人民銀行反洗錢終結(jié)考試試題庫

反洗人民幣知識考試題庫

一、填空題

1'客戶身份識別制止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為

客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)展交易，不得為客戶開立__________

賬戶。

答案：身份不明的匿名或者假名

2、的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國反洗人民幣工作

中客戶身份識別制度的實(shí)施根基。

答案：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

3、國務(wù)院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查

可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員不得,且須出示

和,否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。

答案：少于二人中國人民銀行執(zhí)法證反洗人民幣調(diào)查通知書

4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行'城市信用合作社'農(nóng)村信用合作

社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆萬元以上或者

外幣等值萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的

有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、1

5、網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理須核對客戶有效證件業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查客

戶的居民身份證時(shí)結(jié)果為以下、或

情形時(shí)，應(yīng)要求客戶出具戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕

駛證等其他有效證件，進(jìn)一步佐證，確屬真實(shí)證件的，再繼續(xù)辦

理業(yè)務(wù)。

答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配'

反響照片不相符

6、我國負(fù)責(zé)接收人民幣'外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)

是___________________0

答：中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心。

7、居民身份證識別可采用和

___________________兩種識別方法

答：視讀'機(jī)讀

8、我行反洗人民幣系統(tǒng)于年月開場使用，

該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對客戶信息和交易信息

的分析，實(shí)現(xiàn)、、

中大額交易'可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀

行報(bào)送的功能。

答：2007年11月、本外幣個(gè)人儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶'國際匯兌

業(yè)務(wù)

9、我行反洗人民幣系統(tǒng)設(shè)置了,以便于我

行基層工作人員逐級報(bào)告在營業(yè)柜臺以及后臺監(jiān)視過程中發(fā)現(xiàn)

的可疑交易。

答：行內(nèi)黑名單制度。

10、行內(nèi)黑名單由各級反洗人民幣系統(tǒng)中進(jìn)展維

護(hù)，由進(jìn)展審批。

答案：部門管理員、各級對應(yīng)部門主管

11'根據(jù)人民銀行報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否

需要客戶配合完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成

和兩類。

答：關(guān)鍵字段補(bǔ)正和非關(guān)鍵字段補(bǔ)正

12、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理單位集中代員工開立工資賬戶'養(yǎng)老金賬

戶批量開戶時(shí)，應(yīng)要求該單位提供單位營業(yè)執(zhí)照、

、及的有效身份證

件及復(fù)印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶居民身份證，履行客戶

身份識別義務(wù)。

答：單位負(fù)責(zé)人'授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建設(shè)健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，

遵循“〃的原則，針對具有不同洗人民幣或者恐

懼融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶'業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，

了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解O

答案：“了解你的客戶〃'實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際

受益人

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照____、、____、____的原則，妥善

保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提

供識別客戶身份'監(jiān)測分析交易情況'調(diào)查可疑交易活動和查處

洗人民幣案件所需的信息。

答案：安全、準(zhǔn)確、完整、保密

15、郵政儲匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納

入《中國郵政儲蓄會計(jì)制度》有關(guān)會計(jì)檔案的范圍進(jìn)展保管，保

存期限應(yīng)至少在___年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)

展銷毀。

答案：15

16、在辦理代理西聯(lián)匯款等國際匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過___對客戶

身份證件的有效性進(jìn)展識別，確保匯款交易的真實(shí)性。

答案：統(tǒng)版終端登陸〔人行核查系統(tǒng)〕

二、不定項(xiàng)選擇題

1、我國法律規(guī)定的“洗人民幣罪〃主要針對以下那些違法所得

〔ABC〕

A、毒品犯罪B、走私犯罪

C、黑社會性質(zhì)組織犯罪D、盜竊犯罪

2、根據(jù)《反洗人民幣法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有以下哪些情形的，

反洗人民幣行政主管部門可以進(jìn)展罰款〔ABC〕

A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的

C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的

D、未按規(guī)定對職工進(jìn)展反洗人民幣培訓(xùn)的

3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可

以不報(bào)告〃的大額交易〔ABCD〕

A、個(gè)人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金

或者本金加全部或局部利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的

同一戶名下的一個(gè)定期賬戶里

B、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或局部利息轉(zhuǎn)

