銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作指南預(yù)案

銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作指南預(yù)案TOC\o"1-2"\h\u31556第一章銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)概述 411641.1銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍 4249981.1.1存款業(yè)務(wù) 4154741.1.2貸款業(yè)務(wù) 5325021.1.3結(jié)算業(yè)務(wù) 58061.1.4代收代付業(yè)務(wù) 515501.1.5理財(cái)業(yè)務(wù) 5140441.1.6外匯業(yè)務(wù) 5191.1.7證券業(yè)務(wù) 5145831.1.8信用卡業(yè)務(wù) 567591.1.9其他業(yè)務(wù) 5134911.2銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范 5166821.2.1客戶(hù)服務(wù)規(guī)范 510561.2.2業(yè)務(wù)操作規(guī)范 5212111.2.3風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)范 5281061.2.4內(nèi)部管理規(guī)范 6240121.2.5信息保密規(guī)范 622431.2.6法律法規(guī)遵守規(guī)范 67828第二章柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作流程 6168812.1業(yè)務(wù)辦理基本流程 6283162.1.1客戶(hù)接待 653182.1.2業(yè)務(wù)受理 631892.1.3業(yè)務(wù)審核與審批 6232512.1.4業(yè)務(wù)辦理完畢 6132222.2特殊業(yè)務(wù)辦理流程 7288842.2.1大額現(xiàn)金存取 7266322.2.2網(wǎng)點(diǎn)之間業(yè)務(wù)調(diào)劑 795032.2.3國(guó)際業(yè)務(wù) 7145782.3業(yè)務(wù)操作注意事項(xiàng) 7170612.3.1嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，保證業(yè)務(wù)辦理的正確性； 788882.3.2認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)資料，防止出現(xiàn)錯(cuò)誤或遺漏； 7258302.3.3關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)覺(jué)并防范風(fēng)險(xiǎn)； 7105842.3.4主動(dòng)與客戶(hù)溝通，解答客戶(hù)疑問(wèn)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度； 7257282.3.5做好業(yè)務(wù)記錄，便于日后查詢(xún)與審計(jì)； 7238732.3.6加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)操作水平。 726949第三章存款業(yè)務(wù)操作指南 7173013.1現(xiàn)金存款操作流程 7220143.1.1接收客戶(hù)現(xiàn)金存款申請(qǐng) 895723.1.2核實(shí)客戶(hù)身份 890273.1.3柜員操作 896313.1.4監(jiān)管與復(fù)核 8107683.2非現(xiàn)金存款操作流程 8153273.2.1接收客戶(hù)非現(xiàn)金存款申請(qǐng) 892123.2.2核實(shí)客戶(hù)身份 8251423.2.3柜員操作 856993.2.4監(jiān)管與復(fù)核 8303643.3存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 9179203.3.1身份驗(yàn)證 953083.3.2資金來(lái)源審查 918593.3.3操作合規(guī)性檢查 949053.3.4監(jiān)管與復(fù)核 915263.3.5異常情況處理 926438第四章取款業(yè)務(wù)操作指南 9242224.1現(xiàn)金取款操作流程 934324.1.1客戶(hù)提交取款申請(qǐng) 9201014.1.2審核取款申請(qǐng) 9161154.1.3準(zhǔn)備現(xiàn)金 9158194.1.4辦理取款手續(xù) 9201044.1.5清點(diǎn)現(xiàn)金 10152204.2非現(xiàn)金取款操作流程 106374.2.1客戶(hù)提交取款申請(qǐng) 106194.2.2審核取款申請(qǐng) 10184834.2.3辦理非現(xiàn)金取款手續(xù) 1061594.2.4通知客戶(hù)取款結(jié)果 10120454.3取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 10224784.3.1身份識(shí)別 10204894.3.2資金安全 1073734.3.3業(yè)務(wù)合規(guī) 11121164.3.4監(jiān)控與報(bào)告 11441第五章轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作指南 11203025.1本行轉(zhuǎn)賬操作流程 11123375.1.1客戶(hù)提交轉(zhuǎn)賬申請(qǐng) 11104555.1.2柜員審核轉(zhuǎn)賬申請(qǐng) 11175115.1.3柜員辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 1168795.2跨行轉(zhuǎn)賬操作流程 11120145.2.1客戶(hù)提交跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng) 11131945.2.2柜員審核跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng) 1135335.2.3柜員辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 1218995.3轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 12325905.3.1審核客戶(hù)身份 12121935.3.2控制轉(zhuǎn)賬金額 12174435.3.3確認(rèn)轉(zhuǎn)賬用途 1235515.3.4核對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息 12296525.3.5監(jiān)控異常交易 12116835.3.6加強(qiáng)系統(tǒng)監(jiān)控 