XXXX上半年銀行從業(yè)資格考試個人貸款考試單選試題及答案

/2010上半年銀行從業(yè)資格考試個人貸款考試單項選擇試題及答案一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))1．我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。A．個人住房貸款B．個人教育貸款C．個人汽車貸款D．個人經(jīng)營類貸款2．采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A．增大累進額、縮短間隔期B．增大累進額、擴大間隔期C．減少累進額、縮短間隔期D．減少累進額、擴大間隔期3．以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。A．商用房貸款B．無擔保流動資金貸款C．設備貸款D．有擔保流動資金貸款4．以下關于二手個人住房貸款的說法，正確的選項是（）。A．房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關系B．一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D．在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用5．以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的選項是（）。A．兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B．等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C．一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D．銀行更傾向于采取等額本金還款法6．銀行需要研究的重點是（）。A．宏觀環(huán)境B．微觀環(huán)境C．銀行內(nèi)部資源分析D．銀行自身實力分析7．個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。A．技術變革和應用狀況B．信貸市場的潛在進入者C．各級政府機構的運行程序D．信貸客戶的分布與構成8．以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的選項是（）。A．按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B．按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款C．按照貸款利率確實定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D．按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款9．以下關于市場細分策略的說法，不正確的選項是（）。A．采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場B．相對差異性策略，集中策略風險較小C．相對集中策略，差異性策略本錢費用較高D．中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略10．個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人根本信息中，不包括（）。A．個人身份B．破產(chǎn)記錄C．居住信息D．職業(yè)信息11．以下關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的選項是（）。A．應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本B．對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C．同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D．對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字12．率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。A．中國銀行B．中國工商銀行C．中國建設銀行D．中國農(nóng)業(yè)銀行13．根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A．分層營銷B．交叉營銷C．群眾營銷D．情感營銷14．下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利工程的小額擔保貸款，（）。A．不享受財政貼息B．享受財政半額貼息C．享受財政全額貼息D．視具體情況而定15．以下關于"間客式"個人汽車貸款模式的說法，錯誤的選項是（）。A．"問客式"運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B．"間客式"運行模式就是"先貸款，后買車"C．該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D．局部經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費16．（）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A．個人質(zhì)押B．個人抵押C．個人抵押授信D．個人信用17．中國建設銀行深圳分行的"女子特色銀行""汽車銀行"和"口岸銀行"，表達了銀行市場定位原則中的（）原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢B．圍繞目標C．突出特色D．可以盈利18．關于借款合同的變更與解除，以下說法錯誤的選項是（）。A．借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B．如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C．當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D．借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償局部19．（）作為信用指標體系的第二局部，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A．個人身份信息B．居住信息C．個人職業(yè)信息D．信用交易信息20．以下屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A．業(yè)務風險與效益不匹配B．借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定C．未按規(guī)定辦妥公證事宜D．借款人偽造申報資料21．（）是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。A．自營個人住房貸款B．個人經(jīng)管類貸款C．個人消費性貸款D．公積金個人住房貸款22．辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。A．借款人還款能力降低B．借款人還款意愿發(fā)生變化C．審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結騙取銀行信貸D．借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為23．以下關于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的選項是（）。A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B．借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C．借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息D．展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限24．我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（）。A．中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)B．中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)C．中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)D．中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)25．公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。A．審批主體不同B．貸款對象不同C．貸款條件不同D．資金來源不同26．經(jīng)核查，征信效勞中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A．對該異議信息做特殊標注B．對信息進行復核C．保存原信息D．按申請人要求更改個人信用信息27．使用公積金個人住房貸款購置普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。A．60%B．70%C．80%D．90%28．以下申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是（）。A．小黃今年16歲，欲購置一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款B．小李平時遵紀守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請C．小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款D．小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款29．某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段歸還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．一次性還本付息法D．組合還款法30．以下關于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的選項是（）。A．貸款風險高B．時間短C．操作流程短D．質(zhì)物范圍廣泛31．以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的選項是（）。A．《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B．外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C．境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D．外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙32．個人住房貸款真正的快速開展以（）為標志。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理方法B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行方法》的公布D．1998年《個人住房貸款管理方法》的公布33．以下關于國家助學貸款的說法中，不正確的選項是（）。A．國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的B．國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式C．實行"財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期歸還"的原則D．