2024銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》考前押密試卷及答案

2024銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》考前押密試

卷及答案

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中

選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本例攤還支出

C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D.旅游支出

【正確答案】：D

第2題

下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.股票

B.債券

C.外匯

D.保險(xiǎn)單

【正確答案】：D

［答案解析］金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票

據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

第3題

世界最大的外匯交易中心是（）o

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.香港

【正確答案】：C

［答案解析］倫敦是世界最大的外匯交易中心。

第4題

依據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

B.托付人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

【正確答案】：B

［答案解析］托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受

益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

第5題

理財(cái)產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：B

［答案解析］理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常

見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

第6題

既要獲得肯定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是（）。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.穩(wěn)健型基金

【正確答案】：B

［答案解析］平衡型基金是既留意資本增值又留意當(dāng)期收入的一類基金。

第7題

收入安排政策是指國(guó)家針對(duì)居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的政策和

方針，偏緊的收入安排政策會(huì)（）。

A.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

B.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

C.促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲

D.刺激股市反彈

【正確答案】：B

I答案解析］偏緊的收入安排政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌;

而偏松的收入政策則會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲。

第8題

下列關(guān)于無(wú)形市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)固定的場(chǎng)所

B.無(wú)形市場(chǎng)是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.最典型的無(wú)形市場(chǎng)是交易所

D.通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

【正確答案】：C

［答案解析］最典型的有形市場(chǎng)是交易所，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

第9題

下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)共同基金

B.商業(yè)票據(jù)

C.中長(zhǎng)期債券

D.短期政府債券

【正確答案】：C

［答案解析］貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定

期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

第10題

假設(shè)某金融資產(chǎn)下?年在經(jīng)濟(jì)旺盛時(shí)收益率是20%,在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是-20%,

在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5c那

么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。

A.7%

B.12%

C.15%

D.20%

【正確答案】：A

［答案解析］依據(jù)組合的期望收益率的計(jì)算公式，可得：

%xO.3+(-2O%)xO.2+l0%x0.5=7%。

第11題

以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股

票是()。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

【正確答案】?D

［答案解析］以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在.上海和深圳兩個(gè)證券交易所

上市交易的股票是B股。

第12題

銀行理財(cái)產(chǎn)品按（）可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

A.期次性

B.期限類型

C.交易類型

D.收益或者本金是否可以保全

【正確答案】：D

［答案解析］銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保

本產(chǎn)品。

第13題

假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為4個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率4.

8%o客戶張某購(gòu)買該產(chǎn)品2萬(wàn)元，則4個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（）元。

A.14850

B.18920

C.20320

D.20550

【正確答案】：C

［答案解析］該投資者連本帶利共可獲得:

OOOx[l+4.8%x(4/l2)1=20320(元)。

第14題

下列險(xiǎn)種中，不屬于壽險(xiǎn)的是（）。

A.萬(wàn)能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

【正確答案】：C

［答案解析］銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

第15題

《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開戶資料、托付記錄、交易記錄和與內(nèi)部

管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【正確答案】：C

［答案解析］《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開戶資料、托付記錄、交易

記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于20年。

第16題

特地投資于其他證券投資基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證

券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是（）。

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

【正確答案】：C

［答案解析］FOF是一種特地投資于其他證券投資基金的基金，它并不干脆投資股票或

債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證

券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

第17題

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)供應(yīng)理財(cái)支配預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)量、

測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員（）的準(zhǔn)則要求。

A.遵守法律合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.誠(chéng)懇信用

D.勤勉盡責(zé)

【正確答案】：A

［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵遵守法律律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)

構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)供應(yīng)理財(cái)支配預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)

據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)<>

第18題

商'業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他托付事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的

業(yè)務(wù)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

［答案解析］中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他托

付事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

第19題

下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說(shuō)法正確的是（）.