1223967第六章貸款業(yè)務(wù)操作指南 1251546.1貸款審批操作流程 13166736.1.1貸款申請(qǐng) 1373606.1.2貸款審批 1396046.1.3審批結(jié)果反饋 13117796.2貸款發(fā)放操作流程 1328366.2.1簽訂貸款合同 13131566.2.2貸款發(fā)放 13210836.3貸款回收操作流程 13272486.3.1貸款到期提醒 13197656.3.2貸款回收 13179326.3.3貸款逾期處理 1420864第七章信用卡業(yè)務(wù)操作指南 142327.1信用卡發(fā)卡操作流程 1487887.1.1客戶(hù)資料審核 14897.1.2信用評(píng)分 14276177.1.3制卡與寄送 14294907.1.4激活與使用 14121417.2信用卡還款操作流程 14134107.2.1還款方式 14102437.2.2還款操作步驟 15305447.2.3還款注意事項(xiàng) 15137757.3信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制 15133917.3.1信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1533987.3.2交易監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 15157917.3.3防范欺詐行為 154221第八章票據(jù)業(yè)務(wù)操作指南 15271728.1票據(jù)買(mǎi)入操作流程 15113698.1.1客戶(hù)提交申請(qǐng) 15265288.1.2銀行柜臺(tái)審核 1684058.1.3票據(jù)買(mǎi)入 1686668.2票據(jù)賣(mài)出操作流程 1644328.2.1客戶(hù)提交申請(qǐng) 16169088.2.2銀行柜臺(tái)審核 16282718.2.3票據(jù)賣(mài)出 16147728.3票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 175178.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1762428.3.2風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1732328第九章國(guó)際業(yè)務(wù)操作指南 17114729.1外匯兌換操作流程 17120309.1.1客戶(hù)資料審核 17132699.1.2交易類(lèi)型確認(rèn) 1795049.1.3匯率查詢(xún)與確認(rèn) 17112619.1.4資金劃轉(zhuǎn) 17144949.1.5交易憑證打印與客戶(hù)確認(rèn) 18232379.1.6交易信息錄入與復(fù)核 18228169.1.7交易完成 18145409.2國(guó)際結(jié)算操作流程 18117739.2.1客戶(hù)資料審核 18257229.2.2匯款指令接收與審核 18181129.2.3匯率查詢(xún)與確認(rèn) 18304429.2.4資金劃轉(zhuǎn) 18268609.2.5交易憑證打印與客戶(hù)確認(rèn) 18135929.2.6交易信息錄入與復(fù)核 18114969.2.7交易完成 18101569.3國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 18274449.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 18174939.3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1910049.3.3風(fēng)險(xiǎn)防范 1984799.3.4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告 1975079.3.5風(fēng)險(xiǎn)處置 19138879.3.6內(nèi)部審計(jì)與合規(guī) 1926644第十章柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì) 191157810.1風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型與識(shí)別 19730810.1.1操作風(fēng)險(xiǎn) 192616910.1.2法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 19165610.1.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 20853610.2風(fēng)險(xiǎn)防范措施 201729410.2.1操作風(fēng)險(xiǎn)防范 20495210.2.2法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范 20509710.2.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范 201865010.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 201300310.3.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與評(píng)估 20527110.3.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施 20883810.3.3風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)控 21第一章銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)概述1.1銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)是指銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍廣泛，主要包括以下幾個(gè)方面：1.1.1存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，包括活期存款、定期存款、通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款等。1.1.2貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人消費(fèi)貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款、住房貸款、汽車(chē)貸款等。1.1.3結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)柜臺(tái)為客戶(hù)提供資金收付、票據(jù)交換、信用證等服務(wù)。