中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作34．以下屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是（）。A．社會物價水平B．信貸資金的供求C．客戶的信貸需求D．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略35．以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的選項是（）。A．對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B．對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C．已計收的利息不再調(diào)整D．新的借款期限到達新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行36．流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。A．從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人B．從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人C．從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人D．從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人37．關于個人貸款的意義，以下說法中錯誤的選項是（）。A．不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的效勞費收入B．有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求C．擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理D．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用38．采用追隨式定位方式的銀行（）。A．在市場上占有極大的份額B．產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢C．反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛D．資產(chǎn)規(guī)模中等39．中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。A．1993B．1996C．1998D．200440．某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。A．該銀行在市場中的地位B．該銀行市場營銷部門的能力C．政府對該銀行的特殊政策D．該銀行的市場聲譽41．2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76%。到2009年6月30日，他實際已使用156萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94%。則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為（）萬元。A．60．325B．61．695C．67．915D．69．12542．銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A．合作單位營銷B．網(wǎng)點機構營銷C．網(wǎng)上銀行營銷D．銀行柜臺營銷43．自營性個人住房貸款不適用于（）。A．個人在縣城購置住房B．個人租賃商業(yè)用房C．個人建造住房D．個人大修住房44．商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A．上浮不超過5%B．上浮不超過10%C．上浮不超過20%D．不上浮45．提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A．5；500AB．5；60%C．10；50%D．10；60%46．抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。A．轉移B．暫時轉移C．不轉移D．可以轉移可以不轉移47．對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的選項是（）。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查A．④①②③⑤⑥⑦⑧B．①③⑤④②⑧⑥⑦C．①④③⑤②⑧⑦⑥D．④①③⑤②⑦⑧⑥48．借款人履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。A．關注貸款B．次級貸款C．可疑貸款D．損失貸款49．目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A．實時更新B．每日更新一次C．每周更新一次D．每月更新一次50．根據(jù)《助學貸款管理方法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學款。A．無擔保B．質(zhì)押C．保證D．抵押51．根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。A．人口因素B．心理因素C．行為因素D．利益因素52．如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。A．可衡量性原則B．可進人性原則C．差異性原則D．經(jīng)濟性原則53．商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。A．1B．2C．3D．4s4．決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A．相關行業(yè)競爭者B．客戶選擇能力C．替代產(chǎn)品D．潛在的新競爭者55．以下關于設備貸款的說法，錯誤的選項是（）。A．設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動B．設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C．借款人如想提前歸還全部或局部貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請D．必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式56．貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A．公開形式B．書面形式C．口頭形式D．正式形式57．以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的選項是（）。A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用同定利率的方式58．以下關于個人教育貸款的說法，不正確的選項是（）。A．個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B．國家助學貸款實行"財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還"的原則C．商業(yè)助學貸款實行"局部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還"的原則D．與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低59．用"商住兩用房"名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A．40%B．50%C．55%D．60%60．貸款受理和調(diào)查中的風險不包括（）。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法C．借款申請人的擔保措施缺乏額或無效D．審批人對借款人的資格審查不嚴61．個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A．破產(chǎn)記錄B．信用報告查詢信息C．職業(yè)信息D．與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息62．借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的選項是（）。A．具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人B．具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨．具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期歸還貸款本息的能力D．個人信用為借款人單位所評定認可63．使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A．80%B．70%C．60%D．50%64．以下關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》的說法中，錯誤的選項是（）。A．明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B．規(guī)定了信用信息保密原則C．規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D．規(guī)定商業(yè)銀行和征信效勞中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷65．個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括（）。A．數(shù)據(jù)錄入B．數(shù)據(jù)報送和整理C．數(shù)據(jù)聚合D．數(shù)據(jù)獲取66．個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。A．半年內(nèi)B．1年內(nèi)C．3年內(nèi)D．5年內(nèi)67．采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。A．不可撤銷的承當非連帶責任的全額有效擔保B．可撤銷的承當連帶責任的局部額度有效擔保C．不可撤銷的承當連帶責任的全額有效擔保D．不可撤銷的承當連帶責任的局部額度有效擔保68．個人住房裝修貸款的貸款期限（）。A．一般為1～2年，最長不超過3年B．一般為1～2年，最長不超過5年C．一般為1～3年，最長不超過5年D．一般為1～5年，最長不超過5年69．關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的選項是（）。A．在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承當保證責任B．債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C．保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意D．保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承當保證責任70．個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人根本信息中，不包括（）。A．個人身份B．破產(chǎn)記錄C．居住信息D．職業(yè)信息71．以下關于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的選項是（）。A．微笑效勞態(tài)度熱情B．嚴密的平安系統(tǒng)C．設立本錢高，操作本錢低D．業(yè)務時空界限模糊72．"市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理"是根據(jù)（）劃分的。