2025年金融科技發(fā)展趨勢(shì)洞見(jiàn)報(bào)告-北京金融信息化研究所

編委會(huì)潘潤(rùn)紅黃程林莊文君編委會(huì)成員（排名不分先后，按姓氏拼音排序杜嘯爭(zhēng)杜彥斌馮云青葛亮咼亞南賀冠華侯敏胡利明胡玉海紀(jì)鐘梁艷駱鑒編寫(xiě)組成員（排名不分先后，按姓氏拼音排序陳宇磊陳兆一程思睿從平平黨月文杜幗男段紅帥方茜馮曉帥高昊天葛在興耿瑞盈關(guān)春生郭榮純郭小可國(guó)語(yǔ)洋韓東妍何良杰何鵬胡俊胡雪蕾金楊一葉孔宇飛雷彪李丁煒李廣業(yè)李華保李慧李佳妮李佳原李世平林麗鑫林芊芊劉凌云劉文龍劉文清劉曦子駱君柱牛博強(qiáng)錢(qián)正旸王愛(ài)玲王浩人王帥強(qiáng)王蘇明王偉南王彥博王彥國(guó)望雅涵吳鑫濤徐崚峰徐新平徐周于鵬佳虞谷云鄭曉峰趙俊峰左銀康趙義斌鄭金綱北京金融信息化研究所中國(guó)工商銀行股份有限公司中國(guó)銀行股份有限公司交通銀行股份有限公司中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司中國(guó)光大銀行股份有限公司華夏銀行股份有限公司中國(guó)民生銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司興業(yè)銀行股份有限公司平安銀行股份有限公司上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司浙商銀行股份有限公司中信證券股份有限公司國(guó)泰君安證券股份有限公司華泰證券股份有限公司國(guó)信證券股份有限公司中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司龍盈智達(dá)（北京）科技有限公司華為技術(shù)有限公司騰訊云計(jì)算（北京）有限責(zé)任公司中電金信數(shù)字科技集團(tuán)股份有限公司神州數(shù)碼信息服務(wù)集團(tuán)股份有限公司深信服科技股份有限公司萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司海光信息技術(shù)股份有限公司江蘇博云科技股份有限公司版權(quán)聲明本報(bào)告版權(quán)屬于北京金融信息化研究所有限責(zé)任公司，并受法律保護(hù)。轉(zhuǎn)載、編摘或利用其他方式使用本報(bào)告文字或觀點(diǎn)的，應(yīng)注明來(lái)源。違反上述聲明者，將被追究相關(guān)法I （一）研究背景 （二）主要發(fā)現(xiàn) 7（一）金融數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，不斷提升數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用能力 7（二）新型算力基礎(chǔ)設(shè)施加快建設(shè)，夯實(shí)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)底座 7（三）金融業(yè)大模型應(yīng)用日益廣泛，加快賦能金融業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí) 8（四）金融機(jī)構(gòu)加速主機(jī)上云進(jìn)程，推動(dòng)核心系統(tǒng)全棧信創(chuàng)落地實(shí)施 9（五）數(shù)字金融服務(wù)能力加快提升，支撐金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展 9（六）金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全形勢(shì)嚴(yán)峻，多措并舉筑牢數(shù)字金融安全底線 10 11（一）金融業(yè)數(shù)據(jù)將加快流通融合，數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放提速 11 11 11 12 13（二）新型算力基礎(chǔ)設(shè)施加快升級(jí)，強(qiáng)化安全高效普惠綠色算力支撐 13 13 14 15 16（三）大模型金融應(yīng)用加快落地見(jiàn)效，助力金融產(chǎn)業(yè)模式重塑升級(jí) 17 17 18 19 19（四）金融業(yè)主機(jī)上云將明顯加速，賦能核心系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè) 20 21 21 22（五）數(shù)據(jù)與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)更深化，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升 22 22 23 24 25 26（六）金融安全工作將不斷迭代升級(jí)，夯實(shí)數(shù)字金融安全能力底座 26 26 27 28 30（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃與協(xié)同 30（二）強(qiáng)化需求與場(chǎng)景驅(qū)動(dòng) 30（三）加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用 31（四）深化新技術(shù)應(yīng)用賦能 31（五）引導(dǎo)基礎(chǔ)設(shè)施共建共享 32（六）促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè) 32（七）支持差異化路徑選擇 33（八）加強(qiáng)數(shù)字化人才培育 331一、研究概述2023年以來(lái)，中央金融工作會(huì)議、習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式講話、黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》等對(duì)我國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行全面擘畫(huà)，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)指明方向，要求做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，錨定了走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的著力點(diǎn)。發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》兩份規(guī)劃，通過(guò)試點(diǎn)示范、提升工程、伙伴行動(dòng)等措施，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化組織架構(gòu)、布局金融科技、加中國(guó)人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，提出數(shù)字金融發(fā)展總體要求和具體措施，為數(shù)篇大文章”，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)并促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。近年來(lái)，金融業(yè)圍繞《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，助力金融高質(zhì)量發(fā)展。2025年，《規(guī)劃》即將迎來(lái)收官之年，如何提前規(guī)劃部署金融科技的發(fā)展，成為金融機(jī)構(gòu)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。北京金融信息化研究所作為專(zhuān)注于金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)2聯(lián)合金融管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、高校院所等多方力量，開(kāi)展2025金融科技發(fā)展趨勢(shì)洞見(jiàn)系列研究活動(dòng)，深入探討金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域面臨的難點(diǎn)問(wèn)題及解決措施，前瞻性研判金融科技發(fā)展趨勢(shì)，引領(lǐng)金融科技健康有序推進(jìn)，助力數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。為總結(jié)相關(guān)成果，系統(tǒng)展示和發(fā)揮成果價(jià)值，北京金融信息化研究所基于前期研究積累，聚焦“金融業(yè)數(shù)據(jù)流通共享與利用”“金融業(yè)新型算力基礎(chǔ)設(shè)施”“金融業(yè)人工智能大模型應(yīng)用”“金融業(yè)核心系統(tǒng)主機(jī)上云”“數(shù)字金融服務(wù)與運(yùn)營(yíng)”“金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防范”等六個(gè)研究主題，開(kāi)展金融科技發(fā)展情況調(diào)研，充分吸納學(xué)術(shù)交流專(zhuān)家觀點(diǎn)，組織編制《2025金融科技發(fā)展融管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)借鑒和參考。（二）主要發(fā)現(xiàn)近年來(lái)，金融業(yè)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，以金融科技為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)，全面推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極支撐金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，取得積極成效但也存在不少問(wèn)題和挑戰(zhàn)。展望2025年度我國(guó)金融科技工作規(guī)劃部署，經(jīng)多方調(diào)研、研討、論證，形成以下十大發(fā)展趨勢(shì)： 趨勢(shì)一：在新技術(shù)賦能下，數(shù)據(jù)治理將加快由“以數(shù)治數(shù)”向“AI治數(shù)”模式邁進(jìn)。面向更加海量、多源、異構(gòu)數(shù)據(jù)資源以及日益多元化、高質(zhì)量數(shù)據(jù)處理需要，金融業(yè)將借助數(shù)據(jù)標(biāo)注、數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)、數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)與修復(fù)等領(lǐng)域自3動(dòng)化、智能化技術(shù)，以及數(shù)據(jù)編織、數(shù)據(jù)網(wǎng)格等新型數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，積極搭建數(shù)據(jù)治理一體化平臺(tái)及工具庫(kù)，推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)治理向“AI治數(shù)”發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)數(shù)據(jù)資源高效開(kāi)發(fā)與利用，為金融業(yè)發(fā)展提供高質(zhì)量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。趨勢(shì)二：密態(tài)計(jì)算將加快支撐金融業(yè)可信數(shù)據(jù)空間落地，釋放金融業(yè)數(shù)據(jù)要素潛能。