1.1.4代收代付業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)包括代收水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、通信費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用，以及代付工資、養(yǎng)老金等。1.1.5理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人理財(cái)、企業(yè)理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品銷(xiāo)售與服務(wù)。1.1.6外匯業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)包括外匯兌換、跨境匯款、外匯買(mǎi)賣(mài)、貿(mào)易融資等。1.1.7證券業(yè)務(wù)證券業(yè)務(wù)包括代理證券開(kāi)戶(hù)、股票交易、債券交易、基金交易等。1.1.8信用卡業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)包括信用卡發(fā)行、信用卡還款、信用卡分期付款等。1.1.9其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票、信用證、保函、銀行本票等。1.2銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范是指在辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，銀行及其工作人員應(yīng)遵循的操作規(guī)程和行為準(zhǔn)則。以下是銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范的主要內(nèi)容：1.2.1客戶(hù)服務(wù)規(guī)范客戶(hù)服務(wù)規(guī)范要求銀行工作人員在接待客戶(hù)時(shí)，遵循禮貌、熱情、耐心、專(zhuān)業(yè)的原則，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。1.2.2業(yè)務(wù)操作規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求銀行工作人員在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，保證業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、及時(shí)、安全。1.2.3風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)范要求銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。1.2.4內(nèi)部管理規(guī)范內(nèi)部管理規(guī)范要求銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理，保證業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的合規(guī)性，提高工作效率。1.2.5信息保密規(guī)范信息保密規(guī)范要求銀行工作人員嚴(yán)格遵守客戶(hù)信息保密制度，保證客戶(hù)隱私安全。1.2.6法律法規(guī)遵守規(guī)范法律法規(guī)遵守規(guī)范要求銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，維護(hù)金融秩序。第二章柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作流程2.1業(yè)務(wù)辦理基本流程2.1.1客戶(hù)接待柜臺(tái)工作人員在接待客戶(hù)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)熱情，耐心細(xì)致，了解客戶(hù)需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。（1）主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)需求，引導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)相關(guān)業(yè)務(wù)表格；（2）核實(shí)客戶(hù)身份，確認(rèn)客戶(hù)提供的證件、資料齊全且真實(shí)有效；（3）向客戶(hù)解釋業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及注意事項(xiàng)。2.1.2業(yè)務(wù)受理柜臺(tái)工作人員在受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)定操作，保證業(yè)務(wù)辦理的正確性。（1）審查客戶(hù)提交的資料，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行業(yè)務(wù)受理；（2）根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型，錄入客戶(hù)信息，業(yè)務(wù)編號(hào)；（3）按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程，辦理業(yè)務(wù)，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。2.1.3業(yè)務(wù)審核與審批柜臺(tái)工作人員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)行審核與審批，保證業(yè)務(wù)合規(guī)性。（1）對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行審核，確認(rèn)業(yè)務(wù)合規(guī)；（2）對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控，保證操作正確；（3）對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)果進(jìn)行審批，確認(rèn)無(wú)誤后予以確認(rèn)。2.1.4業(yè)務(wù)辦理完畢業(yè)務(wù)辦理完畢后，柜臺(tái)工作人員應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明業(yè)務(wù)結(jié)果，并做好相關(guān)記錄。（1）向客戶(hù)解釋業(yè)務(wù)結(jié)果，保證客戶(hù)理解；（2）為客戶(hù)開(kāi)具業(yè)務(wù)憑證，雙方簽字確認(rèn)；（3）將客戶(hù)資料歸檔，以便日后查詢(xún)。2.2特殊業(yè)務(wù)辦理流程2.2.1大額現(xiàn)金存?。?）