互聯(lián)網(wǎng)金融風險整體解決方案

互聯(lián)網(wǎng)金融風險整體解決方案P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L，2014年多項指標同比翻番投資人（萬元）成交量（億元）貸款余額（億元）運營平臺數(shù)量（個）借款人（萬人）+97%+139%+287%+364%+320%252815751036116.063.0互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來發(fā)展的歷史機遇總理2015年政府工作報告：“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃，推動某著名企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風險控制發(fā)布貸款類表網(wǎng)絡(luò)貸款平臺尋找貸款列表貸款人理財人放款欺詐風險信用風險我有些閑錢我需要借錢現(xiàn)狀：“霧里看花”的風險防控1、交身份確認難題2、交信用信息難以獲取3、交信息真實性難于核實4、交信用評價困難5、信貸周期管理困難征信困難成為風險防范面臨的主要問題互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)共享難：80%的網(wǎng)貸機構(gòu)無法共享信息征信困難成為風險防范面臨的主要問題數(shù)據(jù)獲取難行業(yè)信息共享難法律風險互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信難題——數(shù)據(jù)獲取難：線下征信模式的嘗試大量信息收集、處理、審核人員紙質(zhì)材料需要掃描進行審批作業(yè)系統(tǒng)信息不對稱對風控團隊提出挑戰(zhàn)高昂的人力、物力成本投入、效率低下互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案征信行業(yè)創(chuàng)業(yè)者，十年耕耘，厚積薄發(fā)個人信息企業(yè)信息行為職業(yè)收入資產(chǎn)信息信用評價、特征分析智慧服務(wù)征信服務(wù)于業(yè)務(wù)不同生命周期的應(yīng)用具有不同價值鵬元互聯(lián)網(wǎng)金融整體解決方案小微企業(yè)信貸風險防范解決方案貸后風險跟蹤預(yù)警解決方案大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)個人風險解決方案身份欺詐風險解決方案發(fā)布NO.1身份欺詐風險解決方案身份欺詐風險解決方案：業(yè)界最前沿的身份核實綜合解決方案信息聯(lián)網(wǎng)核查生物技術(shù)身份核實系統(tǒng)第三方交叉驗證身份核實系統(tǒng)原理征信團隊身份核查問題問題答案+答題時間風險因素客戶特征屬性風險政策業(yè)務(wù)類型……模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q1，Q3，Q6，Q17,……Qyyyy可提問的問題模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q3，Q6，Q18,……Qzzzz提問問題主問題庫Q1-Qxxxx評分+問題引擎反欺詐身份核實系統(tǒng)身份核實系統(tǒng)預(yù)期效益打擊棘手且大量的虛假身份申請，減少不法團伙欺詐申請件，提高身份驗證正確率，防止內(nèi)外勾結(jié)進行欺詐身份核實系統(tǒng)預(yù)期效益進一步了解客戶，有助于對客戶進行深度開發(fā)和交叉營銷。身份核實系統(tǒng)預(yù)期效益提問僅有客戶才知道答案的問題，用客戶信用把關(guān)，提升銀行在客戶心中的正面形象。減少客戶補件的效率。減少通話時長、提高正確率，提升客戶滿意度。身份核實系統(tǒng)預(yù)期效益減少客戶補件率。減少對身份材料的依賴及存取成本。身份核實系統(tǒng)預(yù)期效益減少對長期經(jīng)驗員工的依賴。降低培訓(xùn)及通話成本。核查效率為原有的1.5倍。欺詐者也“受惠”于社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)以億計的社交網(wǎng)絡(luò)用戶的賬戶，為欺詐者制造一個巨大的資源庫各大主流社交平臺50%0%發(fā)布NO.2個人風險防范解決方案由于數(shù)據(jù)獲取困難，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不得已采用線下人工方式進行信息收集和審核〉〉〉〉注冊并實名認證申請借款專門上門收取資料審核通過并發(fā)布放款性別：男出生年月：1980年3月身份：上海市居民戶籍：安徽2009年畢業(yè)于上海某著名企業(yè)專業(yè)：計算機信息技術(shù)2012年獲得數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)工程師證書2009年畢業(yè)于上海某著名企業(yè)專業(yè)：計算機信息技術(shù)2012年獲得數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)工程師證書核查通過工作單位：南極公司單位單位職位：工程師月收入：20000元工作單位：南極公司單位單位職位：工程師月收入：20000元核查單位基本情況結(jié)果單位成立于：2000年3月狀態(tài)：正常行業(yè)：計算機制造及銷售經(jīng)常出差前往北京、深圳，月均2-3次核查結(jié)果地址為有效地址該小區(qū)當前售價：每平方5萬元該小區(qū)當前租金：100平方米約6000元/月家庭開車上班：奧迪A6市場價約28萬擁有3信用卡，用卡活躍，購買服飾消費占比較大無借貸逾期、拖欠記錄無公訴、執(zhí)行等不良記錄業(yè)內(nèi)無黑名單。