個人理財業(yè)務考試模擬題與答案

個人理財業(yè)務考試模擬題與答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.下列不屬于衍生品的是____A、期權B、期貨C、債券D、利率互換正確答案：C答案解析：衍生品是一種金融合約，其價值依賴于基礎資產(chǎn)或指數(shù)。期權、利率互換、期貨都屬于衍生品。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，不屬于衍生品。2.作為銀行理財子公司控股股東的商業(yè)銀行應當符合：設立理財業(yè)務專營部門，對理財業(yè)務實行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理；理財業(yè)務專營部門連續(xù)運營____年以上，具有前中后臺相互分離、職責明確、有效制衡的組織架構。A、3B、1C、7D、5正確答案：A答案解析：設立理財業(yè)務專營部門，對理財業(yè)務實行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理；理財業(yè)務專營部門連續(xù)運營3年以上，具有前中后臺相互分離、職責明確、有效制衡的組織架構。3.資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務不得承諾？A、沒有明確要求B、非保本浮動收益C、保證本金D、保本保收益正確答案：D答案解析：資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務不得承諾保本保收益。資產(chǎn)管理業(yè)務是金融機構的表外業(yè)務，投資者自擔投資風險并獲得收益。金融機構開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，金融機構不得以任何形式墊資兌付。4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第十條的規(guī)定，農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品屬于______。A、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、開放式產(chǎn)品D、既不是開放式產(chǎn)品也不是封閉式產(chǎn)品正確答案：C5.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過____未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的投資者，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由投資者簽名確認；未進行評估的，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。A、半年B、一年C、三年D、兩年正確答案：B答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的投資者，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由投資者簽名確認；未進行評估的，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。6.理財產(chǎn)品風險評估的有效期為（）。A、兩年B、一年C、三個月D、半年正確答案：B7.批發(fā)市場的大部分客戶不喜歡____理財產(chǎn)品。A、時時付B、封閉式理財C、開放式理財D、靈動系列正確答案：B答案解析：批發(fā)市場的客戶大多追求資金的靈活性，封閉式理財產(chǎn)品在封閉期內(nèi)資金不能提前支取，流動性較差，不太符合批發(fā)市場大部分客戶的需求，而開放式理財、靈動系列、時時付等在流動性方面相對更有優(yōu)勢，所以批發(fā)市場的大部分客戶不喜歡封閉式理財產(chǎn)品。8.個人投資者風險承受能力評估問卷由（）填寫A、客戶經(jīng)理B、業(yè)務主管C、客戶D、客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提供的實際情況正確答案：C答案解析：個人投資者風險承受能力評估問卷是由客戶本人填寫，以評估其自身的風險承受能力，所以答案選C。9.客戶簽約后，系統(tǒng)在＿凌晨按照當期應還款額自動贖回時時付產(chǎn)品，并將贖回資金轉(zhuǎn)入貸款還款賬戶。A、還款日B、還款日下兩個工作日C、還款日前一天D、還款日下一工作日正確答案：A10.