金融學(xué) 第3版 教案

《金融學(xué)》PAGE80PAGE79教案20～20學(xué)年第學(xué)期課程名稱《金融學(xué)》開課學(xué)院教研室(實驗室)主講教師授課班級20年月《金融學(xué)》PAGE80PAGE79章節(jié)名稱（專題名稱）第1章金融學(xué)概述授課類型理論第周2學(xué)時教學(xué)目標專業(yè)教學(xué)目標：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解金融的概念；熟悉金融的構(gòu)成要素，金融學(xué)的發(fā)展歷程及趨勢；掌握金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位以及金融學(xué)研究的主要內(nèi)容。課程德育目標：1.社會主義核心價值觀認同感：家國情懷——愛國主義教育貫穿本課程。2.個人品格教育：道德情操——個人道德和職業(yè)道德（1）獲取知識的同時端正意念和心思；（2）從小節(jié)上嚴加防范，清清白白做人、干干凈凈做事、坦坦蕩蕩為官。3.專業(yè)能力提升:正確認識經(jīng)濟政策安排、金融體系運行：（1）金融業(yè)發(fā)展助推我國經(jīng)濟高增長；（2）金融是實體經(jīng)濟的血脈。教學(xué)重點金融的構(gòu)成要素和金融學(xué)研究的主要內(nèi)容、時事熱點用金融知識進行分析、個人品格教育與本章知識的融會貫通。教學(xué)難點金融概念的理解，融入個人品格教育和專業(yè)能力提升的培養(yǎng)。教學(xué)思路1.課程內(nèi)容導(dǎo)入——→上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考；2.引導(dǎo)式提問——→金融的概念及金融的構(gòu)成要素；3.案例分析——→時事熱點分析、金融學(xué)的發(fā)展趨勢案例分析；4.程序?qū)D法——→金融學(xué)研究內(nèi)容的構(gòu)成；5.課程思政的嵌入思路——→通過知識回顧、理論講解把顯性的教材知識和隱性的個人品格教育和思想道德建設(shè)融會貫通，愛國主義教育貫穿全課程，對學(xué)生價值理念的重塑做到潤物無聲。教學(xué)方法與手段1.啟發(fā)式：引導(dǎo)學(xué)生舉例自己生活中的事例說明金融的重要性，配合網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺視頻資源鞏固知識。2.講授式：采用多媒體、板書等教學(xué)方法講解金融的概念、發(fā)展歷程及趨勢、我國金融的發(fā)展歷程等內(nèi)容；3.案例式：通過案例講授金融資產(chǎn)證券化、金融活動復(fù)雜化和金融活動微觀化的發(fā)展趨勢；通過張伯行清心為廉、直道則耿的品行與十年近60位金融高管因老鼠倉斷送前程的案例進行比較，對學(xué)生進行道德情操教育。4.討論式：通過張伯行案例和老鼠倉案例的比較，討論家國情懷與責任擔當、如何做人、價值理念的重塑。5.讀書指導(dǎo)式：推薦金融、經(jīng)濟與社會等方面的相關(guān)書籍，指導(dǎo)學(xué)生課后的讀書學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生終身讀書、讀好書的習(xí)慣。參考資料1.《金融學(xué)》，董金玲、陳彥華、劉寧寧編，機械工業(yè)出版社，2015年版；2.《金融學(xué)基礎(chǔ)》，陳登峰主編，東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2015年版；3.《金融學(xué)》，黃達主編，中國人民大學(xué)出版社，2013年版；4.《貨幣金融學(xué)》，張紅偉主編，科學(xué)出版社，2016年第2版。教學(xué)過程一、上次課程內(nèi)容回顧（或課程導(dǎo)入）（_5分鐘）二、新課展開（需體現(xiàn)教學(xué)思路）（35分鐘）三、案例分析（需體現(xiàn)課堂講解與互動方式，如提問、舉例、討論等）（_30分鐘）四、小結(jié)（10_分鐘）五、拓展（_10分鐘）六、作業(yè)（_分鐘）第1章金融學(xué)概述導(dǎo)入思政內(nèi)容：《大學(xué)》有云：是故君子先慎乎德。有德此有人，有人此有土，有土此有財，有財此有用。德者本也，財者末也。外本內(nèi)末，爭民施奪。是故財聚則民散，財散則民聚。是故言悖而出者，亦悖而入；貨悖而入者，亦悖而出。（提問：此段內(nèi)涵；德行與財富的關(guān)系；講解：德行、財富與本課程的關(guān)系）上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考1.1金融概述1.1.1金融的含義金融通常是指貨幣資金的融通。其中“金”指貨幣資金，“融”指交易、調(diào)劑、流通。融通的對象是貨幣資金；方式是有借有還的信用方式；機構(gòu)為銀行及其他金融機構(gòu)。1.1金融概述1.金融活動是以貨幣為載體的運動各種金融關(guān)系都表現(xiàn)為貨幣關(guān)系；對商品交換存在媒介關(guān)系；貨幣與貨幣之間存在著兌換、積累、分配等關(guān)系。2.金融的本質(zhì)表現(xiàn)為信用關(guān)系以貨幣或價值為對象的借貸活動；非貨幣形式的借貸，如實物借貸。3.金融體現(xiàn)的是一種價值關(guān)系貨幣是價值符號，貨幣運動和貨幣信用活動實際就是價值的流動和運動。4.金融體現(xiàn)的是跨時期的動態(tài)關(guān)系：借入、償還的跨時期1.1.2金融的構(gòu)成要素1.金融主體：參與金融活動的各類參與者。2.金融客體：也被稱為金融工具或者信用工具。3.金融市場：金融市場是實現(xiàn)資金融通機制的主要載體之一。4.金融制度：通過提供規(guī)則和安排以界定人們在金融交易過程中的選擇空間，約束和激勵人們在金融交易中的行為，降低金融交易費用和競爭中的不確定性引發(fā)的金融風險，保護金融交易雙方的權(quán)利，提高金融資源的配置效率。1.1.3金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用1.