A．職責B．崗位C．市場D．級別73．借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內(nèi)向借款人正式答復。A．一周B．兩周C．三周D．四周74．以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征的是（）。A．貸款期限相對較短B．貸款用途多樣，影響因素復雜C．風險較大D．風險控制難度較大75．在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A．貸款人不具備規(guī)定的主體資格B．借款申請人所提交的材料不真實C．借款申請人的擔保措施缺乏額D．貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀76．借款合同的變更，必須到達的要求是（）。A．經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B．經(jīng)貸款方相關人員研究，通知借款人C．借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方D．借款人有變更意向，并向貸款方申明77．到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的開展歷經(jīng)了起步、開展和標準三個階段，其誘因不包括（）。A．住房制度的改革B．國內(nèi)消費需求的增長C．商業(yè)銀行股份制改革D．公司信貸業(yè)務的蓬勃開展78．公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當采取的措施是（）。A．電話催收B．向借款人發(fā)出"提前還款通知書"C．就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D。對借款人提起訴訟79．以下關于借款人申請商業(yè)助學貸款條件的說法，錯誤的選項是（）^A．應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定B．家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的根本費用C．學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D．老實守信，遵紀守法，無違法違紀行為80．《汽車貸款管理方法》與《汽車消費貸款管理方法(試點方法)》的不同點不包括（）。A．調(diào)整了貸款人主體范圍B．細化了借款人類型C．減少了貸款購車的品種D．擴大了貸款購車的品種81．以下關于征信異議的處理方法，錯誤的選項是（）。A．征信效勞中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更正B．征信效勞中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復C．轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信效勞中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交D．對于無法核實的異議信息，征信效勞中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明82．以下關于商品房保修期的說法，正確的選項是（）。A．保修期自合同簽訂之日起計算B．非商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期C．在保修期內(nèi)發(fā)生的屬于保修責任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務但不承當賠償責任D．在保修期內(nèi)由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負有保修義務83．以下情形當中屬于認為個人根本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。A．個人保管證件不善，導致他人冒用B．個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C．他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D．個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間84．以下關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的選項是（）。A．保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口B．銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以到達預期效果C．保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障D．免責條款成為保險公司的"護身符"，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任85．（）是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷方法之一。A．銀行網(wǎng)站B．網(wǎng)絡廣告C．電子郵件D．搜索引擎86．以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。A．在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場開展中占有一席之地B．與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系C．與其他行業(yè)聯(lián)系不大D．風險管理難度相對較大87．以下各項中，不屬于專項貸款的是（）。A．中國銀行的個人商用房貸款B．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C．交通銀行的個人商鋪貸款D．光大銀行的個人工程機械按揭貸款88．不屬于"假個貸"行為的是（）。A．沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B．開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購置同一樓盤C．借款人由于公司倒閉終止還款D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付89．貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A．材料一致性的調(diào)查B．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C．擔保情況的調(diào)查D．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查90．以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的選項是（）。A．貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款B．合伙經(jīng)營工程申請小額擔保貸款的，實行工程額度總量控制、貸款單戶管理的原則C．每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，工程總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)D．合伙經(jīng)營借款人之間要承當連帶單項選擇題答案解析1．【答案及解析】A改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定開展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同開展的貸款體系。應選A。2．【答案及解析】A等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的歸還額歸還貸款本息的一種還款方式。采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。應選A。3．【答案及解析】A商用房貸款貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設備貸款、無擔保流動資金貸款、有擔保流動資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙制企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人，因此A項為正確選項。應選A。4．【答案及解析】A對于二手個人住房貸款，一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C兩項說法錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉移的平安性，所以D項說法錯誤。應選A。5．【答案及解析】A等額本息還款法每月歸還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月歸還相等的本金，隨著本金的逐月歸還，歸還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；C項在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重；D項從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。應選A。6．【答案及解析】B微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、開展及獲利能力，是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。應選B。7．【答案及解析】B個人信貸市場環(huán)境分析的內(nèi)容包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，其中外部環(huán)境又包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境，ACD三項分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略分析的內(nèi)容。應選B。8．【答案及解析】C個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款；按照貸款利率確實定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。應選C。9．【答案及解析】B市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。集中策略是把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是本錢費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。應選B。10．【答案及解析】B根據(jù)相關規(guī)定，個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人根本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息；而B項破產(chǎn)信息屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B項符合題意。應選B。11．【答案及解析】B個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置住房的貸款。在填寫有關合同文本的過程中，應要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填寫好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋"此欄空白"字樣的印章。應選B。12．