對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將____A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶B、以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)C、結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額D、對客戶進行現(xiàn)金分紅正確答案：C答案解析：客戶選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品時，該部分份額未分配投資收益（若有）將結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額。11.已知農(nóng)銀安心半年開放某期產(chǎn)品開放期為每年3月、9月的5-15日，一位投資者持有該產(chǎn)品，并于2019年3月16日發(fā)起贖回交易，則該贖回交易屬于______。A、預約贖回B、普通贖回C、實時贖回D、以上都不是正確答案：A12.風險類型評估有效期過期的客戶，可辦理＿，不做限制。A、自動理財簽約B、理財合約信息修改C、理財解約D、購買理財產(chǎn)品正確答案：C答案解析：風險類型評估有效期過期的客戶，在辦理理財解約時不做限制。自動理財簽約、理財合約信息修改等通常會受到風險類型評估有效期等相關因素的制約，而對于風險類型評估有效期過期的客戶辦理理財解約，系統(tǒng)一般不會設置障礙。購買理財產(chǎn)品通常也需要有效的風險類型評估等條件，所以答案選[C]。13.一般來說，處于（）的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A、青年成長期B、中年穩(wěn)健期C、退休養(yǎng)老期D、少年成長期正確答案：C答案解析：處于退休養(yǎng)老期的投資者，更注重資金的安全性和穩(wěn)定性，理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。而少年成長期主要是儲備教育資金等；青年成長期注重資產(chǎn)的快速增值；中年穩(wěn)健期在追求收益的同時會兼顧風險控制，但不像退休養(yǎng)老期那樣極端保守。14.在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，投訴人對投訴處理結(jié)果有異議的，可以自收到處理決定之日起____日內(nèi)向投訴處理機構的上一級機構書面申請核查A、二十B、十C、三D、三十正確答案：D答案解析：依據(jù)《市場監(jiān)督管理投訴舉報處理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，投訴人對投訴處理結(jié)果有異議的，可以自收到處理決定之日起三十日內(nèi)向投訴處理機構的上一級市場監(jiān)督管理部門書面申請核查。所以答案是D選項。15.以下哪個不是凈值型產(chǎn)品的特點？A、收益盡享B、風險自擔C、預期收益D、按監(jiān)管要求進行信息披露正確答案：C答案解析：凈值型產(chǎn)品是指產(chǎn)品發(fā)行時未明確預期收益率，產(chǎn)品收益以凈值的形式展示。其特點包括按監(jiān)管要求進行信息披露、風險自擔、收益盡享等，不存在預期收益這一說法。16.銀行理財產(chǎn)品模式將由預期收益率型向哪類型進行轉(zhuǎn)型A、收益分層型B、主動管理型C、收益率型D、凈值型正確答案：D答案解析：銀行理財產(chǎn)品模式由預期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品更能準確反映資產(chǎn)的實際收益情況，打破剛性兌付，讓投資者更清晰地了解投資的真實表現(xiàn)，適應資管新規(guī)等監(jiān)管要求以及市場發(fā)展趨勢。17.在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動理財從預期收益率型向____轉(zhuǎn)型A、凈值型B、類存款型C、主動管理型D、組合管理型正確答案：A答案解析：在資管新規(guī)等政策推動下，監(jiān)管部門引導理財業(yè)務從傳統(tǒng)的預期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品能更真實地反映資產(chǎn)的實際收益情況，讓投資者更清晰地了解投資的風險與收益特征。18.個人時時付產(chǎn)品工作日0點-15點（）以內(nèi)實時到賬，工作日15點-24點（）以內(nèi)實時到賬A、100萬，1萬B、100萬，5萬C、10萬，1萬D、10萬,5萬正確答案：B19.