在國(guó)家數(shù)據(jù)相關(guān)制度框架指引以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施底座支撐下，金融業(yè)將加強(qiáng)數(shù)據(jù)要素權(quán)屬、估值定價(jià)、收益分配等機(jī)制的探索與實(shí)踐，加快建設(shè)以隱私計(jì)算、機(jī)密計(jì)算等技術(shù)為底座的行業(yè)可信數(shù)據(jù)空間，同時(shí)推動(dòng)相關(guān)可信數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，加快滿足規(guī)?；臄?shù)據(jù)安全可信流通需要。趨勢(shì)三：數(shù)智融合模式和產(chǎn)品將加速涌現(xiàn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變。金融業(yè)將發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)作用，依托日益豐富的金融行業(yè)數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)、商業(yè)數(shù)據(jù)等內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，以及豐富技術(shù)能力、強(qiáng)大智能模型，推動(dòng)數(shù)智融合創(chuàng)新模式與產(chǎn)品涌現(xiàn)，加快賦能高強(qiáng)度操作性崗位降本增效、數(shù)字化人才培育、風(fēng)險(xiǎn)管理智能化等經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，有力支撐五篇大文章相關(guān)場(chǎng)景的數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)決策和資源配臵模式從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”發(fā)展。趨勢(shì)四：多元異構(gòu)算力融合以及存算網(wǎng)協(xié)同發(fā)展步伐加快，支撐算力資源集約高效利用。面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的澎湃算力需要，以及國(guó)內(nèi)外、東中西、云邊端等泛在、多元、異構(gòu)算力“百花齊放”，金融業(yè)將通過(guò)國(guó)產(chǎn)化算4力替代、多元異構(gòu)算力融合與智能調(diào)度、存算網(wǎng)協(xié)同保持超前布局節(jié)奏并加快推動(dòng)算力基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)發(fā)展，不斷增強(qiáng)金融領(lǐng)域算力精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理能力以及綠色低碳水平，為金融業(yè)提供更加安全、高效、普惠、綠色的算力支撐。趨勢(shì)五：金融業(yè)大小模型將協(xié)同進(jìn)化，促使大模型應(yīng)用成效更明顯。隨著大模型金融應(yīng)用實(shí)踐案例不斷豐富，大模等產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，以及大模型應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、工程化方案以及相關(guān)方法論逐步成熟，金融業(yè)逐步形成對(duì)大模型技術(shù)與能力邊界認(rèn)知。未來(lái)，金融大模型應(yīng)用將加快大小模型協(xié)同，更注重應(yīng)用場(chǎng)景挖掘和落地，推動(dòng)從訓(xùn)練向推理階段發(fā)展，持續(xù)釋放大模型賦能成效，加快促進(jìn)金融業(yè)智能化升級(jí)。趨勢(shì)六：金融業(yè)大模型應(yīng)用治理框架與標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范將加快健全，治理工作逐步從理論原則落實(shí)到實(shí)踐應(yīng)用。為有效防范和應(yīng)對(duì)大模型在金融領(lǐng)域應(yīng)用中可能產(chǎn)生的安全風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)將積極推進(jìn)大模型金融應(yīng)用的治理框架和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)，從基礎(chǔ)設(shè)施安全、數(shù)據(jù)安全、模型安全、系統(tǒng)安全及應(yīng)用安全等多維度構(gòu)建全生命周期安全治理體系，并強(qiáng)化對(duì)大模型的合規(guī)性和倫理審查。同時(shí)，針對(duì)大模型固有的技術(shù)局限性和潛在安全風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展大模型價(jià)值觀對(duì)齊、大模型生成信息檢測(cè)等安全技術(shù)，推動(dòng)紅隊(duì)測(cè)試、評(píng)估評(píng)測(cè)等工具的細(xì)化落地，持續(xù)監(jiān)控和評(píng)估大模型安全性能，不斷提升大模型金融應(yīng)用的安全性、可靠性、可控性及公平性。趨勢(shì)七：金融業(yè)主機(jī)上云將明顯加速，賦能核心系統(tǒng)現(xiàn)5代化建設(shè)。由于傳統(tǒng)主機(jī)系統(tǒng)無(wú)法適應(yīng)新時(shí)期金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展需求，金融業(yè)核心系統(tǒng)上云更加迫切，金融業(yè)也積極開(kāi)展了核心系統(tǒng)上云實(shí)踐。未來(lái)，面向核心系統(tǒng)與其他系統(tǒng)在穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)方面差異化發(fā)展需要，金融業(yè)核心系統(tǒng)的功能和定位需要重新梳理和定義。針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)科技能力參差不齊現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)上云需因地制宜，審慎選擇差異化發(fā)展路徑。面對(duì)核心系統(tǒng)主機(jī)上云對(duì)科技系統(tǒng)提出的更助力建設(shè)更強(qiáng)大的金融核心。趨勢(shì)八：在科技創(chuàng)新賦能下，金融五篇大文章建設(shè)將進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展及金融高質(zhì)量發(fā)展需要，金融業(yè)將圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型的規(guī)劃部署更系統(tǒng)、雙輪驅(qū)動(dòng)更有力、服務(wù)質(zhì)效更突出、配套保障更健全等四個(gè)方面持續(xù)發(fā)力，加快構(gòu)建與支撐金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字金融體系。同時(shí)，數(shù)字金融將積極發(fā)揮金融領(lǐng)域新質(zhì)生產(chǎn)力作用，加快支撐科技金融提質(zhì)增效、綠色金融深化發(fā)展、普惠金融精耕細(xì)作、養(yǎng)老金融加快發(fā)展，助力數(shù)實(shí)深度融合，并實(shí)現(xiàn)與其他四篇大文章的融合創(chuàng)新及互促互動(dòng)發(fā)展，一體推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)與目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。趨勢(shì)九：金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全能力建設(shè)將更加規(guī)范和智能，筑牢數(shù)字金融安全底線。隨著國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全相關(guān)法律法規(guī)及配套細(xì)則的出臺(tái)，金融業(yè)將積極貫徹和落實(shí)相關(guān)要求，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全治理的規(guī)范化和體系化，同時(shí)面對(duì)日益嚴(yán)峻的新技術(shù)威脅和挑戰(zhàn)，金融業(yè)將“以技術(shù)6對(duì)技術(shù)”，積極探索零信任安全、生成式人工智能、商用密碼保護(hù)技術(shù)等技術(shù)研究與應(yīng)用，推動(dòng)建設(shè)智能化安全運(yùn)營(yíng)平臺(tái)或“安全大腦”，加快建立多層次、端到端有效防護(hù)，不斷提升主動(dòng)防御、智能防御能力。趨勢(shì)十：金融業(yè)將加快量子威脅應(yīng)對(duì)方面的創(chuàng)新探索，增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。面對(duì)量子技術(shù)帶來(lái)的對(duì)密碼算法持續(xù)強(qiáng)化抗量子密碼遷移研究與實(shí)踐，探索形成深層加密防御的創(chuàng)新解決方案，不斷增強(qiáng)金融核心資產(chǎn)安全性，同時(shí)積極利用量子通信的無(wú)條件安全性和高效率，通過(guò)量子密鑰分發(fā)技術(shù)開(kāi)展量子安全通信傳輸試點(diǎn)，不斷增強(qiáng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全的新技術(shù)應(yīng)對(duì)能力。7二、發(fā)展現(xiàn)狀（一）金融數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，不斷提升數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用能力一是金融業(yè)數(shù)據(jù)治理體系不斷完善。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃、設(shè)立數(shù)據(jù)管理部門(mén)、完善制度規(guī)范、開(kāi)展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理等加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)，同時(shí)通過(guò)建設(shè)一體化的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理等技術(shù)平臺(tái)，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理模式從傳統(tǒng)的“制度+人”到“體系+平臺(tái)”轉(zhuǎn)變。二是金融業(yè)流通共享能力持續(xù)提升。金融機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，建設(shè)隱私計(jì)算平臺(tái)，研究布局可信執(zhí)行環(huán)境，與同業(yè)機(jī)構(gòu)、政務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)公司及互聯(lián)網(wǎng)公司等開(kāi)展數(shù)據(jù)流通共享合作，推進(jìn)跨域數(shù)據(jù)流通共享。三是金融業(yè)數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用不斷深化。