A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的

B.開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)依據(jù)市場(chǎng)供求狀況發(fā)行新份額或被投資者贖回

C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購(gòu)，不能贖回

D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變更的

【正確答案】：B

［答案解析］開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)依據(jù)市場(chǎng)供求狀

況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總

體金額是可以變更的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖

回，或只能贖回不能申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。

第20題

外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)聲品，假如最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為（）。

A.總回報(bào):保證投資金額x（l+最低回報(bào)率）

B.總回報(bào)=保證投資金額x（1+最高回報(bào)率）

C.總回報(bào):保證投資金額x（1-最低回報(bào)率）

D.總回報(bào)=保證投資金額x（1+潛在回報(bào)率.）

【正確答案】：D

［答案解析］假如最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率.則總回報(bào)=保證投資金額x（l+潛在回報(bào)

率）。

第21題

家庭理財(cái)中要依據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.家庭形成期盡量不要擔(dān)當(dāng)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加

C.家庭形成期和蒼老期相對(duì)而言都應(yīng)降低持有流淌性資產(chǎn)的比例

D.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等

【正確答案】：D

［答案解析］家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。

家庭生命周期各階段為理財(cái)重點(diǎn)家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭蒼老期

夫妻年齡25?35歲30?55歲50?60歲60歲以后

保險(xiǎn)支配提高壽險(xiǎn)保額以子女教化年金儲(chǔ)備

高等教化學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金

核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、

債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%

信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無(wú)貸款或者反按揭

第22題

私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是（）。

A.業(yè)務(wù)單一

B.綜合化服務(wù)

C.重視客戶關(guān)系

D.準(zhǔn)入門檻高

【正確答案】：A

［答案解析］私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)

系。

第23題

銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在（）上進(jìn)行交換和交易。

A.股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

【正確答案】?B

［答案解析］債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，

并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，

第24題

對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有（）。

A.“本理財(cái)支配有投費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

B.“本理財(cái)支配有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分相識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財(cái)支配有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分相識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),

謹(jǐn)慎投資”

D.“本理財(cái)支配是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)

充分相識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

【正確答案】：D

［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保本浮

動(dòng)收益理財(cái)支配，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)支配是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，

您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分用識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

第25題

關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

B.交易價(jià)格的凹凸，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)

期

C.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升

D.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

【正確答案】：B

［答案解析］交易價(jià)格的凹凸，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨

膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上

買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率

成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

第26題

下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法.錯(cuò)誤的是（）。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶全部

D.保單持有人無(wú)限擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D

［答案解析］與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這

部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶全部，保單持有人可以

依據(jù)資金運(yùn)用狀況獲得有關(guān)投資收益并擔(dān)當(dāng)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第27題

下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。

A.工資、薪金所得

B.利息、紅利所得

C.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得

D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

【正確答案】：D

［答案解析］福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個(gè)人所得稅。

第28題

卜.列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定存+活存+公債

B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

【正確答案】：A

［答案解析］即將退休的投資人，不適合擔(dān)當(dāng)太窗風(fēng)驗(yàn)。除了A項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)

都太高，適合主動(dòng)且年輕的投資人.

第29題

當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）。

A.增加房地產(chǎn)投資

B.增加股票投資

C.增加固定收益類產(chǎn)品投資

D.削減儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資

【正確答案】：C

［答案解析］在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防衛(wèi)性資產(chǎn)如

儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特殊是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、

房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。

第30題

下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。

A.依據(jù)就業(yè)狀況,大企業(yè)高管〉傭金收入者〉失業(yè)者

B.依據(jù)置業(yè)狀況,自宅無(wú)房貸,無(wú)自宅,投資不動(dòng)產(chǎn)

C.依據(jù)家庭負(fù)擔(dān),未婚〉雙薪無(wú)子女〉單薪有子女

D.依據(jù)投資學(xué)問(wèn),有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年,財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢'業(yè)〉醫(yī)學(xué)院在校生

【正確答案】：B

［答案解析］選項(xiàng)B正確的排序應(yīng)當(dāng)是投資不動(dòng)產(chǎn)〉自宅無(wú)房貸〉無(wú)自宅。

第31題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公允對(duì)待''原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反亞提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.設(shè)置明顯的標(biāo)記，將為VIP客戶供應(yīng)服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來(lái)