關于農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的開放日，以下說法正確的是______。A、投資者可于開放日外提交預約贖回申請B、會于每個開放日結(jié)束后1個工作日內(nèi)進行估值公告C、贖回開放日，贖回總份額超過前一工作日產(chǎn)品總份額的5%，為巨額贖回D、投資者只能于每個開放日前10個自然日內(nèi)提交預約贖回申請正確答案：A20.農(nóng)銀理財安心靈瓏公募靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的凈值公告日是每周二后的____工作日內(nèi)進行估值公告A、一個B、兩個C、三個D、四個正確答案：B答案解析：農(nóng)銀理財安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的凈值公告日是每周二后的兩個工作日內(nèi)進行估值公告。這是該產(chǎn)品關于凈值公告時間的規(guī)定，所以答案選B。21.理財業(yè)務（）負責理財業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作。A、綜合管理部門B、投資研究部門C、產(chǎn)品研發(fā)部門D、風險管理部門正確答案：D答案解析：理財業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作通常由風險管理部門負責。產(chǎn)品研發(fā)部門主要負責產(chǎn)品的設計開發(fā)等；投資研究部門側(cè)重于投資相關的研究分析；綜合管理部門主要負責綜合協(xié)調(diào)等事務，均不符合負責理財業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作的職責。22.對公時時付產(chǎn)品追加申購的遞增金額為（）A、10元B、1元C、10000元D、100元正確答案：B23.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的實際理財天數(shù)是指自____至____的自然天數(shù)A、起息日（不含），到期日（不含）B、起息日（含），到期日（不含）C、起息日（含），到期日（含）D、起息日（不含），到期日（含）正確答案：B答案解析：實際理財天數(shù)是從起息日開始計算，起息日當天算入，到到期日截止，但到期日當天不算，所以是自起息日（含）至到期日（不含）的自然天數(shù)。24.目前我行自動理財申購扣款起息時間為____A、扣款下兩個工作日B、扣款下一日C、扣款下一工作日D、扣款當日正確答案：D25.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通股票－普通債券－國債B、普通股票－國債－普通債券C、普通債券－普通股票－國債D、國債－普通債券－普通股票正確答案：D答案解析：一般來說，國債的風險是最小的，其收益率相對也較低；普通債券的風險和收益處于中等水平；普通股票的風險是最大的，相應地收益率也較高。所以按收益率從小到大順序排列為國債－普通債券－普通股票。26.半開放式產(chǎn)品的特點不包括（）A、銀行工作日，每天均可買入B、贖回實時到賬C、期限固定D、到期后本息自動入賬正確答案：B答案解析：半開放式產(chǎn)品一般不是贖回實時到賬，通常需要一定的處理時間。半開放式產(chǎn)品有銀行工作日每天均可買入的特點，有期限固定的特點，到期后本息也可能自動入賬。27.個人客戶首次購買理財產(chǎn)品時（）A、只能在柜臺進行簽約B、目前可通過柜臺或網(wǎng)銀進行簽約C、如產(chǎn)品為低風險，則不需進行風險評估D、風險評估及簽約長期有效正確答案：B答案解析：個人客戶首次購買理財產(chǎn)品時，目前可通過柜臺或網(wǎng)銀進行簽約。A選項只能在柜臺簽約說法太絕對；C選項無論產(chǎn)品風險高低，首次購買都需進行風險評估；D選項風險評估結(jié)果有效期一般為1年，并非長期有效。28.客戶購買農(nóng)銀安心靈瓏期次凈值型產(chǎn)品的扣款時間為____A、起息日前一工作日日終前B、購買日日終前C、起息日日終前D、購買時實時扣款正確答案：A答案解析：農(nóng)銀安心靈瓏期次凈值型產(chǎn)品的扣款時間為起息日前一工作日日終前。在這個時間進行扣款，以確保在起息日能夠順利開始計算收益等相關操作。29.優(yōu)選配置理財產(chǎn)品屬于______產(chǎn)品品牌。A、農(nóng)銀安心B、農(nóng)銀匠心C、如意D、農(nóng)銀同心正確答案：D答案解析：優(yōu)選配置理財產(chǎn)品屬于農(nóng)銀同心產(chǎn)品品牌。