2025年征信考試題庫（企業(yè)征信專題）-企業(yè)信用風險預警與應對

2025年征信考試題庫（企業(yè)征信專題）——企業(yè)信用風險預警與應對考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題2分，共20分）1.企業(yè)信用風險預警的基本原則不包括以下哪項？A.客觀性原則B.及時性原則C.全面性原則D.預測性原則2.以下哪項不屬于企業(yè)信用風險預警的指標體系？A.財務指標B.市場指標C.管理指標D.法律指標3.企業(yè)信用風險預警的流程不包括以下哪個步驟？A.收集信息B.分析評估C.預警信號D.風險應對4.以下哪項不屬于企業(yè)信用風險預警的方法？A.邏輯回歸分析B.因子分析C.德爾菲法D.模糊綜合評價法5.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)中，以下哪項不屬于預警信號？A.財務指標異常B.貸款逾期C.企業(yè)經營狀況惡化D.法人代表變更6.企業(yè)信用風險預警的目的是什么？A.預測企業(yè)信用風險B.評估企業(yè)信用風險C.預警企業(yè)信用風險D.應對企業(yè)信用風險7.以下哪項不屬于企業(yè)信用風險預警的應對措施？A.加強內部審計B.調整信貸政策C.增加擔保措施D.降低企業(yè)信用評級8.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)的主要功能是什么？A.收集企業(yè)信息B.分析評估企業(yè)信用風險C.生成預警信號D.應對企業(yè)信用風險9.以下哪項不屬于企業(yè)信用風險預警的指標？A.資產負債率B.營業(yè)收入增長率C.凈資產收益率D.企業(yè)規(guī)模10.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)在以下哪個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用？A.信貸審批環(huán)節(jié)B.信貸發(fā)放環(huán)節(jié)C.信貸回收環(huán)節(jié)D.信貸全流程二、判斷題（每題2分，共10分）1.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)可以完全避免企業(yè)信用風險的發(fā)生。（）2.企業(yè)信用風險預警的目的是為了降低企業(yè)信用風險損失。（）3.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)可以對企業(yè)信用風險進行實時監(jiān)控。（）4.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)只適用于大型企業(yè)。（）5.企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)的預警信號越早發(fā)出，對企業(yè)信用風險的應對效果越好。（）三、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述企業(yè)信用風險預警的意義。2.簡述企業(yè)信用風險預警的流程。四、論述題（每題20分，共40分）1.結合實際案例，論述企業(yè)信用風險預警在企業(yè)風險管理中的作用。五、案例分析題（每題20分，共20分）2.某銀行在信貸審批過程中，運用企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)對一家企業(yè)進行風險評估。請根據(jù)以下信息，分析該企業(yè)的信用風險，并提出相應的風險應對措施。企業(yè)基本信息：-企業(yè)名稱：XX科技有限公司-成立時間：2010年-行業(yè)：高新技術產業(yè)-注冊資本：1000萬元-法定代表人：張三-主要產品：智能硬件設備預警系統(tǒng)評估結果：-財務指標：資產負債率70%，凈利潤增長率-5%-市場指標：市場份額下降，新產品研發(fā)進度滯后-管理指標：法人代表頻繁變更，員工流失率較高-法律指標：近期涉及一起知識產權糾紛六、計算題（每題20分，共20分）3.某企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)采用模糊綜合評價法對企業(yè)信用風險進行評估。已知該企業(yè)信用風險預警指標體系中，財務指標權重為0.4，市場指標權重為0.3，管理指標權重為0.2，法律指標權重為0.1。請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計算該企業(yè)的信用風險得分。財務指標：資產負債率65%，凈利潤增長率3%市場指標：市場份額60%，新產品研發(fā)進度80%管理指標：法人代表變更次數(shù)2次，員工流失率15%法律指標：涉及知識產權糾紛，已解決本次試卷答案如下：一、選擇題（每題2分，共20分）1.D。