《我國金融服務(wù)貿(mào)易存在的主要問題分析》3500字

我國金融服務(wù)貿(mào)易存在的主要問題分析綜述1.1相關(guān)法律法規(guī)不健全我國金融業(yè)先后經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期和市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模及市場制度對(duì)我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的負(fù)影響已經(jīng)有所改善。不過國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存在的權(quán)責(zé)不清、制度落后、法律漏洞等問題也不容小覷，綜合服務(wù)水平不高容易導(dǎo)致國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增大；另一方面作為跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易媒介的互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)也可能遭受到安全風(fēng)險(xiǎn)的威脅。由于我國IT技術(shù)的發(fā)展進(jìn)程相對(duì)短暫，不如發(fā)達(dá)國家成熟，于是連帶著產(chǎn)生了一些安全漏洞，同時(shí)國內(nèi)金融市場制度建設(shè)不夠完善，從股票市場的交易雙方信息嚴(yán)重不對(duì)等就可見一斑，行業(yè)違規(guī)者所付出的微量懲罰成本與其所獲得的巨額收益嚴(yán)重不成比例。換句話說，一個(gè)全面的、完善的、安全的法律法規(guī)系統(tǒng)能為各種國際金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生增設(shè)強(qiáng)有力的屏障，是我國金融服務(wù)貿(mào)易的最后一道防線。但法律法規(guī)的制定永遠(yuǎn)會(huì)有漏洞，畢竟人性的弱點(diǎn)及道德修養(yǎng)水平的不同注定了它無法達(dá)到預(yù)期目的，沒有辦法實(shí)現(xiàn)絕對(duì)的完美。其不健全的根源在于行為人的品質(zhì)素養(yǎng)，所以依靠法律法規(guī)來治理的手段雖然不能從本質(zhì)上解決問題，但一定是最行之有效的。1.2金融市場監(jiān)管力度不夠強(qiáng)積極響應(yīng)國家呼吁的“對(duì)外貿(mào)易向優(yōu)進(jìn)優(yōu)出轉(zhuǎn)變，基本形成開放型經(jīng)濟(jì)新體制新格局”，努力找出發(fā)展中的問題才能充分發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，該內(nèi)容是2016年政府工作報(bào)告中關(guān)于金融方面的核心思想。目前，金融市場監(jiān)管基本分為國內(nèi)監(jiān)管和跨境監(jiān)管，國內(nèi)監(jiān)管的問題是覆蓋不全面和監(jiān)管效率較低。大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融服務(wù)模式多、交易手段新穎、涉及面廣，我國監(jiān)管范圍的擴(kuò)大逐漸跟不上金融市場出現(xiàn)漏洞的速度，于是便容易出現(xiàn)灰色地帶被鉆空子。2003年我國歷史悠久的監(jiān)管體系被正式稱作“一行三會(huì)”，將人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并為統(tǒng)一的綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)這一意見于2015年11月被公開提議?？紤]到要與逐漸開放的金融市場相匹配，與時(shí)俱進(jìn)的革新才能有效防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)的形成，同時(shí)管理我國金融市場的機(jī)構(gòu)其貪污腐敗事件層出不窮。跨境監(jiān)管的難點(diǎn)是國際合作涉及到的國家數(shù)量眾多，在政治、文化、匯率等方面都存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦出現(xiàn)問題會(huì)因牽涉過多，更難調(diào)解，所以加強(qiáng)國際金融合作的監(jiān)管力度且提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警敏感度和應(yīng)急措施的準(zhǔn)備非常重要。國際融資的加深使得金融監(jiān)管面臨更復(fù)雜的狀況，給監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)，監(jiān)管制度的革新任重而道遠(yuǎn)。