融資租賃項目管理制度VIP

融資租賃項目管理制度?總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司融資租賃項目的運(yùn)作流程，加強(qiáng)項目管理，提高項目質(zhì)量和風(fēng)險控制能力，確保公司融資租賃業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)公司的經(jīng)營目標(biāo)。2.適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有融資租賃項目的操作與管理，包括項目的立項、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金管理、風(fēng)險管理以及項目后評價等環(huán)節(jié)。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保融資租賃業(yè)務(wù)合法合規(guī)。風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險識別、評估和控制機(jī)制，對融資租賃項目全過程進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控，有效防范和化解風(fēng)險。效益優(yōu)先原則：在確保風(fēng)險可控的前提下，追求項目經(jīng)濟(jì)效益最大化，實現(xiàn)公司價值增值。專業(yè)高效原則：依托專業(yè)團(tuán)隊，運(yùn)用先進(jìn)的業(yè)務(wù)流程和管理方法，提高項目運(yùn)作效率和管理水平。融資租賃項目流程1.項目立項項目來源：融資租賃項目來源包括但不限于客戶主動申請、業(yè)務(wù)部門市場拓展、合作機(jī)構(gòu)推薦等。立項申請：業(yè)務(wù)部門對潛在項目進(jìn)行初步篩選和評估后，填寫《融資租賃項目立項申請表》，詳細(xì)說明項目背景、承租人基本情況、租賃物情況、融資需求、租金方案等內(nèi)容，并提交相關(guān)資料。立項審批：公司成立立項評審小組，對立項申請進(jìn)行審議。評審小組由風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)人員組成，從項目合規(guī)性、風(fēng)險狀況、經(jīng)濟(jì)效益等方面進(jìn)行綜合評估。經(jīng)評審?fù)ㄟ^的項目，由立項評審小組組長簽署意見后，報公司管理層審批立項。2.盡職調(diào)查盡職調(diào)查團(tuán)隊組建：立項通過后，業(yè)務(wù)部門牽頭組建盡職調(diào)查團(tuán)隊，成員包括項目經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、法務(wù)專員、財務(wù)專員等。盡職調(diào)查內(nèi)容：承租人調(diào)查：全面了解承租人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)地位、市場競爭力等，重點(diǎn)關(guān)注承租人的還款能力和還款意愿。租賃物調(diào)查：對租賃物的名稱、型號、規(guī)格、數(shù)量、購置時間、購置價格、使用狀況、市場價值、所有權(quán)歸屬等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，確保租賃物真實存在、產(chǎn)權(quán)清晰、價值合理。擔(dān)保情況調(diào)查：調(diào)查承租人提供的擔(dān)保方式（如保證、抵押、質(zhì)押等）及擔(dān)保人的基本情況、擔(dān)保能力等，核實擔(dān)保合同的有效性和可執(zhí)行性。行業(yè)及市場調(diào)查：分析行業(yè)發(fā)展趨勢、市場需求狀況、市場競爭態(tài)勢等，評估項目所處行業(yè)的風(fēng)險水平和市場前景。盡職調(diào)查方法：盡職調(diào)查團(tuán)隊通過查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查、訪談相關(guān)人員、查詢征信系統(tǒng)等方式，收集和分析相關(guān)信息，并撰寫《融資租賃項目盡職調(diào)查報告》。3.項目評審評審準(zhǔn)備：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)整理盡職調(diào)查資料，提交給風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)評審部門。各評審部門對資料進(jìn)行審核，提出疑問和意見。評審會議：公司召開項目評審會議，由業(yè)務(wù)部門匯報項目情況，各評審部門發(fā)表評審意見。評審內(nèi)容主要包括項目合規(guī)性、風(fēng)險評估、財務(wù)分析、租金方案合理性等。評審會議形成《融資租賃項目評審意見》，明確項目是否可行以及需要進(jìn)一步完善的事項。決策審批：根據(jù)評審意見，公司管理層對項目進(jìn)行決策審批。對于重大項目，可能需提交公司董事會審議決定。經(jīng)審批通過的項目進(jìn)入合同簽訂階段。4.合同簽訂合同起草：業(yè)務(wù)部門根據(jù)項目評審意見，起草《融資租賃合同》及相關(guān)附屬合同（如擔(dān)保合同、租賃物買賣合同等）。合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃期限、租賃物交付與驗收、違約責(zé)任等條款，確保合同合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務(wù)對等。合同審核：法務(wù)部門對合同文本進(jìn)行法律審核，確保合同符合法律法規(guī)要求，不存在法律風(fēng)險。風(fēng)險管理部門對合同風(fēng)險進(jìn)行評估，提出風(fēng)險防控建議。財務(wù)部門對租金計算、支付方式等財務(wù)條款進(jìn)行審核。各審核部門在《合同審核意見書》上簽署意見，業(yè)務(wù)部門根據(jù)審核意見對合同進(jìn)行修改完善。合同簽署：經(jīng)審核通過的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與承租人、擔(dān)保人等相關(guān)方簽署。