快捷支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)

快捷支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)一、快捷支付業(yè)務(wù)綜述（一）業(yè)務(wù)概述快捷支付（協(xié)議支付）是銀行與支付機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付。持卡人在支付機(jī)構(gòu)提供銀行卡卡號(hào)、戶名、手機(jī)號(hào)碼等信息，通過網(wǎng)聯(lián)等合法清算機(jī)構(gòu)傳輸?shù)姐y行，系統(tǒng)對(duì)相關(guān)客戶信息進(jìn)行校驗(yàn)，校驗(yàn)通過后發(fā)送短信驗(yàn)證碼，客戶輸入短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證通過后，即可完成銀行卡快捷支付的在線簽約。簽約后，客戶可通過支付機(jī)構(gòu)發(fā)起快捷支付，無需校驗(yàn)銀行的銀行卡密碼。本流程明確了省聯(lián)社通過網(wǎng)聯(lián)渠道與支付機(jī)構(gòu)開展的快捷支付的簽約驗(yàn)證、支付機(jī)構(gòu)配置、客戶限額修改、客戶查詢等操作流程及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。二、快捷支付業(yè)務(wù)詳述（一）簽約驗(yàn)證快捷支付簽約由客戶發(fā)起，填寫信息由支付機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)聯(lián)發(fā)送至省聯(lián)社系統(tǒng)，省聯(lián)社做好報(bào)文信息與系統(tǒng)中客戶預(yù)留信息進(jìn)行一致性驗(yàn)證，包括證件類型、證件號(hào)碼、卡號(hào)、戶名、手機(jī)號(hào)碼、短信驗(yàn)證碼等信息，并校驗(yàn)客戶賬戶狀態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)：（1）驗(yàn)證客戶證件類型、證件號(hào)碼、卡號(hào)、戶名（2）校驗(yàn)手機(jī)號(hào)碼與系統(tǒng)預(yù)留手機(jī)號(hào)碼一致性，通過后發(fā)送短信驗(yàn)證碼。風(fēng)險(xiǎn)防控措施：網(wǎng)點(diǎn)在客戶賬戶開戶、修改預(yù)留信息時(shí)，做好身份核查工作，保證信息的真實(shí)性、合法性、一致性。自助渠道賬戶開戶、預(yù)留信息修改同樣需做好身份認(rèn)證核查，并保證真實(shí)性、合法性、一致性?？蛻粼陂_戶開戶時(shí)，應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)提示，提示手機(jī)號(hào)碼是重要的個(gè)人預(yù)留信息，并加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)教育，加強(qiáng)短信驗(yàn)證碼等動(dòng)態(tài)信息保護(hù)。（二）解約快捷支付解約可由支付機(jī)構(gòu)發(fā)起或銀行柜面/手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀渠道發(fā)起，解除單張銀行卡在支付機(jī)構(gòu)所簽訂的協(xié)議，解約后，客戶針對(duì)該協(xié)議發(fā)起的支付將會(huì)被銀行拒絕。風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)：客戶在柜面辦理，網(wǎng)點(diǎn)柜員需審查客戶信息真實(shí)性，并校驗(yàn)客戶銀行卡交易密碼。在手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀發(fā)起解約時(shí)，需客戶登錄手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀，選擇網(wǎng)上支付-快捷通，選擇解約后，校驗(yàn)銀行卡交易密碼。風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（1）網(wǎng)點(diǎn)在辦理客戶快捷支付解約時(shí)，做好身份核查工作，保證信息的真實(shí)性、合法性、一致性。（2）柜員不得代客戶填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)表,業(yè)務(wù)辦理成功后打印相關(guān)業(yè)務(wù)憑證并由客戶簽字確認(rèn)，并做好憑證歸檔。（三）支付機(jī)構(gòu)配置支付機(jī)構(gòu)參數(shù)配置由省聯(lián)社按照農(nóng)商行需求在系統(tǒng)中進(jìn)行配置支付機(jī)構(gòu)的行號(hào)、行名，單筆、單日和單月累計(jì)限額，配置后客戶方的支付機(jī)構(gòu)發(fā)起簽約，系統(tǒng)中才可對(duì)信息進(jìn)行校驗(yàn)，如不配置，簽約一律報(bào)失敗。