2024年中國銀行云南昆明支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國銀行云南昆明支行春季校招筆試題帶答案一、單選題（每題1分，共40題）1.中國銀行的核心價(jià)值觀是（）A.追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧B.誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)答案：A。中國銀行核心價(jià)值觀為追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧?！罢\信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)”是建設(shè)銀行核心價(jià)值觀；“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”是一般性銀行經(jīng)營理念；“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”并非核心價(jià)值觀表述。2.2024年政府工作報(bào)告提出，今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預(yù)期目標(biāo)是（）左右。A.4%B.5%C.6%D.7%答案：B。2024年政府工作報(bào)告提出今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預(yù)期目標(biāo)是5%左右。3.下列不屬于金融市場功能的是（）A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.宏觀調(diào)控功能D.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)功能答案：D。金融市場具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、宏觀調(diào)控等功能。金融市場并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)，是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響。4.下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）A.消費(fèi)者信用控制B.法定存款準(zhǔn)備金政策C.優(yōu)惠利率D.預(yù)繳進(jìn)口保證金答案：B。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。消費(fèi)者信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金屬于選擇性貨幣政策工具。5.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。6.以下哪種金融工具不屬于間接融資工具（）A.銀行承兌匯票B.企業(yè)債券C.人壽保險(xiǎn)單D.銀行債券答案：B。間接融資工具是指資金需求者與資金所有者之間通過信用中介進(jìn)行的間接融資時(shí)所使用的工具，如銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單、銀行債券等。企業(yè)債券是企業(yè)直接向社會(huì)籌集資金時(shí)發(fā)行的債券，屬于直接融資工具。7.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是（）A.利潤最大化B.股東利益最大化C.流動(dòng)性、安全性、盈利性的平衡D.資產(chǎn)規(guī)模最大化答案：C。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是在流動(dòng)性、安全性和盈利性之間尋求平衡，以實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。利潤最大化和股東利益最大化是企業(yè)的一般性目標(biāo)，但不是資產(chǎn)負(fù)債管理的核心目標(biāo)；資產(chǎn)規(guī)模最大化也不是資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目標(biāo)。8.下列關(guān)于貨幣層次的說法中，錯(cuò)誤的是（）A.M0是指流通中的現(xiàn)金B(yǎng).M1被稱為狹義貨幣C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，不包括儲(chǔ)蓄存款答案：D。M0是指流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)活期存款，被稱為狹義貨幣；M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+其他存款，被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，包括儲(chǔ)蓄存款等。9.按照金融工具的交易期限不同，金融市場可分為（）A.發(fā)行市場和流通市場B.資本市場和貨幣市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.有形市場和無形市場答案：B。按金融工具的交易期限不同，金融市場可分為資本市場和貨幣市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場；貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。發(fā)行市場和流通市場是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時(shí)間劃分的；有形市場和無形市場是按交易場所和空間劃分的。10.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：A。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是營利的主要來源；中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的一種。11.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.代理買賣外匯D.發(fā)行金融債券答案：C。代理買賣外匯屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。吸收存款是負(fù)債業(yè)務(wù)；發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；發(fā)行金融債券是負(fù)債業(yè)務(wù)。12.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融創(chuàng)新能夠提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融體系的穩(wěn)定性C.金融創(chuàng)新能夠豐富金融市場的交易品種D.金融創(chuàng)新可以更好地滿足客戶的需求答案：B。金融創(chuàng)新在提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率、豐富金融市場交易品種、更好滿足客戶需求等方面有積極作用。但金融創(chuàng)新也可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，增加金融體系的不穩(wěn)定性，比如一些復(fù)雜的金融衍生品可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和放大。13.已知某銀行一年期定期存款利率為2%，若某客戶存入10000元，一年后可得本息和為（）A.10100元B.10200元C.10300元D.10400元答案：B。根據(jù)本息和公式：本息和=本金×（1+利率），本金為10000元，利率為2%，則本息和=10000×(1+2%)=10200元。14.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.短期證券投資答案：D。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項(xiàng)和在途資金等。短期證券投資屬于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。15.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的首要因素是（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.貸款費(fèi)用D.目標(biāo)收益率答案：A。銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，資金成本是首要考慮因素，因?yàn)橹挥懈采w了資金成本，銀行才有可能盈利。貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、目標(biāo)收益率等也是貸款定價(jià)需要考慮的因素，但不是首要因素。16.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益等B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中央銀行、銀保監(jiān)會(huì)等C.金融監(jiān)管只針對(duì)銀行業(yè)D.金融監(jiān)管可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案：C。金融監(jiān)管的目標(biāo)包括維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中央銀行、銀保監(jiān)會(huì)等；金融監(jiān)管不僅針對(duì)銀行業(yè)，還包括證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等整個(gè)金融體系；金融監(jiān)管的重要作用之一就是防范金融風(fēng)險(xiǎn)。17.貨幣制度的核心是（）A.貨幣材料B.貨幣單位C.本位幣和輔幣的規(guī)定D.貨幣發(fā)行與流通答案：A。貨幣制度的核心是規(guī)定貨幣材料，即確定用什么商品來充當(dāng)貨幣。不同的貨幣材料構(gòu)成不同的貨幣制度，如金本位制、銀本位制等。貨幣單位、本位幣和輔幣的規(guī)定、貨幣發(fā)行與流通等都是貨幣制度的重要內(nèi)容，但不是核心。18.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的不包括（）A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.增強(qiáng)流動(dòng)性D.控制企業(yè)答案：D。商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的包括獲取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)流動(dòng)性。商業(yè)銀行一般不會(huì)以控制企業(yè)為目的進(jìn)行證券投資，其證券投資主要是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)管理。19.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的是（）A.股指期貨B.利率互換C.保證D.外匯期權(quán)答案：C。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋合約、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證及其他用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)的信用衍生產(chǎn)品，如保證、抵押、質(zhì)押等。股指期貨、利率互換、外匯期權(quán)主要是用于管理市場風(fēng)險(xiǎn)的工具。20.下列關(guān)于匯率的說法，正確的是（）A.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣升值B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣貶值C.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率D.固定匯率制度優(yōu)于浮動(dòng)匯率制度答案：C。匯率是兩種貨幣之間的兌換比率。直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣貶值；間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣升值。固定匯率制度和浮動(dòng)匯率制度各有優(yōu)缺點(diǎn)，不能簡單地說固定匯率制度優(yōu)于浮動(dòng)匯率制度。21.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.公益性D.盈利性答案：C。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動(dòng)性和盈利性。公益性不是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融企業(yè)。22.下列關(guān)于金融市場主體的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等B.企業(yè)是金融市場上最大的資金供給者C.金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要參與者D.政府在金融市場上主要是資金需求者答案：B。金融市場主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等。居民是金融市場上最大的資金供給者；企業(yè)是金融市場的重要參與者，既可能是資金需求者，也可能是資金供給者；金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要參與者，起著中介和交易的作用；政府在金融市場上主要是資金需求者，通過發(fā)行國債等方式籌集資金。23.以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少（）A.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率B.中央銀行在公開市場上買入債券C.商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率答案：D。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加，從而減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、在公開市場上買入債券以及商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放都會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加。24.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與附屬資本的比率答案：C。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。25.下列關(guān)于通貨膨脹的說法，錯(cuò)誤的是（）A.通貨膨脹是物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值C.通貨膨脹一定有利于經(jīng)濟(jì)增長D.通貨膨脹可以分為需求拉上型、成本推動(dòng)型等類型答案：C。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹可以分為需求拉上型、成本推動(dòng)型等類型。適度的通貨膨脹可能對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有一定的刺激作用，但嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙經(jīng)濟(jì)增長，所以不能說通貨膨脹一定有利于經(jīng)濟(jì)增長。26.銀行營銷的基礎(chǔ)理論是（）A.4P理論B.4C理論C.關(guān)系營銷理論D.服務(wù)營銷理論答案：A。4P理論（產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷）是銀行營銷的基礎(chǔ)理論。4C理論（顧客、成本、便利、溝通）是在4P理論基礎(chǔ)上發(fā)展而來的；關(guān)系營銷理論強(qiáng)調(diào)建立和維護(hù)與客戶的長期關(guān)系；服務(wù)營銷理論側(cè)重于服務(wù)的營銷特點(diǎn)和策略。27.以下不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準(zhǔn)備答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。貸款損失準(zhǔn)備屬于附屬資本。28.貨幣市場工具一般具有的特點(diǎn)不包括（）A.期限短B.流動(dòng)性強(qiáng)C.風(fēng)險(xiǎn)高D.收益低答案：C。貨幣市場工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益低等特點(diǎn)。因?yàn)樨泿攀袌龉ぞ叩钠谙掭^短，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）A.