金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心：金融運行的正常有效，貨幣資金的籌集、融通和使用就充分而有效，社會資源的配置也就合理，對國民經(jīng)濟走向良性循環(huán)所起的作用也就明顯。2.金融是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的重要杠桿：現(xiàn)代經(jīng)濟是由市場機制對資源配置起基礎(chǔ)性作用的經(jīng)濟，其顯著特征之一是宏觀調(diào)控的間接化。3.金融是溝通經(jīng)濟生活的命脈和媒介：現(xiàn)代社會一切經(jīng)濟活動離不開貨幣資金運動。討論：日常生活中的金融事件思考：金融事件對我們生活、工作、家庭的影響（專業(yè)素養(yǎng)的提升:正確認識經(jīng)濟政策安排、金融體系運）視頻觀看（學(xué)習(xí)通）：中國經(jīng)濟的新形式和前景——兼談金融在其中的作用/phone/data/api/openResource?type=mp4&id=164897245&objectid=885a438fb0a1e766d90aa926a912f30c&name=%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E7%BB%8F%E6%B5%8E%E7%9A%84%E6%96%B0%E5%BD%A2%E6%80%81%E5%92%8C%E5%89%8D%E6%99%AF%E2%80%94%E2%80%94%E5%85%BC..%E8%B0%88%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%9C%A8%E5%85%B6%E4%B8%AD%E7%9A%84%E4%BD%9C%E7%94%A8%28%E4%B8%80%29&courseId=87215376&url=null#INNER&appId=10001.2金融學(xué)的發(fā)展歷程及趨勢1.2.1金融學(xué)的產(chǎn)生和發(fā)展1580年，威尼斯銀行是最早的銀行。1694年在英國倫敦成立的英格蘭銀行是第一家股份制商業(yè)銀行。20世紀80年代，金融領(lǐng)域出現(xiàn)了變化：金融市場、金融工具、金融商品、金融機構(gòu)、金融體系、金融服務(wù)、金融操作、金融業(yè)務(wù)走向全球一體化。1.2.2現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展歷程及其趨勢古典金融學(xué)：20世紀50年代以前已經(jīng)形成的以貨幣供求和資金流動等宏觀分析為研究對象的金融理論體系現(xiàn)代金融學(xué)：此后形成的以金融市場等微觀研究領(lǐng)域為研究對象的金融理論體系。進入90年代，以電子技術(shù)為中心的新技術(shù)在金融行業(yè)中的廣泛使用，使金融發(fā)展呈現(xiàn)三大趨勢：一是金融資產(chǎn)的證券化；案例1為什么有那么多收月餅票的？廠商印100元月餅票，65元賣給了經(jīng)銷商，經(jīng)銷商80元賣給了消費者A，A將月餅票送給B，B以40元賣給了黃牛，廠商最后以50元向黃牛收購。雖沒生產(chǎn)月餅，但是廠商賺了元，經(jīng)銷賺了元，B賺了元，黃牛賺了元。A例外：送人情廠商賺了15，經(jīng)銷賺了15，A送人情，B賺40，黃牛賺10。你懂了沒？廠家只需要生產(chǎn)月餅票就行了。這就是月餅證券化。其實，被回購的不止月餅票。中國有一批黃牛黨，倒賣各種票務(wù)。二是金融活動的復(fù)雜化；案例2萬家文化、龍薇傳媒/pc/96f106636a4dfc71a?cota=4&tj_url=so_rec&sign=360_57c3bbd1&refer_scene=so_1三是金融研究的微觀化。案例3從貨幣需求、貨幣政策等宏觀抽象理論描述轉(zhuǎn)向了實證化、微觀化研究，包括資產(chǎn)組合理論、金融衍生工具定價理論、風險管理技術(shù)等。（指導(dǎo)學(xué)生查找此類書籍進行預(yù)先專業(yè)課程的學(xué)習(xí)）現(xiàn)代金融理論與古典金融理論的區(qū)別：第一，分析工具的區(qū)別。第二，研究層面的區(qū)別。第三，研究領(lǐng)域的區(qū)別。1.2.3金融學(xué)在我國的發(fā)展計劃體制，我國不存在真正意義上的銀行，與此相對應(yīng)，在相關(guān)經(jīng)濟理論方面，也只存在社會主義財政與信貸理論，沒有產(chǎn)生真正意義上的貨幣金融理論。改革開放以后，與建立社會主義市場經(jīng)濟體制的要求相適應(yīng)，人民銀行獨立為中央銀行，中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國銀行先后從人民銀行的業(yè)務(wù)中獨立出來，成為專司某個具體領(lǐng)域內(nèi)金融業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。加入WTO后，中國金融業(yè)面臨著與國際接軌的壓力，國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)化，金融領(lǐng)域內(nèi)競爭的日趨激化以及金融業(yè)務(wù)范圍的擴大，經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的要求越來越高等。這一切變化都要求金融教育也必須跟上時代發(fā)展的要求。案例4：清心為廉，直道則耿張伯行：在繁華富庶之地任職的清代名臣，潔清自矢、無私立身，還留下一篇言辭犀利的檄文，以誓清清白白做人、坦坦蕩蕩為官。重溫張伯行的故事，又有哪些新的啟示？張伯行一生雖在繁華富庶之地為官，卻始終過著簡樸的生活，保持著寒儒本色。案例內(nèi)涵：重溫總書記講述的張伯行的故事，勉勵大家從小節(jié)上嚴加防范，清清白白做人、干干凈凈做事、坦坦蕩蕩為官。案例5：老鼠倉:十年近60位金融高管因此斷送前程（提問：案例4和5的關(guān)系，對個人道德和職業(yè)道德產(chǎn)生什么樣的影響）1.3金融學(xué)研究的主要內(nèi)容金融學(xué)主要研究貨幣、信貸、金融機構(gòu)、金融市場的活動及其規(guī)律。