無(wú)法擬定

26.關(guān)于定期定額投資開(kāi)放式基金說(shuō)法對(duì)的是()0

A.定期定額是基金一種

B.定期定額投資一定能減少投資成本

C.定期定額投資是一種投資方式，普通能使投資成本平均化

D.定期定額投資基金沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)

27.與期貨相比，期權(quán)()。

A.買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)

B.賣(mài)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)

C.買(mǎi)方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù)

D.賣(mài)方既有權(quán)利又有義務(wù)

28.某人以40元價(jià)格購(gòu)入某股票，預(yù)期股利為每股1.02元，一年后可以以50元價(jià)

格賣(mài)出，則該股票持有期收益率為()o

A.2.04%

B.27.55%

C.21%

D.55.1%

29.()屬于證券系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.公司違約風(fēng)險(xiǎn)

B.某廠職工罷工引起股票下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)衰退

D.公司破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

30.某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，當(dāng)前市場(chǎng)交易價(jià)格為86元，則其到

期收益率為()o

A.14%

B.16.3%

C.4.3%

D.4.66%

31.薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30投資于B股票，40%投資

于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票0系數(shù)分別為L(zhǎng)0.6.0.5和2.4O則該組合0

系數(shù)為()o

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

32.假設(shè)金融市場(chǎng)上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%,某投資組合0系數(shù)為1.5,市場(chǎng)組合預(yù)期收

益率為8%,依照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合預(yù)期收益率為()0

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

33.()不能作為衡量證券投資收益水平指標(biāo)。

A.到期收益率

B.持有期收益率

C,息票收益率

D.原則離異率

34.某股票當(dāng)前每股鈔票股利為2元，預(yù)期股利穩(wěn)定增長(zhǎng)率為5%,投資者規(guī)定收益率

為10.25%,則該股理論價(jià)格為()o

A.42元

B.38元

C.27元

D.40元

35.ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測(cè)算，它們盼望報(bào)酬率相似，甲項(xiàng)目原則差不

大于乙項(xiàng)目原則差。則如下對(duì)甲.乙兩個(gè)項(xiàng)目表述對(duì)的是()。

A.甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目

B.乙項(xiàng)目?jī)?yōu)于甲項(xiàng)目

C.兩個(gè)項(xiàng)目并無(wú)優(yōu)劣之分，由于它們盼望報(bào)酬率相等

D.由于甲項(xiàng)目原則差較小，因此獲得高報(bào)酬率概率更大，應(yīng)選取甲項(xiàng)目

36.投資者進(jìn)行期貨交易目重要是套期保值或()o

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B.投機(jī)獲利

C,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.交割實(shí)物

37.當(dāng)前國(guó)內(nèi)開(kāi)放式基金管理費(fèi)普通按()計(jì)提。

A.日

B.周

C.月

D.年

資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗(yàn)局限性。董女士家里金

融資產(chǎn)總計(jì)20萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元是活期存款，在銀行客戶(hù)經(jīng)理勸告下，一年前認(rèn)購(gòu)了

一只股票型開(kāi)放式基金，收益不錯(cuò)，當(dāng)前總計(jì)6萬(wàn)元，別的4萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債。董女士

家境不錯(cuò)，承擔(dān)很輕。

依照資料二，請(qǐng)回答38?43題

38.對(duì)董女士投資狀況進(jìn)行描述，相對(duì)最合理是()o

A.較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票.債券和活期存款

B.過(guò)于保守，應(yīng)將10萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金

C.趨于保守，應(yīng)恰當(dāng)加大股票或基金投資比重

D.由于經(jīng)驗(yàn)局限性，不應(yīng)當(dāng)投資于股票市場(chǎng)，涉及購(gòu)買(mǎi)股票基金

39.某理財(cái)規(guī)劃師以為董女士活期存款比重過(guò)高，如下建議相對(duì)最合理是()o

A.留足家庭備用金后，恰當(dāng)增長(zhǎng)股票型基金投資，別的轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金

B.由于貨幣市場(chǎng)基金收益率高于活期存款，應(yīng)將活期存款所有轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金