為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的定期

存款

C、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或局部利息轉(zhuǎn)

為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的活期

存款

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理方法》的規(guī)定，以

下支付交易哪些屬于可疑交易〔ABD〕

A、提前歸還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符

C、一樣收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符

5、根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》和有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院

反洗人民幣行政主管部門是指〔B〕。

A.國務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管

理委員會'中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會

D.中華人民共和國公安部

6、金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣工作的三項(xiàng)基本制度是〔ABC〕

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D、保密制度

7、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法》所稱的恐

懼融資是指以下行為：〔ABCD〕

A、恐懼組織'恐懼分子募集'占有'使用資金或者其他形式財(cái)

產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐懼組織、恐懼分子以及恐懼

主義'恐懼活動犯罪。

C、為恐懼主義和實(shí)施恐懼活動犯罪占有'使用以及募集資金或

者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D、為恐懼組織、恐懼分子占有、使用以及募集資金或者其他形

式財(cái)產(chǎn)。

8、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》所

規(guī)定的大額交易的是〔ABCD〕。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元

以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬

元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

9、金融機(jī)構(gòu)有以下行為之一的，由國務(wù)院反洗人民幣行政主管

部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情

節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接

負(fù)責(zé)的董事'高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

〔ABC〕

A、未按照規(guī)定建設(shè)反洗人民幣內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗人民幣專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

反洗人民幣工作的；

C、未按照規(guī)定對職工進(jìn)展反洗人民幣培訓(xùn)的；

D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。

10、根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》，具有反洗人民幣行

政調(diào)查權(quán)的有?！睞BC〕

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)

C'中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣〔市〕支行

11、《中華人民共和國反洗人民幣法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)

定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗人民幣后果發(fā)生

的，對金融機(jī)構(gòu)處〔C〕罰款。

A.20萬元以上50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進(jìn)展反洗人民幣行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

盡的義務(wù)主有〔BCD〕o

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實(shí)提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理方法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。

〔ABCD〕

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息'業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實(shí)情況的合同'業(yè)務(wù)憑證'單據(jù)'業(yè)務(wù)函

件

14、在反洗人民幣交易數(shù)據(jù)實(shí)行集中報(bào)送模式下，各省'市、縣

分支機(jī)構(gòu)通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括〔ABCD〕

A黑名單功能。

B大額'可疑數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能。

C反洗人民幣報(bào)送數(shù)據(jù)匯總功能。

D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

〔ABCD

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性'有效性、完整性有疑

問的

C、客戶有洗人民幣、恐懼融資活動嫌疑的

D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象

16、反洗人民幣臨時(shí)凍結(jié)不得超過〔C〕

A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.48小時(shí)D.72小時(shí)

17、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理以下哪些業(yè)務(wù)，應(yīng)核對客戶的有效

身份證件，登記客戶基本信息，并留存復(fù)印件或影印件

〔ABCD〕

A開立本外幣賬戶'

B單筆交易金額在人民幣1萬元以上〔包括1萬〕現(xiàn)金到現(xiàn)金'

現(xiàn)金到賬戶的匯款

C單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬

D等值1000美元以上〔包括1000美元〕的代理西聯(lián)國際匯款業(yè)

務(wù)

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的〔C〕個(gè)工作日內(nèi)以電子

方式報(bào)告。

A.2B.5C.10D.15

19、根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個(gè)人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，

以下哪些表述正確〔AB〕

A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬戶；

B、軍人身份證件'武警身份證件可作為實(shí)名證件開立個(gè)人銀行

賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬

戶；

D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實(shí)名證件開立個(gè)人銀行賬戶；

20、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管

反洗信息有疑問或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些

[ABCD]

A.詢問

B.走訪金融機(jī)構(gòu)

C.書面詢問

D.約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話

21、洗人民幣對金融系統(tǒng)的危害：〔ABCD〕

A、洗人民幣活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)