以金融主體行為及其運行規(guī)律為研究對象的微觀金融學(xué)以金融系統(tǒng)整體的運行規(guī)律及其各構(gòu)成部分的相互關(guān)系為研究對象的宏觀金融學(xué)如下圖所示：思考：金融在中國經(jīng)濟新形態(tài)中的作用是什么？談?wù)勀銓鹑谝约敖鹑趯W(xué)這門課的認識。思考：如何理解金融理論與金融實踐之間的關(guān)系？預(yù)習(xí)：查找比特幣、數(shù)字貨幣的相關(guān)資料書籍推薦：《中國做對了什么》、《去依附：中國化解第一次經(jīng)濟危機的真實經(jīng)驗》課前導(dǎo)入提問互動啟發(fā)思考理論講解分組討論啟發(fā)思考視頻觀看案例分析案例分析案例分析學(xué)習(xí)引導(dǎo)案例分析案例分析啟發(fā)思考程序?qū)D課后思考課外思考下章預(yù)習(xí)深度學(xué)習(xí)教學(xué)總結(jié)與反思總結(jié)：本章理論知識和思政內(nèi)容相融合的教學(xué)組織是通過教學(xué)方法的改革、教學(xué)形式的多樣化，把長期割裂的教師的教和學(xué)生的學(xué)融合，真正實現(xiàn)了知識傳授與價值引導(dǎo)有機結(jié)合。反思：通過東西方金融理論發(fā)展的比較，讓學(xué)生領(lǐng)略金融因地域而產(chǎn)生的不同之處，用相關(guān)知識啟迪學(xué)生思考“中國經(jīng)濟發(fā)展所取得的巨大成就正是走出一條具有中國特色的社會主義道路”，深化他們的愛國之情，從而更易于形成正確的價值觀。課程思政融入的效果：1）使學(xué)生在未來工作中接觸到錢的時候意念純正，心思端正；2）跟上時代發(fā)展的步伐，但不變的是自己的初心。3）社會主義核心價值觀的逐步形成。章節(jié)名稱（專題名稱）第二章貨幣與貨幣制度授課類型理論第周（第1、2講）4學(xué)時教學(xué)目標專業(yè)教學(xué)目標：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解貨幣的產(chǎn)生和貨幣形態(tài)的變遷；熟悉貨幣的本質(zhì)和職能，貨幣制度的概念構(gòu)成要素；掌握貨幣制度的演變過程及每一貨幣制度的優(yōu)缺點，我國現(xiàn)行的貨幣制度及其特點。課程德育目標：1.社會主義核心價值觀認同感：家國情懷——愛國主義教育貫穿本課程。2.個人品格教育：智力———（1）觀察、想象、思考、判斷、推理、邏輯、思維等；（2）在工作中要忠于職守，克己奉公。3.民族文化自信：中國貨幣的發(fā)展是世界貨幣史的重要組成部分。教學(xué)重點1.貨幣的本質(zhì)和職能2.貨幣制度的演變及每一貨幣制度的優(yōu)缺點3.用金融知識分析時事熱點、個人品格教育、民族文化自信與本章知識的融會貫通。教學(xué)難點雙本位制、平行本位制以及劣幣驅(qū)逐良幣的概念對比、劣幣驅(qū)逐良幣的案例分析、個人品格教育和理論知識的融合教學(xué)思路1.分類歸納、理解、記憶貨幣的產(chǎn)生和形態(tài)的變遷2.比較分析比較雙本位制、平行本位制的優(yōu)缺點3.實例展示與討論世界各國貨幣趣史4.課程思政的教學(xué)思路與學(xué)生互動交流，通過拋問題形式，根據(jù)一些新聞時事和經(jīng)典案例使學(xué)生更加積極、主動地參與到課堂教學(xué)之中，促進學(xué)生深入思考，挖掘價值理念。教學(xué)方法與手段1.講授、演示式：多媒體和板書相結(jié)合；2.啟發(fā)式：配合網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺教學(xué)錄像、貨幣起源小視頻進行講解。3.討論式：銀本位制、金幣本位制能否恢復(fù)？恢復(fù)的條件是什么？4.案例式：虛擬貨幣、比特幣、數(shù)字貨幣案例的比較分析。5.讀書指導(dǎo)式：推薦金融、經(jīng)濟與社會等方面的相關(guān)書籍，指導(dǎo)學(xué)生課后的讀書學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生終身讀書、讀好書的習(xí)慣。參考資料1.《貨幣金融學(xué)》，朱新蓉著，中國金融出版社，2010年版；2..《貨幣金融學(xué)》，弗雷德里克?S?米什金著，中國人民大學(xué)出版社，2011年第9版；3.《金融學(xué)基礎(chǔ)》，陳登峰主編，東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2015年版；教學(xué)過程一、上次課程內(nèi)容回顧（或課程導(dǎo)入）（_5分鐘）二、新課展開（需體現(xiàn)教學(xué)思路）（35分鐘）三、課堂討論（需體現(xiàn)課堂講解與互動方式，如提問、舉例、討論等）（_30分鐘）四、小結(jié)（10_分鐘）五、拓展（_10分鐘）六、作業(yè)（_分鐘）第2章貨幣與貨幣制度上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考引言：日常生活中，下列哪些是貨幣：現(xiàn)金、活期存折、股票、定期存款、房子、收入在日常生活中，貨幣的一個替代詞是“錢”。我們常用到或聽到這樣的說法:“這個你要多少錢（Money）？”“你一年賺多少錢（Money）？”“他們家很有錢（Money）？”。顯然，上述說法中“Money”的意思并不同第一種說法是指價格（Price）第二種說法是指收入（Income）第三種說法是指財富（Wealth）2.1貨幣的產(chǎn)生及發(fā)展引例：假設(shè)經(jīng)濟活動中有三種人，分別生產(chǎn)三種商品：蘋果蘋果園主香蕉香蕉種植者巧克力巧克力生產(chǎn)者如果蘋果園主只喜歡吃香蕉，香蕉種植者只喜歡巧克力，巧克力生產(chǎn)者只喜歡吃蘋果，在以物易物的社會中這三種人之間會發(fā)生交易嗎？將貨幣引入該經(jīng)濟社會中會對這三種生產(chǎn)者帶來什么樣的好處？2.1.1貨幣的產(chǎn)生（播放貨幣起源視頻）1.物物交換的弊端：“需求的雙重巧合”制約了交換的順利實現(xiàn)。