1.3國內(nèi)金融市場自由化程度不高且外商直接投資規(guī)模較小我國正處于工業(yè)化、信息化發(fā)展階段，2019全年第三產(chǎn)業(yè)占比53.9%，比上年提高0.6%，高于第二產(chǎn)業(yè)14.9%，對(duì)GDP增長部分的貢獻(xiàn)率為57.8%，成為經(jīng)濟(jì)快速增長的驅(qū)動(dòng)力，相比于美國第三產(chǎn)業(yè)同期約占80.6%。金融服務(wù)業(yè)由于長期受政府保護(hù)，導(dǎo)致其競爭意識(shí)薄弱、金融產(chǎn)品缺乏獨(dú)特性，相應(yīng)的市場自由化程度也不高，這無論是對(duì)金融服務(wù)行業(yè)還是消費(fèi)者而言都比較不利，由此導(dǎo)致了外商直接投資規(guī)模較小。在很長一段時(shí)間里，我國的首位進(jìn)口源總是歐盟，但是香港地區(qū)近些年以高達(dá)80%的市場份額成功反超了歐盟，躋身成為我國的首位進(jìn)口商。不得不承認(rèn)香港地區(qū)的保險(xiǎn)、銀行、證券行業(yè)的確比內(nèi)陸成熟。與此同時(shí)我國金融服務(wù)的重要出口市場也是香港地區(qū)，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)內(nèi)陸與香港地區(qū)的交易額遙遙領(lǐng)先他國，雙邊貿(mào)易總額占出口總額的六成左右。不過從2010年開始，美國便順利替代香港地區(qū)成為了我國的第一大金融服務(wù)貿(mào)易出口市場，長期與擁有較強(qiáng)競爭力的貿(mào)易對(duì)象多邊對(duì)接更容易造成我國貿(mào)易逆差的持續(xù)擴(kuò)大。我國為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供金融服務(wù)的海外分支機(jī)構(gòu)生存環(huán)境并不樂觀，總之自由化程度和投資規(guī)模不大均易引起市場狹小，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。1.4專業(yè)金融精英人才的缺失中國是世界人口第一大國，享受著人口紅利的同時(shí)卻匱乏具備國際化能力的高素質(zhì)金融專業(yè)人才。截止到2019年底，中國擁有800萬金融從業(yè)者，學(xué)歷層次分布也各不相同，基本上表現(xiàn)為：公募＞證券＞期貨＞銀行＞保險(xiǎn)。表3-5細(xì)分金融行業(yè)具體學(xué)歷分配學(xué)歷總員工博士碩士本科大專及以下證券樣本合計(jì)人數(shù)59458675115813358813614占比（%）1001.119.556.522.9期貨樣本合計(jì)人數(shù)311321514072182708639占比（%）1000.513.158.727.7公募樣本合計(jì)人數(shù)1676462594206333386占比（%）1003.756.237.82.3銀行樣本合計(jì)人數(shù)17129391884285647883600724980占比（%）1001.15.051.642.3保險(xiǎn)樣本合計(jì)人數(shù)3738342299114953183533172236占比（%）1000.84.049.146.1數(shù)據(jù)來源：東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)金融服務(wù)貿(mào)易涉及的領(lǐng)域眾多，需要從業(yè)人員具有金融、法律、外語等相關(guān)專業(yè)性知識(shí)，但最具有代表性的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的碩博學(xué)歷從業(yè)人員僅占6.1%和4.8%，其高精尖金融人才培養(yǎng)模式難以滿足我國金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)快速發(fā)展的需要。金融業(yè)是個(gè)以年輕人為主體但各年齡層都能夠找到合適崗位的行業(yè)，人員流動(dòng)性較大已成為該行業(yè)一個(gè)不爭的事實(shí)。資深金融人更青睞薪資相對(duì)豐厚且激勵(lì)機(jī)制更加完善的外資企業(yè)，甚至銀行員工更傾向于從國行跳槽到中小型銀行，業(yè)內(nèi)競爭間接導(dǎo)致了高端人力資源外流；又由于各大高校欠缺相關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易專業(yè)的系統(tǒng)課程，直接導(dǎo)致我國沒有足夠的金融服務(wù)儲(chǔ)備人才供給，金融機(jī)構(gòu)員工數(shù)實(shí)際可能是負(fù)增長[28]。根據(jù)調(diào)查，很多金融機(jī)構(gòu)中從事金融服務(wù)國際貿(mào)易的人員的綜合素質(zhì)、專業(yè)能力和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)均有所欠缺。與此同時(shí)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人力資源管理模式、企業(yè)文化等多因素影響，進(jìn)一步威脅到了我國金融服務(wù)貿(mào)易競爭力的提升。