定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動亂和

匯率波動；

C、洗人民幣活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的根基，加大了金融機(jī)

構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；

D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗人民幣或者被犯罪分子利用進(jìn)展洗人民幣，

會嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)

濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)時(shí)機(jī)的巨大風(fēng)險(xiǎn)

22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗人民幣有關(guān)規(guī)章有〔AB〕。

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣規(guī)定》

B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》

C、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

D、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》

23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣規(guī)定》，中國人民銀行及其分支

機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗人民幣職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)展反

洗人民幣現(xiàn)場檢查?！睞BCD〕

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出

說明

C、查閱'復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件'資料，并

對可能被轉(zhuǎn)移'銷毀'隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

24、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建設(shè)客戶

身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的〔ABC〕。

A、交易性質(zhì)B、交易目的C、交易的受益人D、

交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

25、根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》，客戶由他人代理辦

理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對或者其他身份證明文件進(jìn)展核對

并登記?！睟D〕

A、兩人的代理協(xié)議B、代理人的身份證件C、被

代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理方法》，金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明

文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份〔ABCD〕。

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實(shí)地查訪

D、向公安'工商行政管理等部門核實(shí)

27、以下說法不正確的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)〔D〕

A、反洗人民幣行政主管部門履行反洗人民幣職責(zé)獲得的客戶身

份資料和交易信息，只能用于反洗人民幣行政調(diào)查

B、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合

《反洗人民幣法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承

當(dāng)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C、國務(wù)院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查

可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和

調(diào)查通知書，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院

反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可

以采取臨時(shí)凍結(jié)措施

28、《中華人民共和國反洗人民幣法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)

定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)

構(gòu)處〔〕罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人

員處〔〕罰款?！睞〕

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權(quán)向反洗人民幣行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗人民幣活

動的是〔D

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個(gè)人

30、金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣工作的法律依據(jù)有〔ABCD〕

A.《反洗人民幣法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理方法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

方法》

三、簡答題

〔一〕按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

積極履行哪些反洗人民幣義務(wù)

答：1、建設(shè)健全本機(jī)構(gòu)反洗人民幣內(nèi)控制度，強(qiáng)化反洗人民幣

內(nèi)控制度的有效實(shí)施。

2、設(shè)立反洗人民幣專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗人民幣

工作。

3、建設(shè)本機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度。

4、建設(shè)本機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

6、配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢'扣劃'凍結(jié)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y

行進(jìn)展反洗人民幣行政調(diào)查。

7、積極開展宣傳和培訓(xùn)工作。

8、注意保守反洗人民幣工作秘密。

〔二〕請分別簡述反洗人民幣系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)

正流程

答：1、關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：〔1〕由各省'市分行、縣支行相

關(guān)業(yè)務(wù)部門〔本外幣儲蓄'國際匯兌〕負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)

表〔2〕聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客

戶的身份證件號碼和國籍等關(guān)鍵字段信息。2、非關(guān)鍵字段的補(bǔ)

正流程：〔1〕由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門〔本外幣儲

蓄、國際匯兌〕負(fù)責(zé)下載非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報(bào)表〔2〕收集確認(rèn)

非關(guān)鍵字段補(bǔ)正信息〔3〕更新非關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表〔4〕在規(guī)定

時(shí)限內(nèi)將非關(guān)鍵字段補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入反洗人民幣系統(tǒng)。

〔三〕什么是洗人民幣和反洗人民幣

答：洗人民幣實(shí)質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各

種手段掩飾'隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行

為。

反洗人民幣是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾'隱瞞毒品犯罪'黑

社會性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來

源和性質(zhì)的洗人民幣活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

〔四〕根據(jù)反洗人民幣相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對代理人的身份

識別是若何規(guī)定的

答：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，我行應(yīng)按照以下要求

開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存〔或取〕款的金額到達(dá)或超過

人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對存款人〔或

取款人〕和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款

人〔或取款人〕的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文

件的種類、號碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)