參與交換的商品越多，價格關(guān)系就越復(fù)雜。比價的波動影響“交叉兌換比率”的實現(xiàn)。缺少普遍接受的價值儲存手段。2.價值表現(xiàn)形式:以一種商品的價值來表現(xiàn)另一種商品價值的方式。簡單的價值形式：一種商品價值偶然、簡單的表現(xiàn)在另一種商品的使用價值上，這就是簡單的價值形式。擴大的價值形式：一種商品不是偶然的與另一種商品相交換，而是和越來越多的商品交換，由更多商品來表現(xiàn)自己的價值，成為擴大的價值形式。一般價值形式：市場上所有商品都由一種商品表現(xiàn)價值，即一般價值形式。貨幣形式：當一般等價物相對固定在某種特殊商品上后，這種從商品中分離出來、固定地充當一般等價物的特殊商品就是貨幣。2.1.2貨幣形態(tài)的變遷實物貨幣實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始、最樸素的形式，它是與原始、落后的生產(chǎn)方式相適應(yīng)的。缺點：攜帶不便、不能分割、質(zhì)地不一、容易受損等。金屬貨幣經(jīng)歷了兩種轉(zhuǎn)變。質(zhì)：經(jīng)歷了由賤金屬到貴金屬的演變；形態(tài)：經(jīng)歷了由稱量貨幣到鑄幣的轉(zhuǎn)變。（中國的刀布、五銖、開元通寶）案例：銅錢出苦坑：艱苦奮斗，努力做好一切事業(yè)。（為祖國的富強、繁榮昌盛應(yīng)拼搏、奮進）提問：為什么要克服貴金屬的桎梏？為什么會出現(xiàn)“銅荒”和“銀荒”？（貴金屬的開采和冶煉趕不上經(jīng)濟發(fā)展的需要）西歐為什么沒有發(fā)生類似現(xiàn)象？（殖民地貴金屬的大量流入和信用貨幣迅速發(fā)展）案例：年羹堯：收禮（個人品格教育）貪腐的目框骨：見到越多的金越貪婪，不見土不閉眼，所謂“骨重而金輕”啟示：世間的人都為錢物名利纏繞，深陷其中不能自拔，不見黃土不撒手代用貨幣優(yōu)點：相對于金屬貨幣，具有成本低廉，易于攜帶，節(jié)省稀有貴金屬等。產(chǎn)生：貨幣的流通手段職能完善形式：紙幣。思政內(nèi)容：宋代時期出現(xiàn)的以交子為代表“代用貨幣”是世界支付體系發(fā)展的重要歷程，通過該內(nèi)容的學(xué)習(xí)，旨在使學(xué)生樹立民族文化自信心和愛國情懷。信用貨幣概念：以信用為保證，通過一定信用程序發(fā)行，充當流通手段與支付手段的貨幣形式，是貨幣的現(xiàn)代形態(tài)。形式：輔幣、紙幣和銀行存款等。特征：其本身的價值低于貨幣價值，不再代表任何貴金屬，以國家和銀行的信譽作保證。付：世界各國貨幣趣聞電子貨幣電子貨幣是一種通過銀行的電子計算機自動轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)進行收付的貨幣。它是指在零售支付機制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付功能的“儲值”或“預(yù)付支付機制”。特點：①以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存，支付和流通；②可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域；③儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；④電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；⑤現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。結(jié)合預(yù)習(xí)要求：比較虛擬貨幣、比特幣、數(shù)字貨幣的不同之處，分析數(shù)字貨幣運用中存在的風險。2.1.3貨幣的本質(zhì)一是貨幣金屬論，認為貨幣與貴金屬等同，貨幣必須具有金屬內(nèi)容和實質(zhì)價值，貨幣的價值取決于貴金屬的價值。二是貨幣名目論。貨幣名目論者從貨幣的流通手段、支付手段等職能出發(fā)，否定貨幣的實質(zhì)價值，認為貨幣只是一種符號，一種名目上的存在。馬克思:貨幣是充當一般等價物的特殊商品，是商品交換發(fā)展和價值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。首先，貨幣是商品。作為商品，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。其次，貨幣不是普通的商品，而是一種特殊的商品。（1）特殊的使用價值。即可以衡量一切商品的價值。（2）特殊的價值。即具有和其他一切商品相交換的能力。2.2貨幣的職能2.2.1價值尺度概念：表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值的尺度。特點：觀念上的貨幣；足值的貨幣價格：當商品的價值用貨幣來表現(xiàn)的時候價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)。2.2.2流通手段概念：在商品交換過程中，貨幣發(fā)揮交易媒介作用時，執(zhí)行流通手段職能。特點：真實的貨幣或現(xiàn)實的貨幣；不足值的貨幣我國人民幣具有流通手段職能。人民幣是我國唯一合法的通貨。2.2.3支付手段概念：當貨幣作為獨立的價值形式進行單方面轉(zhuǎn)移時，如清償債務(wù)、支付稅金、房租、水費、工資等，起到延期付款的作用。作用：產(chǎn)與銷的空間、時間上的差異，客觀上要求使商品的讓渡同商品的價格的實現(xiàn)在時間上分離開來，這種付款時間先后的差異，對商品經(jīng)濟的發(fā)展有著重要意義。2.2.4貯藏手段概念：當貨幣被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來時，它就會暫時退出流通領(lǐng)域，起到貯水池的作用。作用：①作為流通手段準備金的貯藏。②作為支付手段準備金的貯藏。③作為世界貨幣準備金的貯藏。變化：紙幣也可充當貯藏手段；貯藏手段趨于集中。討論：貨幣是人們保有財富的一種形式，在當前不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，貨幣有貶值的風險，人們除了貨幣以外還能儲存哪些財富可以保值、增值？2.2.5世界貨幣概念：當貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮著一般等價物作用。許多國家的貨幣，如美元、英鎊、歐元、日元等，在國際市場發(fā)揮著作為國際貨幣的三種效能，即支付手段、購買手段和財富轉(zhuǎn)移的作用。判斷正誤：貨幣執(zhí)行價值尺度職能必須是現(xiàn)實的貨幣。()

