2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試真題答案

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個人

貸款考試真題答案（題庫版）

1.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）o

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：C|D|E

【解析】：

個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借

款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。

2.下列各項(xiàng)中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）o

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項(xiàng)為法定代理或者指定代理終止的情形。

3.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2017年10月真題］

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借

款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生

變化。

4.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。［2014年6

月真題］

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】:C

【解析】：

AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項(xiàng)，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

5.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利

率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A,固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)

險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

6.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的個

工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異

議申請的個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未

發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的

商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的個工作日

內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2：2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】：

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日

內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請

的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于

個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立艮］進(jìn)行更正，并檢查個

人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核

查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提

供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的

10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

7.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸

款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金

個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

8.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】:B

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

9.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()o

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

【答案】：D

【解析】：

銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從

目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。

10.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】:C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收

入=（2350+150）/5000=50%；所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的

月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）乃000=56%。

11.以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。［2018年10月

真題］

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核

心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】：

利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額

/本金，它是衡量利息高低的指標(biāo)，有時也被稱為貨幣資本的價(jià)格。

12.采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确?/p>

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

【答案】：A

輯斤】：

采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累

進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可

采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從

而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累

進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還

款壓力。

13.下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

E.黃金質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接評估方式是指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)

格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價(jià)值。對下列授信業(yè)務(wù)

項(xiàng)下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證

金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③

首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；

④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再

交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費(fèi)貸款和個人助

業(yè)貸款。

14.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的個

工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異

議申請的個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。（）

A.1；2

B.2；2

C.5；5

D.5；7

【答案】：B

【解析】：

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日

內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請

的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于

個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立艮】進(jìn)行更正，并檢查個

人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

15.()是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

16.國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款

貼息劃入()o[2018年10月真題]

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】:B

【解析】：

全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料

后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專

戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)

后即時入賬。

17.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

[2015年5月真題]

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【ft輯斤】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；②

加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)

險(xiǎn)保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假

個貸”的實(shí)施成本。

18.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同

約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng),委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)

O()

A.加強(qiáng)審查，對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對抵押物登記情況予以核實(shí)

D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】:C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中

華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)

規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人

應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實(shí)。

以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（年

19）0[2016

11月真題]

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公枳金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)

實(shí)時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達(dá)給公積金管理中心，公積金管

理中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機(jī)記賬和對賬。

20.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資

料進(jìn)行銷毀。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】：C

【解析】：

查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管

理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料

進(jìn)行銷毀。

21.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)

的貸款。

22.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是

()o

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款

方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取

得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款

要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個

人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實(shí)性，而不僅僅是取得抵押物

共有人的授權(quán)。

23.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）o

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【ft輯斤】：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還

款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。

24.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）o[2018

年10月真題]

A.5年

B7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款

期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。

25.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況等。

26.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真

題］

A.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政

策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金

的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸

款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

27.商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書

面授權(quán)不可以通過下列（）方式取得。［2017年6月真題］

A.在擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款

B.在貸記卡申請書中增加相應(yīng)條款

C.在借記卡申請書中增加相應(yīng)條款

D.在貸款申請書中增加相應(yīng)條款

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授

權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條

款取得。

.下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（

28）0

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系,

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因

素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期

付款和后期交付計(jì)劃筆

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)

逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐

筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】：B

【解析】：

審查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的重點(diǎn)：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利

的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時

間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益

物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等；③以出讓方

式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳清土地出讓金和交付計(jì)劃等；

④接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因

素；⑤原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財(cái)產(chǎn)抵

押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)與押品所在地分行協(xié)商落實(shí)

押品管理措施，報(bào)送授信審批部門在信貸審批時一并決策；⑥不接受

存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。

29.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時，主要審

查的內(nèi)容不包括（）o

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，

應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。如果不予受理，應(yīng)退回

貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將

借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡

職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）

進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評價(jià)意見。［2016年6月真題］

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申

請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)

性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評價(jià)意見。

31.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。［2015年10月真

題］

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明

確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,

當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放

款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最

新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

32.分期付款期數(shù)一般包括哪些？（）

A.3期

B.6期

C.9期

D.12期

E.15期

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。

分期付款金額應(yīng)小于筆于信用卡可用額度。

33.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。

34.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。［2017年6月真題］

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相

應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種

監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例

如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，

以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。

35.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）o［2015年10月真題］

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】:C

【解析】：

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,

帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人

住房貸款。

36.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

[2015年5月真題]

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、

評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

37,下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是()。［2015年5月真題］

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)口寸，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)

或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百

二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

38.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】：

AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項(xiàng)，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

39.在個人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A?調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見

性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，以商用房的租金收入為還款來源的，由于租金收入存在較多不

確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險(xiǎn)較高。

40.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)是借款人的義務(wù)。

41.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。［2014

年6月真題］

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實(shí)相關(guān)授

信條件

B.未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批

D.對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E.對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補(bǔ)充材料

【答案】：A|D|E

【解析】：

業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：①對未獲批準(zhǔn)

的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做

好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；②對需補(bǔ)充材料的，貸前

調(diào)查人應(yīng)按要求及時補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序；③對經(jīng)審

批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容

不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款申

請人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

42.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同

的一些特點(diǎn)，即（

）o

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。

.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（

43）0

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得

超過抵押物價(jià)值的一定比例

C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸

款擔(dān)保方式。

44.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

[2017年10月真題]

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，

核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同

意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。

45.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時間計(jì)算，則該還

款方式屬于（）o

A.等額本息還款

B.等比累進(jìn)還款

C.等額累進(jìn)還款

D.組合還款

【答案】：D

【解析】：

組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)

算利息的還款方式。

46.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯誤的是

()。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂?/p>

專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直

接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。

47.（）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資

金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還

的業(yè)務(wù)。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機(jī)分期）、消費(fèi)

轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項(xiàng)分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，

將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定

消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

48.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）o[2013年11月真題]

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】：

電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)；②運(yùn)行環(huán)境開放；③模糊的

業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)營成本低，降低

了銀行運(yùn)營成本；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

49.關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

50.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（），

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全

日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：A|D|E

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的

全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

51.下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價(jià)格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值

【答案】:D

【解析】：

A項(xiàng)，票據(jù)作為抵押品時，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價(jià)值;

B項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)作為抵押品時，應(yīng)優(yōu)先選用收益現(xiàn)值法；C項(xiàng)，債

券作為抵押品時.，應(yīng)優(yōu)先選用市場價(jià)格，當(dāng)公司客戶以上?；蛏钲谧C

券交易所記賬式國債質(zhì)押時，應(yīng)采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”

評估。

52.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）o

A.貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)

技術(shù)的應(yīng)用，使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)

新品種

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，個人貸款具有用途廣的特征；B項(xiàng)，各商業(yè)銀行都在為個人貸

款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

的應(yīng)用，使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信

用的審查。

53.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正

確的是（）o[2014年6月真題]

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和

實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則

難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口；C項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利

息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；D項(xiàng)，在個人汽車貸

款中，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款往往

使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)

責(zé)任。

.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