農(nóng)銀同心品牌下涵蓋了多種針對不同客戶需求和風險偏好設計的理財產(chǎn)品，以滿足投資者多樣化的理財目標。30.適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、（）。A、適合的銷售人員B、適合的渠道C、適合的管理人員D、適合的銷售機構正確答案：A答案解析：適當性原則要求“將適當?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當?shù)耐顿Y者”，包括要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。31.以下不屬于理財產(chǎn)品銷售文件的是（）A、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B、風險揭示書C、宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料D、理財產(chǎn)品說明書正確答案：C答案解析：宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料不屬于理財產(chǎn)品銷售文件，理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書等。32.《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中提到，公募產(chǎn)品面向______公開發(fā)行。公開發(fā)行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。A、不特定社會公眾B、合格投資者C、大眾投資者D、專業(yè)投資者正確答案：A答案解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定，公募產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行。公開發(fā)行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。大眾投資者表述不準確；合格投資者一般針對私募產(chǎn)品；專業(yè)投資者不符合公募產(chǎn)品面向?qū)ο蟆?3.客服中心投資者投訴處理時，對多次催辦仍未反饋處理意見的聯(lián)動事件要進行____。A、移交B、辦結(jié)C、督辦D、上報正確答案：C答案解析：對多次催辦仍未反饋處理意見的聯(lián)動事件要進行督辦，以確保事件得到及時有效的處理，推動相關部門盡快給出處理意見。34.個人理財產(chǎn)品銷售實行（）管理.A、授權B、分級C、授信D、分層正確答案：A答案解析：個人理財產(chǎn)品銷售實行授權管理。授權管理能夠確保銷售人員在其被授權的范圍內(nèi)開展業(yè)務，保證銷售行為的合規(guī)性和風險可控性，防止越權操作等違規(guī)行為的發(fā)生，從而更好地保護投資者權益和維護金融市場秩序。35.向投資者進行凈值型產(chǎn)品營銷推介時，下列行為正確的是（）。A、不提示風險B、提供預期收益率要素C、承諾收益D、確保產(chǎn)品營銷宣傳依法合規(guī)正確答案：D答案解析：向投資者進行凈值型產(chǎn)品營銷推介時，不得不提示風險，不得提供預期收益率要素，不得承諾收益，應確保產(chǎn)品營銷宣傳依法合規(guī)。選項A、B、C的行為均不正確，只有選項D確保產(chǎn)品營銷宣傳依法合規(guī)是正確的。36.“安心快線天天利滾利第2期”產(chǎn)品的對公起點金額為A、50萬B、5萬C、20萬D、1萬正確答案：D37.以下哪些產(chǎn)品品牌不屬于我行____在售理財產(chǎn)品。A、進取B、靈動C、安心D、龍寶正確答案：D38.農(nóng)銀匠心靈動產(chǎn)品贖回資金在贖回確認日后____個工作日內(nèi)到賬A、5B、1C、2D、3正確答案：C39.（）會讓客戶深刻感受到客戶經(jīng)理對他/她的負責，容易贏得客戶的信任。A、承諾收益率B、清晰的風險提示C、強調(diào)風險D、強調(diào)收益正確答案：B答案解析：清晰的風險提示會讓客戶深刻感受到客戶經(jīng)理對他/她的負責，容易贏得客戶的信任。因為當客戶經(jīng)理向客戶清晰地提示風險時，客戶能看到客戶經(jīng)理是在全面客觀地對待業(yè)務，是在為客戶著想，而不是只強調(diào)收益而忽略風險，這體現(xiàn)了對客戶負責的態(tài)度，從而容易贏得客戶信任。