價格是價值的貨幣表現(xiàn)。

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）下列闡述分別描述的是貨幣的什么職能：這個人很有錢。他一個月掙1萬多元。張三從商業(yè)銀行貸款10萬元購買住房。李四花了1萬元買了一臺筆記本電腦。王五今天在大連市商業(yè)銀行存入了2萬元。物價上漲了，錢毛了?，F(xiàn)在商場都在打折，皮爾·卡丹西服才賣2000多元。2.3貨幣制度構(gòu)成及其演變2.3.1貨幣制度構(gòu)成貨幣制度：國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。它由國家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等綜合構(gòu)成。貨幣材料一個國家建立貨幣制度的首要步驟。貨幣單位一是規(guī)定貨幣單位的名稱；二是確定貨幣單位的值，即包含多少貨幣金屬。貨幣的鑄造、發(fā)行和流通1.本位幣又稱主幣，是一國的基本通貨，即法定的計價結(jié)算的貨幣單位。特點：①自由鑄造、自由熔化、自由輸入輸出。②無限法償。③磨損公差。2.輔幣：本位幣以下的小額貨幣，供日常零星交易和找零之用。特點：①輔幣可以與本位幣自由兌換。②限制鑄造。即只能由國家來鑄造。原因：名義價值大于實際價值；輔幣是有限法償貨幣。在不兌現(xiàn)的紙幣制度下，被取消了。本位幣的磨損公差規(guī)定在許多國家都改為規(guī)定紙幣的流通年限，如新加坡規(guī)定，新發(fā)行的貨幣流通3年必須收回銷毀。課堂思考：我國的貨幣單位是什么？貨幣的名稱是什么？美國呢？不兌現(xiàn)紙幣制度下，本位幣是否可以自由鑄造？輔幣的法償能力？目前我國一元紙幣、一角的紙幣和硬幣哪些是本位幣哪些是輔幣？具有有限法償還是無限法償?shù)哪芰Γ控泿虐l(fā)行準備制度貨幣發(fā)行準備：中央銀行在貨幣發(fā)行時須以某種金屬或某幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準備，從而使貨幣的發(fā)行與某種金屬或某些資產(chǎn)建立起聯(lián)系和制約關(guān)系。在金屬貨幣制度下，黃金儲備的用途：第一，作為國際支付的準備金；第二，作為擴大或收縮國內(nèi)金屬貨幣流通的準備金；第三，作為支付存款和兌換銀行券的準備金。2.3.2貨幣制度的演變銀本位制特點：白銀是鑄造本位幣的材料，銀幣可以自由地鑄造和自由熔化，是無限法償貨幣，銀幣可自由輸出和輸入。思考：銀本位制是否適用現(xiàn)代社會？金銀復(fù)本位制特點：金銀兩種貴金屬都是鑄造本位幣的材料，可以自由地輸出、輸入，金幣和銀幣可同時流通，都可以自由地鑄造，具有無限法償。金銀復(fù)本位制經(jīng)歷了三種形態(tài)：平行本位、雙本位、跛行本位制。1.平行本位制概念：金幣和銀幣之間的比價隨市場金銀價格波動而波動。特點：金幣和銀幣同為本位幣，都可以自由鑄造和熔化，自由輸出、輸入，國家不規(guī)定兩種貨幣的交換比率，而由市場上金銀的比價確定。缺點：商品雙重價格比例波動，給商品交易帶來麻煩。2.雙本位制：概念：國家以法律形式規(guī)定金幣和銀幣之間的固定比價，兩者交換比率不受市場金銀價格波動的影響。特點：金幣和銀幣同為本位幣，都可以自由鑄造和熔化，自由輸出、輸入，國家規(guī)定兩種貨幣的交換比率。缺點：“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”思考并討論：日常生活中是否會出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象？請舉例并分析原因假酒和正品酒、正版光盤和盜版光盤為什么正版光盤和盜版光盤可以并存，而假酒和正品酒卻不能并存？對比“奸錢日繁，正錢日亡”與“劣幣驅(qū)逐良幣”出現(xiàn)的時間。拓展：現(xiàn)代信用貨幣制度下的情況良幣驅(qū)逐劣幣：信用貨幣沒有實際價值，貨幣賴以流通的基礎(chǔ)是信譽或評價，因此判斷貨幣良、劣的標準不再是名義價值與實際價值的對比，而是人們的評價或貨幣的信譽；另一方面，不再存在政府的兌換保證。因此，人們在流通中更愿意持有和使用良幣，劣幣將退出流通。案例一：人民幣目前的升值預(yù)期（AnticipationofAppreciation）與東南亞金融危機（SoutheastAsianFinancialCrisis）案例二：貨幣替代(MonetarySubstitution)與美元化（Dollarization,拉美國家）問題：外幣在價值貯藏手段方面替代本幣，甚至在流通手段和價值尺度方面替代本幣3.跛行本位制：概念：金銀幣都是本位幣，但金幣能自由鑄造，銀幣不能自由鑄造，且限定每次支付的最高限額，金幣和銀幣按法定比價進行交換。特點：銀幣已經(jīng)演變成輔幣，金本位制度初步形成。金本位制英國：最早實行金本位制。1.金幣本位制：基本內(nèi)容：“四自”。即規(guī)定金鑄幣為本位貨幣，居民可自由鑄造、自由熔化、銀行券可自由兌換為金幣、黃金和金幣可自由輸出、輸入。2.金塊本位制特點：停止鑄造金幣，不允許金幣流通，流通紙幣，紙幣的發(fā)行是以金塊為準備；紙幣的價值與黃金保持等值關(guān)系；持有其他貨幣不能兌換成金幣，但可以兌換為金塊；黃金仍可自由輸出入。因此，金塊本位制稱為“富人本位制”。3.金匯兌本位制（虛金本位制）特點：規(guī)定紙幣的含金量，國內(nèi)只流通紙幣，無鑄幣流通、無金塊兌換。討論：有人主張恢復(fù)金幣本位制，談?wù)勀愕目捶ú粌冬F(xiàn)的信用本位制概念：既不規(guī)定含金量也不兌換黃金，完全取消流通貨幣的金銀保證，流通中的貨幣通過中央銀行的信貸程序投放出去的貨幣制度。特點：數(shù)量直接由政府決定。