D.設(shè)置特地的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

【正確答案】：B

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公允對(duì)待全部客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、

性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而卑視客戶。

第32題

依據(jù)承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.干脆保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)

【正確答案】?A

［答案解析］依據(jù)承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為干脆保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

第33題

依據(jù)（）的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

A.法律地位

B.募集方式

C.投資理念

D.投資對(duì)象

【正確答案】：A

［答案解析］依據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

第34題

在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，假如遇到

黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問(wèn)內(nèi)博取很高的收益指的是（）。

A.梭鏢形

B.啞鈴形

C.紡錘形

D.金字塔形

【正確答案】?A

［答案解析］梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，假

如遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。

第35題

一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下，（）具有保值增值的作用。

A.固定收益證券

B.現(xiàn)金

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

【正確答案】：C

［答案解析］黃金具有保值增值的作用，可以抵抗通貨膨脹的壓力。

第36題

關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富

C.規(guī)范階段，資金規(guī)噗屢創(chuàng)新高

D.2024年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事務(wù)的不斷暴

【正確答案】：C

［答案解析］發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)

新高等。規(guī)范階段是2024年中期至今。

第37題

對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以實(shí)行的措施

不包括（）。

A.取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格

B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C.暫停批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

【正確答案】：A

［答案解析］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以實(shí)行下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)支配或產(chǎn)品;②建議商

業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審

計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

第38題

銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（）進(jìn)行披露。

A.實(shí)行明確的、足以讓客戶留意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)?購(gòu)買此產(chǎn)品的其池客戶名單

C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品哨售過(guò)程中的責(zé)任

D.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所擔(dān)當(dāng)?shù)淖罱K責(zé)任

【正確答案】：B

［答案解析］從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自退風(fēng)

險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必需以明確的、足以讓客戶留意的方式向其提示被代

理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者、本行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)

任和義務(wù)等必要的信息。

第39題

以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證（）時(shí)設(shè)立。

A.交付質(zhì)權(quán)人

B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

【正確答案】：A

［答案解析］本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)學(xué)問(wèn)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)

單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦

理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

第40題

在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按肯定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

指的是（）。

A.基金認(rèn)購(gòu)

B.基金贖回

C.基金申購(gòu)

D.基金轉(zhuǎn)換

【正確答案】：B

［答案解析］基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按肯定價(jià)格賣給基

金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

（一般最低要求持有1000份）。

第41題

下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

B.對(duì)于學(xué)問(wèn)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，賜予相同的理財(cái)產(chǎn)品

C.客戶由于個(gè)人具有的學(xué)問(wèn)、閱歷、工作或社會(huì)關(guān)系等緣由而對(duì)某類投資渠道有特殊的

喜好或厭惡

D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

【正確答案】：B

［答案解析］客戶個(gè)人的學(xué)問(wèn)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)學(xué)問(wèn)的了解程度和主動(dòng)獲得信息的方式

對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的學(xué)問(wèn)結(jié)構(gòu)影響客戶的財(cái)

務(wù)支配。

第42題

公開披露的基金信息不包括（）。

A.基金投資策略

B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

C基金募集狀況

D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

【正確答案】：A

［答案解析］本題考查公開披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作實(shí)力的體現(xiàn),

是專業(yè)投資的閱歷心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。

第43題

假如預(yù)期將來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是（）。

A.削減儲(chǔ)蓄配置

B.增加外匯配置

C.削減房產(chǎn)配置

D.增加股票配置

【正確答案】：D

［答案解析］

匯率變更與個(gè)人理財(cái)策略理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期將來(lái)本幣升值預(yù)期將來(lái)本幣貶值

理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加削減配置收益將削減

債券增加配置本幣資產(chǎn)升值削減配置本幣資產(chǎn)貶值

股票增加配置本幣資產(chǎn)升值削減配置本幣資產(chǎn)貶值

基金增加配置本幣資評(píng)升值削減配置本幣資產(chǎn)貶值

房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值削減配置本幣資產(chǎn)貶值

外匯削減配置本幣更值錢增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高

第44題

基金申購(gòu)實(shí)行（）原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

A.“未知價(jià)”