而強調(diào)收益或承諾收益率可能會給客戶不切實際的預期，且不符合合規(guī)要求；強調(diào)風險如果沒有同時進行收益等方面的合理說明，也不能很好地展現(xiàn)全面負責的態(tài)度，相比之下清晰的風險提示最為合適。40.過渡期內(nèi)，對于封閉期在____以上的定期開放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期的債券，可使用攤余成本計量，但定期開放式產(chǎn)品持有資產(chǎn)組合的久期不得長于封閉期的____倍A、半年，1.5B、半年，2C、3個月，1.5D、3個月，2正確答案：A二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品存續(xù)期間如遇管理費率調(diào)整，以下說法正確的有______。A、分段計收管理費B、管理費率不變C、調(diào)整生效日之前適用原管理費率D、調(diào)整生效日及之后適用新管理費率正確答案：ACD2.理財產(chǎn)品的銷售文件包括（）。A、理財產(chǎn)品說明書B、客戶權益須知C、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書D、風險揭示書正確答案：ABCD答案解析：理財產(chǎn)品的銷售文件包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。這些文件對于投資者了解理財產(chǎn)品的性質(zhì)、特點、風險、收益等重要信息至關重要，是保障投資者知情權和合法權益的關鍵內(nèi)容。3.理財產(chǎn)品時時付可以實現(xiàn)簽約后自動償還____和____。A、房貸B、公積金貸款C、網(wǎng)捷貸D、信用卡正確答案：AD4.截至2021年4月，優(yōu)選配置理財產(chǎn)品包含以下期限：______。A、雙月開放B、半年開放C、每月開放D、每季開放正確答案：ABCD答案解析：截至2021年4月，優(yōu)選配置理財產(chǎn)品包含每月開放、雙月開放、每季開放、半年開放等不同期限類型。5.個人客戶在成功認購理財產(chǎn)品后、未扣款前對購買理財產(chǎn)品的賬戶進行掛失，以下哪些情形可能出現(xiàn)：A、將導致扣款失敗B、不會影響正?？劭頒、網(wǎng)點次日通過報表反映客戶扣款失敗后，可根據(jù)報表進行手工解凍D、不會影響正?？劭?，但會導致到期返本付息正確答案：AC答案解析：個人客戶在成功認購理財產(chǎn)品后、未扣款前對購買理財產(chǎn)品的賬戶進行掛失，將導致扣款失敗。網(wǎng)點次日通過報表反映客戶扣款失敗后，可根據(jù)報表進行手工解凍。如果賬戶掛失，資金無法正?？蹌潱圆粫？劭睿珺選項錯誤；賬戶掛失與到期返本付息沒有直接關聯(lián)，D選項錯誤。6.銀行理財子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：A、面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理B、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務C、理財顧問和咨詢服務D、面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理正確答案：ABCD答案解析：銀行理財子公司可以申請經(jīng)營面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品并對受托投資者財產(chǎn)進行投資和管理、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務、理財顧問和咨詢服務、面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品并對受托投資者財產(chǎn)進行投資和管理等部分或者全部業(yè)務。7.以下（）崗位是網(wǎng)點主要營銷崗。A、客戶經(jīng)理B、低柜柜員C、大堂經(jīng)理D、網(wǎng)點主任正確答案：ABCD8.截至2021年4月，價值精選理財產(chǎn)品包含以下期限：______。A、兩年開放B、五年開放C、每年開放D、三年開放正確答案：ABD9.截至2021年4月，價值精選理財產(chǎn)品包含以下運作形式：______。A、定期開放B、封閉式C、固定期限D(zhuǎn)、靈動正確答案：ABD10.農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的銷售渠道包括____。