視頻播放（學(xué)習(xí)通）：國際貨幣制度/phone/data/api/openResource?type=mp4&id=19061713&objectid=0f19aa6652786f72db94dfd12c0affd6&name=%E5%9B%BD%E9%99%85%E8%B4%A7%E5%B8%81%E5%88%B6%E5%BA%A6%EF%BC%9A%E5%8F%91%E5%B1%95%E5%92%8C%E6%BC%94%E5%8F%98%EF%BC%88%E4%B8%80%EF%BC%89&courseId=87215376&url=null#INNER&appId=10002.3.3我國現(xiàn)行的貨幣制度我國現(xiàn)行的人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，作為我國唯一合法通貨，人民幣具有無限法償能力。人民幣實行壟斷發(fā)行，統(tǒng)一計劃管理的制度，中國人民銀行是唯一的發(fā)行機關(guān)，并集中管理貨幣發(fā)行基金。思政內(nèi)容：人民幣的發(fā)展史就是新中國的發(fā)展史，就是中國道路的成功史，其實踐和寶貴經(jīng)驗彰顯中國智慧，給世界特別是廣大發(fā)展中國家探索符合自身國情的發(fā)展道路塑造了一個十分難得、可資借鑒的好樣板。課后思考：我國貨幣發(fā)展史和經(jīng)濟發(fā)展史的內(nèi)在聯(lián)系。課外思考：了解區(qū)塊鏈的原理并舉例說明區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的適用場景。預(yù)習(xí)：調(diào)查周圍的同學(xué)有哪些使用助學(xué)貸款？調(diào)查我國的征信機構(gòu)并打印一份個人信用報告書籍推薦：《中國貨幣史》課前導(dǎo)入互動提問理論講解互動提問視頻播放啟發(fā)思考互動提問啟發(fā)思考案例分析思政啟示案例分析知識融合深度學(xué)習(xí)啟發(fā)思考分組討論互動提問課堂練習(xí)理論講解互動提問啟發(fā)思考互動提問啟發(fā)思考結(jié)合現(xiàn)實討論啟發(fā)思考知識拓展案例分析互動提問啟發(fā)思考視頻播放增強文化自信課后思考課外思考下章預(yù)習(xí)深度學(xué)習(xí)教學(xué)總結(jié)與反思：課程思政融入的效果：世間的人都為錢物名利纏繞，深陷其中不能自拔，不見黃土不撒手。在未來的工作中要忠于職守，克己奉公，愛崗敬業(yè)，堅持社會主義職業(yè)精神。教學(xué)總結(jié)與反思：總結(jié)：本章理論知識和思政內(nèi)容通過教學(xué)方法改革、教學(xué)形式多元化，吸引學(xué)生積極、主動學(xué)習(xí)知識，把理論知識和社會熱點問題、中國貨幣發(fā)展史結(jié)合起來，培養(yǎng)學(xué)生勤于思考、善于提問和反思的學(xué)習(xí)習(xí)慣，真正實現(xiàn)知識傳授與價值引導(dǎo)有機結(jié)合。反思：通過中西方貨幣發(fā)展歷史的比較，找出中國貨幣發(fā)展緩慢的影響因素，樹立學(xué)生的民族文化自信心和愛國情懷。課程思政融入的效果：世間的人都為錢物名利纏繞，深陷其中不能自拔，不見黃土不撒手。在未來的工作中要忠于職守，克己奉公，愛崗敬業(yè)，堅持社會主義職業(yè)精神。章節(jié)名稱（專題名稱）第3章信用和征信授課類型理論第周（第1講、第2講）4學(xué)時教學(xué)目標專業(yè)教學(xué)目標：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解信用的含義、信用的產(chǎn)生和發(fā)展過程；熟悉信用工具的特征和分類，征信的概念，征信和信用的關(guān)系，建立征信體系的必要性；掌握信用的形式及其特點。課程德育目標：1.社會主義核心價值觀認同感：家國情懷——愛國主義教育貫穿本課程。2.個人品格的教育：以“言而有信”規(guī)范自己的言行提升個人素質(zhì)和人格的健全；在利益、信念、目標基本一致的基礎(chǔ)上形成的高度自覺的職業(yè)紀律，自覺履行職業(yè)責任。弘揚誠信精神，培育誠信意識，3.民族制度自信和文化自信：用“言而有信”的傳統(tǒng)美德規(guī)范自己的思想和言行，并推己及人，加深文化自信的理解；通過新舊社會信用形式的比較理解社會主義的制度自信。4.專業(yè)素養(yǎng)提升：誠信對我國經(jīng)濟發(fā)展的意義。教學(xué)重點1.信用、征信的含義及其在日常生活中的應(yīng)用和存在的問題，如何用“言而有信”的傳統(tǒng)美德規(guī)范自己的思想和言行，并推己及人。2.信用的形式及其每一信用形式的優(yōu)缺點，以高利貸信用的特點深度理解我國的制度自信。3.我國的征信體系建設(shè)的難點教學(xué)難點征信和信用的關(guān)系、誠信的重要性分析、我國助學(xué)貸款的償還情況分析教學(xué)思路1.引導(dǎo)式提問——→龜兔賽跑的引例、我國自古至今關(guān)于信用的名言2.比較分析——→國家信用在不同國家的經(jīng)濟影響3.實例展示與討論——→守信和失信的案例及討論4.課程思政的嵌入思路——→用“言而有信”的傳統(tǒng)美德規(guī)范自己的思想和言行以及高利貸信用的缺點，深度理解中國特色社會主義的文化自信和制度自信。教學(xué)方法與手段1.啟發(fā)式：引導(dǎo)學(xué)生舉例闡述失信對生活的影響，配合網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺視頻資源鞏固知識。2.講授、演示式：多媒體和板書相結(jié)合，進行講解；3.討論式：配合網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺案例資料，由學(xué)生分組討論國債對經(jīng)濟發(fā)展的影響，教師點評。4.案例分析：通過案例講授信用對經(jīng)濟發(fā)展的重要性。5.讀書指導(dǎo)式：推薦金融、經(jīng)濟與社會等方面的相關(guān)書籍，指導(dǎo)學(xué)生課后的讀書學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生終身讀書、讀好書的習(xí)慣。