B“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行“

D“先進(jìn)先出”

【正確答案】：A

［答案解析］基金申購(gòu)實(shí)行未知價(jià)原則。

第45題

下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力最高的是（）。

A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的高校畢業(yè)生

B.須要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

C.27歲上班族，有投資閱歷且未婚有自宅無(wú)房貸者

D.60歲即將退休，但投資閱歷達(dá)20年的公職人員

【正確答案】：C

［答案解析］A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資閱歷;B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年

輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有

退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

第46題

肯定投資期間內(nèi)，若持鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買

方將可以獲得當(dāng)時(shí)雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（）。

A.一觸即付期權(quán)

B.二觸即付期權(quán)

C.雙向不觸發(fā)期權(quán)

D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)

【正確答案】：C

［答案解析］雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在肯定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及

買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)時(shí)雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

第47題

由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事務(wù)導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)

險(xiǎn)屬于()。

A.銷售風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：B

［答案解析］聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事務(wù)導(dǎo)致利益相關(guān)方

對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

第48題

假如王先生在將來(lái)年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%,那么10年后獲得的

終值比每年年末獲得時(shí)多］)元.

A.11589

B.19085

C.15981

D.I5189

【正確答案】：A

［答案解析］依據(jù)期初年金終值公式：

FV=(10000/0.08)x1(1+0.08)I0-l］x(l+0.08)~156455(元);

依據(jù)年金的終值公式：FV=(lOOOO/O.O8)x［(l+O.O8)lO-l卜144866(元)，年初比年末多獲得:

1564.55-144866=11589(元)。

第49題

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.須要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.對(duì)于可以由第三方吒管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方供應(yīng)客戶的相關(guān)資料

和交易記錄獲得收益

D.商業(yè)銀行接受客戶托付進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分

授權(quán)

【正確答案】：C

［答案解析］除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方供應(yīng)

客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

第50題

某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力較低，對(duì)這類客戶相宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.股票

B.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

C.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

【正確答案】：D

［答案解析］債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)潔、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益柩定。

所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力較低的投資者。

第51題

下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易所每月結(jié)算全部合約的盈虧

B.交易者依據(jù)其買賣期貨合約價(jià)值的肯定比例繳納保證金

C.會(huì)員結(jié)算打算金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D.會(huì)員持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

【正確答案】：A

［答案解析］交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每Id交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算全

部合約的盈虧。

第52題

依據(jù)（）劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

A.交易策略

B.行權(quán)日期的不同

C.對(duì)價(jià)格的預(yù)期

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

【正確答案】：C

［答案解析］依據(jù)對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

第53題

保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上。

A.5萬(wàn)元;5000美元

B.5萬(wàn)元;3000美元

C.10萬(wàn)元;5000美元

D.10萬(wàn)元;5000美元

【正確答案】：A

［答案解析］保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美

元（或等值外幣似上。

第54題

通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房產(chǎn)

收益高于借款成本時(shí)，投資者會(huì)獲得很大回報(bào)，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點(diǎn)是（）o

A.價(jià)值升值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對(duì)較好

D.政策風(fēng)險(xiǎn)較大

【正確答案】：B

［答案解析］房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的運(yùn)用。通常投資者以所購(gòu)買

的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這

種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)非常明顯。

第55題

外國(guó)銀行分行可以汲取中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于（）人民幣的定期存款。

A.10萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.80萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

【正確答案】：D

［答案解析］外國(guó)銀行分行可以汲取中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存

款。

第56題

下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）。

A.進(jìn)入銀行'業(yè)金融機(jī)陶進(jìn)行檢查

B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)溝運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

【正確答案】：C

［答案解析］C項(xiàng)屬于監(jiān)管談話。不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第57題

下列關(guān)于收入型基金的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

R.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資木增值有限的金融產(chǎn)品

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益

【正確答案】：D

［答案解析］收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)