A、中國農(nóng)業(yè)銀行授權網(wǎng)點B、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺正確答案：ABCD答案解析：農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的銷售渠道較為廣泛，中國農(nóng)業(yè)銀行授權網(wǎng)點可進行線下銷售，為客戶提供面對面的產(chǎn)品咨詢和購買服務；中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行方便客戶通過網(wǎng)絡隨時隨地進行產(chǎn)品的查詢和購買操作；中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行讓客戶利用移動設備就能便捷地辦理相關業(yè)務；中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺也可能為符合條件的客戶提供該產(chǎn)品的銷售服務，滿足不同客戶群體在不同場景下的購買需求。11.農(nóng)銀匠心靈動與匠心定開的相同之處______。A、都是開放式產(chǎn)品B、均為對公對私客戶可購買C、清算時間規(guī)則一樣D、投資范圍一致正確答案：ABD12.下列哪些屬于“金鑰匙·安心快線·步步高”系列產(chǎn)品特點：A、收益率隨持有時間增長而遞增B、贖回資金實時到賬C、到期日當天不能贖回D、產(chǎn)品存續(xù)期開放申購及贖回正確答案：ABCD13.（）有損失本金的風險。A、“進取增利”理財產(chǎn)品B、“安心快線”理財產(chǎn)品C、“安心得利”理財產(chǎn)品D、“本利豐”理財產(chǎn)品正確答案：ABC14.銀行理財子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔任理財投資合作機構：A、在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記滿1年、無重大違法違規(guī)記錄的會員B、擔任銀行理財子公司投資顧問的，應當為私募證券投資基金管理人C、金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件D、以上都不是正確答案：ABC答案解析：銀行理財子公司可以選擇符合在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記滿1年、無重大違法違規(guī)記錄的會員，擔任銀行理財子公司投資顧問的應當為私募證券投資基金管理人以及金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件的私募投資基金管理人擔任理財投資合作機構。15.客戶的風險評估于錄入＿生效，其有效期為＿，過期需重新進行風險評估。A、次日B、當日C、6個月D、一年正確答案：BD16.固定收益類理財產(chǎn)品的投資方向主要包括：（）A、同業(yè)存款B、債券市場C、貨幣市場D、股票市場正確答案：ABC答案解析：固定收益類理財產(chǎn)品主要投資于債券市場、貨幣市場、同業(yè)存款等固定收益類資產(chǎn)，以獲取相對穩(wěn)定的收益。股票市場風險較高，收益不穩(wěn)定，一般不是固定收益類理財產(chǎn)品的主要投資方向。17.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應當按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露哪些理財產(chǎn)品信息？A、銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風險揭示書和投資者權益須知B、定期報告，至少包括季度、半年和年度報告C、在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼D、重大事項報告正確答案：ABCD答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應當按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露理財產(chǎn)品以下信息：一是銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風險揭示書和投資者權益須知；二是重大事項報告；三是定期報告，至少包括季度、半年和年度報告；四是在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼。18.理財產(chǎn)品定價主要考慮因素包括A、分行需求B、資產(chǎn)組合運作C、負債策略D、同業(yè)競爭正確答案：ABCD19.