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建設(shè)企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖等持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)應(yīng)用底座，并在運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)及普惠金融、綠色金融、科技金融等領(lǐng)域探索數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景落地，加快助力金融機(jī)構(gòu)做好客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)捕捉、潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)以及業(yè)務(wù)決策智能化。（二）新型算力基礎(chǔ)設(shè)施加快建設(shè)，夯實(shí)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)底座一是數(shù)據(jù)中心建設(shè)布局持續(xù)優(yōu)化，為滿足日益增長(zhǎng)算力需求，金融業(yè)堅(jiān)持適度超前原則建設(shè)數(shù)據(jù)中心，同時(shí)通過(guò)布局優(yōu)化、多地多活規(guī)劃及升級(jí)改造等方式保障數(shù)據(jù)中心高可用及安全穩(wěn)定運(yùn)行，目前超過(guò)30%銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了數(shù)據(jù)中心8二是算力設(shè)施智能化水平逐步提升，金融業(yè)不斷擴(kuò)充智能算力規(guī)模，近年來(lái)銀行業(yè)新型算力規(guī)模實(shí)現(xiàn)倍增發(fā)展，占算力總規(guī)模比重超過(guò)40%；同時(shí)通過(guò)采用容器、虛擬化等技術(shù)以及建設(shè)運(yùn)維中臺(tái)、研發(fā)高效運(yùn)維工具等方式，不斷促進(jìn)算力資源管理與運(yùn)維的智能化。三是算力設(shè)施綠色節(jié)能成效初顯，金融機(jī)構(gòu)積極采用液冷、節(jié)能制冷設(shè)備等綠能技術(shù)與產(chǎn)品推動(dòng)數(shù)據(jù)中心節(jié)能降耗，近年來(lái)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心運(yùn)行PUE有所下降，其中21個(gè)銀行數(shù)據(jù)中心獲評(píng)國(guó)家綠色數(shù)據(jù)中心。（三）金融業(yè)大模型應(yīng)用日益廣泛，加快賦能金融業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí)一是大模型金融應(yīng)用加快探索實(shí)踐。金融業(yè)成為大模型應(yīng)用熱門(mén)行業(yè)，應(yīng)用實(shí)踐不斷豐富，如大型銀行多開(kāi)展數(shù)據(jù)、算法、算力等全技術(shù)體系的系統(tǒng)研究，而中小銀行及保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)偏向采用試點(diǎn)落地、逐步遷移策略快速開(kāi)展應(yīng)用探索；應(yīng)用場(chǎng)景也從客服輔助、知識(shí)問(wèn)答、文檔生成等領(lǐng)域逐步向智能風(fēng)控、智能投研、財(cái)富助手、金融安全等價(jià)值鏈高端環(huán)節(jié)延伸。二是大模型金融應(yīng)用基礎(chǔ)能力不斷增強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)數(shù)據(jù)、算法、算力等大模型應(yīng)用底座建設(shè)，其中國(guó)有大行、頭部券商和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等大型機(jī)構(gòu)搭建起具有本機(jī)構(gòu)特色的大模型應(yīng)用技術(shù)體系和企業(yè)級(jí)大模型應(yīng)用平三是大模型金融業(yè)安全應(yīng)用面臨挑戰(zhàn)。目前，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用外部開(kāi)源基礎(chǔ)模型，從模型引入到應(yīng)用落地存在多重風(fēng)險(xiǎn)隱患，如在預(yù)訓(xùn)練和微調(diào)階段面臨潛在的后門(mén)攻擊和投毒9攻擊風(fēng)險(xiǎn)，影響模型性能或存在侵犯隱私數(shù)據(jù)威脅；在推理模型竊取、推斷攻擊等多重威脅。此外，還存在大模型應(yīng)用的倫理挑戰(zhàn)及不合理或惡意使用導(dǎo)致決策錯(cuò)誤等安全挑戰(zhàn)。（四）金融機(jī)構(gòu)加速主機(jī)上云進(jìn)程，推動(dòng)核心系統(tǒng)全棧信創(chuàng)落地實(shí)施一是核心系統(tǒng)上云需求迫切。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，傳統(tǒng)主機(jī)系統(tǒng)橫向擴(kuò)展能力有限、技術(shù)生態(tài)封閉、擴(kuò)容價(jià)格高昂等缺點(diǎn)無(wú)法適應(yīng)新時(shí)期發(fā)展要求。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)加快構(gòu)建“一云多芯”信創(chuàng)云平臺(tái)，為核心系統(tǒng)提供高可用、易運(yùn)維、更敏捷的基礎(chǔ)設(shè)施支撐。二是核心系統(tǒng)升級(jí)實(shí)踐驗(yàn)不斷豐富。頭部金融機(jī)構(gòu)作為先行者，從核心業(yè)務(wù)上云改造試點(diǎn)落地，逐步驗(yàn)證了通過(guò)主機(jī)上云支撐核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級(jí)的可行性，存款、貸款、信用卡、超級(jí)網(wǎng)銀、快捷支付、投資理財(cái)甚至總賬系統(tǒng)等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)陸續(xù)上云，進(jìn)入全量核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云改造階段。三是核心系統(tǒng)主機(jī)上云對(duì)系統(tǒng)提出更高挑戰(zhàn)。核心系統(tǒng)主機(jī)上云不僅涉及技術(shù)架構(gòu)根本性變革，還深刻影響業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)管理、運(yùn)維模式等多個(gè)層面，需全面考慮系統(tǒng)的可擴(kuò)展性、高性能、高可用性、業(yè)務(wù)連續(xù)性和穩(wěn)定性以及數(shù)據(jù)的一致性、安全性和隱私保護(hù)。（五）數(shù)字金融服務(wù)能力加快提升，支撐金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展一是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化并取得顯著成效。統(tǒng)籌規(guī)劃方面，多數(shù)銀行已制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，同時(shí)設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)、數(shù)字辦等為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供組織保障；數(shù)字金融服務(wù)方面，數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)、數(shù)字理財(cái)?shù)葎?chuàng)新業(yè)態(tài)加速涌現(xiàn)，其中移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等走在全球前列，我國(guó)數(shù)字金融服務(wù)能力明顯提升。二是金融科技加快支撐做好五篇大文章。金融科技驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融，具有時(shí)空不受限、服務(wù)效率高及服務(wù)普惠、信息透明等特征，為科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域發(fā)展起到重要促進(jìn)作用。過(guò)去5年，我國(guó)高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額均保持30%以上增速，科技型中小企業(yè)獲貸率提升至47%；截至2024年10月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)14.98%,超出各項(xiàng)貸款增速7.47%。（六）金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全形勢(shì)嚴(yán)峻，多措并舉筑牢數(shù)字金融安全底線一是金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全挑戰(zhàn)不斷加大。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化以及新技術(shù)快速發(fā)展，金融網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全形勢(shì)日益復(fù)雜和嚴(yán)峻，如數(shù)據(jù)流動(dòng)導(dǎo)致數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露面擴(kuò)大、勒索組織及手段持續(xù)進(jìn)化升級(jí)導(dǎo)致勒索威脅事件頻發(fā)，此外AI攻擊、量子計(jì)算、極端風(fēng)險(xiǎn)等新型潛在安全威脅與日俱增。二是金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系加快構(gòu)建。金融業(yè)加快落實(shí)國(guó)家政策規(guī)范要求，不斷完善網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全制度體系，加強(qiáng)各類(lèi)安全威脅應(yīng)對(duì)研究，深化數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)、研發(fā)管理、漏洞管理、應(yīng)急管理、安全監(jiān)測(cè)評(píng)估等安全與合規(guī)管理運(yùn)營(yíng)，積極探索人工智能等新技術(shù)在安全領(lǐng)域的應(yīng)用，加快構(gòu)建和完善安全防護(hù)體系，扎牢數(shù)字金融安全底線。三、發(fā)展趨勢(shì)（一）金融業(yè)數(shù)據(jù)將加快流通融合，數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放提速1.完善數(shù)據(jù)流通共享機(jī)制，加速金融業(yè)數(shù)據(jù)流通共享在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為新興生產(chǎn)要素，蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值。數(shù)據(jù)的流通共享和重復(fù)利用對(duì)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值至關(guān)重要，數(shù)據(jù)只有在使用、共享中流轉(zhuǎn)，才能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的價(jià)值釋放。