2017年理財產(chǎn)品投資技巧

2017年理財產(chǎn)品投資技巧導語：封閉式打新股產(chǎn)品即傳統(tǒng)型集合式新股申購產(chǎn)品，因商業(yè)銀行采用信托模式構(gòu)建此類產(chǎn)品，所以在產(chǎn)品期限內(nèi)客戶一般不能提前贖回。此類產(chǎn)品費用和期限優(yōu)先考慮什么內(nèi)容?一起來看看吧。開放型打新股產(chǎn)品，俗稱"只只打"、"只只中"，投資者可以在開放日贖回，因而流動性極強。開放型打新股產(chǎn)品在運作模式上與封閉型打新股產(chǎn)品類似，也是通過信托專戶申購拋售新股。此類產(chǎn)品應注重考慮費率和到賬時間;優(yōu)先次級型打新股產(chǎn)品把投資者分成兩類，即保本保收益型投資者(優(yōu)先級投資者)和高風險高收益型投資者(次級投資者)。比如，一般優(yōu)先級投資者的保底收益率是年化5%，如果超過5%，超過部分的20%歸優(yōu)先級投資者，80%歸次級投資者;如果低于5%，低于部分從次級投資者的本金和收益中扣取，直到保證優(yōu)先級投資者獲取5%的收益率為止。此類產(chǎn)品杠桿率和分成率決定產(chǎn)品盈虧。理財產(chǎn)品投資技巧篇(掛鉤型產(chǎn)品)技巧一：辨清是否保本。目前，不同的掛鉤型產(chǎn)品的保本比例并不相同，大部分產(chǎn)品提供100%的保本，但也有些產(chǎn)品只承諾部分保本。投資者在選擇此類產(chǎn)品時，首先要看清保本比例，然后根據(jù)自己的風險承受能力和對掛鉤市場的判斷選擇合適的產(chǎn)品。技巧二：根據(jù)掛鉤對象走勢判斷風險。目前不少投資者在購買掛鉤型理財產(chǎn)品時，對掛鉤對象市場的走勢一無所知，事實上，正如買股票和基金，如果對大市走勢沒有認識，就很難買對產(chǎn)品。如果對掛鉤市場不看好，則應選擇保本比例高的產(chǎn)品或采取回避的策略。技巧三：用歷史數(shù)據(jù)測試過往業(yè)績。在紛繁復雜的掛鉤方式和誘人的預期最高收益率面前，利用歷史數(shù)據(jù)進行測試的"倒流測試法"，可以幫助投資者辨別哪些產(chǎn)品獲取高收益率的幾率高、含金量較大。不過目前大多數(shù)銀行在推出掛鉤型產(chǎn)品時，并未提供倒流測試結(jié)果，投資者自己可以任意抽取不同行情下掛鉤對象的歷史數(shù)據(jù)，然后套入收益率計算公式進行測算。理財產(chǎn)品投資技巧篇(外匯理財產(chǎn)品)細節(jié)一，產(chǎn)品募集周期。同類型產(chǎn)品，較短的產(chǎn)品成立周期對于投資者而言是最為有利的。細節(jié)二，產(chǎn)品的提前中止權(quán)。對外匯理財產(chǎn)品來說，誰享有提前中止權(quán)、提前中止權(quán)的時間與頻率的長短，都會影響投資者投資的靈活性。細節(jié)三，產(chǎn)品計息方式。一般來講，在同樣收益率的情況下，對一年派一次息的外匯理財產(chǎn)品來說，采用"ACT/360"的計息方式顯然對客戶最為有利。細節(jié)四，該產(chǎn)品是否設(shè)計為普通客戶和優(yōu)先客戶。一定情況下，普通投資者并不能平等分享收益。一般來說，產(chǎn)品指向哪類客戶，則這類客戶很可能會成為優(yōu)先級客戶。此外，一些機構(gòu)也經(jīng)常成為優(yōu)先級客戶。細節(jié)五，產(chǎn)品的附加規(guī)定?，F(xiàn)在各大銀行在外匯理財產(chǎn)品上也不遺余力的推陳出新，有些產(chǎn)品就有一些非常規(guī)的規(guī)定，比如一種理財產(chǎn)品到期后必須再投資另一種外匯理財產(chǎn)品等。理財產(chǎn)品投資技巧篇("保本"產(chǎn)品)由于銀行理財產(chǎn)品設(shè)計較為復雜，"保本"概念各不相同。根據(jù)實際情況，大致可分為以下幾類，投資者應對其暗藏的風險進行防范。A、最穩(wěn)妥保本--人民幣固定收益產(chǎn)品。多為短期產(chǎn)品，運作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%-5%，本金有保障。這類產(chǎn)品適合年齡較大，風險承受能力較低的投資者。暗藏風險：收益可能不如存款。由于目前正處于加息周期中，可能會出現(xiàn)產(chǎn)品到期后跑不過儲蓄存款利率的情況，投資者應盡量回避長期產(chǎn)品。B、最虛幻保本--美元理財產(chǎn)品。目前銀行推出的美元理財產(chǎn)品預期年收益率為5%-10%不等。此外，代客境外理財產(chǎn)品中也有涉及到美元保本的產(chǎn)品，承諾到期后最低可獲美元本金保證。比較適合手中有一定外匯又不愿意結(jié)匯的投資者。暗藏風險：收益不到6%就賠錢?，F(xiàn)在購買美元理財產(chǎn)品，將面臨利率和匯率方面的雙重損失，產(chǎn)品到期后雖然得到了美元本金的保證，但如果收益不足6%的話，實際上已經(jīng)折了本。C、最守時保本--人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權(quán)等，以募集投資者的資金作為相應對沖來操作的理財產(chǎn)品，大部分偏好掛鉤股票，且較集中在幾大藍籌股上。購買這類產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法。暗藏風險：提前終止，本金難保證。雖然銀行確保本金，但如果因為投資者自身原因?qū)е庐a(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。D、最賺錢保本--新股申購類產(chǎn)品。雖然新股申購產(chǎn)品是浮動收益產(chǎn)品，但去年以來，它是各家銀行中惟一一類本金沒有絲毫損失，且普遍收益超過CPI漲幅的理財產(chǎn)品，成為實至名歸的保本王。該類產(chǎn)品目前較受普通投資者歡迎。暗藏風險：中簽率走低影