按照單筆金額到達(dá)或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元

現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進(jìn)展客戶身份識別。

第一條為了預(yù)防洗人民幣和恐懼融資活動，標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶

身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗人民

幣法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本方法。

第二條本方法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的以下金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用

合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

〔三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融

公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別、客

戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本方法。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建設(shè)健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循

“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗人民幣或者恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客

戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，

了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料

和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情

況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗人民幣案件所需的信息。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗人民幣和反恐懼融資方面的法律規(guī)定，建設(shè)

和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指

定專人負(fù)責(zé)反洗人民幣和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)

準(zhǔn)，并定期進(jìn)展內(nèi)部審計(jì)，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善

相關(guān)制度。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料

和交易記錄保存制度的情況進(jìn)展監(jiān)視管理。

金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存

工作作出統(tǒng)一要求。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允

許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本方法的有關(guān)要求，駐在國家〔地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守

其規(guī)定。如果本方法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國

家（地區(qū)）法律制止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本方法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

向中國人民銀行報(bào)告。

第六條金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建設(shè)代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充

分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、承受監(jiān)管等方面的信息，評估

境外金融機(jī)構(gòu)承受反洗人民幣監(jiān)管的情況和反洗人民幣、反恐懼融資措施的健全

性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別、客戶

身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建設(shè)代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者

其他高級管理層的批準(zhǔn)。

第二章客戶身份識別制度

第七條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合

作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建設(shè)業(yè)務(wù)關(guān)

系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性

金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣I萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)

當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的

有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身

份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。

第八條商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金

融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金

存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。

第十條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信

用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?/p>

匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證

或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名

或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登

記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆

交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外

機(jī)構(gòu)所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款

人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理

匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號

的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確

的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)

的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交

易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身

份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印

件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛

失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。

【六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認(rèn)。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網(wǎng)上交易、交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)視管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。

第十二條對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上

且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上

或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人

民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保

險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和人身

保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明

文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,

并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十三條在客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單

的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司

應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對退保申請人的有

效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。

第十四條在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如

金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保

險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人

與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份

證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十五條信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對委托人的有效身份證件或者其

他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息,

并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十六條金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、

貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客

戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，

登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件

或者影印件。

第十七條金融機(jī)構(gòu)利用、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供

非柜臺方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，

強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性,并考慮地域、業(yè)務(wù)、

行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的根基上，適

時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自于反洗人民幣、反恐懼融資監(jiān)管薄弱國家

（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)高于來自于其他國家1地區(qū)）的客戶。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客

戶基本信息，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶

或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)展

1次審核。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行。

第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身

份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資

料信息。

對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資

金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客

戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理

期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本方法的

有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件

或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份

證明文件的種類、號碼。

第二十一條除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或

者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受

益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十二條出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：

（-）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份

證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

［三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融

機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗人民幣和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣

的。

（四）客戶有洗人民幣、恐懼融資活動嫌疑的。

（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者

相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以

采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

〔二）回訪客戶。

（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章

的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建設(shè)的聯(lián)網(wǎng)核查

公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以

通過中國人民銀行建設(shè)的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托

協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取

有效的客戶身份識別措施。

符合以下條件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身

份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)展己完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承當(dāng)未履行客戶

身份識別義務(wù)的責(zé)任：

（一〕銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗人民幣法

律、行政法規(guī)和本方法的要求。

（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符

合以下要求：

（一）能夠證明第三方按反洗人民幣法律、行政法規(guī)和本方法的要求，采取

了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的

障礙。

（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可

在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者

影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承當(dāng)未履行客戶身份識

別義務(wù)的責(zé)任。

第二十六條金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國反洗人民幣

監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓

名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、

完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方

法》（中國人民銀行令（2006）第2號發(fā)布〕及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以

及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬

簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和

其他資料。

第二十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料

和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗人

民幣調(diào)查和監(jiān)視管理。

第二十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下期限保存客戶身份資料和交易記錄:

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系完畢當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至

少保存5年。

【二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗人民幣調(diào)查的可疑交易活動，且

反洗人民幣調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未完畢的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將