當(dāng)前，數(shù)據(jù)要素流通共享的外部環(huán)境日趨完善，但在數(shù)據(jù)權(quán)屬、估值、收益分配等機(jī)制方面仍存在阻礙，未來(lái)需要進(jìn)一步探索完善。在數(shù)據(jù)權(quán)屬方面，隨著《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》的發(fā)布，金融業(yè)將加快建立數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)分臵”的制度框架，金融業(yè)未來(lái)可通過(guò)數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)授權(quán)加快探索數(shù)據(jù)確權(quán)與授權(quán)落地實(shí)踐，研究實(shí)操細(xì)節(jié)，明確金融數(shù)據(jù)在不同環(huán)節(jié)的權(quán)屬歸屬，確保數(shù)據(jù)流通共享在合法合規(guī)的框架內(nèi)安全有序開(kāi)展。在數(shù)據(jù)估值定價(jià)方面，目前已有部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行估值定價(jià)，但仍缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，金融業(yè)將逐步探索和完善數(shù)據(jù)估值定價(jià)機(jī)制，推動(dòng)形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)估值定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)指引，以推進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化進(jìn)程，加速數(shù)據(jù)交易流通。在數(shù)據(jù)收益分配方面，金融業(yè)將積極探索和建立公平、公正、透明的數(shù)據(jù)收益分配機(jī)制，通過(guò)設(shè)定合理的收益分配比例、加強(qiáng)監(jiān)管和審計(jì)等方式，確保數(shù)據(jù)收益的公平分配，激發(fā)各方參與數(shù)據(jù)流通共享的積極性。2.創(chuàng)新AI治數(shù)新模式，提升金融業(yè)全域數(shù)據(jù)治理能力數(shù)據(jù)治理是數(shù)據(jù)流通共享和綜合應(yīng)用的重要基礎(chǔ)，良好的數(shù)據(jù)治理能夠提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素價(jià)值充分釋放，未來(lái)數(shù)據(jù)治理能力提升仍將是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用重點(diǎn)工作。另外數(shù)據(jù)顯示截至2023年末調(diào)研的210家銀行數(shù)據(jù)總量累計(jì)達(dá)1074.59PB，同比增長(zhǎng)37.9%，隨著金融業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)治理的復(fù)雜度將不斷提升。為滿足日益增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用需求，金融機(jī)構(gòu)未來(lái)將借助數(shù)據(jù)編織、數(shù)據(jù)網(wǎng)格、人工智能、區(qū)塊鏈等理念和技術(shù)，打造面向更加廣泛領(lǐng)域、更加智能的數(shù)據(jù)治理能力，提升數(shù)據(jù)治理的效率和準(zhǔn)確性，加速推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)從資源化向資產(chǎn)化、資本化階段的演進(jìn)，同時(shí)確保數(shù)據(jù)流通利用全流程的數(shù)據(jù)可確權(quán)、數(shù)據(jù)安全可管控、各方收益可分配、流通過(guò)程可存證、監(jiān)管合規(guī)可審計(jì)，實(shí)現(xiàn)由“以數(shù)治數(shù)”向“AI治數(shù)”模式邁進(jìn)。3.加強(qiáng)新興前沿技術(shù)應(yīng)用，保障金融業(yè)數(shù)據(jù)安全流通安全性是數(shù)據(jù)流通共享的前提，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)加解密等數(shù)據(jù)安全技術(shù)主要集中在數(shù)據(jù)的傳輸和存儲(chǔ)環(huán)節(jié)，在數(shù)據(jù)計(jì)算過(guò)程中仍存在數(shù)據(jù)暴露風(fēng)險(xiǎn)，難以支撐數(shù)據(jù)可信高效使用，尤其在云、端、邊協(xié)同的新興金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景上，該問(wèn)題將更加突出。當(dāng)前已有一些解決數(shù)據(jù)安全使用和可信流動(dòng)的可信管控技術(shù)，如基于密碼學(xué)的安全多方計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等傳統(tǒng)基于機(jī)密計(jì)算的密態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)、密態(tài)虛擬機(jī)、密態(tài)容器等技術(shù)，這些技術(shù)在安全性、性能指標(biāo)和實(shí)用性上的表現(xiàn)不同，金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)新興前沿技術(shù)研究應(yīng)用并結(jié)合具體的業(yè)務(wù)目標(biāo)選擇合適技術(shù)，不斷提升自身的數(shù)據(jù)流通共享能力。另外，金融業(yè)在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施方面的技術(shù)、平臺(tái)和能力具有較高的成熟度和領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，未來(lái)有望搶抓國(guó)家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃布局的發(fā)展先機(jī)，加快構(gòu)建金融行業(yè)可信數(shù)據(jù)空間，貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)要素規(guī)?；魍ü蚕硎褂玫慕鹑谥腔酆徒?jīng)驗(yàn)。4.打造數(shù)智融合模式和產(chǎn)品，增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)決策能力近年來(lái)數(shù)據(jù)爆炸式增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的綜合利用程度不斷加深，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)決策已成為金融業(yè)數(shù)字化的前沿方向。在大數(shù)據(jù)、人工智能大模型等新技術(shù)蓬勃發(fā)展的背景下，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)務(wù)決策能力正步入快速?gòu)?qiáng)化階段。隨著我國(guó)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)逐步完善，公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品、商業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品等供給能力將不斷增強(qiáng)、供給機(jī)制將不斷豐富和完善，為金融業(yè)基于廣泛渠道數(shù)據(jù)、豐富技術(shù)能力、強(qiáng)大智能模型打造數(shù)智融合的新模式和新產(chǎn)品提供了重要契機(jī)。金融機(jī)構(gòu)未來(lái)將加快構(gòu)建以數(shù)據(jù)和技術(shù)為重要驅(qū)動(dòng)的新質(zhì)生產(chǎn)力，聚焦高強(qiáng)度操作性崗位降本增效、數(shù)字化人才培育、風(fēng)險(xiǎn)管理智能化、高價(jià)值業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)創(chuàng)新發(fā)展等經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)字化能力提升，并深化數(shù)字金融、科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等場(chǎng)景數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，加快實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)決策與資源配臵模式由“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變。（二）新型算力基礎(chǔ)設(shè)施加快升級(jí)，強(qiáng)化安全高效普惠綠色算力支撐1.國(guó)產(chǎn)智能算力應(yīng)用步伐加快，夯實(shí)算力自主可控基礎(chǔ)隨著大模型及智算算力快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)金融業(yè)積極探索大模型應(yīng)用，但普遍基于PyTorch、TensorFlow等深度學(xué)習(xí)框架以及英偉達(dá)芯片進(jìn)行模型訓(xùn)練，隨著信創(chuàng)工作深度推進(jìn)，建設(shè)更加自主可控的算力基礎(chǔ)設(shè)施勢(shì)在必行。從供給端看，近年來(lái)國(guó)內(nèi)AI芯片百花齊放，初步形成GPGPU+NPU雙技術(shù)路線，國(guó)產(chǎn)智算頭部機(jī)構(gòu)逐步出現(xiàn)并具備基于全國(guó)產(chǎn)芯片的千卡計(jì)算集群建設(shè)能力，算力性能加快向國(guó)際一線廠商看齊；國(guó)產(chǎn)AI存儲(chǔ)快速發(fā)展，如我國(guó)AI存儲(chǔ)系統(tǒng)首次獲得全球權(quán)威的人工智能MLPerf存儲(chǔ)基準(zhǔn)測(cè)試第一名；國(guó)產(chǎn)GPGPU加速卡快速迭代，從生態(tài)方面與英偉達(dá)CUDA高度兼容，支持國(guó)產(chǎn)智算產(chǎn)品在金融業(yè)廣泛應(yīng)用奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從應(yīng)用端看，當(dāng)前國(guó)內(nèi)不少金融機(jī)構(gòu)正有序開(kāi)展國(guó)產(chǎn)算力產(chǎn)品應(yīng)用測(cè)試、適配驗(yàn)證乃至落地實(shí)踐等工作，積極為算力資源替代、智算擴(kuò)容或算力底座平移做準(zhǔn)備，同時(shí)與供給端協(xié)同發(fā)力并探索構(gòu)建自主可控算力生態(tài)，如金融業(yè)已開(kāi)始嘗試國(guó)產(chǎn)芯片替代國(guó)外芯片，OCR等重要業(yè)務(wù)組件也實(shí)現(xiàn)了成功替換。未來(lái)，金融業(yè)將持續(xù)推進(jìn)國(guó)產(chǎn)智能算力產(chǎn)品、高性能AI存儲(chǔ)以及高通量網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的規(guī)?；瘧?yīng)用和替代，為金融高質(zhì)量發(fā)展提供自主可控安全高效的算力基礎(chǔ)保障。2.