DB3311T 170-2021 政銀保農(nóng)戶小額貸款管理指南　

ICS03.060CCSA11DB3311麗水市市場(chǎng)監(jiān)督管理局發(fā)布I前言 2規(guī)范性引用文件 3術(shù)語(yǔ)和定義 4總則 5貸款要求 6貸款流程 7長(zhǎng)效管理 本文件按照GB/T1.1-2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起本文件由麗水市金融服務(wù)中心提出，由中國(guó)人民銀行麗水市中心支行歸口。本文件起草單位：麗水市金融服務(wù)中心、中國(guó)人民銀行麗水市中心支行、中國(guó)人民銀行景寧縣支行、杭州簡(jiǎn)臻標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)有限公司。本文件起草人：殷斯霞、梁艷華、陳俊威、吳瑋、梅翀、袁青、項(xiàng)圓圓。本文件為首次發(fā)布。1政銀保農(nóng)戶小額貸款管理指南本文件提供了政銀保農(nóng)戶小額貸款的總則、貸款要求、貸款流程和長(zhǎng)效管理等方面的建議。本文件適用于政銀保農(nóng)戶小額貸款管理。2規(guī)范性引用文件本文件沒(méi)有規(guī)范性引用文件。3術(shù)語(yǔ)和定義下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。3.1政銀保農(nóng)戶小額貸款由政府承擔(dān)保費(fèi)、貼息等補(bǔ)助資金，銀行為農(nóng)戶提供優(yōu)惠貸款，保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)的融資產(chǎn)品。4總則4.1政府引導(dǎo)發(fā)揮政府在財(cái)政資源整合、機(jī)制創(chuàng)新等領(lǐng)域的作用，引導(dǎo)信貸資金投向重點(diǎn)支持領(lǐng)域。4.2精準(zhǔn)高效精準(zhǔn)滿足低收入農(nóng)戶、生態(tài)信用農(nóng)戶等政府重點(diǎn)支持群體生產(chǎn)發(fā)展的貸款需求，優(yōu)化簡(jiǎn)化貸款流程，提高辦貸效率。4.3保本微利在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，降低貸款利率和保險(xiǎn)費(fèi)率。4.4風(fēng)險(xiǎn)可控加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控。5貸款要求5.1補(bǔ)助資金來(lái)源保費(fèi)和貼息資金宜由當(dāng)?shù)卣才拧?5.2貸款對(duì)象5.2.1宜重點(diǎn)支持低收入農(nóng)戶、生態(tài)信用農(nóng)戶等。5.2.2宜編制低收入農(nóng)戶、生態(tài)信用農(nóng)戶清單，并通過(guò)平臺(tái)共享。生態(tài)信用農(nóng)戶清單宜由各地政府結(jié)合“綠谷分”確定。5.3貸款用途應(yīng)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。5.4貸款利率對(duì)于低收入農(nóng)戶，銀行機(jī)構(gòu)宜制定優(yōu)惠利率政策。6貸款流程6.1鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）摸排鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）宜成立工作小組，對(duì)轄區(qū)內(nèi)符合貸款條件的對(duì)象開(kāi)展摸排調(diào)查，并形成貸款對(duì)象備選名冊(cè)。6.2資格審核6.2.1宜建立行政村初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）復(fù)核、縣級(jí)行政主管部門(mén)終審三級(jí)審核機(jī)制。行政村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）可采取集中審核方式。6.2.2行政村宜對(duì)提出貸款申請(qǐng)的農(nóng)戶進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括但不限于：——農(nóng)戶誠(chéng)信情況；——農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)條件；——農(nóng)戶是否有不良嗜好；——貸款用途相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性及可行性；——能否產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款。6.2.3鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）宜對(duì)通過(guò)初審的農(nóng)戶進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容包括但不限于：——申請(qǐng)農(nóng)戶是否屬于貸款對(duì)象備選名冊(cè)范圍；——貸款申請(qǐng)額度、期限以及用途是否合理。6.2.4縣級(jí)行政主管部門(mén)宜對(duì)通過(guò)復(fù)核的農(nóng)戶進(jìn)行終審，并對(duì)通過(guò)終審的農(nóng)戶簽署審核意見(jiàn)、加蓋公6.2.5宜探索線上資格審核流程。6.3貸款受理銀行機(jī)構(gòu)在受理農(nóng)戶貸款申請(qǐng)時(shí)，宜重點(diǎn)審核其是否提交了縣級(jí)行政主管部門(mén)的資格審核意見(jiàn)書(shū)。6.4貸前調(diào)查及貸款審批銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)農(nóng)戶貸款申請(qǐng)表內(nèi)容，按照自身相關(guān)貸款管理辦法，對(duì)農(nóng)戶所填申請(qǐng)內(nèi)容是否屬實(shí)、貸款金額期限是否合理等進(jìn)行調(diào)查，并確定貸款額度、期限及利率。6.5貼息和保費(fèi)支付6.5.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宜直接向縣級(jí)行政主管部門(mén)申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)助。36.5.2銀行機(jī)構(gòu)宜按照當(dāng)?shù)卣呒皶r(shí)做好貸款貼息支付工作。6.6不良貸款處置6.6.1產(chǎn)生不良貸款后，銀行機(jī)構(gòu)宜及時(shí)通知保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并開(kāi)展催收工作。6.6.2催收未果的，銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宜共同參與不良貸款追償，并約定責(zé)任比例。7長(zhǎng)效管理7.1制度建設(shè)7.1.1銀行機(jī)構(gòu)宜制定政銀保農(nóng)戶小額貸款管理制度，明確貸款流程、貸款利率、貸款期限、貸款額度、不良貸款處置等內(nèi)容。7.1.2保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宜制定政銀保農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)管理制度，明確保險(xiǎn)費(fèi)率。7.1.3縣級(jí)行政主管部門(mén)宜與銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，明確貼息和保費(fèi)比例、銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例、風(fēng)險(xiǎn)上限閾值（限額）以及不良貸款處置流程等內(nèi)容。7.2風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制7.2.1宜建立貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