確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保銀行股東利益最大化答案：D。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性等。內(nèi)部控制的目標(biāo)主要是為了銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)運(yùn)作，而不是單純確保銀行股東利益最大化。30.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是（）A.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的B.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)都很低C.銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)都很高D.銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類等答案：D。銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類等。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益不一定是固定的，有固定收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型等；銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有高有低；銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)也各不相同，有低起點(diǎn)的產(chǎn)品。31.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D.回購市場答案：A。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場。票據(jù)市場是票據(jù)發(fā)行、流通轉(zhuǎn)讓的市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是發(fā)行和買賣大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的市場；回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場。32.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，接著監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，最后采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。33.中央銀行在公開市場上賣出債券的目的是（）A.回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量B.投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量C.調(diào)節(jié)利率D.調(diào)節(jié)匯率答案：A。中央銀行在公開市場上賣出債券，會(huì)使市場上的貨幣回籠到中央銀行，從而減少貨幣供應(yīng)量。投放貨幣、增加貨幣供應(yīng)量是中央銀行在公開市場上買入債券的目的；調(diào)節(jié)利率和匯率不是公開市場賣出債券的直接目的。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡可以透支C.信用卡透支利息一般較低D.信用卡可以用于分期付款答案：C。信用卡具有消費(fèi)信貸功能，可以透支，也可以用于分期付款。但信用卡透支利息一般較高，因?yàn)殂y行承擔(dān)了一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。35.商業(yè)銀行的資金來源主要包括（）A.自有資金和存款B.自有資金和借款C.存款和借款D.自有資金、存款和借款答案：D。商業(yè)銀行的資金來源主要包括自有資金、存款和借款。自有資金是銀行成立時(shí)的資本金等；存款是銀行最主要的資金來源；借款包括向中央銀行借款、同業(yè)借款等。36.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.債券投資答案：C。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)，如擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)等。貸款和債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，都記入資產(chǎn)負(fù)債表。37.下列關(guān)于利率市場化的說法，錯(cuò)誤的是（）A.利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定B.利率市場化會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的利率風(fēng)險(xiǎn)C.利率市場化會(huì)降低金融市場的競爭程度D.利率市場化有利于提高資金配置效率答案：C。利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定。利率市場化會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的利率風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槔什▌?dòng)更加頻繁和不確定。利率市場化會(huì)提高金融市場的競爭程度，促使金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，同時(shí)有利于提高資金配置效率。38.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，不良貸款是指（）A.正常、關(guān)注、次級(jí)B.關(guān)注、次級(jí)、可疑C.次級(jí)、可疑、損失D.可疑、損失、正常答案：C。商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，其中次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為不良貸款。39.下列關(guān)于金融科技的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新B.金融科技可以提高金融服務(wù)的效率C.金融科技不會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)D.金融科技包括人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用答案：C。金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，包括人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。金融科技可以提高金融服務(wù)的效率，但也會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等。40.銀行在進(jìn)行客戶細(xì)分時(shí)，常用的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）A.客戶的收入水平B.客戶的年齡C.客戶的性別D.客戶的信用狀況答案：C。銀行在進(jìn)行客戶細(xì)分時(shí)，常用的標(biāo)準(zhǔn)包括客戶的收入水平、年齡、信用狀況等?？蛻舻男詣e一般不是主要的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。二、多選題（每題2分，共20題）1.中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略包括（）A.堅(jiān)持科技引領(lǐng)B.堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)C.堅(jiān)持轉(zhuǎn)型求實(shí)D.堅(jiān)持變革圖強(qiáng)答案：ABCD。中國銀行堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)的發(fā)展戰(zhàn)略。2.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策答案：ABC。貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)等。稅收政策屬于財(cái)政政策工具。3.