【答案及解析】C20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務。應選C。13．【答案及解析】B根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和效勞；交叉營銷是基于銀行同客戶現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的時機就越大。群眾營銷策略的立足點是把銀行的產(chǎn)品和效勞滿足群眾化需求；情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢。應選B。14．【答案及解析】A小額擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金缺乏的一項貸款業(yè)務，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利工程的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利工程小額擔保貸款．享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。應選A。15．【答案及解析】B"間客式"汽車貸款模式就是"先買車，后貸款"，貸款流程為：選車-準備所需資料-與經(jīng)銷商簽訂購置合同-銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查-銀行審批、放款-客戶；而"直客式"運營模式是"先貸款，后買車"，運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書-銀行對客戶進行資信調(diào)奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)-銀行放款客戶提車。應選B。16．【答案及解析】A個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。應選A。17．【答案及解析】A市場定位，就是根據(jù)競爭者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場上所處的位置，針對消費者對該產(chǎn)品某種特征或?qū)傩缘闹匾潭?，強有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的、給人印象鮮明的個性或形象，并把這種形象生動地傳遞給消費者，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當?shù)奈恢?。中國建設銀行深圳分行的"女子特色銀行"、"汽車銀行"和"口岸銀行"，表達了銀行市場定位原則中的發(fā)揮優(yōu)勢原則。應選A。18．【答案及解析】C借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償局部。應選C。19．【答案及解析】D在選項中關鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關內(nèi)容可得到正確答案為D。同時，題中說去符合信用交易信息定義。應選D。20．【答案及解析】B借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理方法的相關規(guī)定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款平安帶來隱患。業(yè)務風險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風險；未按規(guī)定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，借款人偽造申報資料屬于信用風險。應選B。21．【答案及解析】D公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行"低進低出"的利率政策，帶有較強政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。應選D。22．【答案及解析】C審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結騙取銀行信貸屬于操作風險，借款人還款能力降低、借款人還款意愿發(fā)生變化、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為屬于信用風險。應選C。23．【答案及解析】B無論借款人縮短還是延長期限都需要向銀行提出申請。應選B。24．【答案及解析】B我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息效勞網(wǎng)絡。應選B。25．【答案及解析】C自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承當風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。應選C。26．【答案及解析】C根據(jù)有關規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信效勞中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保存原信息。應選C。27．【答案及解析】C公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。使用公積金個人住房貸款購置普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。應選C。28．【答案及解析】B個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人；②借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；③借款申請人無不良信用和不良行為記錄；④借款申請人有按期歸還所有貸款本息的能力；⑤借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款；⑥各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有小李符合條件。小黃不夠18周歲，小紅收入不穩(wěn)定、還款能力不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。應選B。29．【答案及解析】D采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況決定還款額的多與少。比方先少還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時間內(nèi)停止歸還貸款本金。等額本息是指，在央行基準貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是指，月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。等比累進也稱等比遞增(減)累進法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的歸還額歸還貸款本息的一種還款方式。一次性還款法是指貸款到期時一次性的歸還本金和利息。此題中，貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段歸還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，屬于組合還款法。應選D。30．【答案及解析】A個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對平安；②時間短，周轉快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。應選A。31．【答案及解析】D個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。根據(jù)相關規(guī)定，個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在大陸有居留權的國外、境外自然人。D項說法不正確。應選D。32．【答案及解析】D個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置住房的貸款。個人住房貸款真正的快速開展以1998年住房制度改革以來中國人民銀行《個人住房貸款管理方法》的公布為標志。應選D。33．【答案及解析】B國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。應選B。34．【答案及解析】A銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境。"社會物價水平"屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境中的內(nèi)容，題中的其他三個選項屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。應選A。35．【答案及解析】B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。應選B。36．【答案及解析】B根據(jù)我國《個人貸款管理暫行方法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。B項符合題意。應選B。37．【答案及解析】C商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風臉。應選C。38．【答案及解析】D銀行市場定位方式有主導定位、追隨式定位和補缺式定位三種。補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構不多的銀行；主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。應選D。39．【答案及解析】A個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購置汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場開展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。應選A。40．【答案及解析】B銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務能力；②銀行的財務實力；③銀行的市場聲譽；④銀行的市場地位；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。應選B。41．【答案及解析】B根據(jù)有關規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限到達新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。此題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調(diào)整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張累計應付利息為150×5．76%×2．5+150×5．94%×4．5=61．695萬元。應選B。42．【答案及解析】D銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。應選D。43．【答案及解析】B個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購置或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。B項個人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款，不是自營性個人住房貸款。應選B。44．【答案及解析】D商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。應選D。45．