期收入，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

第58題

關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低

B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低

C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房

D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女

【正確答案】：B

［答案解析］后享受型，儲(chǔ)蓄率高。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

第59題

在銷伐代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶所屬的人生同期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力，客

戶的投資目標(biāo)等因素，為客戶舉薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

是（）。

A.適用性

B.謹(jǐn)慎性

C.客觀性

D.公開性

【正確答案】：A

［答案解析］本題體現(xiàn)的是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適用性原則。

第60題

對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，（）。

A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉

B.追窕刑事責(zé)任

C.對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職

D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

【正確答案】：D

［答案解析］未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金俏售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以

警告、罰款;對(duì)干脆負(fù)責(zé)的主管人員和其他干脆責(zé)任人員，處以警告、罰款。

第61題

具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的基金是（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.上市開放式基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

【正確答案】：D

［答案解析］貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄

第62題

下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.支配起先不宜太遲

B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂(lè)觀

C.投資應(yīng)當(dāng)很保守

D.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10—20年左右

【正確答案】：C

［答案解析］從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶變更對(duì)退休規(guī)劃的相識(shí)誤區(qū)，包括支配

起先太遲、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀以及投資過(guò)于保守。

第63題

對(duì)開展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.負(fù)債狀況

B.收入與支出

C.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

D.存款數(shù)額

【正確答案】：C

［答案解析］客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、

財(cái)務(wù)支配以及這些狀況的將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等;后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、

年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)

劃的制定有干脆的影響。

第64題

下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.稅收規(guī)劃必需在敬重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律

漏洞的行為

D.稅收規(guī)劃時(shí)必需綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

【正確答案】：C

［答案解析］合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)

值，符合了稅收的公允原則。

第65題

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來(lái)衡量

B.資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)?全部證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：C

［答案解析］系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)全部證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)

險(xiǎn)，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

第66題

在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）0

A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.上海銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率

【正確答案】：B

［答案解析］在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率（LIBOR）。

第67題

投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C,執(zhí)行價(jià)格為X,到期市場(chǎng)價(jià)格為P。則當(dāng)P

二（）時(shí)，該投資者不賠不賺。

A.C

B.C-X

C.X-C

D.X+C

【正確答案】：D

［答案解析］看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C,若使投資者不賠不賺，即

P-X-C=O,所以P=X+C。

第68題

基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動(dòng)不包括（）。

A.承銷證券

B.購(gòu)買上市交易的股票、債券

C.從事?lián)?dāng)無(wú)限責(zé)任的投資

D.向他人貸款或供應(yīng)擔(dān)保

【正確答案】?B

［答案解析］基金財(cái)產(chǎn)可以投資于上市交易的股票、債券。

第69題

金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是（）＜1

A.規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.柜臺(tái)交易，便利信息溝通和傳遞

D.有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)低

【正確答案】：A

［答案解析］金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非

標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。

不利于信息溝通和傳遞，也不利于形成統(tǒng)?的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有

利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

第70題

張先生打算在10年內(nèi)為孩子存入60000元教化資金，假設(shè)利率為8%,則每年需存入（）

兀。

A.2500

B.4142

C.4800

D.6000

【正確答案】：B

［答案解析］假設(shè)每年須要存入M元，則乂*［（|+8%）10-1］/8%=60000;求得乂=4142（元）。

第71題

為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（）。

A.交易賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.信用卡賬戶

【正確答案】：D

［答案解析］為了限制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議客戶在銀行開立三種類

型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開一

個(gè)扣款賬戶，便利隨時(shí)駕馭房貸的本息繳付狀況;③開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足,

削減低收益資金的比例。

第72題

下列國(guó)債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行

和交易的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.實(shí)物國(guó)債

D.記名式國(guó)債

【正確答案】：A

［答案解析］記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,

可以記名、掛失。

第73題

復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變更

【正確答案】：C

［答案解析］復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/（l+i）no復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值