其保存至反洗人民幣調(diào)查工作完畢。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期

限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上

述期限要求保存1種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求

的，遵守其規(guī)定。

第三十條金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交

中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委

員會指定的機(jī)構(gòu)。

第四章法律責(zé)任

第三十一條金融機(jī)構(gòu)違反本方法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反

洗人民幣法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處分；區(qū)別不同情形，向中國

銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會

建議采取以下措施：

（一〕責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證。

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的

任職資格、制止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員

給予紀(jì)律處分。

中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本方法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級中

國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)展處分或者提出建議。

第五章附則

第三十二條保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識別義務(wù)不適用本方

法。

第三十三條本方法以下用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息"包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住

所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和

有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息"包括客戶的名稱、

住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者

可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控

股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份

證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條本方法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國

證券監(jiān)視管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會解釋。

第三十五條本方法自2007年8月1日起施行。

一、判斷30分〔每題2分〕

對1、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融

機(jī)構(gòu)仍然與客戶建設(shè)業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承當(dāng)相應(yīng)

的法律責(zé)任。()

錯(cuò)2、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并為一份大額交易報(bào)告進(jìn)展報(bào)送。()

錯(cuò)3、與洗人民幣活動有關(guān)的身份資料和交易信息其

隱私權(quán)不受法律保護(hù)?！?

錯(cuò)4、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、

有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)停頓為其提供服務(wù)。

()

錯(cuò)5、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使

洗人民幣后果發(fā)生的，處20萬元以上50萬元以下罰款。

()

錯(cuò)6、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可視可疑交易的重要程

度決定是否予以保密。［1

錯(cuò)7、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國反洗

人民幣監(jiān)測中心。()

錯(cuò)8、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)只需提交可疑交易報(bào)告。()

對9、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易

記錄保存管理方法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不

一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地?！?

對10、客戶要求變更其信息資料提供的相關(guān)文件資料

有偽造、變造嫌疑，應(yīng)作為可疑交易上報(bào)。()

對11、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更

的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（）

對12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗人民幣崗，明確

專人負(fù)責(zé)大額交易和可以交易報(bào)告工作?！玻?/p>

錯(cuò)13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定相當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告人

民幣、外幣大額交易和可以交易。〔）

對14、在同等條件下，來自于反洗人民幣、反恐懼融

資監(jiān)管薄弱國家〔地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)高于來自與

其他國家1地區(qū)）的客戶。（）

15、”可以交易發(fā)生后的10各工作日〃是從構(gòu)成可以

交易的第一筆交易發(fā)生之日計(jì)算?！玻?/p>

二、選擇30分〔每題2分〕

1、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗人民幣義務(wù)過程中，發(fā)生涉

嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（D）報(bào)告。

A.中國人民銀行反洗人民幣監(jiān)測中心B.公安

機(jī)關(guān)

C.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案

2、金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份

資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（B）客戶身份資料。

A.及時(shí)增加B.及時(shí)更新C.及時(shí)刪除D.及時(shí)認(rèn)

定

3、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有

效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)(C)

A.報(bào)告可以交易B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告C.重新識別客戶身份

4、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向

(A),工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信

息。

A.公安B.稅務(wù)C.身份可查系統(tǒng)D.人民銀

行

5、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建設(shè)反洗人民幣內(nèi)部控制制度

的，由國務(wù)院反洗人民幣行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)

區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)1AL

A.責(zé)令限期改正B.對直接責(zé)任人員給予紀(jì)律

處分

C.處20萬元-50萬元罰款D.處1萬元-5萬元罰款

6、任何單位和個(gè)人發(fā)生洗人民幣活動，有權(quán)向〔C〕

舉報(bào)。

A.中國證券業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委

員會

B.中國人民銀行或者檢查機(jī)關(guān)

C.反洗人民幣行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)

D.上級主管單位或者所在單位領(lǐng)導(dǎo)

7、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建設(shè)業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)展

[A)