客戶(hù)需提供有效身份證件，填寫(xiě)《大額現(xiàn)金存取款申請(qǐng)表》；（2）柜臺(tái)工作人員審核客戶(hù)資料，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行業(yè)務(wù)受理；（3）對(duì)大額現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)、核對(duì)，保證金額準(zhǔn)確；（4）按照相關(guān)規(guī)定，對(duì)大額現(xiàn)金交易進(jìn)行報(bào)告。2.2.2網(wǎng)點(diǎn)之間業(yè)務(wù)調(diào)劑（1）客戶(hù)需提供有效身份證件，填寫(xiě)《網(wǎng)點(diǎn)之間業(yè)務(wù)調(diào)劑申請(qǐng)表》；（2）柜臺(tái)工作人員審核客戶(hù)資料，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行業(yè)務(wù)受理；（3）與調(diào)入網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行溝通，確認(rèn)業(yè)務(wù)需求；（4）按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程，辦理業(yè)務(wù)，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。2.2.3國(guó)際業(yè)務(wù)（1）客戶(hù)需提供有效身份證件，填寫(xiě)《國(guó)際業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》；（2）柜臺(tái)工作人員審核客戶(hù)資料，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行業(yè)務(wù)受理；（3）根據(jù)國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)定，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，如匯款、跨境支付等；（4）對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理，保證業(yè)務(wù)合規(guī)。2.3業(yè)務(wù)操作注意事項(xiàng)2.3.1嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，保證業(yè)務(wù)辦理的正確性；2.3.2認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)資料，防止出現(xiàn)錯(cuò)誤或遺漏；2.3.3關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)覺(jué)并防范風(fēng)險(xiǎn)；2.3.4主動(dòng)與客戶(hù)溝通，解答客戶(hù)疑問(wèn)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度；2.3.5做好業(yè)務(wù)記錄，便于日后查詢(xún)與審計(jì)；2.3.6加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)操作水平。第三章存款業(yè)務(wù)操作指南3.1現(xiàn)金存款操作流程3.1.1接收客戶(hù)現(xiàn)金存款申請(qǐng)銀行柜員應(yīng)熱情接待客戶(hù)，認(rèn)真審核客戶(hù)提交的存款申請(qǐng)資料，包括但不限于身份證、銀行卡（折）、存款憑證等，保證資料齊全、真實(shí)、有效。3.1.2核實(shí)客戶(hù)身份柜員需通過(guò)人臉識(shí)別、身份證讀卡器等手段核實(shí)客戶(hù)身份，保證存款人身份真實(shí)可靠。3.1.3柜員操作（1）將客戶(hù)存款現(xiàn)金放入點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行清點(diǎn)，確認(rèn)存款金額無(wú)誤。（2）在電腦系統(tǒng)中錄入客戶(hù)存款信息，包括存款金額、賬戶(hù)信息等。（3）將客戶(hù)存款現(xiàn)金存入指定賬戶(hù)。（4）打印存款憑證，交由客戶(hù)確認(rèn)無(wú)誤后簽字。（5）將存款憑證和銀行卡（折）交還給客戶(hù)，并向客戶(hù)表示感謝。3.1.4監(jiān)管與復(fù)核柜員完成操作后，應(yīng)由另一名柜員進(jìn)行監(jiān)管與復(fù)核，保證存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)、無(wú)誤。3.2非現(xiàn)金存款操作流程3.2.1接收客戶(hù)非現(xiàn)金存款申請(qǐng)柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)提交的非現(xiàn)金存款申請(qǐng)資料，包括但不限于身份證、銀行卡（折）、轉(zhuǎn)賬指令等，保證資料齊全、真實(shí)、有效。3.2.2核實(shí)客戶(hù)身份柜員需通過(guò)人臉識(shí)別、身份證讀卡器等手段核實(shí)客戶(hù)身份，保證存款人身份真實(shí)可靠。3.2.3柜員操作（1）在電腦系統(tǒng)中錄入客戶(hù)非現(xiàn)金存款信息，包括轉(zhuǎn)賬金額、賬戶(hù)信息等。（2）通過(guò)銀行內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。（3）打印非現(xiàn)金存款憑證，交由客戶(hù)確認(rèn)無(wú)誤后簽字。（4）將存款憑證和銀行卡（折）交還給客戶(hù)，并向客戶(hù)表示感謝。3.2.4監(jiān)管與復(fù)核柜員完成操作后，應(yīng)由另一名柜員進(jìn)行監(jiān)管與復(fù)核，保證非現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)、無(wú)誤。3.3存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制3.3.1身份驗(yàn)證柜員在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循身份驗(yàn)證程序，保證存款人身份真實(shí)可靠。3.3.2資金來(lái)源審查柜員應(yīng)對(duì)客戶(hù)存款資金來(lái)源進(jìn)行審查，防止洗錢(qián)等違法行為的發(fā)生。3.3.3操作合規(guī)性檢查柜員在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度，保證業(yè)務(wù)操作合規(guī)。3.3.4監(jiān)管與復(fù)核柜員完成存款業(yè)務(wù)操作后，應(yīng)進(jìn)行監(jiān)管與復(fù)核，保證業(yè)務(wù)操作合規(guī)、無(wú)誤。3.3.5異常情況處理柜員在辦理存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，如發(fā)覺(jué)異常情況，應(yīng)立即報(bào)告上級(jí)，并采取相應(yīng)措施予以處理。