大二支付與結(jié)算課程講義

大二支付與結(jié)算課程講義日期：目錄CATALOGUE支付與結(jié)算概述支付工具與方式結(jié)算系統(tǒng)與模式支付與結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)管理支付與結(jié)算的法律與監(jiān)管支付與結(jié)算的未來(lái)發(fā)展支付與結(jié)算概述01支付與結(jié)算的定義支付指交易雙方依據(jù)合同或協(xié)議，通過(guò)某種方式實(shí)現(xiàn)資金或價(jià)值的轉(zhuǎn)移，以清償雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的過(guò)程。結(jié)算支付與結(jié)算的關(guān)系指支付雙方在完成交易后，根據(jù)交易憑證或協(xié)議，對(duì)雙方債權(quán)債務(wù)進(jìn)行清算和結(jié)算，并轉(zhuǎn)移資金的過(guò)程。支付是結(jié)算的基礎(chǔ)，結(jié)算是支付的終結(jié)和結(jié)果。123支付與結(jié)算的基本流程包括交易雙方達(dá)成協(xié)議、支付指令的發(fā)起和接收、資金清算和結(jié)算等環(huán)節(jié)。支付流程包括結(jié)算雙方確認(rèn)交易、確認(rèn)結(jié)算方式和金額、進(jìn)行資金清算和結(jié)算等環(huán)節(jié)。結(jié)算流程支付指令的準(zhǔn)確傳遞、資金清算的及時(shí)性和結(jié)算的順利進(jìn)行是支付與結(jié)算流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)支付與結(jié)算是金融交易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，其順利進(jìn)行能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮。支付與結(jié)算的及時(shí)進(jìn)行能夠加速資金的周轉(zhuǎn)，提高資金的利用效率。支付與結(jié)算的便捷性和高效性能夠降低交易成本，提高金融市場(chǎng)的效率。支付與結(jié)算體系的穩(wěn)定和可靠是金融體系穩(wěn)定的重要保障，其正常運(yùn)行能夠避免金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的發(fā)生。支付與結(jié)算在金融體系中的作用促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展加速資金周轉(zhuǎn)降低交易成本維護(hù)金融穩(wěn)定支付工具與方式02直接、便捷，無(wú)需銀行賬戶，但易受假幣、丟失和盜竊風(fēng)險(xiǎn)影響?，F(xiàn)金支付現(xiàn)金支付的特點(diǎn)小額消費(fèi)、個(gè)人支付、面對(duì)面交易等?，F(xiàn)金支付的適用場(chǎng)景建立健全現(xiàn)金管理制度，加強(qiáng)現(xiàn)金安全保管措施?，F(xiàn)金支付的管理與安全借記卡支付、信用卡支付、預(yù)付費(fèi)卡支付等。銀行卡支付的種類刷卡、輸入密碼、確認(rèn)支付等步驟。銀行卡支付的操作流程01020304安全、便捷、可追溯，需依賴銀行賬戶和支付系統(tǒng)。銀行卡支付的特點(diǎn)支付密碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、支付限額等多重安全措施。銀行卡支付的安全保障銀行卡支付電子支付與移動(dòng)支付電子支付與移動(dòng)支付的概念01電子支付指通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付，移動(dòng)支付指通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行支付。電子支付與移動(dòng)支付的種類02網(wǎng)上銀行支付、第三方支付平臺(tái)支付、手機(jī)支付等。電子支付與移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)03便捷性高、支付速度快、支持多種支付方式等。電子支付與移動(dòng)支付的安全風(fēng)險(xiǎn)04信息泄露、惡意軟件、非法交易等，需加強(qiáng)安全意識(shí)和防護(hù)措施。結(jié)算系統(tǒng)與模式03RTGS的定義RTGS是RealTimeGrossSettlement的縮寫(xiě)，是一種以電子方式實(shí)時(shí)處理、逐筆全額結(jié)算的支付系統(tǒng)。RTGS的應(yīng)用大額支付、跨行支付、跨境支付等領(lǐng)域。RTGS的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。RTGS的特點(diǎn)實(shí)時(shí)處理、全額結(jié)算、安全性高、流動(dòng)性好等。實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)（RTGS）01020304凈額結(jié)算系統(tǒng)凈額結(jié)算系統(tǒng)的定義凈額結(jié)算系統(tǒng)是指在一定時(shí)間內(nèi)，對(duì)多個(gè)支付指令進(jìn)行軋差，只結(jié)算凈額的系統(tǒng)。凈額結(jié)算系統(tǒng)的分類雙邊凈額結(jié)算系統(tǒng)和多邊凈額結(jié)算系統(tǒng)。凈額結(jié)算系統(tǒng)的特點(diǎn)降低流動(dòng)性需求、減少結(jié)算成本、提高結(jié)算效率等。凈額結(jié)算系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等?？缇持Ц妒侵覆煌瑖?guó)家或地區(qū)之間因貿(mào)易、投資、旅游等活動(dòng)引起的貨幣支付。電匯、信匯、票匯、信用卡等。匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。外匯管理政策、反洗錢(qián)、反恐怖融資等法規(guī)?？缇持Ц杜c結(jié)算跨境支付的定義跨境支付的方式跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)跨境支付的監(jiān)管支付與結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)管理04信貸違約借款人或交易對(duì)手無(wú)法按約定履行債務(wù)，導(dǎo)致資金損失。評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可能調(diào)整信用評(píng)級(jí)，導(dǎo)致市場(chǎng)信心下降和融資成本上升。