1.5金融產(chǎn)品技術(shù)含量較低且缺乏創(chuàng)新性金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)信息傳輸速度和溝通渠道通暢的科學(xué)技術(shù)要求很高,然而我國現(xiàn)階段的技術(shù)水平不能保證國際貿(mào)易信息的有效傳輸和溝通。金融行業(yè)鏈間溝通不充分、信息不對(duì)等的情況不能構(gòu)成兩者互利共贏的合作伙伴關(guān)系，因此制約了我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。除此以外，由于創(chuàng)新能力較弱且缺乏一定靈活性，以至于成本相對(duì)高昂，這將直接導(dǎo)致金融產(chǎn)品的技術(shù)含量不盡人意。例如某些金融機(jī)構(gòu)并沒有深入挖掘消費(fèi)者偏好，反而是一味的去模仿國外產(chǎn)品，這種前期缺乏縱向調(diào)研的金融產(chǎn)品根本不能滿足本國客戶的核心需求，甚至還會(huì)伴隨較大的滯銷風(fēng)險(xiǎn)。國際競爭力一定程度上取決于產(chǎn)品競爭力，不錯(cuò)的金融產(chǎn)品才能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)實(shí)力提升。金融產(chǎn)品危機(jī)是因?yàn)槠髽I(yè)缺乏吸引員工的獎(jiǎng)勵(lì)制度，從而導(dǎo)致重復(fù)推出同系列產(chǎn)品使得我國在金融服務(wù)創(chuàng)新上難有突破，應(yīng)該從政府、機(jī)構(gòu)、社會(huì)三管齊下共同遏制產(chǎn)品低效模仿和盲目跟風(fēng)的現(xiàn)象。當(dāng)今世界貿(mào)易已轉(zhuǎn)變成蘊(yùn)含科技在內(nèi)的多方位、多載體、多元化的服務(wù)貿(mào)易，若金融服務(wù)產(chǎn)品一直不能滿足需求勢必將極大影響我國的轉(zhuǎn)型和提升。1.6人民幣國際化進(jìn)程緩慢經(jīng)歷過金融危機(jī)后，美元依舊是國際貨幣體系中的主導(dǎo)媒介貨幣，全球貨幣成交量反映出該貨幣在世界范圍內(nèi)被使用的情況。美元成為“領(lǐng)頭羊”并不是與生俱來的，二戰(zhàn)后大英帝國實(shí)力嚴(yán)重削弱，美元替代了黃金的部分功能并成功取代英鎊成為世界結(jié)算貨幣，至今未被撼動(dòng)。盡管人民幣已經(jīng)踏入跨境貿(mào)易結(jié)算界，但緩慢的調(diào)整期使人民幣尚未實(shí)現(xiàn)國際貨幣的全部職能。資金回流困難、境外需求不足、定價(jià)工具局限等都是巨大的阻礙，再加上境外人員大量持有人民幣就是為了滿足自身的短期需求，想要在日后實(shí)現(xiàn)資本套利；國際知名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)表示人民幣想要在國際上廣泛流通還面臨重大障礙，其不可兌換性及嚴(yán)格的資本管制是關(guān)鍵問題[29]。非國內(nèi)居民基本上無法進(jìn)入中國金融市場，那么持有人民幣將面臨各種資產(chǎn)貶值困境及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。由于我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)開放略晚，偏弱的議價(jià)能力導(dǎo)致進(jìn)口付款多、出口收款少的情況出現(xiàn)，呈現(xiàn)收付失衡的局面[30]。所以亞洲區(qū)域的金融活動(dòng)需要我國貨幣來提供交易便利，但受資本外流和出口困境影響，美元的強(qiáng)勁競爭力將一定程度造成人民幣貶值，人民幣完全國際化還需要時(shí)間慢慢成長。1.7貿(mào)易對(duì)象集中導(dǎo)致金融服務(wù)貿(mào)易開放度不足我國金融服務(wù)貿(mào)易在國際競爭中處于弱勢，貿(mào)易對(duì)象卻是具有一定集中性的發(fā)達(dá)國家，例如美國、英國、日本、歐盟等，于是中國長期處于貿(mào)易逆差狀態(tài)。一般而言，兩國之間的貿(mào)易量與GDP成正比，與距離成反比。我國對(duì)主要金融服務(wù)出口市場（中國香港、美國、德國、比利時(shí)等）普遍“貿(mào)易過度”，而對(duì)小型市場（希臘、瑞典、意大利、荷蘭、丹麥、斯洛伐克等）大都“貿(mào)易不足”，這種貿(mào)易偏好使我國金融服務(wù)貿(mào)易出口增長的空間變得十分有限，下一階段應(yīng)該努力發(fā)掘中國的出口潛力。眾所周知，國際競爭力越強(qiáng)的國家其金融市場開放度越高，而發(fā)達(dá)國家的金融服務(wù)貿(mào)易開放程度普遍較高，因此必須融入世界大環(huán)境[31]。我國于2001年加入WTO，中國金融服務(wù)貿(mào)易出口占比由2000年的0.66%上升至2018年的3.15%，其中2013年達(dá)到3.47%的歷史峰值；我國金融服務(wù)貿(mào)易出口占世界服務(wù)貿(mào)易市場的比例