C,應(yīng)將10萬(wàn)元活期存款所有轉(zhuǎn)換成股票基金

D.應(yīng)將10萬(wàn)元活期存款所有轉(zhuǎn)換成定期存款

40.如果董女士認(rèn)購(gòu)債券是一種20年期長(zhǎng)期債券，面臨重要投資風(fēng)險(xiǎn)是()o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)利率波動(dòng)較激烈

C.稅收風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)債也許要納稅

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)速度低于活期存款

41.董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認(rèn)購(gòu)基金在同類(lèi)型基金中業(yè)績(jī)排名總是處在后1/3,那么下列

廉潔不合理是（）。

A.可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績(jī)穩(wěn)定且排名靠前基金

B.可以考慮同步投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.一年時(shí)間還較短，可以繼續(xù)觀測(cè)一段時(shí)間，如果業(yè)績(jī)持續(xù)不佳，再考慮更換基金

D.及時(shí)轉(zhuǎn)換成當(dāng)前市場(chǎng)排名第一基金

42.董女士在理財(cái)規(guī)劃師建議下，準(zhǔn)備運(yùn)用混合型基金進(jìn)行股票.債券配備，進(jìn)行長(zhǎng)期投

資，相對(duì)最適當(dāng)基金是（）。

A.資產(chǎn)配備比例為80%股票+20%債券基金

B,資產(chǎn)配備比例為80%債券+20%股票基金

C.資產(chǎn)配備比例為50%股票+50%債券基金

D,資產(chǎn)配備比例為95%股票+5%鈔票基金

43.國(guó)債投資風(fēng)險(xiǎn)普通遠(yuǎn)不大于股票，則下列說(shuō)法最合理是（）。

A.國(guó)債投資不會(huì)虧損

B.股票和國(guó)債價(jià)格普通同漲同跌，但國(guó)債幅度較小

C.股票違約風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)不不大于國(guó)債，投入錢(qián)很也許打水漂

D,股票比國(guó)債長(zhǎng)期投資預(yù)期收益率更高

資料三：馬先生年3月獲得如下收入:

(1)工資收入2,900元；

(2)一次性稿酬收入5,000元；

(3)一次性講學(xué)收入500元；

(4)一次性翻譯資料收入3,000元；

(5)到期國(guó)債利息收入1,285元。

依照資料三，請(qǐng)回答44-48題。

44.年3月，馬先生工資類(lèi)收入需要繳納所得稅為()o

A.0

B.105元

C.190元

D.300元

45.馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅為()o

A.400元

B.1,000元

C.560元

D.700元

46.馬先生年3月份獲得講學(xué)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅為()o

A.0

B.50元

C.100元

D.200元

47.馬先生年3月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額合用稅率為()o

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

48.馬先生年3月份國(guó)債收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為()。

A.0

B.150元

C.257.2元

D.135元

49.()不屬于消費(fèi)稅征稅對(duì)象。

A.高檔手表B,實(shí)木地板C,糧食白酒D.高檔住房

50.當(dāng)前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)建立起來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于()。

A.完全基金式

B.某些基金式

C.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

D,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

51.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要某些，()是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則錯(cuò)誤

描述。

A.及早規(guī)劃

B.退休規(guī)劃擬定要注意彈性化

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.退休基金使用收益化原則

資料四：李偉，男，56歲；劉翠，女，55歲,二人均早年喪偶，李偉兒子丁丁，1998

年參加工作后和爸爸分開(kāi)居住。劉翠身邊有一種兒子?xùn)|東。1999年李偉與劉翠經(jīng)人簡(jiǎn)介

結(jié)婚，東東跟著她們?cè)谝黄鹕睢?/p>

年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。依照資料四，請(qǐng)回答52-55題。

52.()不屬于劉翠法定繼承人。

A.李偉B.TTC.東東D,無(wú)法擬定

53.丁丁與劉翠關(guān)系是一種()。

A.事實(shí)上撫養(yǎng)關(guān)系B.僅僅是直系姻親關(guān)系C.無(wú)任何關(guān)系D.法律上母子關(guān)系

54.()說(shuō)法是對(duì)的。

A.劉翠遺產(chǎn)要按照法定繼承分派

B.丁丁可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠遺產(chǎn)

C.丁丁可以通過(guò)代位繼承獲得劉翠遺產(chǎn)