參考資料1.《信用藍皮書：中國信用發(fā)展報告》，章政等社會科學(xué)文獻出版社（2018-2020）2.《信用經(jīng)濟：建立信用體系創(chuàng)造商業(yè)價值》，彭君梅著，中國商業(yè)出版社，2019年10月；3.《信用和貨幣理論》，路德維?！ゑT·米塞斯編，商務(wù)印書館，2018年版；4.《征信技術(shù)與實務(wù)》，樓裕勝編，中國金融出版社，2018年版。教學(xué)過程一、上次課程內(nèi)容回顧（或課程導(dǎo)入）（_5分鐘）二、新課展開（需體現(xiàn)教學(xué)思路）（35分鐘）三、課堂討論（需體現(xiàn)課堂講解與互動方式，如提問、舉例、討論等）（30分鐘）四、小結(jié)（10_分鐘）五、拓展（_10分鐘）六、作業(yè)（_分鐘）上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考說＝言＋兌含義是：要構(gòu)成一個說字，必須要用嘴巴，而且要兌現(xiàn)諾言。兌現(xiàn)諾言就是言而有信，就是指要講信用。課前提問：誰來保證金融中的信任關(guān)系？自我監(jiān)督：就是道德約束，宗教的、內(nèi)化的羞恥感雙向監(jiān)督：針鋒相對tit-for-tat第三方監(jiān)督：法院，市場中介機構(gòu)第3章信用和征信引例：請說出龜兔賽跑的三個故事：1、兔子睡覺，烏龜贏。2、兔子不睡覺，兔子贏。3、比賽路線有陸地有河流，兔子背烏龜，烏龜馱兔子，雙贏。通過故事看到學(xué)習(xí)信用的意義。3.1信用的產(chǎn)生及特征3.1.1信用的產(chǎn)生在中國的傳統(tǒng)文字中，如果是講道德規(guī)范、行為規(guī)范，是一個“信”字；作為一個經(jīng)濟范疇的信用，是借貸行為的集合。信用的含義(1)經(jīng)濟學(xué)：以償還為條件的價值運動的特殊形式。(2)實質(zhì)：產(chǎn)權(quán)的暫時讓渡，不是無償?shù)模且赃€本付息為條件。前提條件:剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)和貧富差別。社會基礎(chǔ):商品和貨幣在各個所有者之間分布的不均衡:生產(chǎn)者要出賣商品；購買者買進商品后沒有貨幣而產(chǎn)生借貸的需要。案例：僑批局的誠信經(jīng)營之道——無甲小銀無取酒資七兌票制度：內(nèi)容、特點、意義（誠信對我國經(jīng)濟發(fā)展的意義，深度理解文化自信和制度自信）3.1.2信用的要素信用主體：包括政府、企業(yè)、銀行和個人等。信用工具：可以從不同的角度進行劃分。時間間隔：承諾與兌現(xiàn)承諾的時間差。3.1.3信用在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用從微觀上看，籌措資金、節(jié)約流通費用、增強競爭能力。從宏觀上看，調(diào)控經(jīng)濟的重要手段。加速資金集中，擴大社會投資，擴大消費需求，拉動經(jīng)濟增長和調(diào)控宏觀經(jīng)濟。課堂思考：為什么說現(xiàn)代經(jīng)濟可以稱為“信用經(jīng)濟？”請談?wù)剛€人體會。視頻播放（學(xué)習(xí)通）：貨幣與信用：一個中國的歷史故事/phone/data/api/openResource?type=mp4&id=19061708&objectid=bc85863eae7c98086d5490b3397b5bd5&name=%E8%B4%A7%E5%B8%81%E4%B8%8E%E4%BF%A1%E7%94%A8%EF%BC%9A%E4%B8%80%E4%B8%AA%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E7%9A%84%E5%8E%86%E5%8F%B2%E6%95%85%E4%BA%8B%EF%BC%88%E4%B8%80%EF%BC%89&courseId=87215376&url=null#INNER&appId=10003.2信用形式信用活動：通過具體的信用形式表現(xiàn)出來。3.2.1高利貸信用含義：以發(fā)放實物或貨幣而收取高額利息為特征的借貸活動。產(chǎn)生：原始社會瓦解時期。高利貸形式：印子錢（1天1印）、長短錢（銀錢比）、轉(zhuǎn)子錢（復(fù)利）、短票（借貸時多記）、京債、營債、典當（典、當、質(zhì)、按、大押、小押）、捎贖舊中國最有名的高利貸（社會主義制度自信）“驢打滾”盛行于華北一帶。貸款以一個月為期，利息起息為4分或5分，到期還不了，利息加倍，利上加利，越滾越多，利息翻番速度之快如同驢子打滾翻身一般?！坝∽渝X”曾流行于全國各地。在抗日戰(zhàn)爭前的上海，借印子錢10元，放債人先扣下1元，實借出9元，分60天還清，連本帶利每天還兩角錢，到期要還12元。特點：利率高、剝削重。積極作用：資本原始積累的來源之一；無產(chǎn)階級的產(chǎn)生。消極作用：嚴重破壞勞動生產(chǎn)力。思考：目前我國是否存在高利貸？存在原因分析。（分析校園貸）2019.10.23“兩高兩部”聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》等法律政策文件公布。（深度理解我國的制度自信）3.2.2商業(yè)信用含義：企業(yè)之間互相提供的信用。具體形式：企業(yè)間的商品賒銷、分期付款、預(yù)付貨款、委托代銷等。特點：主體是廠商；商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)一致。優(yōu)點：潤滑生產(chǎn)和流通的作用。就企業(yè)間的信用活動而言，商業(yè)信用是基礎(chǔ)。局限性：商業(yè)信用規(guī)模的局限性。商業(yè)信用的范圍也受到限制。商業(yè)信用與經(jīng)濟周期波動基本一致。數(shù)據(jù)分析：2019年11月16日，中國城市商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)(簡稱CEI指數(shù))課題組在京發(fā)布了全國252個地級城市及36個大城市的商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)排行榜。