【答案及解析】A一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。應選A。46．【答案及解析】C抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。應選C。47．【答案及解析】B對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。應選B。48．【答案及解析】D關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額歸還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額歸還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息?？梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。應選D。49．【答案及解析】D在國外，政府機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應的，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。應選D。50．【答案及解析】A個人助學貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務教育外的所有學歷入學、本科(含本科)以上學歷非入學所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。根據(jù)《助學貸款管理方法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。應選A。51．【答案及解析】B心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益；個性保守的客戶，偏向于承當?shù)惋L險，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標準。應選B。52．【答案及解析】C市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和效勞。應選C。53．【答案及解析】A商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。應選A。54．【答案及解析】A決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。應選A。55．【答案及解析】B設備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)營活動中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。應選B。56．【答案及解析】B我國《個人貸款管理暫行方法》第十二條規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。應選B。57,【答案及解析】B貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。應選B。58．【答案及解析】D個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的歸還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。應選D。59．【答案及解析】C以"商住兩用房"名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。應選C。60．【答案及解析】D貸款受理和調(diào)查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理方法的相關規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期歸還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效；擔保物共有人或所有人授權情況是否核實；擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何；貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。應選D。61．【答案及解析】C個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人根本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息。根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢，因此ABD項正確；而C項為個人根本信息。應選C。62．【答案及解析】D無擔保流動資金貸款的貸款對象是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶，合伙人企業(yè)和個獨資企業(yè)或自然人。借款人中請無擔保流動資金貸款須具備銀行要求的以下條件：①具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人②具有當?shù)氐某Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；③具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期歸還貸款本息的能力；④個人信用為貸款銀行所評定認可；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。應選D。63．【答案及解析】B個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18～60周歲的自然人發(fā)放的用于購置汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%；商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%；二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。應選B。64．【答案及解析】D《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》明確了個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺．規(guī)定了信用信息保密原則、采集個人信用信息的范圍和方式、個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信效勞中心不得增加任何主觀判斷等。應選D。65．【答案及解析】C根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三局部，不包括C項中的數(shù)據(jù)聚合。應選C。66．【答案及解析】B個人抵押授信貸款指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設定個人最高授信額度的貸款。根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，使可以在有效期間(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。應選B。67．【答案及解析】C采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承當連帶責任的全額有效擔保，因此C。為正確選項。應選C。68．【答案及解析】C根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。應選C。69．【答案及解析】B在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若朱另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承當保證責任；債權人與債務人協(xié)議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承當保證責任。保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承當保證責任。應選B。70．【答案及解析】B個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人根本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息。根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，ACD三項均為個人信用信息中的個人根本信息；B項屬于個人信用信息中的特殊信息。應選B。71．【答案及解析】A網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬效勞方式；②模糊的業(yè)務時空界限；③設立本錢高，操作本錢低，降低了銀行本錢；④業(yè)務實時處理，效勞效率高；⑤運行環(huán)境開放；⑥嚴密的平安系統(tǒng)，保證交易平安。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取"面對面"的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有"態(tài)度熱情、微笑效勞"的特征。應選A。72．【答案及解析】C接崗位劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、工程經(jīng)理和關系經(jīng)理；按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理；按職責劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶效勞人員。應選C。773．【答案及解析】C根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理方法》第七條規(guī)定，借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內(nèi)向借款人正式答復。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。應選C。74．【答案及解析】C個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購置或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款主要特征：貸款期限相對較短；貸款用途多樣，影響因素復雜；風險控制難度較大。風險較大屬于個人助學貸款的主要特征。應選C。75．【答案及解析】D商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾方面：①借款申請人所提交的材料是否真實、合法；②借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理方法的相關規(guī)定；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后與檔案管理中的風險。應選D。76．【答案及解析】A貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。應選A。77．【答案及解析】D個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定開展和居民消費需求的提高，主要有三個因素促進了個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生開展，即住房制度改革、國內(nèi)消費增長和商業(yè)股份制改革。其中住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和開展，國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃開展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)