下列哪些產(chǎn)品屬于凈值型產(chǎn)品A、安心快線天天利產(chǎn)品B、安心固定期限產(chǎn)品C、農(nóng)銀時時付產(chǎn)品D、農(nóng)銀安心靈動系列產(chǎn)品正確答案：ABCD20.我行安心快線系列開放式產(chǎn)品的優(yōu)勢有哪些____A、清算和計息方式等細節(jié)彰顯產(chǎn)品競爭優(yōu)勢B、產(chǎn)品設計靈活、競爭力強，是維護客戶的有效手段。C、開放式系列產(chǎn)品可大幅增加分行中間業(yè)務收入D、產(chǎn)品保本保證收益正確答案：ABC答案解析：1.產(chǎn)品設計靈活、競爭力強，是維護客戶的有效手段：安心快線系列開放式產(chǎn)品設計較為靈活，能滿足不同客戶的需求，在市場上具有較強的競爭力，有助于銀行維護客戶關系。2.開放式系列產(chǎn)品可大幅增加分行中間業(yè)務收入：開放式產(chǎn)品的交易較為頻繁，能為分行帶來一定的手續(xù)費等中間業(yè)務收入。3.清算和計息方式等細節(jié)彰顯產(chǎn)品競爭優(yōu)勢：其清算和計息方式等方面的特點，相比其他同類產(chǎn)品具有優(yōu)勢，能吸引客戶。4.產(chǎn)品保本保證收益：該產(chǎn)品并非保本保證收益，安心快線系列開放式產(chǎn)品屬于非保本理財產(chǎn)品。21.下列哪些產(chǎn)品屬于我行開放式產(chǎn)品系列：A、步步高B、本利豐C、安心靈動D、安心快線正確答案：ACD22.理財產(chǎn)品要素包括A、產(chǎn)品期限B、產(chǎn)品預期收益及測試方法C、產(chǎn)品類型及客戶承受風險等級D、最不利投資結(jié)果和投資情形正確答案：ABCD答案解析：理財產(chǎn)品要素通常涵蓋產(chǎn)品期限，它決定了投資的時間跨度；產(chǎn)品預期收益及測試方法，能讓投資者了解收益預期；產(chǎn)品類型及客戶承受風險等級，明確產(chǎn)品性質(zhì)與客戶適配度；最不利投資結(jié)果和投資情形，幫助投資者全面評估投資可能面臨的狀況。所以ABCD選項均是理財產(chǎn)品要素的內(nèi)容。23.保本浮動收益的理財產(chǎn)品的風險揭示應當包括以下幾個方面A、應當充分認識風險，謹慎投資B、不保障理財收益C、只保障資金本金D、本理財有投資風險正確答案：ABCD答案解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品意味著只保障資金本金安全，并不保障理財收益，投資是有風險的。投資者在購買這類產(chǎn)品時應當充分認識到風險，謹慎做出投資決策。所以風險揭示需要涵蓋本理財有投資風險、只保障資金本金、不保障理財收益、應當充分認識風險，謹慎投資這幾個方面。24.在投資者投訴處理過程中，應當核實投訴人身份，保護投訴人信息安全，依法保護____不受侵犯。A、國家秘密B、商業(yè)秘密C、個人隱私D、個人利益正確答案：ABC答案解析：在投資者投訴處理過程中，需要全面保護相關信息安全。國家秘密關系到國家安全和利益，商業(yè)秘密涉及企業(yè)的經(jīng)濟利益和競爭力，個人隱私則關乎個人的生活安寧和權益。依法保護這些內(nèi)容不受侵犯，是處理投訴過程中的重要原則和責任。個人利益表述相對寬泛，不如ABC選項具體準確地涵蓋了在這種情境下需要重點保護的信息范疇。25.“匯利豐”結(jié)構存款的主要功能和突出優(yōu)勢有（）。A、可為部分客戶提供上門理財服務B、特有的本金留存分行模式C、特有的本金保證條款D、可為部分客戶提供專門的理財協(xié)議正確答案：BCD26.開展理財業(yè)務時，應當遵守____的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，向投資者充分披露信息和揭示風險。A、成本可算B、風險可控C、信息充分披露D、保本安全正確答案：ABC答案解析：開展理財業(yè)務時，應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，向投資者充分披露信息和揭示風險。成本可算要求理財業(yè)務在開展過程中能夠?qū)Τ杀具M行合理的估算和核算；風險可控意味著要采取有效措施將風險控制在可承受范圍內(nèi)；信息充分披露則是保障投資者知情權，使其能基于充分信息做出決策。而理財業(yè)務并非都能保證保本安全，所以不選D。27.農(nóng)銀匠心定開理財產(chǎn)品的優(yōu)勢包括______。A、投資穩(wěn)健，權益部分配置優(yōu)先股，增厚收益B、支持預約申贖功能C、產(chǎn)品購買門檻低，滿足廣大客戶需求D、投資周期結(jié)束時可自動續(xù)期，投資效率更高正確答案：ABCD28.下列關于業(yè)績基準的描述，說法錯誤的為___。