越小。

第74題

下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。

A.集合理財(cái)，專業(yè)管理

B.獨(dú)立托管，消退風(fēng)險(xiǎn)

C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

【正確答案】：B

［答案解析］證券投資基金只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消退風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

第75題

下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是（）。

A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

B.違反規(guī)定銷仕:未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)支配或產(chǎn)品的

C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

【正確答案】：A

［答案解析］選項(xiàng)BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施懲罰的情形。

第76題

國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起（）個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法

規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的確

定，并通知申請(qǐng)人。

A.3

B.9

C.6

D.12

【正確答案】：C

［答案解析］國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之口起6個(gè)月內(nèi)依照法

律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予

核準(zhǔn)的確定，并通知申請(qǐng)人。

第77題

下列關(guān)于變異系數(shù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C.不同項(xiàng)目的變異系數(shù)可以相互比較

D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A

［答案解析］變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

第78題

制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是（）。

A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B.明確保險(xiǎn)期限

C.確定保險(xiǎn)金額

D.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

【正確答案】：A

［答案解析］制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確

定保險(xiǎn)金額——明確保險(xiǎn)期限。

第79題

在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括（）。

A.活期存款

B.長(zhǎng)期政府債券

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

【正確答案】：B

［答案解析］緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流淌性高的活期存款、短期定期

存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

第80題

關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列描述錯(cuò)誤的是（）。

A.認(rèn)購(gòu)期一般依據(jù)基金面值1元錢購(gòu)買基金

B.認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率實(shí)惠

C.投資者辦理認(rèn)購(gòu)必需在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

D.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)勝利受理后，可在限期內(nèi)撤銷

【正確答案】：D

［答案解析］認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)勝利受理，不得撤銷，選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

第81題

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)料的理財(cái)產(chǎn)品（支配）

B.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品（支配）

C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品（支配）

D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

【正確答案】：C

［答案解析］商業(yè)銀行不得銷出無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)料和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀夕亍開

展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以

發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品?？梢?

只有選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

第82題

在為客戶編制將來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，須要對(duì)客戶的將來(lái)收入和支出做出合理預(yù)料。下列對(duì)

將來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)料和分析的說(shuō)法正確的是（）。

A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變更幅度?樣

B.工資、獎(jiǎng)金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)料其變更率即可

C.銀行從業(yè)人員僅須要了解滿意客戶基本生活的支出

D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變更有很大的波動(dòng)，假如客戶所在地

區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考

【正確答案】：B

［答案解析］常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變更幅度也不一樣。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。銀行從業(yè)

人員須要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿意客戶基本生活的支出;②客戶期望實(shí)現(xiàn)的

支出水平。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變更有很大

的波動(dòng)，假如客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入講行重新估計(jì)，而不能以“上

年的數(shù)值”為參考。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

第83題

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流淌性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的狀況是（）。

A.流淌性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高

B.流淌性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低

C.流淌性風(fēng)險(xiǎn)小，信川風(fēng)險(xiǎn)高

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低

【正確答案】：D

［答案解析］由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所

以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流淌性風(fēng)險(xiǎn)小。

第84題

從基金贖回的角度來(lái)看，下列基金中流淌性最強(qiáng)的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【正確答案】：B

［答案解析］不同的基金具有不同的流淌性，從基金贖何角度來(lái)看，貨幣型基金的流淌

性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般

為T+4或T+5到賬。

第85題

定期存款較股票型基金產(chǎn)品有肯定特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.流淌性高;收益率高

B.流淌性高;收益率低

C.流淌性低;收益率低

D.流淌性低;收益率高

【正確答案】：C

［答案解析］一般說(shuō)來(lái)，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流淌性也低于股票型

基金產(chǎn)品。

第86題

關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債券價(jià)格與利率變更成反比

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

D.對(duì)于在到期口前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者

的資產(chǎn)收益

【正確答案】：C

［答案解析］債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

第87題

書面托付代理的授權(quán)托付書授權(quán)不明的，（）。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，被代理人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【正確答案】：A

