《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法意見稿》釋義

《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（意見稿）》釋義制定《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理》的目的和依據(jù)是什么?下面是小編給大家整理的關(guān)于《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（稿）》釋義，希望對(duì)大家有幫助。《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（意見稿）》釋義第一章總則第一條為促進(jìn)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的》(國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào),以下簡(jiǎn)稱《決定》)等，制定本辦法。制定本辦法的目的和依據(jù)。對(duì)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》)中已有明確的內(nèi)容，本辦法不再重復(fù)。第二條本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。根據(jù)《決定》明確的銀行卡清算業(yè)務(wù)涵義(指通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營(yíng)銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動(dòng))和銀行卡清算機(jī)構(gòu)的專營(yíng)性規(guī)定，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有銀行卡清算品牌、制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，完整從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的涵義中所列各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)。據(jù)此，本條款對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的涵義僅作簡(jiǎn)要概述。第三條僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人實(shí)體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的承諾，我國(guó)并未就境外機(jī)構(gòu)跨境交付模式作出承諾，我國(guó)有權(quán)對(duì)境外交付提出禁止或限制性要求。《決定》豁免境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立經(jīng)營(yíng)實(shí)體，主要是兼顧境外機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，給予其繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的便利，但前提是對(duì)我國(guó)支付體系不構(gòu)成重要影響。同時(shí)，《決定》明確了境外機(jī)構(gòu)“原則上”無(wú)須設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，賦予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)靈活的監(jiān)管權(quán)。當(dāng)此類機(jī)構(gòu)對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其提出在境內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)的要求，以維護(hù)國(guó)家支付體系的安全。第四條銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。對(duì)銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性和原則性管理要求，明確核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。第五條境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。為維護(hù)我國(guó)金融信息主權(quán)，保障境內(nèi)交易的信息安全和交易安全，對(duì)境內(nèi)業(yè)務(wù)提出境內(nèi)處理的管理要求。第六條銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。與法定貨幣及外匯管理的相關(guān)要求保持一致。第七條銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。銀行卡清算機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)的信息保密義務(wù)及金融信息向境外傳輸?shù)睦馇樾?。第八條銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。銀行卡清算機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則性監(jiān)管要求。第九條銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的原則性要求。第十條中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工，依法對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《決定》關(guān)于人民銀行、銀監(jiān)會(huì)“按照分工實(shí)施監(jiān)督管理”及《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，進(jìn)一步明確監(jiān)管主體及監(jiān)管責(zé)任。第二章申請(qǐng)與許可第十一條銀行卡清算機(jī)構(gòu)的'注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。為維護(hù)銀行卡清算業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、有效運(yùn)行，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)專業(yè)性和系統(tǒng)穩(wěn)定性?！稕Q定》從注冊(cè)資本要求、主要股東要求，銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施要求，以及董事和高級(jí)管理人員等方面提出了準(zhǔn)入管理要求。本辦法對(duì)相關(guān)條件作細(xì)化規(guī)定。為確保銀行卡清算機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和發(fā)展的可持續(xù)性，對(duì)出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資提出明確要求。第十二條銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí)，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員：(一)因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞市場(chǎng)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的;(三)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格管理要求。第十三條申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)資料：(一)業(yè)務(wù)籌備，載明公司的名稱、住所、注冊(cè)資本等;(二)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司，申請(qǐng)人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》;(三)驗(yàn)資證明，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì);(四)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來(lái)源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明;(五)主要出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件;(六)關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說(shuō)明;(七)公司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說(shuō)明;(八)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說(shuō)明;(九)銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊(cè)證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可;(十)銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告和發(fā)展規(guī)劃;(十一)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架;(十二)持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制;(十三)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷;(十四)其他需專門說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)資料真實(shí)性。上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本。本條款細(xì)化與明確了業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的資料要求。主要包括三方面內(nèi)容與資料：一是與申請(qǐng)人的企業(yè)形式、注冊(cè)資本、出資人資質(zhì)相關(guān)的資料;二是申請(qǐng)人開展銀行卡清算業(yè)務(wù)的能力和專業(yè)性，能夠可持續(xù)、穩(wěn)健的提供相關(guān)服務(wù)的證明等，包括品牌、業(yè)務(wù)、技術(shù)，以及發(fā)展規(guī)劃等方面的資料;三是申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)持卡人和商戶權(quán)益的保護(hù)機(jī)制。第十四條中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請(qǐng)資料送交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)資料之日起15日內(nèi)出具書面意見，送交中國(guó)人民銀行?！稕Q定》對(duì)籌備申請(qǐng)的受理和審核程序作了原則性規(guī)定，本條款細(xì)化了籌備申請(qǐng)受理與核準(zhǔn)的具體程序規(guī)定。第十五條中國(guó)人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書面申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由?；I備申請(qǐng)的審核原則與具體程序規(guī)定。第十六條申請(qǐng)人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月?；I備期管理規(guī)定。第十七條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿前30日向中國(guó)人民銀行提交開業(yè)申請(qǐng)，報(bào)送下列申請(qǐng)材料：(一)開業(yè)申請(qǐng)書，載明公司的名稱、住所、注冊(cè)資本及營(yíng)運(yùn)資金等;(二)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說(shuō)明;(三)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測(cè)認(rèn)證證明;(四)擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料;(五)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制材料;(六)反洗錢措施驗(yàn)收材料;(七)籌備工作完成情況報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明和相關(guān)證明材料;(八)為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營(yíng)性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況;(九)其他需專門說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。逾期未提交開業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。細(xì)化與明確開業(yè)申請(qǐng)資料要求。依據(jù)《決定》對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)提出的各項(xiàng)準(zhǔn)入要求，對(duì)申請(qǐng)人是否具備開業(yè)條件進(jìn)行全面評(píng)估。第十八條中國(guó)人民銀行可以采取查詢有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)家信用信息共享交換平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開展專業(yè)知識(shí)能力測(cè)試等方式對(duì)擬任職董事、高級(jí)管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。本條款明確了對(duì)申請(qǐng)任職資格的銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察與確認(rèn)的方式。第十九條中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開業(yè)申請(qǐng)的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以;決定不批準(zhǔn)的，說(shuō)明理由?！稕Q定》對(duì)開業(yè)申請(qǐng)的受理和審核程序作了原則性規(guī)定，本條款細(xì)化了開業(yè)批復(fù)程序規(guī)定。第二十條銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)的具體管理要求。第二十一條境外機(jī)構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：(一)授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用;(二)授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡;(三)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)