多元異構(gòu)算力管理持續(xù)探索，支持算力資源高效利用目前，全球范圍都面臨算力短缺問(wèn)題，國(guó)內(nèi)由于供應(yīng)鏈?zhǔn)芟薅倘眴?wèn)題尤為明顯，同時(shí)算力需求快速增長(zhǎng)及算力資源投入成本高，更加劇了金融業(yè)算力瓶頸問(wèn)題。未來(lái)，金融業(yè)將通過(guò)促進(jìn)多元異構(gòu)算力融合、加強(qiáng)算力資源精細(xì)化管理，加快存算網(wǎng)協(xié)同挖掘算力潛能，不斷提升算力資源利用效率。多元異構(gòu)算力融合方面，探索應(yīng)用容器化、虛擬化、云原生混合部署等技術(shù)，促進(jìn)多元異構(gòu)算力資源池化和云化發(fā)展，為算力資源調(diào)度共享提供技術(shù)底座；加強(qiáng)多芯算力規(guī)劃部署，通過(guò)搭建一元多芯算力架構(gòu)，促進(jìn)多元算力兼容和統(tǒng)一納管；與產(chǎn)業(yè)側(cè)聯(lián)合推動(dòng)多元算力架構(gòu)、技術(shù)等標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、預(yù)制化，促進(jìn)不同生態(tài)互通融合，支撐多元異構(gòu)算力融合應(yīng)用。算力資源管理方面，探索真實(shí)負(fù)載感知調(diào)度、在線離線混合部署、GPU虛擬化、GPU資源池化、訓(xùn)推一體化發(fā)布管理、跨集群調(diào)度等工具和機(jī)制，促進(jìn)算力資源在不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景、不同時(shí)段的合理調(diào)配，減少算力資源浪費(fèi)；采用智能管理軟件進(jìn)行算力應(yīng)用資源智能畫(huà)像，提供更精確的應(yīng)用資源需求描述，推動(dòng)負(fù)載分布更合理。存算網(wǎng)協(xié)同方面，加強(qiáng)高性能計(jì)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，增強(qiáng)異構(gòu)算力與網(wǎng)絡(luò)融合能力，探索建設(shè)多層級(jí)算力調(diào)度平臺(tái)，促進(jìn)存儲(chǔ)與網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算協(xié)同發(fā)展，引導(dǎo)合理配臵存算比例，加快部署新型數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)，推進(jìn)全閃存、存算分離、近數(shù)計(jì)算、數(shù)據(jù)編織等先進(jìn)存儲(chǔ)應(yīng)用，不斷增強(qiáng)算力網(wǎng)絡(luò)和存儲(chǔ)底座支撐。3.行業(yè)算力資源共享亟待探索，促進(jìn)算力資源平衡發(fā)展出于安全考慮，金融機(jī)構(gòu)算力資源尤其是智算資源多數(shù)采取私有化方式部署，金融機(jī)構(gòu)在算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上存在以及各行各業(yè)均在積極部署和建設(shè)算力基礎(chǔ)設(shè)施但也存在算力資源利用效率不高的情況。未來(lái)，金融業(yè)將加快探索算力基礎(chǔ)設(shè)施共建共享或開(kāi)展不同渠道算力資源的共享利用，促進(jìn)算力資源平衡、高質(zhì)量發(fā)展，探索形式包括：一是聯(lián)合產(chǎn)學(xué)研用多方力量，探索建設(shè)金融領(lǐng)域的算力公共平臺(tái)，為行業(yè)提供公共訓(xùn)練算力同時(shí)支持機(jī)構(gòu)通過(guò)私有化部署進(jìn)行特色化需求訓(xùn)練，既避免金融算力建設(shè)各自為戰(zhàn)和重復(fù)建設(shè)，也能增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)算力應(yīng)用能力；二是在保障安全前提下，探索接入國(guó)家算力互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或應(yīng)用地方政府、科技企業(yè)等外部的智算、超算乃至量子算力資源，既可降低金融機(jī)構(gòu)算力資源投入、促進(jìn)算力供給渠道的多元化，也可促進(jìn)富余閑臵算力資源的盤(pán)活，助力國(guó)家算力基礎(chǔ)設(shè)施高質(zhì)量發(fā)展。4.算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐綠前行，推進(jìn)金融算力量質(zhì)齊升目前，數(shù)據(jù)中心成為我國(guó)僅次于鋼鐵和化工的第三大耗能行業(yè)，智能算力基礎(chǔ)設(shè)施高功率、高能耗特征更明顯，為落實(shí)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，金融管理部門(mén)及地方政府對(duì)數(shù)據(jù)中心用電、用能監(jiān)管也將更嚴(yán)格，發(fā)展綠色算力已成為不可逆轉(zhuǎn)趨勢(shì)。針對(duì)這一趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)將圍繞提升能源使用效率、引用可再生能源、加強(qiáng)水資源管理、促進(jìn)資源回收利用等方面，分步驟、系統(tǒng)化推進(jìn)算力基礎(chǔ)設(shè)施綠色低碳發(fā)展，具體包括：一是采用AI技術(shù)、智能巡檢工具等智能技術(shù)與產(chǎn)品，促進(jìn)數(shù)據(jù)中心運(yùn)行智能化，提升中心運(yùn)維整體效率；二是采用自然冷源、液冷技術(shù)、間接蒸發(fā)冷卻技術(shù)、帶外監(jiān)測(cè)技術(shù)以及智能變頻空調(diào)、高效率低功耗IT設(shè)備、高效能供配電系統(tǒng)、智能能源管理系統(tǒng)等新型綠色節(jié)能技術(shù)和產(chǎn)品，降低基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行能耗；三是優(yōu)化數(shù)據(jù)中心的內(nèi)部格局，采用高密機(jī)柜，推進(jìn)配電側(cè)架構(gòu)層級(jí)縮減、彈性部署等管理升級(jí)，支持傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心改造升級(jí)和效能提升；四是加大太陽(yáng)能、風(fēng)能、氫能等新能源應(yīng)用，探索分布式能源，促進(jìn)能源低碳應(yīng)用同時(shí)還可增強(qiáng)能源自給率，減少傳統(tǒng)電網(wǎng)依賴(lài)；五是優(yōu)化用水方案，通過(guò)WBUE等指標(biāo)考核，減少冷卻水的消耗，探索水資源循環(huán)利用可能性；六是加強(qiáng)算力基礎(chǔ)設(shè)施的電子廢棄物等回收和再利用，減少環(huán)境污染。（三）大模型金融應(yīng)用加快落地見(jiàn)效，助力金融產(chǎn)業(yè)模式重塑升級(jí)1.行業(yè)應(yīng)用生態(tài)持續(xù)優(yōu)化，降低大模型金融應(yīng)用門(mén)檻隨著大模型技術(shù)持續(xù)發(fā)展、行業(yè)實(shí)踐日益豐富以及監(jiān)管清晰化等行業(yè)生態(tài)不斷成熟，大模型金融領(lǐng)域應(yīng)用將更廣泛。技術(shù)升級(jí)方面，Transformer模型、知識(shí)蒸餾技術(shù)、多模態(tài)技術(shù)等新技術(shù)將提升模型訓(xùn)練效果，Co-pilot通過(guò)智能輔助的人機(jī)協(xié)同方式有望嵌入更多場(chǎng)景，AIAgent通過(guò)自主學(xué)習(xí)方式有望精簡(jiǎn)和重塑展業(yè)模式，半精度浮點(diǎn)算力突破P級(jí)別等不斷提升大模型算力性能并從新技術(shù)獲得更大支持；同時(shí)，云廠商的云服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，部署應(yīng)用成本不斷降低，以及大量預(yù)訓(xùn)練模型、開(kāi)源框架、研發(fā)工具涌現(xiàn)，有效降低金融機(jī)構(gòu)大模型應(yīng)用的技術(shù)開(kāi)發(fā)難度與周期。實(shí)踐豐富方面，隨著金融機(jī)構(gòu)加快大模型在各業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用探索以及賦能成效逐步顯現(xiàn)，將加快積累形成從試點(diǎn)應(yīng)用、測(cè)試評(píng)價(jià)、基礎(chǔ)能力建構(gòu)到工程化實(shí)踐等豐富落地經(jīng)驗(yàn)和案例，形成正向隨著大模型應(yīng)用政策法規(guī)完善以及《人工智能算法金融應(yīng)用信息披露指南》《人工智能算法金融應(yīng)用評(píng)價(jià)規(guī)范》《金融大模型應(yīng)用評(píng)測(cè)指南》等標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，將營(yíng)造更清晰監(jiān)管環(huán)境，Dify等國(guó)產(chǎn)開(kāi)源大模型的加快發(fā)展和成熟，為金融業(yè)大模型應(yīng)用營(yíng)造良好氛圍并提供應(yīng)用底座支撐，同時(shí)“百模大戰(zhàn)”等市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)促使科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)形成更緊密合作關(guān)系，雙方聯(lián)創(chuàng)聯(lián)用模式逐步出現(xiàn)并受認(rèn)可，既有助于提升大模型易用性和針對(duì)性，也將便利更多金融主體應(yīng)用大模型。2.大小模型加快協(xié)同應(yīng)用，助力大模型應(yīng)用降本增效隨著大模型應(yīng)用探索深化，金融業(yè)意識(shí)到大小模型長(zhǎng)期共存將是常態(tài)，基于二者特性實(shí)現(xiàn)協(xié)同應(yīng)用和進(jìn)化更有助于推動(dòng)大模型應(yīng)用降本增效。一方面，大模型比較優(yōu)勢(shì)在于語(yǔ)義理解、信息歸納、內(nèi)容生成，而傳統(tǒng)判別式AI優(yōu)勢(shì)在于可控性強(qiáng)、精確度高，適合于資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等高精度即便考慮大模型復(fù)用后邊際成本降低，小模型優(yōu)秀可解釋性與針對(duì)性也能吸引機(jī)構(gòu)持續(xù)使用。另一方面，基于大小模型特性，通過(guò)二者彼此賦能、協(xié)同進(jìn)化將有助于促進(jìn)大小模型能力更快進(jìn)化。金融業(yè)已探索出大模型串聯(lián)流程、小模型散點(diǎn)賦能這種相對(duì)高效的應(yīng)用模式，例如大模型由于專(zhuān)業(yè)性不足直接用于風(fēng)險(xiǎn)決策可能存在精確性不足等問(wèn)題，但結(jié)合傳統(tǒng)有監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)的風(fēng)控決策引擎，可使智能風(fēng)控更加實(shí)時(shí)和主動(dòng)。此外，大小模型協(xié)同也將幫助中小機(jī)構(gòu)通過(guò)復(fù)用大模型能力，在享受大模型便利同時(shí)避免承擔(dān)大模型高昂投入?？梢灶A(yù)見(jiàn)，大模型未來(lái)服務(wù)模式并不是完全取代之前的小模型或其他技術(shù)產(chǎn)品，更有可能通過(guò)串聯(lián)調(diào)用、混合外掛、融合替代等方式實(shí)現(xiàn)大小模型的漸進(jìn)優(yōu)化、協(xié)同應(yīng)用，在降低大模型應(yīng)用成本的同時(shí)攜手促進(jìn)金融業(yè)智能化變革。3.