［答案解析］書面托付代理的授權(quán)托付書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、

權(quán)限和期間，并由托付人簽名或者蓋章。托付書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民

事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

第88題

下列關(guān)于保證收益理財(cái)支配中的保證收益率，說(shuō)法JE確的是（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

C.不得對(duì)客戶褥出附加條件

D.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

【正確答案】：B

［答案解析］雖然保證收益率不得高于儲(chǔ)蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，故AD

兩項(xiàng)錯(cuò)誤;C項(xiàng)保證收益理財(cái)支配或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)

客戶有附加條件的保證收益。

第89題

下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)

構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)托管人及境外正管代理人必需為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶，辦理與境

外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

【正確答案】：D

「答案解析］境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶

和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)

托管人及境外托管代理人必需為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

第90題

銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是（）。

A.銀行承兌匯票

B.回購(gòu)協(xié)議

C.短期政府債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【正確答案】：D

［答案解析］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

依據(jù)新的《期貨交易管理?xiàng)l例》，期貨公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。

A國(guó)內(nèi)商品期貨交易

B國(guó)內(nèi)金融期貨交易

C境外期貨經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

D境外期貨投資詢問(wèn)業(yè)務(wù)

E基金管理與投資

【正確答案】：A,B,C,D

第2題

對(duì)非保證收益理財(cái)支配的理解正確的有（）。

A可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配和非保本浮動(dòng)收益支配

B是指與保證收益理財(cái)支配的區(qū)分在于獲得收益的方式不同

C屬于理財(cái)支配

D屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E屬「私人銀行業(yè)務(wù)

【正確答案】：A,B,C

第3題

依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)可分為（）。

A社會(huì)保險(xiǎn)

B商業(yè)保險(xiǎn)

C人身保險(xiǎn)

D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E投資型保險(xiǎn)

【止確答案】：B,C,D

第4題

下列屬于基金產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

C流淌性風(fēng)險(xiǎn)

D信用風(fēng)險(xiǎn)

E市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,C

［答案解析］基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：①價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，由于股票和債券的價(jià)格會(huì)

有波動(dòng)，基金的價(jià)格也會(huì)因此而發(fā)生波動(dòng);②流淌性風(fēng)險(xiǎn)，封閉式基金在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行買賣,

購(gòu)買者有可能會(huì)面臨在肯定的價(jià)格下無(wú)法出售的風(fēng)險(xiǎn)或不能剛好出售的風(fēng)險(xiǎn)。

第5題

關(guān)于從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則，下列說(shuō)法正確的是（）。

A從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

B從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、看法穩(wěn)重、禮貌周到

C從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐性、禮貌、仔細(xì)處理客戶的投訴

D從業(yè)人員可以隨意收、送客戶一些昂貴的禮物

E從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所舉薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)

險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

【正確答案】：A.B,C,E

［答案解析］在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)

法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

第6題

個(gè)人理財(cái)過(guò)程包括（）。

A執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

B制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

C制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

D評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

E監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟，即選項(xiàng)ABCDE所述內(nèi)容。

第7題

最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B違約風(fēng)險(xiǎn)

C利率風(fēng)險(xiǎn)

D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E流淌性風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)給、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管

理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不行抗力及意外事務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)。

第8題

理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，則各類面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C匯率風(fēng)險(xiǎn)

D股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本題考查基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

第9題

依據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A依法成立

B有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C能夠獨(dú)立擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

D有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

E必需以營(yíng)利為目的

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］并不是全部的法人都以營(yíng)利為目的，事業(yè)單位法人就是北營(yíng)利性的。

第10題

利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。

A倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B國(guó)庫(kù)券

C公司債券

D股票籃子

E單只股票

【正確答案】：A,B,C

［答案解析］利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國(guó)庫(kù)券;

公司債券。

第11題

進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A滿意將來(lái)消費(fèi)的需求

B滿意日常的，周期性的支出需求

C滿意財(cái)寶積累與投資獲利的需求

D滿意應(yīng)急資金的需求

E滿意退養(yǎng)息老的需求

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流淌資產(chǎn)的口常管理。其目的在于：(1)滿意口常的、

