人身保險(xiǎn)概述課件

人身保險(xiǎn)概述課件演講人：日期：目錄人身保險(xiǎn)基本概念人身保險(xiǎn)的主要類(lèi)型人身保險(xiǎn)的合同要素人身保險(xiǎn)的功能與意義人身保險(xiǎn)的投保與理賠流程人身保險(xiǎn)的市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展01人身保險(xiǎn)基本概念定義人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。核心特點(diǎn)人身保險(xiǎn)的核心特點(diǎn)是保險(xiǎn)標(biāo)的為人，以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。定義與核心特點(diǎn)人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)標(biāo)的不同人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)或相關(guān)利益。保險(xiǎn)金給付條件不同保險(xiǎn)金額確定方式不同人身保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)通常是定額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額在合同中事先約定；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則通常是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定。123定額保險(xiǎn)的運(yùn)作原理定額保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人事先約定保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。定額保險(xiǎn)的定義在定額保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付能力確定的，不依賴(lài)于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，不問(wèn)損失與否與多少。定額保險(xiǎn)的運(yùn)作方式定額保險(xiǎn)具有簡(jiǎn)單、明了、易于操作的特點(diǎn)，能夠避免保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值之間的糾紛，同時(shí)也能夠充分保障被保險(xiǎn)人的利益。定額保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)02人身保險(xiǎn)的主要類(lèi)型以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。01040302人壽保險(xiǎn)（生存/死亡/兩全保險(xiǎn)）人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)既包含生存保險(xiǎn)責(zé)任，也包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司將支付死亡保險(xiǎn)金；如果保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司將支付生存保險(xiǎn)金。兩全保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)（疾病/醫(yī)療/失能保險(xiǎn)）指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付保險(xiǎn)金。疾病保險(xiǎn)01又稱(chēng)收入損失保險(xiǎn)或殘疾保險(xiǎn)，指以因疾病或意外傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人失去勞動(dòng)能力或收入減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。失能保險(xiǎn)03指以醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。醫(yī)療保險(xiǎn)02指以被保險(xiǎn)人因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致生活不能自理，需要他人護(hù)理為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)04意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害必須滿足“外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病”的條件。以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。殘疾程度通常按照保險(xiǎn)合同約定的《殘疾程度與給付比例表》進(jìn)行確定。以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。通常包括門(mén)診醫(yī)療、住院醫(yī)療等費(fèi)用，并可根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。意外傷害身故保險(xiǎn)意外傷害殘疾保險(xiǎn)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)（意外身故/傷殘/醫(yī)療）0102030403人身保險(xiǎn)的合同要素雇主可為雇員投保，以保障雇員在工作中的安全。雇傭關(guān)系債權(quán)人可為債務(wù)人投保，以確保債務(wù)得到償還。債權(quán)債務(wù)關(guān)系01020304父母、子女、配偶等，通常具有保險(xiǎn)利益，可為彼此投保。直系親屬關(guān)系如合作伙伴、朋友等，需確認(rèn)是否存在保險(xiǎn)利益。其他關(guān)系投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系明確保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，如死亡、傷殘、疾病等。保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的情況，如戰(zhàn)爭(zhēng)、自殺、犯罪等。在某些特定情況下，保險(xiǎn)公司可能免除保險(xiǎn)責(zé)任，如未履行如實(shí)告知義務(wù)。明確保險(xiǎn)責(zé)任的具體范圍和給付標(biāo)準(zhǔn)，避免理賠糾紛。保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任責(zé)任免除責(zé)任范圍保險(xiǎn)金額根據(jù)被保險(xiǎn)人的需求和保險(xiǎn)合同的約定，確定給付保險(xiǎn)金的最高限額。保費(fèi)計(jì)算根據(jù)保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡、性別、職業(yè)等因素，計(jì)算投保人應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)。保費(fèi)支付方式可選擇一次性支付或分期支付，分期支付需關(guān)注支付期限和每期支付金額。保險(xiǎn)金額調(diào)整在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整保險(xiǎn)金額，但需符合保險(xiǎn)公司的規(guī)定。保險(xiǎn)金額與保費(fèi)計(jì)算04人身保險(xiǎn)的功能與意義風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，以減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊。財(cái)務(wù)保障在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金，從而提供經(jīng)濟(jì)上的保障和支持。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)務(wù)保障家庭經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)的作用減輕家庭負(fù)擔(dān)人身保險(xiǎn)可以確保家庭經(jīng)濟(jì)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)得到及時(shí)有效的補(bǔ)償，從而減輕家庭成員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。家庭成員間經(jīng)濟(jì)互助維護(hù)家庭穩(wěn)定通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，家庭成員之間可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)互助，共同抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。人身保險(xiǎn)可以為家庭提供一定的經(jīng)濟(jì)保障，避免因經(jīng)濟(jì)原因?qū)е碌募彝ッ芎筒环€(wěn)定因素。123長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄人身保險(xiǎn)也是一種理財(cái)工具，可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置，降低投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得穩(wěn)定的收益回報(bào)。理財(cái)規(guī)劃稅收優(yōu)惠在某些國(guó)家和地區(qū)，購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)還可以享受稅收優(yōu)惠，從而降低個(gè)人的稅收負(fù)擔(dān)。人身保險(xiǎn)通常具有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，通過(guò)定期繳納保費(fèi)，可以為未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提供資金儲(chǔ)備。長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄與理財(cái)功能05人身保險(xiǎn)的投保與理賠流程投保前的健康告知與核保投保人需如實(shí)告知被保險(xiǎn)人健康狀況在投保前，投保人需要如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況，包括既往病史、家族遺傳疾病等，以供保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。030201保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保保險(xiǎn)公司收到投保申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行審核，以決定是否承保、承保費(fèi)率以及承保條件。核保結(jié)果影響保險(xiǎn)合同核保結(jié)果是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，直接關(guān)系到保險(xiǎn)合同的成立與否以及后續(xù)的理賠。保單生效與等待期保單生效時(shí)間保單生效時(shí)間是指保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效的時(shí)間，通常是在投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)并經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司確認(rèn)后的次日零時(shí)開(kāi)始生效。等待期等待期是指從保險(xiǎn)合同生效之日起的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。等待期的作用設(shè)置等待期是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，保護(hù)保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，需要及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，并按照保險(xiǎn)公司的要求提供相關(guān)證明文件和資料。理賠申請(qǐng)與給付條件理賠申請(qǐng)流程保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)后，會(huì)進(jìn)行審核和調(diào)查，以確定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并核實(shí)被保險(xiǎn)人的損失情況。理賠審核保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)符合給付條件的理賠申請(qǐng)進(jìn)行給付，對(duì)不符合給付條件的理賠申請(qǐng)進(jìn)行拒賠。給付條件通常包括保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及被保險(xiǎn)人的身份和健康狀況等。拒賠情形通常包括故意行為、違法犯罪、未如實(shí)告知等。給付條件與拒賠情形06人身保險(xiǎn)的市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展國(guó)際市場(chǎng)全球人身保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)占比更高，其中壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是主要險(xiǎn)種。國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)對(duì)比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，但保險(xiǎn)深度和密度仍遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家水平，市場(chǎng)潛力巨大。消費(fèi)者需求隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和收入水平的增加，對(duì)人身保險(xiǎn)的需求不斷增長(zhǎng)，尤其是健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供了廣闊空間，如定制化保險(xiǎn)、場(chǎng)景化保險(xiǎn)等。產(chǎn)品創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售渠道限制，實(shí)現(xiàn)了線上銷(xiāo)售、快速理賠等服務(wù)。渠道創(chuàng)新大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等技