農(nóng)商行可對(duì)省聯(lián)社配置生效的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)性化限額管理，設(shè)置支付機(jī)構(gòu)單筆、單日和單月累計(jì)限額，系統(tǒng)控制農(nóng)商行限額均不大于省聯(lián)社設(shè)置限額。風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)：（1）需按支付機(jī)構(gòu)的正確信息配置行名、行號(hào)，并設(shè)置省聯(lián)社單筆、單日和單月累計(jì)限額。（2）農(nóng)商行需根據(jù)經(jīng)營需要和風(fēng)險(xiǎn)管控需要配置法人機(jī)構(gòu)限額。風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（1）省聯(lián)社在配置支付參數(shù)時(shí)采用內(nèi)部參數(shù)配置申請(qǐng)流程，內(nèi)部文件審核審批，一人在圖形終端配置，一人復(fù)核，嚴(yán)格按照申請(qǐng)表進(jìn)行配置，做好申請(qǐng)及維護(hù)資料存檔。（2）農(nóng)商行需在省聯(lián)社限額下，由圖形終端管理機(jī)構(gòu)操作員自主配置個(gè)性化限額，一人在圖形終端配置，一人復(fù)核，做好申請(qǐng)及維護(hù)資料存檔。（四）客戶限額修改客戶快捷支付交易時(shí)，訂單限額取省聯(lián)社、法人、客戶限額三者中最小值，客戶可在法人限額內(nèi)個(gè)性化化配置。客戶修改快捷支付限額，可通過柜面、手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀兩種方式辦理。在柜面辦理客戶應(yīng)提交證件資料、申請(qǐng)資料，由柜員對(duì)持卡人的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并審核客戶申請(qǐng)限額是否大于法人限額，依照客戶申請(qǐng)對(duì)客戶支付限額進(jìn)行設(shè)置?？蛻粢部傻卿浭謾C(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)，進(jìn)行網(wǎng)上支付-快捷通菜單進(jìn)行自主操作配置，校驗(yàn)銀行卡交易密碼和預(yù)留手機(jī)號(hào)碼短信驗(yàn)證碼，系統(tǒng)提示并校驗(yàn)限額參數(shù)的有效性、合法性。風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)：（1）網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需嚴(yán)格審核客戶信息的真實(shí)性、一致性，并做好風(fēng)險(xiǎn)提示。（2）電子渠道辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別由登錄手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀認(rèn)證，并將增加修改限額的風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（1）網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需嚴(yán)格審核客戶信息的真實(shí)性、一致性，并做好風(fēng)險(xiǎn)提示。（2）電子渠道辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別由登錄手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀認(rèn)證，并校驗(yàn)銀行卡交易密碼和預(yù)留手機(jī)號(hào)碼短信驗(yàn)證碼。（3）銀行柜員不得代客戶填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)表,并做好憑證歸檔，系統(tǒng)也會(huì)記錄限額修改的渠道、操作員、修改時(shí)間等信息。（4）業(yè)務(wù)辦理成功后打印相關(guān)業(yè)務(wù)憑證并由客戶簽字確認(rèn)。（五）客戶簽約、交易、限額信息查詢?yōu)榉奖戕r(nóng)商行和客戶使用快捷支付，可通過柜面、手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀兩種方式查詢客戶簽約、支付、限額信息。出于方便查詢的角度，柜面不需輸入交易密碼即可進(jìn)行查詢，客戶也可登錄手機(jī)銀行/個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)，進(jìn)行查詢。風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需嚴(yán)格審核客戶信息的真實(shí)性、一致性，不做無人臨柜業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施：