合同簽署后，加蓋公司公章，并做好合同歸檔工作。5.租金管理租金計算與支付：財務(wù)部門根據(jù)融資租賃合同約定，計算每期租金金額，并向承租人發(fā)送租金支付通知書。承租人應(yīng)按照通知書要求按時足額支付租金。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤租金支付情況，及時提醒承租人按時付款。租金調(diào)整：如遇國家利率政策調(diào)整、租賃物市場價值波動等因素影響租金收益，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時提出租金調(diào)整方案，報公司管理層審批。經(jīng)審批同意后，與承租人協(xié)商簽訂租金調(diào)整補(bǔ)充協(xié)議。逾期租金管理：對于承租人逾期支付租金的情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時了解原因，并采取相應(yīng)的催收措施。如催收無效，應(yīng)按照合同約定追究承租人的違約責(zé)任，必要時通過法律手段維護(hù)公司權(quán)益。同時，風(fēng)險管理部門應(yīng)對逾期租金風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)控，制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。6.風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估：風(fēng)險管理部門在項目全過程中持續(xù)識別和評估風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。定期對項目風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素。風(fēng)險應(yīng)對措施：針對識別出的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于信用風(fēng)險，可要求承租人提供足額有效的擔(dān)保、加強(qiáng)承租人信用監(jiān)控等；對于市場風(fēng)險，可通過合理設(shè)定租金調(diào)整機(jī)制、優(yōu)化租賃物選擇等方式降低風(fēng)險；對于操作風(fēng)險，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提高人員素質(zhì)等；對于法律風(fēng)險，要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、加強(qiáng)合同管理、做好法律合規(guī)審查等。風(fēng)險預(yù)警與處置：建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)項目風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，降低風(fēng)險損失。同時，對風(fēng)險處置情況進(jìn)行跟蹤和評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷完善風(fēng)險管理體系。7.項目后評價評價時間：在融資租賃項目結(jié)束后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時組織開展項目后評價工作。一般在項目結(jié)束后[x]個月內(nèi)完成后評價報告的撰寫。評價內(nèi)容：項目執(zhí)行情況評價：對項目立項、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金管理、風(fēng)險管理等各環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況進(jìn)行評價，檢查是否按照公司制度和流程操作，是否存在違規(guī)行為。項目經(jīng)濟(jì)效益評價：分析項目的租金收入、成本支出、利潤情況，評估項目的經(jīng)濟(jì)效益是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。項目風(fēng)險管理評價：對項目風(fēng)險識別、評估、應(yīng)對措施的有效性進(jìn)行評價，總結(jié)風(fēng)險管理經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進(jìn)建議。承租人信用評價：對承租人在租賃期間的信用表現(xiàn)進(jìn)行評價，為后續(xù)業(yè)務(wù)合作提供參考。評價報告：業(yè)務(wù)部門撰寫《融資租賃項目后評價報告》，提交給公司管理層和相關(guān)部門。后評價報告應(yīng)客觀、公正地反映項目情況，提出存在的問題和改進(jìn)措施建議。公司根據(jù)后評價結(jié)果，對項目相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行考核評價，并將后評價結(jié)果作為公司今后項目決策和管理的重要參考依據(jù)。一般制度1.項目檔案管理制度檔案收集：項目操作過程中產(chǎn)生的各類文件、資料、合同等均應(yīng)及時收集歸檔，確保檔案資料的完整性。檔案整理：對收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理，按照項目階段、文件類型等進(jìn)行編號和裝訂，便于查閱和管理。檔案保管：設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案資料的安全。檔案管理人員應(yīng)定期對檔案進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，防止檔案丟失、損壞或泄密。檔案查閱：嚴(yán)格檔案查閱審批流程，因工作需要查閱檔案的人員，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人和檔案管理部門負(fù)責(zé)人審批后，方可查閱。查閱檔案時，應(yīng)在指定地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自復(fù)制、涂改、抽取或銷毀檔案資料。2.