信用風(fēng)險(xiǎn)敞口金融機(jī)構(gòu)在結(jié)算前面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，可能由于交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失。信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)持有大量貸款或債券，面臨借款人集體違約的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)資金流動(dòng)性短缺金融機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)無(wú)法獲得足夠的現(xiàn)金以應(yīng)對(duì)支付需求。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)01資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。02市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，難以通過(guò)市場(chǎng)交易獲得所需的資金。03融資風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)流動(dòng)性緊張，金融機(jī)構(gòu)可能面臨融資困難或融資成本上升的問(wèn)題。04支付與結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)故障，導(dǎo)致交易延遲或無(wú)法完成。系統(tǒng)故障員工或合作伙伴利用支付與結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行欺詐行為。內(nèi)部欺詐01020304由于人為因素導(dǎo)致的支付與結(jié)算過(guò)程中的錯(cuò)誤或失誤。操作失誤黑客或惡意軟件攻擊支付與結(jié)算系統(tǒng)，竊取資金或數(shù)據(jù)。外部攻擊操作風(fēng)險(xiǎn)與安全風(fēng)險(xiǎn)支付與結(jié)算的法律與監(jiān)管05支付相關(guān)法律法規(guī)《支付結(jié)算辦法》01規(guī)范支付結(jié)算行為，保障支付結(jié)算活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益?！斗倾y行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》02加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)督，防范支付風(fēng)險(xiǎn)?！峨娮又Ц吨敢?3指導(dǎo)和規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，確保電子支付的安全性和效率?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》04規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障銀行卡交易安全?？梢山灰讏?bào)告支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，協(xié)助監(jiān)管部門(mén)打擊洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。保密義務(wù)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保守客戶信息和交易信息，不得泄露給任何第三方。資金監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資金監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警?？蛻羯矸葑R(shí)別支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶身份識(shí)別制度，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性、完整性和有效性。反洗錢(qián)與反恐融資監(jiān)管01020304跨境支付需遵守外匯管理規(guī)定，不得進(jìn)行無(wú)合法交易背景的跨境資金轉(zhuǎn)移?？缇持Ц兜姆煽蚣芡鈪R管理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全跨境消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，確?？缇诚M(fèi)者的合法權(quán)益得到保障?？缇诚M(fèi)者權(quán)益保護(hù)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施保障跨境支付的安全性和穩(wěn)定性，防范跨境支付風(fēng)險(xiǎn)?？缇持Ц栋踩Ц稒C(jī)構(gòu)需獲得相關(guān)監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的跨境支付業(yè)務(wù)許可，方可從事跨境支付業(yè)務(wù)?？缇持Ц稒C(jī)構(gòu)準(zhǔn)入支付與結(jié)算的未來(lái)發(fā)展06區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)去中心化、不可篡改、高度安全。區(qū)塊鏈在支付結(jié)算中的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，降低交易成本，提高支付效率。區(qū)塊鏈技術(shù)的挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、技術(shù)成熟度、法規(guī)監(jiān)管。區(qū)塊鏈與其他技術(shù)的結(jié)合與人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)結(jié)合，提升支付結(jié)算的智能化水平。區(qū)塊鏈與支付結(jié)算數(shù)字貨幣的應(yīng)用數(shù)字貨幣的定義與特點(diǎn)01基于數(shù)字技術(shù)發(fā)行的貨幣，具有高效、便捷、低成本等特點(diǎn)。數(shù)字貨幣的種類02加密貨幣、央行數(shù)字貨幣等。數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)03優(yōu)勢(shì)包括降低交易成本、提高支付效率等；挑戰(zhàn)包括技術(shù)安全性、法規(guī)監(jiān)管、用戶接受度等。數(shù)字貨幣在支付結(jié)算中的實(shí)際應(yīng)用04如跨境支付、小額支付等領(lǐng)域。支付技術(shù)的創(chuàng)新趨勢(shì)支付方式創(chuàng)新移動(dòng)支付、無(wú)感支付、刷臉支付等新