第四章取款業(yè)務(wù)操作指南4.1現(xiàn)金取款操作流程4.1.1客戶(hù)提交取款申請(qǐng)客戶(hù)需填寫(xiě)取款申請(qǐng)表，并提交有效身份證件。柜臺(tái)工作人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)身份，確認(rèn)無(wú)誤后，將申請(qǐng)表及相關(guān)證件交由后臺(tái)處理。4.1.2審核取款申請(qǐng)后臺(tái)工作人員對(duì)客戶(hù)提交的取款申請(qǐng)進(jìn)行審核，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）客戶(hù)身份真實(shí)性：核對(duì)客戶(hù)身份證件信息，確認(rèn)為客戶(hù)本人。（2）取款金額：核對(duì)取款金額是否超出客戶(hù)賬戶(hù)余額。（3）取款方式：確認(rèn)客戶(hù)選擇的取款方式是否合規(guī)。4.1.3準(zhǔn)備現(xiàn)金審核通過(guò)后，后臺(tái)工作人員根據(jù)取款金額準(zhǔn)備相應(yīng)現(xiàn)金，并保證現(xiàn)金整潔、無(wú)破損。4.1.4辦理取款手續(xù)柜臺(tái)工作人員將客戶(hù)身份證件、取款申請(qǐng)表及現(xiàn)金交還給客戶(hù)，并告知客戶(hù)取款注意事項(xiàng)?？蛻?hù)確認(rèn)無(wú)誤后，在取款申請(qǐng)表上簽名，并將現(xiàn)金交由柜臺(tái)工作人員清點(diǎn)。4.1.5清點(diǎn)現(xiàn)金柜臺(tái)工作人員對(duì)客戶(hù)交還的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)，確認(rèn)無(wú)誤后，將現(xiàn)金及取款申請(qǐng)表交還給客戶(hù)。4.2非現(xiàn)金取款操作流程4.2.1客戶(hù)提交取款申請(qǐng)客戶(hù)需填寫(xiě)非現(xiàn)金取款申請(qǐng)表，并提交有效身份證件。柜臺(tái)工作人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)身份，確認(rèn)無(wú)誤后，將申請(qǐng)表及相關(guān)證件交由后臺(tái)處理。4.2.2審核取款申請(qǐng)后臺(tái)工作人員對(duì)客戶(hù)提交的非現(xiàn)金取款申請(qǐng)進(jìn)行審核，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）客戶(hù)身份真實(shí)性：核對(duì)客戶(hù)身份證件信息，確認(rèn)為客戶(hù)本人。（2）取款金額：核對(duì)取款金額是否超出客戶(hù)賬戶(hù)余額。（3）取款方式：確認(rèn)客戶(hù)選擇的取款方式是否合規(guī)。4.2.3辦理非現(xiàn)金取款手續(xù)審核通過(guò)后，后臺(tái)工作人員根據(jù)客戶(hù)選擇的取款方式，辦理相應(yīng)手續(xù)。具體操作如下：（1）轉(zhuǎn)賬取款：將客戶(hù)賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)至指定賬戶(hù)。（2）支票取款：為客戶(hù)開(kāi)具支票。4.2.4通知客戶(hù)取款結(jié)果柜臺(tái)工作人員將辦理結(jié)果告知客戶(hù)，并提醒客戶(hù)注意查收。4.3取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制4.3.1身份識(shí)別柜臺(tái)工作人員應(yīng)嚴(yán)格審核客戶(hù)身份，保證為客戶(hù)本人辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于身份證件有疑義的情況，應(yīng)采取有效措施核實(shí)客戶(hù)身份。4.3.2資金安全在辦理取款業(yè)務(wù)過(guò)程中，保證客戶(hù)資金安全。柜臺(tái)工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵循操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金、支票等資金的管理，防止資金流失。4.3.3業(yè)務(wù)合規(guī)柜臺(tái)工作人員應(yīng)熟悉各類(lèi)取款業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，保證業(yè)務(wù)辦理合規(guī)。對(duì)于違規(guī)操作，應(yīng)立即制止并報(bào)告上級(jí)。4.3.4監(jiān)控與報(bào)告柜臺(tái)工作人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)取款業(yè)務(wù)的監(jiān)控，發(fā)覺(jué)異常情況及時(shí)報(bào)告。同時(shí)定期對(duì)取款業(yè)務(wù)進(jìn)行總結(jié)分析，不斷提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。第五章轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作指南5.1本行轉(zhuǎn)賬操作流程5.1.1客戶(hù)提交轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)客戶(hù)需填寫(xiě)本行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)表，并提交有效身份證件，以及轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)信息。申請(qǐng)表應(yīng)包括以下內(nèi)容：客戶(hù)姓名、轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息、轉(zhuǎn)賬用途等。5.1.2柜員審核轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)柜員需對(duì)客戶(hù)提交的轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)進(jìn)行審核，主要包括以下內(nèi)容：（1）核對(duì)客戶(hù)身份證件是否有效，確認(rèn)客戶(hù)身份；（2）審核轉(zhuǎn)賬金額是否超過(guò)當(dāng)日累計(jì)限額；（3）審核轉(zhuǎn)賬用途是否符合相關(guān)規(guī)定；（4）核對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息是否準(zhǔn)確。