金融市場按照交易標(biāo)的物可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：ABCD。金融市場按照交易標(biāo)的物可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。貨幣市場交易短期金融工具；資本市場交易長期金融工具；外匯市場進(jìn)行外匯買賣；黃金市場進(jìn)行黃金交易。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。5.下列屬于金融監(jiān)管原則的有（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD。金融監(jiān)管原則包括依法監(jiān)管原則、公開、公平、公正原則、效率原則、適度競爭原則等。依法監(jiān)管確保監(jiān)管有法可依；公開、公平、公正營造良好市場環(huán)境；效率原則提高監(jiān)管效果；適度競爭原則促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。6.影響匯率變動(dòng)的因素有（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率C.利率水平D.經(jīng)濟(jì)增長情況答案：ABCD。國際收支狀況、通貨膨脹率、利率水平、經(jīng)濟(jì)增長情況等都會(huì)影響匯率變動(dòng)。國際收支順差一般會(huì)使本幣升值；通貨膨脹率高會(huì)使本幣貶值；利率上升會(huì)吸引外資流入，使本幣升值；經(jīng)濟(jì)增長情況好會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國貨幣的信心，影響匯率。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。結(jié)算業(yè)務(wù)如支票結(jié)算、匯兌結(jié)算等；代理業(yè)務(wù)如代理收付、代理買賣證券等；信托業(yè)務(wù)是接受客戶委托管理和運(yùn)用資產(chǎn)；租賃業(yè)務(wù)包括融資租賃和經(jīng)營租賃等。8.金融創(chuàng)新的積極作用有（）A.提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.增強(qiáng)金融市場的流動(dòng)性C.促進(jìn)金融市場的發(fā)展D.降低金融風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC。金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，如創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式；增強(qiáng)金融市場的流動(dòng)性，使資金更快速地流動(dòng)；促進(jìn)金融市場的發(fā)展，推動(dòng)金融市場不斷完善。但金融創(chuàng)新不一定能降低金融風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)還可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散（通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（利用金融衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（如通過保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（拒絕承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）。10.下列關(guān)于貨幣層次的說法，正確的有（）A.M0是最具流動(dòng)性的貨幣B.M1反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購買力C.M2反映了潛在購買力D.M2通常是各國貨幣當(dāng)局關(guān)注的重點(diǎn)答案：ABCD。M0是流通中的現(xiàn)金，是最具流動(dòng)性的貨幣；M1=M0+企業(yè)活期存款，反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購買力；M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+其他存款，反映了潛在購買力；M2通常是各國貨幣當(dāng)局關(guān)注的重點(diǎn)，因?yàn)樗w的范圍更廣，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響更大。11.銀行營銷的4P理論包括（）A.產(chǎn)品B.價(jià)格C.渠道D.促銷答案：ABCD。銀行營銷的4P理論包括產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion）。12.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心資本B.附屬資本C.債務(wù)資本D.權(quán)益資本答案：AB。商業(yè)銀行的資本包括核心資本和附屬資本。核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特點(diǎn)；附屬資本是補(bǔ)充資本。債務(wù)資本和權(quán)益資本是更寬泛的資本分類概念，在商業(yè)銀行資本中具體體現(xiàn)為核心資本和附屬資本。13.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.資源配置功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移；資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有價(jià)值的項(xiàng)目；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過市場交易形成合理的價(jià)格；宏觀調(diào)控功能，政府可以通過金融市場進(jìn)行貨幣政策等宏觀調(diào)控。14.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響因素有（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.貸款費(fèi)用D.目標(biāo)收益率答案：ABCD。商業(yè)銀行貸款定價(jià)需要考慮資金成本（包括籌集資金的成本等）、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度（風(fēng)險(xiǎn)高則利率高）、貸款費(fèi)用（如評(píng)估費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等）、目標(biāo)收益率（銀行期望獲得的收益水平）等因素。15.以下屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因有（）A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配B.信用風(fēng)險(xiǎn)惡化C.市場信心喪失D.金融市場發(fā)育不完善答案：ABCD。資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配，如短期負(fù)債支持長期資產(chǎn)，容易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)惡化可能使銀行資金回籠困難，影響流動(dòng)性；市場信心喪失會(huì)導(dǎo)致存款人擠兌等情況，引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)；金融市場發(fā)育不完善，銀行在需要資金時(shí)難以快速變現(xiàn)資產(chǎn)，也會(huì)加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。16.貨幣制度的構(gòu)成要素包括（）A.貨幣材料B.貨幣單位C.本位幣和輔幣的規(guī)定D.貨幣發(fā)行與流通答案：ABCD。貨幣制度的構(gòu)成要素包括貨幣材料（確定用什么商品充當(dāng)貨幣）、貨幣單位（規(guī)定貨幣的名稱和單位）、本位幣和輔幣的規(guī)定（本位幣是主幣，輔幣是輔助貨幣）、貨幣發(fā)行與流通（規(guī)定貨幣的發(fā)行方式和流通規(guī)則）。17.商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象包括（）A.政府債券B.金融債券C.企業(yè)債券D.股票答案：ABC。商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要包括政府債券、金融債券、企業(yè)債券等。