保密制度保密范圍：公司在融資租賃項目運(yùn)作過程中涉及的承租人商業(yè)秘密、項目信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、合同條款等均屬于保密范疇。保密措施：加強(qiáng)對員工的保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)。對涉及保密信息的文件、資料、存儲設(shè)備等進(jìn)行嚴(yán)格管理，限制訪問權(quán)限。在對外交流與合作中，嚴(yán)格控制保密信息的披露，確保公司商業(yè)秘密安全。責(zé)任追究：對于違反保密制度，泄露公司保密信息的員工，將依法依規(guī)追究其責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的將追究法律責(zé)任。給公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)制度溝通機(jī)制：建立健全公司內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門等之間的信息共享和協(xié)同合作。定期召開項目溝通協(xié)調(diào)會議，及時解決項目運(yùn)作過程中出現(xiàn)的問題。信息共享：各部門應(yīng)及時將項目進(jìn)展情況、風(fēng)險狀況、法律意見、財務(wù)數(shù)據(jù)等信息傳遞給相關(guān)部門，確保信息的準(zhǔn)確性和及時性。通過建立內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)項目信息的實時共享和動態(tài)跟蹤。協(xié)同合作：在項目操作過程中，各部門應(yīng)密切配合，形成工作合力。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)項目的前端拓展和客戶溝通；風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)風(fēng)險評估和防控；法務(wù)部門提供法律支持和合規(guī)審查；財務(wù)部門負(fù)責(zé)資金管理和租金核算。各部門應(yīng)按照職責(zé)分工，協(xié)同推進(jìn)項目順利實施。人事考核1.考核目的通過對融資租賃項目團(tuán)隊成員的考核，客觀評價其工作業(yè)績、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)，激勵員工積極履行工作職責(zé)，提高工作效率和質(zhì)量，促進(jìn)公司融資租賃業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。2.考核對象參與融資租賃項目運(yùn)作的業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)人員，包括項目經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、法務(wù)專員、財務(wù)專員等。3.考核內(nèi)容工作業(yè)績考核：根據(jù)員工在融資租賃項目中的工作任務(wù)完成情況、項目指標(biāo)達(dá)成情況等進(jìn)行考核，主要考核指標(biāo)包括項目立項數(shù)量、項目投放金額、租金回收率、項目收益水平等。工作能力考核：評估員工在項目操作過程中所具備的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能、溝通協(xié)調(diào)能力、問題解決能力等，如對融資租賃業(yè)務(wù)知識的掌握程度、合同起草與審核能力、風(fēng)險識別與評估能力等。職業(yè)素養(yǎng)考核：考察員工的工作態(tài)度、責(zé)任心、團(tuán)隊合作精神、職業(yè)道德等方面，如是否遵守公司規(guī)章制度、是否積極主動工作、是否具有良好的團(tuán)隊協(xié)作意識等。4.考核周期考核周期為每年一次，與公司年度績效考核同步進(jìn)行。在考核周期內(nèi)，對員工的工作表現(xiàn)進(jìn)行實時記錄和跟蹤，作為年度考核的依據(jù)。5.考核方式自評：員工本人根據(jù)考核期內(nèi)的工作表現(xiàn)，填寫《員工績效考核自評表》，對自己的工作業(yè)績、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)進(jìn)行自我評價，并簡要說明工作亮點(diǎn)和不足之處。上級評價：員工上級領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)員工日常工作表現(xiàn)、工作成果以及與員工的溝通交流情況，對員工進(jìn)行評價，填寫《員工績效考核上級評價表》。部門互評：涉及多個部門協(xié)同工作的項目，相關(guān)部門之間進(jìn)行互評，對其他部門員工在項目合作過程中的表現(xiàn)進(jìn)行評價，填寫《員工績效考核部門互評表》。綜合評價：人力資源部門匯總自評、上級評價和部門互評結(jié)果，結(jié)合員工日常工作表現(xiàn)記錄，對員工進(jìn)行綜合評價，確定考核等級。6.考核等級考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。各等級評定標(biāo)準(zhǔn)如下：優(yōu)秀：工作業(yè)績突出，全面完成各項工作任務(wù)，工作能力強(qiáng)，職業(yè)素養(yǎng)高，在團(tuán)隊中起到模范帶頭作用。良好：工作業(yè)績較好，能夠完成工作任務(wù)，工作能力較強(qiáng)，職業(yè)素養(yǎng)較高，具有一定的團(tuán)隊協(xié)作精神。合格：工作業(yè)績基本達(dá)標(biāo)，能夠完成本職工作，工作能力一般，職業(yè)素養(yǎng)基本符合要求。不合格：工作業(yè)績未達(dá)到基本要求，工作能力不足，職業(yè)素養(yǎng)較差，不能勝任本職工作。7.考核結(jié)果應(yīng)用薪酬調(diào)整：根據(jù)考核結(jié)果，對員工的薪酬進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整?？己说燃墳閮?yōu)秀的員工，給予適當(dāng)?shù)男匠戟剟睿豢己说燃墳椴缓细?/p>