周期性支出的需求;(2)滿意應(yīng)急資金的需求;(3)滿意將來(lái)消費(fèi)的需求;(4)滿意財(cái)寶積累與投資

獲利的需求。

第12題

風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率為不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。

A必要收益率

B算術(shù)平均數(shù)

C方差

D標(biāo)準(zhǔn)差

E期弟收益率

【正確答案】：C,D

［答案解析］風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。

第13題

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有的特點(diǎn)是()。

A專業(yè)性

B制度性

C長(zhǎng)期性

D綜合性

E顧問(wèn)性

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性及長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。

第14題

稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A獨(dú)特性原則

B規(guī)劃性原則

C目的性原則

D合法性原則

E綜合性原則

【正確答案】：B.C,D,E

［答案解析］稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些

原則賜予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)分于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

第15題

房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要索有（）。

A土地價(jià)格

B稅金

C利潤(rùn)

D租金收入

E房屋建筑成本

【正確答案】：A,B,C,E

［答案解析］房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或運(yùn)用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和

利潤(rùn)等。

第16題

金融市場(chǎng)的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A交易功能

B反映功能

C集聚功能

D調(diào)整功能

E資源配置功能

【正確答案】：B.D,E

［答案解析］金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能是：資源配置功能、調(diào)整功能和反映功能。選項(xiàng)A

C屬于金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能。

第17題

客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道有（）。

A發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站

B柜臺(tái)

C理財(cái)類網(wǎng)站

D理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)

E探討機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理

財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括探討機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

第18題

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。

A不記名

B金額較大

C一般比同期限的定期存款的利率高

D利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

E可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

【正確答案】：A.B,C,D

［答案解析］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮

動(dòng)的，?般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

第19題

依據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為()。

A商品掛鉤類

B利率/債券掛鉤類

C股票掛鉤類

D外匯掛鉤類

E貨幣掛鉤類

【正確答案】：A.B,C,D

［答案解析］依據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/

債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

第20題

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，可分為開放式基金與封閉式基金。下列關(guān)于兩者

的區(qū)分,說(shuō)法正確的是()0

A基金的分紅方式不同

B基金的信息披露不同

C基金的法律依據(jù)不同

D基金投資者地位不同

E基金的投資目標(biāo)不同

【正確答案】：A,B

［答案解析］CD兩項(xiàng)為公司型基金和契約型基金的大同;E項(xiàng)為成長(zhǎng)型基金、收入型基金

和平衡型基金的不同。

第21題

與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)支配和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)特性化的服務(wù)

C投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式獲得或擔(dān)當(dāng)

D綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理

E私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定S標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)，題目所給選項(xiàng)說(shuō)法都是正確的。

第22題

個(gè)人在確定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（）。

A工作時(shí)間

B將來(lái)收入

C即期收入

D退休時(shí)間

E可預(yù)期的開支

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］個(gè)人在確定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、將來(lái)收入、可預(yù)

期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素。

第23題

應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有準(zhǔn)確證據(jù)證明對(duì)方有下列（）情形之一的，可以中止履行

合同。

A丟失商業(yè)信譽(yù)

B經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)峻惡化

C轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以躲躲債務(wù)

D抽逃資金以躲躲債務(wù)

E有丟失或者可能丟失履行債務(wù)實(shí)力的其他情形

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本題考查中止合同履行的情形，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

第24題

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的VaR指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

AVaR的含義指在市場(chǎng)正常波動(dòng)卜..某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失

BVaR指標(biāo)包括VaB和VaW

CVaB代表肯定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最低期望收益率

DVaW代表肯定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高期望收益率

E更準(zhǔn)確的說(shuō)，VaR指在肯定概率水平（置信度）下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在將

來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失

【正確答案】：A.B,E

［答案解析］VaR指標(biāo)包括VaB和VaW,分別代表肯定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最

低期望收益率。選項(xiàng)CD說(shuō)法反了。