由于股票風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一般不能直接投資股票。18.下列關(guān)于金融科技應(yīng)用的說法，正確的有（）A.人工智能可用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.區(qū)塊鏈可用于跨境支付C.大數(shù)據(jù)可用于客戶細(xì)分D.云計(jì)算可用于降低銀行運(yùn)營成本答案：ABCD。人工智能可以通過分析大量數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；區(qū)塊鏈具有去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，可用于跨境支付，提高支付效率和安全性；大數(shù)據(jù)可以對(duì)客戶的各種信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶細(xì)分；云計(jì)算可以提供靈活的計(jì)算資源，降低銀行的運(yùn)營成本。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境（如企業(yè)文化、治理結(jié)構(gòu)等）、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（識(shí)別和評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)）、內(nèi)部控制措施（制定各種制度和程序來控制風(fēng)險(xiǎn)）、信息交流與反饋（確保信息在銀行內(nèi)部有效傳遞和反饋）。20.銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）A.種類多樣B.收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配C.投資起點(diǎn)差異大D.流動(dòng)性差異大答案：ABCD。銀行理財(cái)產(chǎn)品種類多樣，包括固定收益類、權(quán)益類等；收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能有高收益；投資起點(diǎn)差異大，有低起點(diǎn)適合普通投資者的產(chǎn)品，也有高起點(diǎn)的產(chǎn)品；流動(dòng)性差異大，有的產(chǎn)品可以隨時(shí)贖回，有的產(chǎn)品有固定的期限。三、判斷題（每題1分，共10題）1.中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行。（）答案：正確。中國銀行在海外設(shè)有眾多分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)廣泛涉及國際金融領(lǐng)域，是中國國際化和多元化程度最高的銀行。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。（）答案：正確。貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，這幾個(gè)目標(biāo)相互關(guān)聯(lián)又可能存在一定的矛盾。3.金融市場的交易主體只能是金融機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場的交易主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等，并非只能是金融機(jī)構(gòu)。4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的重要來源；貸款業(yè)務(wù)等屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融市場健康發(fā)展等，而不是單純保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。6.通貨膨脹一定不利于經(jīng)濟(jì)增長。（）答案：錯(cuò)誤。適度的通貨膨脹可能對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有一定的刺激作用，如刺激消費(fèi)和投資等，但嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙經(jīng)濟(jì)增長。7.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等，是銀行資本的核心組成部分。8.貨幣市場工具的期限一般在一年以上。（）答案：錯(cuò)誤。貨幣市場工具的期限一般在一年以內(nèi)（含一年），具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保銀行股東利益最大化。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性等，并非單純確保銀行股東利益最大化。10.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益都是固定的。（）答案：錯(cuò)誤。銀行理財(cái)產(chǎn)品有固定收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型等，并非所有理財(cái)產(chǎn)品的收益都是固定的。四、簡答題（每題5分，共3題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款等需求的能力。盈利性是指商業(yè)銀行通過經(jīng)營活動(dòng)獲取利潤的能力。三者之間的關(guān)系是既相互統(tǒng)一又相互矛盾。統(tǒng)一方面，安全性是前提，只有保證資金安全，才能實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營，進(jìn)而追求盈利；流動(dòng)性是條件，保持良好的流動(dòng)性可以確保銀行的正常運(yùn)營，為盈利創(chuàng)造條件；盈利性是目標(biāo)，銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的根本目的。矛盾方面，通常安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，盈利性相對(duì)較低；而盈利性高的資產(chǎn)，往往安全性和流動(dòng)性較差。商業(yè)銀行需要在三者之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)三者的平衡。2.簡述金融創(chuàng)新的含義及其影響。答：金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)或金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀利益和宏觀效益的考慮，在金融領(lǐng)域內(nèi)對(duì)各種要素實(shí)行新的組合。積極影響：（1）提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，如創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式可以吸引更多客戶，提高業(yè)務(wù)處理速度。（2）增強(qiáng)金融市場的流動(dòng)性，使資金更快速地流動(dòng)，促進(jìn)資源的有效配置。（3）促進(jìn)金融市場的發(fā)展，推動(dòng)金融市場不斷完善，豐富金融市場的交易品種。（4）更好地滿足客戶的多樣化需求，提供更多的投資和融資選擇。消極影響：（1）增加金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，如一些復(fù)雜的金融衍生品可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和放大。（2）可能削弱金融監(jiān)管的有效性，金融創(chuàng)新可能使監(jiān)管法規(guī)和手段滯后。（3）加劇金融市場的波動(dòng)，新的金融產(chǎn)品和交易方式可能引發(fā)市場的不穩(wěn)定。3.簡述貨幣政策工具的種類及其作用機(jī)制。答：貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具：（1）法定存款準(zhǔn)備金政策，中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的貸款和貨幣供應(yīng)量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于貸款的資金減少，貨幣供應(yīng)量減少；反之則增加。（2）再貼現(xiàn)政策，中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，從而調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。提高