5.1.3柜員辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)審核通過(guò)后，柜員按照以下流程辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：（1）錄入客戶(hù)轉(zhuǎn)賬信息；（2）系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)入賬戶(hù)等信息；（3）柜員確認(rèn)無(wú)誤后，提交轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)；（4）系統(tǒng)自動(dòng)處理轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)，完成轉(zhuǎn)賬操作。5.2跨行轉(zhuǎn)賬操作流程5.2.1客戶(hù)提交跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)客戶(hù)需填寫(xiě)跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)表，并提交有效身份證件，以及轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)信息。申請(qǐng)表應(yīng)包括以下內(nèi)容：客戶(hù)姓名、轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息、轉(zhuǎn)賬用途等。5.2.2柜員審核跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)柜員需對(duì)客戶(hù)提交的跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)進(jìn)行審核，主要包括以下內(nèi)容：（1）核對(duì)客戶(hù)身份證件是否有效，確認(rèn)客戶(hù)身份；（2）審核轉(zhuǎn)賬金額是否超過(guò)當(dāng)日累計(jì)限額；（3）審核轉(zhuǎn)賬用途是否符合相關(guān)規(guī)定；（4）核對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息是否準(zhǔn)確。5.2.3柜員辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)審核通過(guò)后，柜員按照以下流程辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：（1）錄入客戶(hù)轉(zhuǎn)賬信息；（2）系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)入賬戶(hù)等信息；（3）柜員確認(rèn)無(wú)誤后，提交跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)；（4）系統(tǒng)通過(guò)人民銀行大小額支付系統(tǒng)發(fā)送跨行轉(zhuǎn)賬指令；（5）待收到轉(zhuǎn)入銀行回執(zhí)后，完成跨行轉(zhuǎn)賬操作。5.3轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制5.3.1審核客戶(hù)身份柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)客戶(hù)身份證件，保證客戶(hù)身份真實(shí)有效。5.3.2控制轉(zhuǎn)賬金額柜員應(yīng)關(guān)注客戶(hù)轉(zhuǎn)賬金額，保證不超過(guò)當(dāng)日累計(jì)限額，防范洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)。5.3.3確認(rèn)轉(zhuǎn)賬用途柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審核客戶(hù)轉(zhuǎn)賬用途，保證符合相關(guān)規(guī)定。5.3.4核對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶(hù)信息，保證轉(zhuǎn)賬資金準(zhǔn)確無(wú)誤地到達(dá)指定賬戶(hù)。5.3.5監(jiān)控異常交易柜員應(yīng)關(guān)注異常交易，如頻繁大額轉(zhuǎn)賬、跨境轉(zhuǎn)賬等，及時(shí)報(bào)告上級(jí)部門(mén)，防范風(fēng)險(xiǎn)。5.3.6加強(qiáng)系統(tǒng)監(jiān)控柜員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的監(jiān)控，保證系統(tǒng)正常運(yùn)行，防范系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。第六章貸款業(yè)務(wù)操作指南6.1貸款審批操作流程6.1.1貸款申請(qǐng)（1）客戶(hù)提交貸款申請(qǐng)材料，包括但不限于身份證、戶(hù)口本、婚姻狀況證明、收入證明、工作證明、財(cái)產(chǎn)狀況證明等。（2）柜臺(tái)工作人員對(duì)客戶(hù)提交的材料進(jìn)行初步審核，確認(rèn)材料齊全、符合要求。6.1.2貸款審批（1）柜臺(tái)工作人員將審核通過(guò)的貸款申請(qǐng)材料提交至信貸部門(mén)。（2）信貸部門(mén)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行詳細(xì)審查，包括客戶(hù)信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等。（3）信貸部門(mén)根據(jù)審查結(jié)果，提出貸款審批意見(jiàn)。6.1.3審批結(jié)果反饋（1）信貸部門(mén)將審批結(jié)果反饋至柜臺(tái)工作人員。（2）柜臺(tái)工作人員及時(shí)告知客戶(hù)審批結(jié)果。6.2貸款發(fā)放操作流程6.2.1簽訂貸款合同（1）客戶(hù)與銀行簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等事項(xiàng)。（2）柜臺(tái)工作人員審核合同內(nèi)容，保證無(wú)誤。6.2.2貸款發(fā)放（1）柜臺(tái)工作人員根據(jù)合同約定，將貸款資金發(fā)放至客戶(hù)指定賬戶(hù)。（2）貸款發(fā)放后，柜臺(tái)工作人員及時(shí)通知客戶(hù)。6.3貸款回收操作流程6.3.1貸款到期提醒（1）柜臺(tái)工作人員在貸款到期前，提前提醒客戶(hù)還款。（2）客戶(hù)根據(jù)提醒，按時(shí)準(zhǔn)備還款資金。6.3.2貸款回收（1）客戶(hù)將還款資金存入指定賬戶(hù)。（2）柜臺(tái)工作人員核對(duì)還款金額，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行回收操作。（3）回收貸款后，柜臺(tái)工作人員及時(shí)更新貸款狀態(tài)。6.3.3貸款逾期處理（1）對(duì)于逾期貸款，柜臺(tái)工作人員應(yīng)與客戶(hù)溝通，了解原因，協(xié)助解決問(wèn)題。（2）根據(jù)銀行規(guī)定，對(duì)逾期貸款采取相應(yīng)措施，如催收、逾期罰息等。（3）保證逾期貸款盡快回收，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。