場(chǎng)景需求驅(qū)動(dòng)應(yīng)用深化，促進(jìn)大模型賦能成效更明顯大模型真正價(jià)值體現(xiàn)，是走入場(chǎng)景中去創(chuàng)造真實(shí)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與提升客戶(hù)體驗(yàn)。目前，金融大模型已在對(duì)客服務(wù)、輔助辦公等非核心和非決策場(chǎng)景賦能金融機(jī)構(gòu)降本增效。伴隨大模型技術(shù)的高可靠性和分析能力繼續(xù)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)將更精準(zhǔn)地把握業(yè)務(wù)場(chǎng)景的具體需求并和大模型應(yīng)用結(jié)合：在前臺(tái)，打造前端智能客服，建立多元化客戶(hù)標(biāo)簽，進(jìn)入核心客提供決策支撐；在后臺(tái)，融合金融服務(wù)與新興技術(shù)，不斷迭代升級(jí)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出能夠解決實(shí)際問(wèn)題的創(chuàng)新方案和產(chǎn)品。目前，已有機(jī)構(gòu)嘗試將大模型應(yīng)用在如交易智能報(bào)價(jià)助手、信貸材料審核評(píng)估預(yù)處理、承保理賠審核輔助等場(chǎng)景。未來(lái)大模型將不斷應(yīng)用于金融產(chǎn)品定價(jià)、投資決策等重要金融場(chǎng)景中，為客戶(hù)產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)帶來(lái)更大突破。此外，未來(lái)大模型開(kāi)發(fā)和應(yīng)用將重塑軟件開(kāi)發(fā)流程，推動(dòng)業(yè)務(wù)部門(mén)和數(shù)據(jù)、科技部門(mén)融合更加緊密，邊界更加模糊，部分領(lǐng)先銀行已經(jīng)通過(guò)工作坊或?qū)嶒?yàn)室等共創(chuàng)方式推進(jìn)業(yè)技融合。4.風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)實(shí)踐加快，支撐大模型金融應(yīng)用更安全大模型作為具有一定顛覆性的創(chuàng)新技術(shù)，將持續(xù)對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生沖擊并不斷重塑金融生態(tài)，大模型本身存在缺陷可能給金融系統(tǒng)帶來(lái)安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)大模型金融應(yīng)用不平衡或加劇金融業(yè)“兩極分化”現(xiàn)象，更系統(tǒng)的安全治理逐步受到業(yè)界關(guān)注。未來(lái)，金融業(yè)將針對(duì)大模型在金融領(lǐng)域安全應(yīng)用展開(kāi)以下方面應(yīng)對(duì)和探索：一是針對(duì)應(yīng)用安全，通過(guò)發(fā)推動(dòng)負(fù)責(zé)任模型治理等，全方位提升金融機(jī)構(gòu)的大模型應(yīng)用安全治理能力，加快貫徹科技倫理基本原則和法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范要求，同時(shí)積極響應(yīng)用戶(hù)的安全關(guān)切；二是針對(duì)大模型技術(shù)自身缺陷帶來(lái)安全挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)泄露、算法幻覺(jué)、算法偏見(jiàn)等問(wèn)題，加強(qiáng)數(shù)據(jù)、算法、算力等核心環(huán)節(jié)技術(shù)迭代升級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，同時(shí)積極應(yīng)用新技術(shù)賦能，不斷提升算法的可解釋性，如通過(guò)敏感詞、隱私信息識(shí)別、分類(lèi)過(guò)濾等工程化手段，建設(shè)安全護(hù)欄，嚴(yán)格保證訓(xùn)練數(shù)據(jù)及輸出內(nèi)容的可用可控；三是針對(duì)發(fā)展不平衡，引導(dǎo)中小機(jī)構(gòu)通過(guò)借助外部算力基礎(chǔ)設(shè)施，以及借鑒成熟的基礎(chǔ)大模型、行業(yè)大模型，建立符合自身需求的企業(yè)大模型，同時(shí)提高對(duì)大模型的應(yīng)用能力和掌控力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上推進(jìn)算力建設(shè)、模型訓(xùn)練和場(chǎng)景應(yīng)用；四是針對(duì)監(jiān)管不明晰，主動(dòng)尋求監(jiān)管指導(dǎo)，聯(lián)合多方力量開(kāi)展大模型安全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，或引入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，推進(jìn)大模型安全合規(guī)應(yīng)用。（四）金融業(yè)主機(jī)上云將明顯加速，賦能核心系統(tǒng)現(xiàn)代1.金融主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型加快，現(xiàn)代化核心系統(tǒng)將重新定義傳統(tǒng)大型機(jī)、小型機(jī)等主機(jī)系統(tǒng)一直是承載金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的關(guān)鍵設(shè)備，并憑借高可靠、高可用和高運(yùn)維能力，為金融業(yè)信息系統(tǒng)提供重要支撐。隨著主機(jī)系統(tǒng)向云+分布式體系轉(zhuǎn)型，核心系統(tǒng)的概念和范疇將被重新定義。從功能來(lái)看，現(xiàn)代化核心系統(tǒng)的范圍將逐步縮小，其中最核心的會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理、客戶(hù)信息等存貸匯基本業(yè)務(wù)功能仍被涵蓋在內(nèi)，但涉及產(chǎn)品功能、產(chǎn)品邏輯、業(yè)務(wù)邏輯的系統(tǒng)需要單獨(dú)拆分。從定位來(lái)看，核心系統(tǒng)與其他系統(tǒng)將有明顯的區(qū)分，在分布式技術(shù)體系下，系統(tǒng)之間的邏輯關(guān)系需要重新梳理，傳統(tǒng)的上下級(jí)層次關(guān)系將會(huì)逐步打破，會(huì)更加注重服務(wù)之間的調(diào)用，核心系統(tǒng)將更加強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定，涉及場(chǎng)景建設(shè)、生態(tài)建設(shè)的其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)朝著敏態(tài)演進(jìn)。2.現(xiàn)代化核心系統(tǒng)需求增加，建設(shè)策略趨于多元化金融核心系統(tǒng)主機(jī)上云現(xiàn)代化建設(shè)未來(lái)不僅要滿足傳和業(yè)務(wù)連續(xù)性，未來(lái)還將具備易運(yùn)維的特性，以降低后期維護(hù)的復(fù)雜度和成本，同時(shí)也會(huì)更兼顧云的擴(kuò)展性、敏捷性和靈活性，以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境和不斷演進(jìn)的業(yè)務(wù)需求，為此集高可用、易運(yùn)維、更敏捷于一體的金融業(yè)主機(jī)上云，將成為未來(lái)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基石。此外，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)科技能力參差不齊，不同金融機(jī)構(gòu)將綜合考慮現(xiàn)有核心系統(tǒng)狀況、業(yè)務(wù)需求、技術(shù)趨勢(shì)以及成本與風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行決策，因地制宜，審慎選擇核心平移、核心組件替換、全面重構(gòu)等模式。頭部金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)“一步到位”的核心系統(tǒng)自主建設(shè)模式，對(duì)現(xiàn)有核心系統(tǒng)通過(guò)現(xiàn)代化業(yè)務(wù)建模和技術(shù)架構(gòu)重構(gòu)方式進(jìn)行全面改造，然后進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移，將業(yè)務(wù)遷至新核心上運(yùn)行。中小金融機(jī)構(gòu)受制于其自身科技能力，對(duì)廠商更加依賴(lài)，可考慮以創(chuàng)新業(yè)務(wù)為契機(jī)構(gòu)筑新底座或者替換部分應(yīng)用技術(shù)平臺(tái)組件，逐步推動(dòng)整體核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。3.金融核心系統(tǒng)上云加速，配套保障措施將不斷完善隨著核心系統(tǒng)上云步伐的加速，金融機(jī)構(gòu)將不斷完善資金、人力、考核等一系列配套保障措施。在資金方面，金融機(jī)構(gòu)將加大對(duì)云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施、安全防護(hù)及運(yùn)維管理工具的投資，確保核心系統(tǒng)主機(jī)上云有足夠的資源支持。在人力資源上，將通過(guò)引進(jìn)云原生專(zhuān)家、培訓(xùn)現(xiàn)有員工、建立跨部門(mén)協(xié)作機(jī)制等方式，構(gòu)建起一支既懂金融業(yè)務(wù)又精通云原生技術(shù)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。同時(shí)，考核體系也將隨之調(diào)整，將云上系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性、效率及業(yè)務(wù)響應(yīng)速度等關(guān)鍵指標(biāo)納入考核范圍，激勵(lì)團(tuán)隊(duì)不斷優(yōu)化系統(tǒng)性能和服務(wù)質(zhì)量。（五）數(shù)據(jù)與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)更深化，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升1.金融數(shù)字化邁向深水區(qū)，加快數(shù)字金融體系構(gòu)建隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，以及外部競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管推動(dòng)、內(nèi)需驅(qū)動(dòng)等內(nèi)外部因素影響下，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)一步深化，推動(dòng)與支撐金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字金融體系加快構(gòu)建，有力支撐中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)。從轉(zhuǎn)型部署看，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型更系統(tǒng)，金融業(yè)將進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃、組織管理，完善數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理、人才培育、發(fā)展激勵(lì)等配套機(jī)制，系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地生根、開(kāi)花結(jié)果。從轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)看，金融數(shù)據(jù)要素作用和價(jià)值將充分釋放，源源不斷為做好數(shù)字金融建設(shè)提供戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性“原材料”；數(shù)字技術(shù)將加快貫穿于金融業(yè)務(wù)全流程、客戶(hù)服務(wù)全旅程、經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，不同數(shù)字技術(shù)將加快融合創(chuàng)新發(fā)展，不斷增強(qiáng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐。從轉(zhuǎn)型實(shí)踐看，金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平將全面提升，如全員數(shù)字化能力明顯提升、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)決策和資源配臵能力明顯增強(qiáng)、高強(qiáng)度操作性崗位提質(zhì)增效成果突出、數(shù)字化人才培養(yǎng)機(jī)制更加健全、風(fēng)險(xiǎn)管理體系更加數(shù)字智能，數(shù)字金融生態(tài)有序建設(shè)并積極為社會(huì)治理數(shù)字化貢獻(xiàn)金融智慧。從轉(zhuǎn)型保障看，數(shù)字金融治理體系將更完善，數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范、數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、金融監(jiān)管數(shù)字化、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域有望實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展，支撐數(shù)字金融規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。2.支撐科技企業(yè)定價(jià)風(fēng)控，助力科技金融提質(zhì)增效科技金融在推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中起著至關(guān)重要作用，但金融支持科技創(chuàng)新仍面臨著風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難、信息不對(duì)稱(chēng)、抵質(zhì)押手段缺乏、專(zhuān)業(yè)服務(wù)人才不足等諸多難題。為促進(jìn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)將針對(duì)科技企業(yè)融資需求特點(diǎn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)賦能，提升科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理能力，降低信息不對(duì)稱(chēng)，推動(dòng)科技企業(yè)展業(yè)模式重塑，營(yíng)造科技金融服務(wù)生態(tài)，進(jìn)而提升金融服務(wù)科技型企業(yè)質(zhì)效，具體包括：一是持續(xù)引入外部多源、多維數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘?qū)＞匦隆⒏咝录夹g(shù)企業(yè)等需求線索，豐富科技企業(yè)畫(huà)像，對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行自動(dòng)篩選和過(guò)濾，通過(guò)商機(jī)清晰定位、觸達(dá)目標(biāo)客戶(hù)；二是突破傳統(tǒng)“收入利潤(rùn)+資產(chǎn)抵押”的信貸思維，創(chuàng)新應(yīng)用“技術(shù)流”等手段量化評(píng)價(jià)科技企業(yè)的人才、團(tuán)隊(duì)、股權(quán)、成長(zhǎng)價(jià)值，搭建科技企業(yè)專(zhuān)屬評(píng)級(jí)與風(fēng)控模型，增強(qiáng)科技企業(yè)尤其輕資產(chǎn)企業(yè)融資可得性；三是根據(jù)科技企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)及所處生命周期特征，應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)并針對(duì)特定場(chǎng)景開(kāi)展差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)，為科技企業(yè)提供定制化專(zhuān)屬金融服務(wù)；四是加快營(yíng)造科技金融服務(wù)生態(tài)，聯(lián)合政府部門(mén)、科技園區(qū)、產(chǎn)業(yè)企業(yè)、投融資機(jī)構(gòu)等建設(shè)開(kāi)放銀行或綜合性金融服務(wù)平臺(tái)，提供覆蓋科技企業(yè)全生命周期的政策指導(dǎo)、資金融通、需求對(duì)接、咨詢(xún)培訓(xùn)等服務(wù)，支持科技企業(yè)發(fā)展壯大。3.強(qiáng)化綠色低碳數(shù)據(jù)應(yīng)用，賦能綠色金融深化發(fā)展發(fā)展綠色金融是支撐美麗中國(guó)建設(shè)的重要舉措。為深化綠色金融發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)將聚焦綠色識(shí)別、綠色評(píng)價(jià)、綠色認(rèn)證、綠色融資、綠色交易等流程缺乏數(shù)據(jù)與技術(shù)支撐的難題，積極發(fā)揮金融科技賦能、使能作用，具體包括：一是運(yùn)用數(shù)字技術(shù)搭建綠色業(yè)務(wù)識(shí)別或綠色金融管理系統(tǒng)，將綠色智能識(shí)別與評(píng)價(jià)納入授信流程，為綠色金融服務(wù)提供準(zhǔn)入、評(píng)價(jià)及運(yùn)營(yíng)管理支撐；二是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)搭建綠色金融數(shù)據(jù)庫(kù)，支撐綠色主體的數(shù)據(jù)收集、分析和評(píng)估，加強(qiáng)各方綠色數(shù)據(jù)共享，為綠色主體融資服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐；三是通過(guò)開(kāi)設(shè)企業(yè)和個(gè)人碳賬戶(hù)、創(chuàng)設(shè)環(huán)境效益測(cè)算工具、碳資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，動(dòng)態(tài)采集分析企業(yè)和個(gè)人碳排放數(shù)據(jù)，為碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供工具支撐；四是應(yīng)用衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，支撐氣候?yàn)?zāi)害保險(xiǎn)、綠色農(nóng)業(yè)、分布式光伏等場(chǎng)景金融服務(wù)；五是加強(qiáng)綠色評(píng)價(jià)體系建設(shè)，引入ESG評(píng)價(jià)體系、轉(zhuǎn)型金融量化評(píng)價(jià)等4.大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，促進(jìn)普惠金融精耕細(xì)作普惠金融如何長(zhǎng)效發(fā)展是全球性難題，數(shù)字化作為降低金融服務(wù)成本、提升金融服務(wù)包容性最受認(rèn)可的解決方案，已被金融機(jī)構(gòu)廣泛采用并推動(dòng)普惠金融取得積極成效。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)將圍繞服務(wù)渠道、產(chǎn)品體系、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等普惠金融主要環(huán)節(jié)做好數(shù)字化改造與支撐，不斷優(yōu)化數(shù)字普惠金融服務(wù)，支撐我國(guó)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，具體包括：一是借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)持續(xù)完善數(shù)字化服務(wù)渠道，促進(jìn)線上線下渠道融合發(fā)展，為普惠客戶(hù)提供隨時(shí)、隨地、隨心的接入和服務(wù)體驗(yàn)；二是應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，加快外部公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)對(duì)接與應(yīng)用，挖掘普分析和利用各場(chǎng)景特有的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等支撐投融資服務(wù)，打造綜合化普惠金融服務(wù)社區(qū)；三是深化應(yīng)用流程機(jī)器人、集約化作業(yè)模式等數(shù)字手段，加強(qiáng)集約化、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)，促進(jìn)業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)管理流程再造，提升普惠金融服務(wù)效率、降低服務(wù)成本；四是強(qiáng)化數(shù)字化賦能，加強(qiáng)資金流向、貸后預(yù)警、反洗錢(qián)等方面系統(tǒng)建設(shè)力度，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)持續(xù)迭代風(fēng)控模型，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警的及時(shí)性、5.加強(qiáng)養(yǎng)老場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)科技賦能養(yǎng)老金融，不僅有助于擴(kuò)展養(yǎng)老金融服務(wù)邊界，也是養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，將為做好養(yǎng)老金融大文章以及實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展提供重要?jiǎng)恿Α＝鹑跈C(jī)構(gòu)將積極應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景與生態(tài)建設(shè)，圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，加快構(gòu)建產(chǎn)品豐富、普惠安全的養(yǎng)老金融體系，支撐養(yǎng)老金融快速發(fā)展，具體包括：一是開(kāi)辟養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)，打造養(yǎng)老金融數(shù)字化平臺(tái)，充分挖掘養(yǎng)老金融服務(wù)個(gè)性化場(chǎng)景、分析特色化養(yǎng)老金融需求、設(shè)計(jì)定制化養(yǎng)老金融產(chǎn)品，提升養(yǎng)老金融服務(wù)效率和深度；二是應(yīng)用數(shù)字技術(shù)促進(jìn)金融服務(wù)和產(chǎn)品適老化改造，拓展7×24小時(shí)咨詢(xún)服務(wù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、緊急呼叫、情感陪護(hù)、安全防詐等功能，提高老年群體金融服務(wù)的可得性、便捷性、安全性，提供多元化和包容性客戶(hù)體驗(yàn)；三是針對(duì)老年群體醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、旅游等多元服務(wù)需求，以非金融場(chǎng)景建設(shè)為觸角，整合金融、醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、社區(qū)、民政、旅游等資源構(gòu)建開(kāi)放式養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，無(wú)縫嵌入金融服務(wù)與產(chǎn)品，促進(jìn)老年群體消費(fèi)需求有效滿足，助力老年人生活品質(zhì)提升。