A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報(bào)告

C.可疑交易的分析D.與司法機(jī)關(guān)全面合作

8、未按規(guī)定設(shè)立反洗人民幣專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)反洗人民幣工作的，金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令

金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接

責(zé)任人員給予[C)

A.刑事處分B.行政處分C.紀(jì)律處分D.經(jīng)濟(jì)

處分

9、對于目前所建設(shè)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)

關(guān)系建設(shè)后的1C〕內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。

A.5個(gè)工作日B.15日C.10各工作日D.10

日

10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建設(shè)健全和執(zhí)行客戶身份

識別制度，遵循(D〕的原則，針對具有不同洗人民

幣或者恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易。

采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)、

了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

A.客戶至上B.控制風(fēng)險(xiǎn)C.盈利最大化D.了解你的

客戶

11、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取

持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常(B)、

金融交易情況、及時(shí)提示客戶更新資料信息。

A.資金來源B.經(jīng)營活動C.資金用途D.經(jīng)濟(jì)

狀況

12、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有

效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理

由的、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)(A)為客戶辦理業(yè)務(wù)。

A.中止B.終止C.停頓D.繼續(xù)

13、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交

易記錄的，應(yīng)當(dāng)［D)。

A.保存5年B.保存10年

C.按照會計(jì)檔案管理規(guī)定D.按最長期限保存

14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對

代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)展

(C)。

A.核對B.登記C.核對并登記

D.留存有效身份證件或其他身份證明的復(fù)印件

15、中國人民銀行設(shè)立(A),負(fù)責(zé)接收人民幣、外匯

大額交易和可以交易報(bào)告。

A.中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心B.會計(jì)部門

C.反洗人民幣局D.稽核部門

三、填空40分〔每空1分〕

1、反洗人民幣行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗人

民幣監(jiān)視管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗人民幣職責(zé)獲

得的客戶身份資料和交易信息，職能用于反洗人民幣

行政調(diào)查。

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密

的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

3、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系完畢當(dāng)年或者一次性

交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存」年。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)建設(shè)健全反洗人民幣

內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗人

民幣內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗人民幣專門機(jī)構(gòu)

或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗人民幣工作。

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建設(shè)客戶身份識別制

度_____________________

客戶身份資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑

交易報(bào)告制度、履行反洗人民幣義務(wù)。

7、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)

或者與其進(jìn)展交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假

名賬戶

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗人民幣預(yù)防、監(jiān)控制度的

要求，開展反濟(jì)人民幣培訓(xùn)和宣傳工作。

9、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易

記錄保存管理方法》規(guī)定客戶為外國政要的,金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

10、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已

過有效期

的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)和賬戶的屬性，并

考慮地域、業(yè)務(wù)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)

險(xiǎn)等級

12、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

13、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的

情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人

提供。

14、《中華人民共和國反洗人民幣法》所稱的金融機(jī)

構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀

行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證

券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)公司以及國務(wù)

院反洗人民幣行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)

的其他機(jī)構(gòu)。

15、對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況

或者

經(jīng)營狀況等信息,加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分

析。

16、完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：“核對、

了解、登記、留存〃四個(gè)環(huán)節(jié)。

17、客戶身份識別的基本原則包括：真實(shí)性原則、

有效性原則、完整性原則、持續(xù)性原則。

18、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄

保存管理方法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致

的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

19、”行為異?！ㄖ附鹑跈C(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的

行為與本人的身份、經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)狀況、交易習(xí)慣、

類似市場主體的慣常行為模式等情況不符,且可能

涉及洗人民幣、恐懼融資或其他違法犯罪活動的行為。

20、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完善識別可疑交易工作流程,對擬報(bào)

