經(jīng)濟法基礎電子教案11 項目三 支付結算法律制度 - 支付機構非現(xiàn)金支付業(yè)務VIP

經(jīng)濟法基礎教案授課標題項目三支付結算法律制度-支付機構非現(xiàn)金支付業(yè)務授課班級授課地點多媒體教室授課日期年月日第周授課時數(shù)2教學設計教學內(nèi)容支付機構的概念和支付服務的種類；網(wǎng)絡支付；預付卡。教學方式實施教學做一體化教學教學目標知識目標了解支付機構的概念和業(yè)務范圍；掌握網(wǎng)絡支付和預付卡的相關知識。能力目標能夠辨別不同支付機構提供的服務類型；具備正確使用網(wǎng)絡支付和預付卡的能力。素質目標培養(yǎng)學生的合規(guī)意識和自我保護意識；提升學生的金融素養(yǎng)。教學重點、難點教學重點網(wǎng)絡支付的相關規(guī)定；預付卡的使用規(guī)則和監(jiān)管要求。教學難點預付卡分類及不同類型預付卡的監(jiān)管差異課后作業(yè)完成章后同步訓練教學反思備注

案例引導2019年6月，甲工廠某采購人員持由該廠開戶銀行簽發(fā)的、不能用于支取現(xiàn)金的銀行本票，前往乙公司購置一批價值10萬元的物資。由于該采購人員保管不慎，在途中將裝有銀行本票的提包丟失。隨后，甲工廠根據(jù)該采購人員的報告，將銀行本票遺失情況通知該銀行本票的付款銀行，要求掛失止付。但該銀行對上述情況進行審查后拒絕辦理掛失止付?！舅伎肌?．根據(jù)上述情況，試分析該銀行拒絕掛失止付是否正確，并說明理由。2．甲工廠在被銀行拒絕掛失止付后，可以采取哪些措施維護自己的權益？一體化教學任務六支付機構非現(xiàn)金支付業(yè)務一、支付機構的概念和支付服務的種類（一）支付機構的概念支付機構是指依法取得支付業(yè)務許可證，在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務的非金融機構。（1）網(wǎng)絡支付。（2）預付卡的發(fā)行與受理。（3）銀行卡收單。（4）中國人民銀行確定的其他支付服務。支付機構依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。（二）支付服務的種類1．網(wǎng)絡支付網(wǎng)絡支付指依托公共網(wǎng)絡或專用網(wǎng)絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。2．預付卡預付卡指以盈利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外購買商品或服務的預付憑證，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。3．銀行卡收單銀行卡收單指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。支付機構的銀行卡收單以及條碼支付與銀行相同，在此不贅述。二、網(wǎng)絡支付（一）網(wǎng)絡支付機構依法取得支付業(yè)務許可證，獲準辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡支付業(yè)務的支付機構可以辦理網(wǎng)絡支付業(yè)務。目前從事網(wǎng)絡支付的支付機構主要有兩類：金融型支付企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)。（二）支付賬戶1．支付賬戶的概念支付賬戶，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的支付機構，根據(jù)客戶的真實意愿為其開立的，用于記錄預付交易資金余額、客戶憑以發(fā)起支付指令、反映交易明細信息的電子簿記。支付賬戶不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協(xié)助他人從事非法活動。2．支付賬戶的開戶要求支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理。支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉賬業(yè)務。支付機構為單位開立支付賬戶，應當要求單位提供相關證明文件，并自主或者委托合作機構以面對面的方式核實客戶身份，或者以非面對面方式通過至少3個合法安全的外部渠道對單位基本信息進行多重交叉驗證。支付機構可以為個人客戶開立Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶。課堂討論某單位在支付機構開立支付賬戶時，支付機構要求該單位提供營業(yè)執(zhí)照、法人身份證等相關證明文件，還要與該單位的法定代表人現(xiàn)場會面或者視頻會面，然后才能給該單位開立支付賬戶。請分析支付機構的做法是否正確。三、預付卡（一）預付卡的分類預付卡按用途可分為單用途預付卡與多用途預付卡，二者的監(jiān)管要求不相同。單用途預付卡的發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途預付卡業(yè)務之日起30日內(nèi)在商務部門進行備案；多用途預付卡的發(fā)卡機構必須取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證，在核準地域范圍內(nèi)開展業(yè)務，中國人民銀行對多用途預付卡備付金實行集中存管。預付卡按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡。（二）預付卡的相關規(guī)定預付卡的相關規(guī)定如表3-10所示。表3-10 預付卡的相關規(guī)定項目具體規(guī)定計價人民幣可否透支不可透支購買（1）不得使用信用卡購卡（2）單位一次性購卡5

000元以上的，個人一次性購卡50

000元以上的，應當通過轉賬等非現(xiàn)金結算方式購卡使用預付卡在發(fā)卡機構拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買、交換非本發(fā)卡機構發(fā)行的預付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預付卡或向其充值，卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機構開立的網(wǎng)絡支付賬戶轉移充值（1）只能通過現(xiàn)金或銀行轉賬方式進行充值，不得使用信用卡為預付卡充值（2）單張預付卡充值后的資金余額不得超過規(guī)定限額（3）一次性充值金額5

000元以上的，不得使用現(xiàn)金（4）單次5

000元以下通過發(fā)卡機構網(wǎng)點，同日累計現(xiàn)金充值在200元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機構代理等方式充值課堂討論張某到某支付機構購買10

000元預付卡，支付機構要求張某提供身份證