《保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 4.2各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用第四章

保險(xiǎn)的基本原則BASICPRINCIPLESOFINSURANCE4.2各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益InsurableInterestofVariousInsurances財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益01財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)和保管權(quán)人對(duì)其經(jīng)營(yíng)、使用和保管的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益02抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益03合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益04

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益判斷投保人投保責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益的主要依據(jù)是法律是否規(guī)定投保人應(yīng)該承擔(dān)某種責(zé)任。01各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人（公眾責(zé)任保險(xiǎn)）02各類專業(yè)人員（職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）03制造商、銷售商等（產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)）04雇主（雇主責(zé)任保險(xiǎn)）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益?zhèn)鶛?quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)。01債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)。02

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般認(rèn)為，下列投保人具有保險(xiǎn)利益：投保人對(duì)自己的壽命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保，具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)其配偶、子女、父母，有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險(xiǎn)利益；債權(quán)人對(duì)債務(wù)人具有保險(xiǎn)利益，該項(xiàng)保險(xiǎn)利益以債務(wù)人實(shí)際承擔(dān)的債務(wù)為限。

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般認(rèn)為，下列投保人具有保險(xiǎn)利益：本人對(duì)為本人管理財(cái)產(chǎn)或具有其他利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益；合伙關(guān)系中，合伙人對(duì)其任一合伙人的生命有可保利益；雇傭人或委托人對(duì)于受雇人或受托人的生命具有保險(xiǎn)利益。

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

（五）除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作中，保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，減少糾紛，大部分情況下只對(duì)規(guī)定的前四種關(guān)系進(jìn)行承保。案例分析李某為其妻子王某投保，并經(jīng)妻子同意指定受益人為自己，保險(xiǎn)費(fèi)每年從李某工資中扣繳。繳費(fèi)2年后，李某與王某離婚。離婚后李某仍自愿每年從自己工資中扣繳這筆保險(xiǎn)費(fèi)。又過(guò)了兩年，被保險(xiǎn)人王某因車禍意外身亡，王某的父親和李某得到消息后，同時(shí)都向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的申請(qǐng)。王父認(rèn)為李某與其女早已經(jīng)離婚，李某對(duì)其女沒(méi)有可保利益，無(wú)權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，自己是王某唯一的繼承人，故保險(xiǎn)金應(yīng)由其領(lǐng)取，而李某認(rèn)為自己是保險(xiǎn)合同唯一的指定受益人，依法應(yīng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。你認(rèn)為誰(shuí)的說(shuō)法對(duì)？保險(xiǎn)利益原則的意義案例：18世紀(jì)的英國(guó)，人們可以將某個(gè)與自己毫無(wú)關(guān)系的人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保人身保險(xiǎn)。因此，當(dāng)時(shí)在英國(guó)很多民眾以某些名人為被保險(xiǎn)人投保死亡保險(xiǎn)，這常常誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，一些人為了獲得高額的保險(xiǎn)金，故意制造保險(xiǎn)事故來(lái)騙取保險(xiǎn)金，這種做法嚴(yán)重違背了保險(xiǎn)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障的初衷，將保險(xiǎn)變成了賭博，因此，1746年，英國(guó)政府頒布了《英國(guó)海上保險(xiǎn)法》，第一次從法律上明確認(rèn)可了保險(xiǎn)利益原則，禁止簽訂無(wú)可保利益的保險(xiǎn)合同，這樣，保險(xiǎn)從本質(zhì)上與賭博劃清了界限，有利于避免賭博或類似賭博行為的發(fā)生。保險(xiǎn)利益原則的意義保險(xiǎn)利益原則的確立使保險(xiǎn)在本質(zhì)上與賭博劃清了界限01保險(xiǎn)利益原則的