第七章信用卡業(yè)務(wù)操作指南7.1信用卡發(fā)卡操作流程7.1.1客戶(hù)資料審核（1）接收客戶(hù)提交的信用卡申請(qǐng)表及相關(guān)材料。（2）仔細(xì)審核客戶(hù)身份證明文件、工作證明、收入證明等資料的真實(shí)性和有效性。（3）核查客戶(hù)信用記錄，保證無(wú)不良信用記錄。7.1.2信用評(píng)分（1）根據(jù)客戶(hù)提交的資料，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)分。（2）結(jié)合客戶(hù)信用評(píng)分、還款能力等因素，確定信用卡額度。7.1.3制卡與寄送（1）通過(guò)審核的客戶(hù)，將其資料輸入信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，制卡指令。（2）制卡廠根據(jù)指令制作信用卡，并在卡面上打印相關(guān)信息。（3）將制作完成的信用卡寄送給客戶(hù)，并附上使用指南。7.1.4激活與使用（1）客戶(hù)收到信用卡后，按照使用指南進(jìn)行激活操作。（2）激活成功后，客戶(hù)可按照信用卡使用規(guī)定進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)等業(yè)務(wù)。7.2信用卡還款操作流程7.2.1還款方式（1）自動(dòng)還款：客戶(hù)可設(shè)置銀行自動(dòng)從其指定的還款賬戶(hù)扣除應(yīng)還金額。（2）網(wǎng)點(diǎn)還款：客戶(hù)可到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理還款業(yè)務(wù)。（3）網(wǎng)銀還款：客戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理還款業(yè)務(wù)。（4）手機(jī)銀行還款：客戶(hù)可通過(guò)手機(jī)銀行辦理還款業(yè)務(wù)。7.2.2還款操作步驟（1）客戶(hù)在還款期限內(nèi)，按照還款金額將款項(xiàng)存入指定賬戶(hù)。（2）銀行根據(jù)客戶(hù)設(shè)置的還款方式，自動(dòng)扣除應(yīng)還金額。（3）銀行在扣除還款金額后，及時(shí)更新客戶(hù)信用卡賬單。7.2.3還款注意事項(xiàng)（1）客戶(hù)應(yīng)按時(shí)還款，避免逾期產(chǎn)生滯納金。（2）客戶(hù)在還款時(shí)，應(yīng)保證還款金額正確，以免產(chǎn)生還款差額。（3）客戶(hù)如需更改還款方式，應(yīng)在還款前及時(shí)通知銀行。7.3信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制7.3.1信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)信用卡的客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，保證客戶(hù)具備還款能力。（2）銀行應(yīng)定期對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行審查，及時(shí)調(diào)整信用卡額度。7.3.2交易監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（1）銀行應(yīng)建立交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)信用卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。（2）當(dāng)發(fā)覺(jué)異常交易時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)采取措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（3）銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。7.3.3防范欺詐行為（1）銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡信息安全防護(hù)，防止信息泄露。（2）銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶(hù)身份驗(yàn)證，保證信用卡使用安全。（3）銀行應(yīng)與警方、其他金融機(jī)構(gòu)等合作，共同打擊信用卡欺詐行為。、第八章票據(jù)業(yè)務(wù)操作指南8.1票據(jù)買(mǎi)入操作流程8.1.1客戶(hù)提交申請(qǐng)客戶(hù)需向銀行柜臺(tái)提交票據(jù)買(mǎi)入申請(qǐng)，并提供以下資料：（1）客戶(hù)有效身份證件；（2）票據(jù)正本及復(fù)印件；（3）與票據(jù)金額相符的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票；（4）其他可能需要的證明文件。8.1.2銀行柜臺(tái)審核柜臺(tái)工作人員應(yīng)對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行嚴(yán)格審核，確認(rèn)以下事項(xiàng)：（1）客戶(hù)身份真實(shí)、合法；（2）票據(jù)真實(shí)、有效、無(wú)涂改痕跡；（3）票據(jù)金額與客戶(hù)提供的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票金額相符；（4）其他可能需要的審核事項(xiàng)。8.1.3票據(jù)買(mǎi)入審核通過(guò)后，柜臺(tái)工作人員按照以下流程進(jìn)行票據(jù)買(mǎi)入操作：（1）將客戶(hù)提交的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票金額記入客戶(hù)賬戶(hù)；（2）將票據(jù)正本歸檔，并在系統(tǒng)中進(jìn)行登記；（3）打印票據(jù)買(mǎi)入確認(rèn)單，交由客戶(hù)簽字確認(rèn)；（4）將票據(jù)買(mǎi)入確認(rèn)單歸檔，以便后續(xù)查詢(xún)。8.2票據(jù)賣(mài)出操作流程8.2.1客戶(hù)提交申請(qǐng)客戶(hù)需向銀行柜臺(tái)提交票據(jù)賣(mài)出申請(qǐng)，并提供以下資料：（1）客戶(hù)有效身份證件；（2）票據(jù)正本及復(fù)印件；（3）與票據(jù)金額相符的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票；（4）其他可能需要的證明文件。8.2.2銀行柜臺(tái)審核柜臺(tái)工作人員應(yīng)對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行嚴(yán)格審核，確認(rèn)以下事項(xiàng)：（1）客戶(hù)身份真實(shí)、合法；（2）票據(jù)真實(shí)、有效、無(wú)涂改痕跡；（3）票據(jù)金額與客戶(hù)提供的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票金額相符；（4）其他可能需要的審核事項(xiàng)。