A、構成收益承諾B、即預期收益率C、代表該產(chǎn)品是保本浮動收益型產(chǎn)品D、等于向客戶實際兌付的收益率正確答案：ABCD29.我行凈值型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢有（）。A、產(chǎn)品體系健全B、信息透明、制度規(guī)范C、產(chǎn)品種類豐富D、投資策略以穩(wěn)健安全為重點正確答案：ABCD30.農(nóng)銀匠心定開放產(chǎn)品哪些客戶群體可以購買______。A、個人客戶B、非金融機構客戶C、私行客戶D、公司客戶正確答案：ABCD31.開放式理財可以滿足客戶的____需求。A、流動性B、收益性C、保本性D、低風險投資正確答案：ABD答案解析：開放式理財通常不承諾保本，所以不滿足保本性需求，C選項錯誤。開放式理財具有較好的流動性，能滿足客戶的流動性需求，A選項正確；它在收益性方面有多種表現(xiàn)形式，可以滿足客戶對收益的追求，B選項正確；同時也為客戶提供了不同風險層次的投資選擇，能滿足低風險投資需求，D選項正確。32.我行安心固定期限產(chǎn)品包括但不限于哪些期限的產(chǎn)品？A、360天B、181天C、34天D、90天正確答案：ABCD答案解析：我行安心固定期限產(chǎn)品包括了多種期限的產(chǎn)品，大于34天、大于90天、大于181天、大于360天等不同期限的產(chǎn)品都可能涵蓋在其中，這些期限可以滿足不同客戶對于資金使用期限和收益預期等方面的多樣化需求。三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.我行理財子公司的全稱為農(nóng)銀理財有限責任公司A、正確B、錯誤正確答案：A2.商業(yè)銀行應當在投資者風險承受能力評估書中明確提示，如投資者發(fā)生可能影響其自身風險承受能力的情形，再次購買理財產(chǎn)品時應當主動要求商業(yè)銀行對其進行風險承受能力評估。（）A、正確B、錯誤正確答案：A3.農(nóng)銀進取定開產(chǎn)品投資范圍廣，歷史業(yè)績優(yōu)秀，可向客戶承諾較高收益。A、正確B、錯誤正確答案：B4.理財產(chǎn)品認購/申購/贖回的撤銷時間同認購/申購/贖回的交易時間，實時贖回業(yè)務不允許撤銷。A、正確B、錯誤正確答案：A5.時時付產(chǎn)品風險等級為低風險。A、正確B、錯誤正確答案：A6.投資者首次購買農(nóng)銀理財子公司產(chǎn)品前，必須在網(wǎng)點進行風險承受能力評估。A、正確B、錯誤正確答案：B7.理財產(chǎn)品研發(fā)部門在產(chǎn)品研發(fā)中應界定產(chǎn)品大額申購和贖回相關條款，理財產(chǎn)品銷售部門應根據(jù)相關條款加強對開放式理財產(chǎn)品認購和贖回環(huán)節(jié)的管理，合理控制理財產(chǎn)品投資者集中度，審慎確認大額認購申請和大額贖回。A、正確B、錯誤正確答案：A8.我行新客專享理財產(chǎn)品的定向銷售具體范圍是在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶。我行新資金專享定向銷售具體范圍是購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶。（含新開戶不滿180天，且從未持有我行理財產(chǎn)品的客戶）A、正確B、錯誤正確答案：A9.員工禁止銷售非總、分行準入的產(chǎn)品，如發(fā)現(xiàn)員工私售產(chǎn)品的行為，按照《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，對經(jīng)辦人員和上級領導嚴肅處理。A、正確B、錯誤正確答案：A10.中國農(nóng)業(yè)銀行“安心·每年開放”第1期人民幣理財產(chǎn)品開放期前一個月內(nèi)支持預約申購/贖回，客戶端操作便利。（）A、正確B、錯誤正確答案：A11.農(nóng)銀時時付產(chǎn)品根據(jù)每日產(chǎn)品運作情況，為客戶每日計算收益，即使是非工作日也能夠在13點之前將收益結(jié)轉(zhuǎn)為產(chǎn)品份額。A、正確B、錯誤正確答案：A12.目前周末及節(jié)假日也可購買固定期限產(chǎn)品。A、正確B、錯誤正確答案：A13.客戶可以多次購買新客專享產(chǎn)品。A、正確B、錯誤正確答案：B14.步步高產(chǎn)品在每個工作日開放申購、贖回。A、正確B、錯誤正確答案：A15.客戶周一14:00購買5萬元農(nóng)銀時時付產(chǎn)品，周二17：00實時贖回，可享受1天的理財收益（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、正確B、錯誤正確答案：A16.自動理財掛鉤