2025商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)合同法律審查規(guī)定

2025商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)合同法律審查規(guī)定第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)合同的法律審查工作，保障信貸資金的安全運行，防范法律風險，依據(jù)《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的實際操作需要，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)過程中所涉及的各類合同的法律審查工作，包括但不限于貸款合同、擔保合同、抵押合同、質(zhì)押合同等相關(guān)法律文件。第三條本規(guī)定的法律審查工作旨在確保合同內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性，保障商業(yè)銀行的合法權(quán)益，防范因合同瑕疵導致的法律風險。第四條商業(yè)銀行法務(wù)部門、信貸部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應當嚴格遵守本規(guī)定，確保信貸業(yè)務(wù)合同的法律審查工作規(guī)范有序進行。第二章貸款合同審查標準第五條貸款合同應當符合以下基本要求：合同主體：貸款合同應當明確約定貸款人、借款人及其他相關(guān)當事人的身份信息，確保其主體資格的合法性。借款人應當具有完全民事行為能力，貸款人應當具備開展信貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)。貸款種類：貸款合同應當明確約定貸款的具體種類，如短期貸款、中期貸款、長期貸款等，并在合同中明確貸款的具體用途，確保貸款用途的合法性。貸款幣種與金額：貸款合同應當明確約定貸款的幣種、金額，并對金額的大寫和小寫形式進行核對，確保一致。貸款期限：貸款合同應當明確約定貸款的起止日期、期限，確保期限的合理性和合法性。貸款利率與計息方式：貸款合同應當明確約定貸款的利率、計息方式及利息的支付方式，確保利率的合規(guī)性及計息方式的明確性。還款方式：貸款合同應當明確約定還款的具體方式，如按月還款、按季還款、到期一次性還款等，并明確還款的計算方式及違約責任。第六條貸款合同應當包含以下條款：貸款用途條款：明確約定貸款的具體用途，禁止將貸款用于違反法律法規(guī)的用途，如投資有價證券、期貨、房地產(chǎn)speculation等高風險領(lǐng)域。擔保條款：明確約定擔保的方式、擔保人的資質(zhì)、擔保物的條件及擔保范圍，確保擔保的合法性和有效性。違約責任條款：明確約定借款人違約時應當承擔的責任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。提前還款條款：明確約定借款人提前還款的條件、程序及相應的利息計算方式。展期條款：明確約定貸款展期的條件、程序及相應的利息計算方式。爭議解決條款：明確約定因履行合同發(fā)生的爭議解決方式，如協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟，并明確管轄法院或仲裁機構(gòu)。第三章?lián)：贤瑢彶闃藴实谄邨l擔保合同應當符合以下基本要求：擔保方式：明確約定擔保的方式，如保證、抵押、質(zhì)押等，并確保擔保方式的合法性。擔保人資質(zhì)：擔保人應當具有完全民事行為能力，具備相應的擔保能力，無重大不良信用記錄。擔保物的條件：如為抵押或質(zhì)押，擔保物應當權(quán)屬清晰，無權(quán)利瑕疵，且評估價值應當合理。擔保范圍：明確約定擔保的范圍，包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金等，確保擔保范圍的明確性和合法性。擔保期限：明確約定擔保的期限，確保擔保期限與貸款期限相匹配。第八條擔保合同應當包含以下條款：擔保方式條款：明確約定擔保的具體方式，并對擔保方式的法律效力進行說明。擔保人義務(wù)條款：明確約定擔保人的義務(wù)，包括但不限于擔保人應當配合貸款人進行擔保物的登記、保管等。擔保物的管理條款：明確約定擔保物的保管、維護及處置方式，確保擔保物的安全性和合法性。擔保解除條款：明確約定擔保解除的條件及程序，確保擔保解除的合法性。第四章風險評估與審查程序第九條貸款合同的風險評估應當包括以下內(nèi)容：借款人信用評估：對借款人的信用狀況進行評估，包括但不限于信用報告、收入證明、資產(chǎn)狀況等。貸款用途評估：對貸款的用途進行嚴格評估，確保貸款用途的合法性和合理性。擔保能力評估：對擔保人的擔保能力進行評估，確保擔保的合法性和有效性。法律風險評估：對合同的法律風險進行評估，確保合同內(nèi)容的合法性和合規(guī)性。第十條貸款合同的審查程序應當包括以下步驟：初審：由信貸部門對合同的基本內(nèi)容進行初審，確保合同內(nèi)容的完整性和合規(guī)性。復審：由法務(wù)部門對合同的法律風險進行復審，確保合同內(nèi)容的合法性和有效性。最終審查：由信貸業(yè)務(wù)負責人或授權(quán)人對合同進行最終審查，確保合同內(nèi)容的完整性和合規(guī)性。第五章責任承擔第十一條因貸款合同法律審查不嚴導致的法律風險，由相關(guān)責任人承擔相應的責任，包括但不限于行政責任、經(jīng)濟賠償責任等。第十二條貸款合同審查人員應當嚴格遵守本規(guī)定，確保審查工作的規(guī)范性和有效性。如因?qū)彶槿藛T的疏忽或故意行為導致合同內(nèi)容違法或無效的，審查人員應當承擔相應的責任。第六章附則第十三條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，解釋權(quán)歸商業(yè)銀行法務(wù)部門所有。第十四條本規(guī)定未盡事宜，按照相關(guān)法律法規(guī)及商業(yè)銀行內(nèi)