8.2.3票據(jù)賣(mài)出審核通過(guò)后，柜臺(tái)工作人員按照以下流程進(jìn)行票據(jù)賣(mài)出操作：（1）將客戶(hù)提交的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票金額記入客戶(hù)賬戶(hù)；（2）將票據(jù)正本歸檔，并在系統(tǒng)中進(jìn)行登記；（3）打印票據(jù)賣(mài)出確認(rèn)單，交由客戶(hù)簽字確認(rèn)；（4）將票據(jù)賣(mài)出確認(rèn)單歸檔，以便后續(xù)查詢(xún)。8.3票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制8.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別柜臺(tái)工作人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）客戶(hù)身份的真實(shí)性；（2）票據(jù)的真實(shí)性、有效性；（3）票據(jù)金額與客戶(hù)提供的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票金額的匹配情況；（4）其他可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。8.3.2風(fēng)險(xiǎn)防范措施為降低票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，柜臺(tái)工作人員應(yīng)采取以下措施：（1）嚴(yán)格審核客戶(hù)資料，保證客戶(hù)身份真實(shí)、合法；（2）仔細(xì)檢查票據(jù)，保證票據(jù)真實(shí)、有效、無(wú)涂改痕跡；（3）認(rèn)真核對(duì)票據(jù)金額與客戶(hù)提供的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票金額，保證金額相符；（4）加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)控，定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評(píng)估；（5）提高柜臺(tái)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。第九章國(guó)際業(yè)務(wù)操作指南9.1外匯兌換操作流程9.1.1客戶(hù)資料審核在進(jìn)行外匯兌換業(yè)務(wù)前，柜員應(yīng)首先對(duì)客戶(hù)的有效身份證件進(jìn)行審核，保證客戶(hù)身份真實(shí)、合法。9.1.2交易類(lèi)型確認(rèn)柜員應(yīng)根據(jù)客戶(hù)需求，明確外匯兌換的交易類(lèi)型，如現(xiàn)匯買(mǎi)入、現(xiàn)鈔買(mǎi)入、現(xiàn)匯賣(mài)出、現(xiàn)鈔賣(mài)出等。9.1.3匯率查詢(xún)與確認(rèn)柜員應(yīng)通過(guò)銀行匯率系統(tǒng)查詢(xún)相關(guān)貨幣的實(shí)時(shí)匯率，并將匯率信息告知客戶(hù)。在客戶(hù)確認(rèn)匯率無(wú)誤后，進(jìn)行下一步操作。9.1.4資金劃轉(zhuǎn)柜員應(yīng)根據(jù)客戶(hù)交易類(lèi)型，進(jìn)行相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)操作。對(duì)于現(xiàn)匯買(mǎi)入業(yè)務(wù)，需將客戶(hù)的人民幣資金劃轉(zhuǎn)至銀行外匯賬戶(hù)；對(duì)于現(xiàn)鈔買(mǎi)入業(yè)務(wù)，需將客戶(hù)的外幣現(xiàn)鈔兌換成人民幣并劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)賬戶(hù)。9.1.5交易憑證打印與客戶(hù)確認(rèn)柜員應(yīng)將交易信息打印在交易憑證上，并由客戶(hù)確認(rèn)無(wú)誤后簽名。9.1.6交易信息錄入與復(fù)核柜員將交易信息錄入銀行系統(tǒng)，并進(jìn)行復(fù)核，保證錄入信息準(zhǔn)確無(wú)誤。9.1.7交易完成在完成上述操作后，柜員應(yīng)告知客戶(hù)交易已完成，并將交易憑證交付客戶(hù)。9.2國(guó)際結(jié)算操作流程9.2.1客戶(hù)資料審核柜員應(yīng)對(duì)客戶(hù)的有效身份證件進(jìn)行審核，保證客戶(hù)身份真實(shí)、合法。9.2.2匯款指令接收與審核柜員接收客戶(hù)提交的匯款指令，并對(duì)指令的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核。9.2.3匯率查詢(xún)與確認(rèn)柜員通過(guò)銀行匯率系統(tǒng)查詢(xún)相關(guān)貨幣的實(shí)時(shí)匯率，并將匯率信息告知客戶(hù)。在客戶(hù)確認(rèn)匯率無(wú)誤后，進(jìn)行下一步操作。9.2.4資金劃轉(zhuǎn)柜員根據(jù)客戶(hù)匯款指令，進(jìn)行相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)操作。9.2.5交易憑證打印與客戶(hù)確認(rèn)柜員將交易信息打印在交易憑證上，并由客戶(hù)確認(rèn)無(wú)誤后簽名。9.2.6交易信息錄入與復(fù)核柜員將交易信息錄入銀行系統(tǒng)，并進(jìn)行復(fù)核，保證錄入信息準(zhǔn)確無(wú)誤。9.2.7交易完成在完成上述操作后，柜員應(yīng)告知客戶(hù)交易已完成，并將交易憑證交付客戶(hù)。9.3國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制9.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別柜員在進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)操作時(shí)，應(yīng)充分識(shí)別業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，如匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。9.3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估柜員應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。9.3.3風(fēng)險(xiǎn)防范針對(duì)評(píng)估出的風(fēng)險(xiǎn)，柜員應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如加強(qiáng)客戶(hù)身份審核、限制大額交