已核查與朋友合資開設(shè)“三友茶社”擔任法定代表人手機號碼：138*********核查通過貸前核查整個核查過程僅需1分鐘身份屬性：身份、教育社會屬性：職業(yè)、家庭資產(chǎn)：收入、房產(chǎn)、車產(chǎn)、投資負責：借貸、黑名單行為：消費、出行聯(lián)系信息：電話、地址風險信息：訴訟、執(zhí)行評價：信用優(yōu)質(zhì)人群720評分高風險中風險低風險200400600800評分既能改善風險業(yè)績又能促進更有效的資源配置評估REVIEW自動通過AUTOACCEPT自動拒絕AUTODECLINE申請人數(shù)量評分SCORE提高自動審批率20-40%…在不增加貸款風險的情況下降低了客戶的運營成本。評分產(chǎn)品體系800個人綜合信用風險評分小額信貸專業(yè)評分、網(wǎng)絡(luò)欺詐評分按照客戶業(yè)務(wù)特征定制開發(fā)評分信用實況查詢制定評分細分業(yè)務(wù)專用評分消費者通用評分信用信息查詢發(fā)布NO.3小微企業(yè)信貸風險整體解決方案注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：學(xué)前教育小微企業(yè)A注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：信息咨詢小微企業(yè)B注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：學(xué)前教育貸款申請時間：2012年6月鵬遠企業(yè)經(jīng)營指數(shù)：B1行業(yè)風險度：中小微企業(yè)A注冊時間：2012年2月注冊資金：50萬企業(yè)信息核實一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：信息咨詢貸款申請時間：2012年6月鵬遠企業(yè)經(jīng)營指數(shù)：B3行業(yè)風險度：高小微企業(yè)BA1A2A3B1B2B3CR2012/22013/22014/2行業(yè)風險較高營業(yè)場地電話變更，股東變更營業(yè)工業(yè)收入波動較大被某銀行起訴至法院：信用卡套現(xiàn)位于大型、人流密集商圈擴大經(jīng)營申請貸款員工增至15人，營業(yè)收入增加穩(wěn)定經(jīng)營時間長達3年，企業(yè)進入穩(wěn)定成長期2015/2行業(yè)代碼自動匹配功能介紹某著名企業(yè)行業(yè)代碼：L7295小類：信用服務(wù)中類：其他商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：商務(wù)服務(wù)業(yè)門類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)國民經(jīng)濟行為分類國家標準應(yīng)用優(yōu)勢：與國家行業(yè)標準同步更新，減少人工判斷環(huán)節(jié)，提高準確度。授信額度管理：根據(jù)客戶所處的不同行業(yè)給出不同的授信額度。風險政策管理：有效篩選出高風險行業(yè)，規(guī)避風險。例如：鋼貿(mào)行業(yè)。評分模型管理：健全行業(yè)數(shù)據(jù)庫，評分模型中引入行業(yè)參數(shù)。某某P2P平臺開發(fā)出針對汽車經(jīng)營的中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品城市南昌市/蘇州市規(guī)模注冊100-1000萬成立時間2014年以前行業(yè)或經(jīng)營范圍汽車整車及零配件銷售排除風險信息南昌市/蘇州市篩查城市總數(shù)（家）有風險信息（家）無風險信息（家）南昌830120710查看詳情蘇州62030590查看詳情小微企業(yè)信貸風險整體解決方案企業(yè)客戶篩選申請時點貸后管理行業(yè)管理優(yōu)化企業(yè)信貸決策按行業(yè)、規(guī)模、地區(qū)等篩選優(yōu)質(zhì)目標企業(yè)，進行精準營銷企業(yè)客戶篩選申請時點貸后管理行業(yè)管理優(yōu)化企業(yè)信貸決策訂閱企業(yè)經(jīng)營指數(shù)，關(guān)鍵信息監(jiān)控，風險預(yù)警小微企業(yè)信貸風險整體解決方案發(fā)布NO.4貸后風險跟蹤預(yù)警服務(wù)方案企業(yè)經(jīng)營指數(shù)在信貸業(yè)務(wù)的不同時期揭示風險登記信息一致申請時點貸后3個月貸后6個月貸后9個月持續(xù)跟蹤小微企業(yè)AB1A3持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營A2，營收穩(wěn)定，規(guī)模擴大經(jīng)過3年持續(xù)發(fā)展，進入企業(yè)穩(wěn)定期小微企業(yè)BB3B3發(fā)生嚴重風險信息C，企業(yè)終止正常經(jīng)營……發(fā)送風險預(yù)警報告小微企業(yè)貸后跟蹤預(yù)警服務(wù)經(jīng)營狀況變動風險信息預(yù)警信用記錄變動及時：在實際損失發(fā)生前，揭示風險全面：關(guān)聯(lián)信息全面、全時點監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動推送，便捷、高效、經(jīng)濟個人貸后風險預(yù)警在信貸業(yè)務(wù)的不同時期揭示風險身份信息申請時點貸后3個月貸后6個月貸后9個月持續(xù)跟蹤小明信息核查通過出差次數(shù)減少工作單位變化消費次數(shù)和金額持續(xù)減少……發(fā)送風險預(yù)警報告?zhèn)€人貸后跟蹤預(yù)警服務(wù)基本信息變動風險信息預(yù)警信用記錄變動及時：在實際損失發(fā)生前，揭示風險全面：關(guān)聯(lián)信息全面、全時點監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動推送，便捷、高效、經(jīng)濟發(fā)布NO.4大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)身份識別申請信息核查收入預(yù)測資產(chǎn)評估行為分析企業(yè)經(jīng)營指數(shù)個人風險預(yù)警企業(yè)風險預(yù)警行業(yè)管理個人信用風險評分更優(yōu)的業(yè)務(wù)決策身份信息社會屬性資產(chǎn)/負債行為聯(lián)系信息風險信息大量、多元、不同種類數(shù)據(jù)匯集，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)間的聯(lián)系和相互作用，優(yōu)化業(yè)務(wù)決策。