送的可疑交易報(bào)告進(jìn)展人工分析和甄別。

21、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)工具，它具有品質(zhì)多樣、期

限靈活和操作性強(qiáng)的特點(diǎn),這些特點(diǎn)容易被洗人民

幣分子所利用。

22、反洗人民幣客戶風(fēng)險(xiǎn)等級按評定指標(biāo)的上下，分為

正常制止風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)客戶、

低風(fēng)險(xiǎn)客戶四大類別

一、單項(xiàng)選擇題

1.中國人民銀行及其分支行進(jìn)展反洗人民幣現(xiàn)場檢查時(shí)，反洗人民幣工作人員應(yīng)出示（B）

否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

A.行員證B.執(zhí)法證C.檢查證D.身份證

2.《反洗人民幣法》規(guī)定，履行反洗人民幣義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交（A）,受

法律保護(hù)。

A.大額交易和可疑交易報(bào)告B.現(xiàn)金交易報(bào)告C.財(cái)務(wù)報(bào)表D.業(yè)務(wù)報(bào)告

3.對經(jīng)分析識別認(rèn)為屬于重大可疑交易的，金融機(jī)構(gòu)在向中國反人民幣監(jiān)測分析中心報(bào)告的

同時(shí)，應(yīng)向（A）報(bào)告

A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)D.當(dāng)?shù)胤ㄔ?/p>

4.中國人民銀行及其分支行進(jìn)展反洗人民幣現(xiàn)場檢查時(shí)，反洗人民幣工作人員不得少于

（D）人。否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

A.5B.3C.1D.2

5.我國反洗人民幣信息中心是（A）

A.中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心B.中國人民銀行反洗人民幣局

C.中國金融情報(bào)中心D.中國犯罪情報(bào)中心

6.《中華人民共和國反洗人民幣法規(guī)定》金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記

錄的，致使洗人民幣發(fā)生后果的處（A）罰款。

A.處50萬元以上500萬元以下B.處50萬元以上200萬元以下

C.處20萬元以上500萬元以下D.處30萬元以上500萬元以下

7.金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆（A）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效

身份證件或其他身份證明文件。

A.5萬B.10萬C.20萬D.50萬

8.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)反洗人民幣活動，有權(quán)向（C）舉報(bào)。

A.中國人民銀或者檢查機(jī)關(guān)報(bào)

B.上級主管單位或者所在單位領(lǐng)導(dǎo)

C.反洗人民幣行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會及

其分支機(jī)構(gòu)

9.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系完畢后、客戶交易信息在交易完畢后，應(yīng)當(dāng)至少保存（A）年。

A.五年B.八年C.十年D.十五年

10.《中華人民共和國反洗人民幣法》正式實(shí)施的時(shí)間是（C）。A.2006年1月1日B.2006

年10月31日C.2007年1月1日D.2007年10月31日

11.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或

者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于人民幣大額交易。

A.20B.50C.100D.150

12.調(diào)查可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員不得少于（B）人。

A.1B.2C.3D.4

13.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（B）萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金

票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于人民幣大額交易

A.10B.20C.50D.100

14.金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后（C）小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)

繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。

A.12B.24C.48D.72

15.（A）是金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣活動的根基工作。

A.了解客戶B.大額現(xiàn)金交易報(bào)告

C.可疑交易的分析D.與司法機(jī)關(guān)全面合作

16.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》中的“頻繁”是指交易行為（C）以內(nèi)。

A.營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)5天發(fā)上。

B.營業(yè)日每天發(fā)生4次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)4天發(fā)上。

C.營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)3天發(fā)上。

D.營業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)2天發(fā)上。

17.為了預(yù)防洗人民幣活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗人民幣犯罪及相關(guān)犯罪，第十屆全國人民

代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議在什么時(shí)間通過了《中華人民共和國反洗人民幣法》D

A.2007年10月31日B.2007年1月1日

C.2006年1月1日D.2006年10月31日

18.什么部門是國務(wù)院反洗人民幣行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗人民幣監(jiān)視管理工作。A

A.中國人民銀行B.公安部C.中國反洗人民幣信息監(jiān)測中心D.國務(wù)院

19.《中華人民共和國反洗人民幣法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且

情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處多少罰款B

A.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上50萬元以下

C.30萬元以上50萬元以下D.20萬元以上40萬元以下

20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶"原則建設(shè)什么制度A

A.客戶身份識別