D.本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系

55.關(guān)于父母子女關(guān)系說(shuō)法中對(duì)的是()o

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間權(quán)利義務(wù)消除

B.生父母對(duì)其非婚生子不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系繼父母與及子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

56.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)職業(yè)建議過(guò)程普通不涉及()。

A.試著讓客戶(hù)分析自己性格.所處環(huán)境優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

B.協(xié)助客戶(hù)擬定職業(yè)發(fā)展范疇

C.制定客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表，列出將來(lái)也許會(huì)浮現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

D.最后為客戶(hù)擬定其職業(yè)選取

57.在國(guó)內(nèi)，職工可以領(lǐng)取公司年金年齡為()o

A.按照國(guó)家規(guī)定為55歲

B.按照國(guó)家規(guī)定為60歲

C.參照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定法定退休年齡

D.是由公司自主決定

資料五：孫先生今年剛剛35歲，在一家大型國(guó)企工作。該公司成立了公司年金理事

會(huì)，并分別委托W基金管理公司作為投資管理人，X商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

依照資料五，請(qǐng)回答58~60題。

58.該公司年金籌劃中受托人是（）。

A.公司年金理事會(huì)

B.W基金管理公司

C.X商業(yè)銀行

D.該公司財(cái)務(wù)部門(mén)

59.X商業(yè)銀行在公司年金籌劃運(yùn)營(yíng)過(guò)程中詳細(xì)職責(zé)不涉及（）。

A.制定公司年金投資方略

B.建立公司年金基金公司賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)

C.計(jì)算公司年金待遇

D.安全保管公司年金基金財(cái)產(chǎn)

60.如果孫先生在公司年金賬戶(hù)中每月繳費(fèi)500元，公司按1：1比例繳費(fèi)，如果年

平均收益率達(dá)到4%,則孫先生60歲退休時(shí)，個(gè)人公司年金賬戶(hù)余額為（）o

A.598,458元

B.514,130元

C.196,915元

D.135,803元

資料六：方先生今年38歲，月平均工資5,000元；方太太36歲，月平均工資6,

000元，二人均享有社保。她們有一種聰穎兒子，今年10歲。三口之家生活和美,穩(wěn)定,

月平均支出在3,000元。依照資料六，請(qǐng)回答61-65題。

61.理財(cái)規(guī)劃師在為方先生家庭制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，（）做法是對(duì)的。

A.方先生和方太太都不經(jīng)常出差，因而不需投保意外險(xiǎn)

B.方先生和方太太作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)

C.兒子是家庭但愿，需要優(yōu)先考慮投保高額人壽險(xiǎn)

D.由于有社保，因此方先生夫婦不用考慮養(yǎng)老類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)

62.由于疼愛(ài)孫子，方先生爸爸為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則（）。

A.保險(xiǎn)合同不成立，由于爺爺不可以給孫子買(mǎi)保險(xiǎn)

B.保險(xiǎn)合同成立，只要該合同受益人更改為方先生兒子

C.保險(xiǎn)合同不成立，由于方先生兒子沒(méi)有簽名

D.保險(xiǎn)合同成立，由于方先生兒子尚未成年

63.方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是她自己，合同中商定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲

以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi)；如果方先生在70歲此前身故，保險(xiǎn)公

司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保這一壽險(xiǎn)屬于（）。

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.變額壽險(xiǎn)

D.消費(fèi)型保險(xiǎn)

64.雖然父母不需要方先生在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行增援，但方先生還是為其媽媽投保了一份養(yǎng)老

險(xiǎn)，以使老人老年生活更有保障。該保險(xiǎn)年繳保費(fèi)8,000元，承保年齡是。到65歲，

但方先生投保時(shí)把媽媽年齡誤填寫(xiě)成了59歲。一年后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則（）。

A.保險(xiǎn)公司解除合同，由于方先生違背了最大誠(chéng)信原則

B.保險(xiǎn)公司有權(quán)改正并規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)改正并規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

D.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)改正，但有權(quán)規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

65.在64題中，若保險(xiǎn)公司在兩年后發(fā)現(xiàn)方先生年齡誤告，則（）。

A.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)改正，但有權(quán)規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)