企業(yè)信用風險預警的基本原則包括客觀性原則、及時性原則、全面性原則和預測性原則。預測性原則是指預警系統(tǒng)應具備對未來風險趨勢的預測能力。2.D。企業(yè)信用風險預警的指標體系通常包括財務指標、市場指標、管理指標和法律指標，但不包括法律指標。3.C。企業(yè)信用風險預警的流程通常包括收集信息、分析評估、預警信號和風險應對。4.C。德爾菲法是一種專家調查法，不屬于企業(yè)信用風險預警的方法。5.D。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)中的預警信號通常包括財務指標異常、貸款逾期、企業(yè)經營狀況惡化和法人代表變更等。6.D。企業(yè)信用風險預警的目的是應對企業(yè)信用風險，包括預測、評估、預警和應對。7.D。企業(yè)信用風險預警的應對措施包括加強內部審計、調整信貸政策、增加擔保措施等，但不包括降低企業(yè)信用評級。8.D。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)的主要功能是對企業(yè)信用風險進行全流程監(jiān)控。9.D。企業(yè)信用風險預警的指標包括資產負債率、營業(yè)收入增長率、凈資產收益率和企業(yè)規(guī)模等。10.A。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)在信貸審批環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，幫助銀行或金融機構進行風險評估。二、判斷題（每題2分，共10分）1.×。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)可以降低企業(yè)信用風險發(fā)生的概率，但不能完全避免。2.√。企業(yè)信用風險預警的目的是為了降低企業(yè)信用風險損失。3.√。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)可以對企業(yè)信用風險進行實時監(jiān)控。4.×。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)適用于各類企業(yè)，不僅限于大型企業(yè)。5.√。企業(yè)信用風險預警系統(tǒng)的預警信號越早發(fā)出，越有利于企業(yè)及時采取措施應對風險。三、簡答題（每題10分，共20分）1.企業(yè)信用風險預警的意義在于：-幫助企業(yè)提前識別潛在風險，采取措施降低風險損失。-為金融機構提供信貸決策依據(jù)，降低信貸風險。-促進企業(yè)信用體系建設，提高企業(yè)信用水平。-優(yōu)化資源配置，提高市場運行效率。2.企業(yè)信用風險預警的流程包括：-收集信息：收集與企業(yè)信用風險相關的各類數(shù)據(jù)和信息。-分析評估：對收集到的信息進行分析，評估企業(yè)信用風險。-預警信號：根據(jù)分析結果，發(fā)出預警信號。-風險應對：針對預警信號，采取相應的風險應對措施。四、論述題（每題20分，共40分）1.企業(yè)信用風險預警在企業(yè)風險管理中的作用包括：-提前識別風險：通過預警系統(tǒng)，企業(yè)可以提前發(fā)現(xiàn)潛在風險，采取措施降低風險損失。-提高決策效率：預警系統(tǒng)為決策者提供實時數(shù)據(jù)和信息，提高決策效率。-優(yōu)化資源配置：通過預警系統(tǒng)，企業(yè)可以合理配置資源，降低成本。-促進風險管理：企業(yè)信用風險預警有助于企業(yè)建立健全的風險管理體系。五、案例分析題（每題20分，共20分）2.根據(jù)提供的信息，該企業(yè)的信用風險得分計算如下：財務指標得分：資產負債率65%*100/100=65分市場指標得分：市場份額60%*100/100=60分管理指標得分：(2次變更*100/2)+(15%流失率*100/15)=100+66.67=166.67分法律指標得分：(已解決*100/1)=100分總得分=(財務指標得分*財務指標權重)+(市場指標得分*市場指標權重)+(管理指標得分*管理指標權重)+(法律指標得分*法律指標權重)總得分=(65*0.4)+(60*0.3)+(166.67*0.2)+(100*0.1)=26+18+33.33+10=87.33分風險應對措施：-加強財務風險控制，降低資產負債率。-加快新產品研發(fā)進度，提升市場競爭力。-優(yōu)化企業(yè)管理，降低員工流失率。-加強法律事務管理，避免類似知識產權糾紛的發(fā)生。六、計算題（每題20分，共20分）3.根據(jù)模糊綜合評價法，該企業(yè)的信用風險得分計算如下：財務指標得分=65分市場指標得分=60分管理指標得分=166.67分法律指標得分=100分總得分=(財務指標得分*財務指標權重)+(市場指