機器學(xué)習(xí)MachineLearning人工智能ArtificialIntelligence數(shù)據(jù)挖掘Data數(shù)據(jù)的開發(fā)應(yīng)用是走向精細化管理的基礎(chǔ)和手段大量驗證的信息、決策和判斷越來越困難智能匹配：優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)及某著名企業(yè)終端的申請錄入體驗深南大道7008號某著名企業(yè)某著名企業(yè)智能匹配：行業(yè)分類某著名企業(yè)

某著名企業(yè)行業(yè)代碼：J6930小類：金融業(yè)中類：其他金融業(yè)大類：非金融機構(gòu)支付服務(wù)門類：非金融機構(gòu)？行業(yè)代碼：L7217小類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中類：商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：？門類：？智能匹配：優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)及某著名企業(yè)終端的申請錄入體驗北京市西城區(qū)西直門外詳細地址：西直門外西直門外南路西直門外大街大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請欺詐不同來源的信息相同嗎？征信報告、申請信息、歷史記錄電話號碼：查詢大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請欺詐不同來源的信息相同嗎？征信報告、申請信息、歷史記錄電話號碼：查詢0106221600602038049153073184285466075582873101大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請欺詐——單位名稱A名稱：北京某著名企業(yè)A名稱：B名稱：B名稱：比對結(jié)果：比對結(jié)果：肯德基京東基本一致某著名企業(yè)基本一致A名稱：B名稱：比對結(jié)果：某著名企業(yè)某著名企業(yè)基本一致A名稱：B名稱：比對結(jié)果：starbucks星巴克一致大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請欺詐——地址A名稱：B名稱：比對結(jié)果：深圳市福田區(qū)竹子陽光高爾夫大廈深圳深南大道7008號陽光高爾夫大廈基本一致A名稱：B名稱：比對結(jié)果：北京朝陽區(qū)建國路93號院某著名企業(yè)廣場北京建國路某著名企業(yè)基本一致大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請欺詐——發(fā)現(xiàn)不同信息之間的關(guān)聯(lián)電話號碼：0106221600602038049153073184285466075582873101公某著名企業(yè)xx征信xx征信公司xx公司某著名企業(yè)深圳xx征信公司深圳市xx公司某著名企業(yè)某某平臺業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)逾期失聯(lián)失聯(lián)逾期？？2014年5月小明上海江某著名企業(yè)2014年1月吉買盛江灣店2014年2月江灣吉買盛超市2014年3月某著名企業(yè)2014年4月某著名企業(yè)2014年5月小剛上某著名企業(yè)大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)2014年5月小明上海江某著名企業(yè)2014年1月吉買盛江灣店2014年2月江灣吉買盛超市2014年3月某著名企業(yè)2014年4月某著名企業(yè)2014年5月小剛上某著名企業(yè)錄入系統(tǒng)逾期失聯(lián)自動預(yù)警自動預(yù)警自動預(yù)警自動預(yù)警上海江某著名企業(yè)外部……不同來源數(shù)據(jù)名稱地址……數(shù)據(jù)標準化真實性有效性……驗證識別比對……關(guān)聯(lián)防范欺詐識別風險……應(yīng)用價值大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)流程大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用的基礎(chǔ)——數(shù)據(jù)標準化機構(gòu)名稱：嘉銀你我貸A名稱：機構(gòu)地址：B名稱：規(guī)范后名稱：比對結(jié)果：融世紀嘉銀基本一致北京北某著名企業(yè)支持各類某著名企業(yè)終端在線申請手機申請電腦申請其他某著名企業(yè)終端申請1、你最近坐飛機到過以下哪個城市？A、杭州B、新加坡C、拉薩D、巴黎E、以上都不對1、你最近一次出行搭乘哪個航空公司的航班？A、中國航空-CAB、東方航空-MUC、南方航空-CZD、海南航空-HUE、以上都不對在線申請反欺詐核實資料填寫信息校驗信用審核授信評分風險預(yù)警小明騙子1、你最近哪個月刷卡買過奧迪？A、12月B、1月C、2月D、3月E、以上都不對在線申請反欺詐核實資料填寫信息校驗信用審核授信評分風險預(yù)警小明騙子1、你最近哪個月刷卡買過奧迪？A、12月B、1月