（六）金融安全工作將不斷迭代升級(jí)，夯實(shí)數(shù)字金融安全能力底座1.多部配套法規(guī)細(xì)則出臺(tái)，促進(jìn)安全防護(hù)更加規(guī)范近年來(lái)，隨著《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信我國(guó)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全治理體系日益完善。金融業(yè)將持續(xù)加強(qiáng)自身網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全管理體系建設(shè)，加快推進(jìn)金融網(wǎng)絡(luò)安全管理以及人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理工作，不斷推動(dòng)“十四五”期間金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化規(guī)劃落地實(shí)施并絡(luò)安全事件報(bào)告管理辦法》將定稿發(fā)布，提供了更細(xì)化的網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告規(guī)則，金融業(yè)將積極落實(shí)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告管理，持續(xù)做好金融網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)管理優(yōu)化與技術(shù)升級(jí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全事件進(jìn)行實(shí)時(shí)感知、智能理解、預(yù)測(cè)和響應(yīng)，不斷強(qiáng)化金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與協(xié)調(diào)管理能力。2.技術(shù)防護(hù)手段不斷豐富，增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力面向金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全技防能力建設(shè)，未來(lái)可重點(diǎn)關(guān)注以下方向：一是生成式人工智能。通過(guò)生成式人工智能輔助安全威脅發(fā)現(xiàn)、安全信息提取分析、安全策略應(yīng)對(duì)等業(yè)務(wù)流程，或通過(guò)生成式人工智能從攻擊者視角模擬攻擊，預(yù)測(cè)攻擊模式以及攻擊者未來(lái)行動(dòng)路線等，助力安全管控與策略的迭代升級(jí)。二是零信任安全。在云計(jì)算、分布式系統(tǒng)等新技術(shù)推動(dòng)下，網(wǎng)絡(luò)邊界逐漸模糊，基于邊界的傳統(tǒng)安全防護(hù)模式難以有效應(yīng)對(duì)內(nèi)外部威脅。零信任安全模型憑借“永不信任，始終驗(yàn)證”原則，或成為未來(lái)金融網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全的有效解決方案。三是商用密碼技術(shù)。在數(shù)據(jù)成為新生產(chǎn)要素背景下，安全和流通成為數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素的一體兩面，數(shù)據(jù)泄露、濫用、竊取、篡改等風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，同時(shí)還面臨量子計(jì)算“先存儲(chǔ)，后破解”的潛在威脅。未來(lái)，傳統(tǒng)與抗量子密碼等前沿商用密碼技術(shù)，結(jié)合隱私計(jì)算等新興技術(shù)，將與數(shù)據(jù)全生命周期深度融合并用于各類(lèi)數(shù)據(jù)安全場(chǎng)景，不斷增強(qiáng)金融數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力。四是量子技術(shù)。利用量子通信的無(wú)條件安全性和高效率，通過(guò)量子密鑰分發(fā)技術(shù)，開(kāi)展量子安全通信傳輸試點(diǎn)；積極推動(dòng)抗量子密碼改造試點(diǎn)，可有效增強(qiáng)金融核心資產(chǎn)安全性，形成深層加密防御的創(chuàng)新解決方案。五是加強(qiáng)立體防護(hù)。探索建立結(jié)合包括軟硬件、網(wǎng)絡(luò)等在內(nèi)的立體化防護(hù)手段，如芯片內(nèi)生安全技術(shù)，通過(guò)在國(guó)產(chǎn)CPU等自主可控硬件上嵌入和集成安全處理器、國(guó)密指令集、硬件密碼協(xié)處理器、內(nèi)存保護(hù)、安全虛擬化、安全啟動(dòng)、內(nèi)臵可信根等安全機(jī)制，確保實(shí)現(xiàn)最基礎(chǔ)層面保護(hù)；此外，還有如探索數(shù)據(jù)面威脅檢測(cè)與隔離、“干凈數(shù)據(jù)”恢復(fù)等技術(shù)手段，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的勒索攻擊形勢(shì)。3.增強(qiáng)安全防御的主動(dòng)性，提升安全運(yùn)營(yíng)智能水平隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化以及網(wǎng)絡(luò)攻擊技術(shù)發(fā)展，以安全產(chǎn)品堆砌、“護(hù)城河式”的傳統(tǒng)安全架構(gòu)效果越來(lái)越有限，智能化安全運(yùn)營(yíng)將成為網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)重要方向。一方面，隨著金融業(yè)務(wù)快速迭代升級(jí)，安全廠商缺少對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景深入了解，不同行業(yè)客戶(hù)面臨的安全威脅、安全需求各不相同，通用、普適安全產(chǎn)品不再滿足個(gè)性化客戶(hù)需求，使得傳統(tǒng)安全運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品難以適應(yīng)市場(chǎng)需要；另一方面，網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全威脅快速演進(jìn)和復(fù)雜化，但金融業(yè)安全人才不足、告警疲勞、誤報(bào)漏報(bào)、安全產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)響應(yīng)能力弱等問(wèn)題突出，傳統(tǒng)安全運(yùn)營(yíng)模式越來(lái)越捉襟見(jiàn)肘、疲于應(yīng)付。因此，智能化安全運(yùn)營(yíng)將成為網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)的重要方向。金融機(jī)構(gòu)需提升主動(dòng)、動(dòng)態(tài)的安全運(yùn)營(yíng)能力，建立完善的安全監(jiān)測(cè)與預(yù)警系統(tǒng)，制定符合自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的安全運(yùn)營(yíng)策略：一方面，加強(qiáng)多層次、端到端有效防護(hù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與存儲(chǔ)多層檢測(cè)及聯(lián)動(dòng)的數(shù)據(jù)保護(hù)，實(shí)現(xiàn)有效的攻擊前預(yù)防、攻擊時(shí)精準(zhǔn)檢測(cè)及響應(yīng)和攻擊后快速恢復(fù)，使攻擊防護(hù)從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)防御轉(zhuǎn)變；另一方面，針對(duì)告警噪聲等問(wèn)題，通過(guò)搭建智能化安全運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，結(jié)合生成式AI技術(shù)主動(dòng)自適應(yīng)學(xué)習(xí)、潛在特征挖掘與關(guān)聯(lián)等能力，實(shí)現(xiàn)智能告警聚合、行為分析、情報(bào)關(guān)聯(lián)，精準(zhǔn)檢出真實(shí)攻擊行為，在降低告警數(shù)量的同時(shí)提升告警質(zhì)量，輔助運(yùn)營(yíng)人員精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)真正有價(jià)值、需要關(guān)注的安全事件，實(shí)現(xiàn)對(duì)復(fù)雜攻擊模式的精準(zhǔn)研判和預(yù)警，促進(jìn)有限安全資源的合理性配臵和管理，驅(qū)動(dòng)安全防護(hù)體系更加高效、智能和全面。四、發(fā)展建議（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃與協(xié)同深化金融科技發(fā)展規(guī)劃落實(shí)，聚焦數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)能力建設(shè)，繼續(xù)組織實(shí)施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，建立健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負(fù)責(zé)制、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制、運(yùn)營(yíng)機(jī)制和成效評(píng)價(jià)體系，系統(tǒng)提升金融業(yè)數(shù)字化水平，為中國(guó)特色現(xiàn)代化金融體系建設(shè)提供科技力量。針對(duì)數(shù)據(jù)要素流通與共享、新型算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大模型金融安全應(yīng)用、金融業(yè)核心系統(tǒng)主機(jī)上云、數(shù)字技術(shù)賦能金融五篇大文章、金融網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全建設(shè)等領(lǐng)域，加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域發(fā)展的統(tǒng)籌規(guī)劃，推動(dòng)構(gòu)建和完善相關(guān)領(lǐng)域法律法規(guī)、政策、制