擔保機構的科學管理與風險防范

擔保機構的科學管理與風險防范長沙市擔保行業(yè)協(xié)會會長瀏陽市企業(yè)信用擔保有限責任公司董事長袁國興提綱

一、擔保機構的科學管理。二、擔保機構的風險。

三、介紹一下瀏陽市企業(yè)信用擔保公司內部管理和風險防范的一些做法。一、擔保機構的科學管理（一）什么是管理。1.管理：是一個家庭、一個團體、一個企業(yè)、一個集團、乃至一個國家為實現(xiàn)其階段性乃至最終目標的實施過程。2.手段：計劃、方針、政策、措施、法律等3.管理的最終表現(xiàn)形式體現(xiàn)為二點：即人和物。（二）科學管理。1.管理手段的制定必須符合或基本符合過程的實際,即手段產(chǎn)生的過程必須科學。2.檢驗管理是否科學。即過程和目標是否統(tǒng)一。“也就是說實踐是檢驗真理的唯一標準”。3.科學管理不是一成不變的，要做到在實踐的過程中不斷的進行修正,但切忌朝令夕改。（三）科學管理所涵蓋的范圍1.外部：即所實施的“手段”是否與外部的客觀情況相適應。2.內部：即所實施的手段是否與內部的客觀情況相適應。（四）擔保機構的科學管理在我們的培訓教材《信用擔保機構經(jīng)營管理》中從第三、四、六、七、八、十三、十四、十五章從不同角度、不同業(yè)務范圍講的都是管理：即涵蓋內部，又涵蓋外部。有人的管理，又有物的管理。二、擔保機構的風險。根據(jù)本人的理解，我認為擔保機構的風險來自于三個方面。一個是內部：即原生性風險；一個是外部：即派生性風險。一個是客觀風險A.內部—原生性風險1.法人治理結構和股東結構的不科學、不合理。

1）股權機構結構不宜過度集中。

2）股權結構不宜過度分散。

3）盡量避免民營獨資。

4）盡量避免政府全額出資。

5）外商獨資也有一定的不足之處。

2、股本結構的不科學，必然引起法人治理結構的不科學。作為一個獨立的法人實體，為保證正常運作，按照公司法規(guī)，公司法人治理結構主要分為四個層次，即股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層，也就是說在股權其礎上建立起來的組織架構。如果股權架構的不科學，必然導致法人治理架構的不科學。

現(xiàn)代企業(yè)制度的核心。分權——制衡——效率三者的平衡是現(xiàn)代企業(yè)制度的特征、股權多元化、所有權與經(jīng)營權的分離。對于擔保機構，科學的法人治理比其他行業(yè)的公司更顯重要，可以說，沒有一個好的法人治理結構，擔保機構自身的風險防范將無從談起。

3、擔保機構資本金規(guī)模偏小，抗風險能力較弱。

4、擔保機構自身沒有制定一套科學的內部管理體系，存在擔保操作風險。

1）無序操作。

2）從業(yè)人員業(yè)務不熟、經(jīng)驗不足、對擔保對象判斷不準確性。

3）違規(guī)操作，出現(xiàn)道德風險。

4）財務管理混亂。

5）法人或經(jīng)營管理層發(fā)生道德風險。

5、人才嚴重流失，缺乏公信人的聲譽，社會信譽低下。

以上五個方面稱為內部風險，也叫做原生性風險。B、外部——派生性風險

1、協(xié)作銀行風險，特別是協(xié)作銀行協(xié)議不合理。放大倍數(shù)偏小霸王條款道德風險。2、行政干預風險體現(xiàn)為對人、材、物、具體業(yè)務的干預。3、未建立有效的外部風險補償機制，政府及有關部門對擔保的重要性認識偏差，行政支持措施力度不到位，特別是對風險追償支持力度不夠。4、社會信用差，區(qū)域誠信狀況不容樂觀，惡意逃廢債時有發(fā)生，各級部門和政府袖手旁觀，形成了很不好的社會信用環(huán)境。5、國家政策導向風險。國家對宏觀調控方面的重大政策實施。如發(fā)生較大范圍的金融危機、風暴等。以上統(tǒng)稱為外部風險或派生性風險C、客觀風險擔保行業(yè)是經(jīng)營信用管理風險的特殊行業(yè)，是高風險行業(yè)。正如教材上所說的那樣，風險和收益不匹配。交通燈比喻。紅、黃、綠燈概念。1、擔保同仁必須樹立風險意識。2、風險管理是我們擔保公司賴以生存的基礎。3、化解和控制風險是一個系統(tǒng)工程。這一系統(tǒng)工程的好壞是衡量一家擔保機構能否生存和做到可持續(xù)性發(fā)展的關鍵。

三、介紹一下瀏陽市企業(yè)信用擔保公司的內部管理和風險防范的一些做法。（請大家指正）完善的內部管理體制是風險防范的手段附件1、

政府21號文件

2、

政府補貼會議紀要

3、

內部管理的基本文件

1）

公司章程

2）

員工目標管理協(xié)議

3）

總經(jīng)理目標管理協(xié)議

4）

公司工資體系

5）

員工自律條款

6）

各項合同文本

7）

協(xié)作銀行合作協(xié)議

8)項目調查及評審制度

8）

責任追究制度

9）

員工與總經(jīng)理的辭退制度

10）

車輛、財務管理制度

11）

檔案管理制度

謝謝9、青少年是一個美好而又是一去不可再得的時期，是將來一切光明和幸福的開端。。5月-255月-25Monday,May12,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。15:43:3715:43:3715:435/12/20253:43:37PM11、夫學須志也，才須學也，非學無以廣才，非志無以成學。5月-2515:43:3715:43May-2512-May-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。15:43:3715:43:3715:43Monday,May12,202513、志不立，天下無可成之事。5月-255月-2515:43:3715:43:37May12,202514、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有堅忍不拔之志。12五月20253:43:37下午15:43:375月-2515、會當凌絕頂，一覽眾山小。五月253:43下午5月-2515:43May12,202516、如果一個人不知道他要駛向哪頭，那么任何風都不是順