3.2.3銀行信用含義：以貨幣形態(tài)提供的信用。特點：客體是貨幣資本；主體是銀行和金融機構(gòu)、企業(yè)和個人；銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不完全一致。優(yōu)點：規(guī)模和數(shù)量、投放方向、期限上克服商業(yè)信用的局限性。結(jié)合預(yù)習(xí)內(nèi)容：助學(xué)貸款的調(diào)查分析（借入、償還、原因分析）3.2.4國家信用含義：也叫政府信用，是以國家和地方政府參與的一種信用形式?；拘问剑河蓢野l(fā)行政府債券；政府發(fā)行專項債券；向銀行透支或借款。最主要的形式是國家發(fā)行國庫券和公債券。積極作用：解決財政困難。1、防止造成收入再分配的不公平。2、防止出現(xiàn)赤字貨幣化。3、防止國債收入使用不當，造成財政更加困難。分小組找資料并課堂辯論：國家信用的規(guī)模越來越大，對經(jīng)濟的影響：有利還是不利？3.2.5消費信用含義：亦稱個人信用，是企業(yè)、銀行和其它金融機構(gòu)向消費者個人提供的信用。類型：工商企業(yè)：賒銷、分期付款銀行或其他金融機構(gòu)：也稱消費貸款制約因素：①社會商品和服務(wù)的總供給能力與水平；②居民的實際收入與生活水平，收入水平和生活方式制約著人們的消費水平和消費方式，同時也是消費信貸風險的重要因素，因此是制約消費信用發(fā)展的根本原因；③社會資金供求關(guān)系；④消費觀念與文化傳統(tǒng)。3.2.6國際信用含義：一個國家的政府、銀行及其他自然人或法人對別國的政府、銀行及其他自然人或法人所提供的信用。分類：按領(lǐng)域劃分：貿(mào)易信用和金融信用。按期限劃分：短期、中期和長期信貸。按貸款人劃分：私人、國家以及國際金融組織與區(qū)域性金融組織提供的信用。練習(xí)：以下不屬于債務(wù)信用的是（）。A.銀行的存貸款活動

B.政府發(fā)行國債C.居民購買股票

D.

企業(yè)發(fā)行債券商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基本形式.它是指（）。A.工商企業(yè)之間存在的信用B.以商品的形式提供的信用C.是買賣行為和借貸行為同時發(fā)生的信用D.是商品買賣雙方可以相互提供的信用3.3信用工具信用工具：具有一定格式并準確記載借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，明確償還日期和償還額，經(jīng)過一定法定程序，以書面形式發(fā)行和流通，能有效約束雙方行為的書面信用憑證。信用工具是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證。3.3.1信用工具的特征特點：償還性；流動性；收益性；風險性。信用工具的收益：固定收益，是投資者按事先規(guī)定好的利息率獲得的收益；即期收益，又叫當期收益，就是按市場價格出賣時所獲得的收益；實際收益，指名義收益或當期收益扣除因物價變動而引起的貨幣購買力下降后的真實收益。3.3.2信用工具的分類1.短期信用工具含義：一年期以下的票據(jù)和信用證等信用工具。票據(jù)：具有一定格式，載明金額和日期，到期由付款人對持票人或指定人無條件支付一定款項的信用憑證。分類：匯票、本票、支票。匯票：由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據(jù)。按出票人不同：銀行匯票和商業(yè)匯票。按承兌人的不同：商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。本票：出票人簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。按出票人身份：銀行本票和商業(yè)本票支票：出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。分為：現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。注意：支票一經(jīng)背書即可流通轉(zhuǎn)讓，具有通貨作用。2.長期信用工具長期信用工具：又稱有價證券，是具有一定面額，代表財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)，期限在一年以上，并能定期取得一定收入的憑證。股票：股份公司簽發(fā)的，證明股東按其所持股份享有權(quán)利和承擔義務(wù)的所有權(quán)憑證。是股份公司發(fā)給股東的入股憑證。債券：債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時期內(nèi)還本付息的債務(wù)憑證。憑證上載明債券發(fā)行機構(gòu)的名稱、面額、期限、利率等事項。可分為：企業(yè)債券、政府債券、金融債券其它分類直接信用工具：非金融機構(gòu)發(fā)行的直接面向企業(yè)和個人的商業(yè)票據(jù)、公債、國庫券、公司債券和股票等。間接信用工具：金融機構(gòu)發(fā)行的存款單、銀行票據(jù)等，是由金融機構(gòu)作為借貸雙方的金融中介參與的信用。3.4征信與社會征信體系3.4.1征信狹義：是指調(diào)查、驗證、評價他人信用；廣義：有“求取他人對自己的信用”之意。基本功能：了解、調(diào)查、驗證他人的信用，使賒銷和信貸活動中的授信方能夠比較充分地了解信用申請方的真實資信狀況和如期還款能力。3.4.2征信和信用的關(guān)系信用主要是指借錢還錢、先消費后付款等經(jīng)濟活動；征信則指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供信貸機構(gòu)及各相關(guān)主體使用。3.4.3征信體系含義：與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個體系。功能：為信貸市場服務(wù)，但同時具有較強的外延性，還向商品交易市場和勞動力市場提供服務(wù)。社會征信體系：個人征信體系和企業(yè)征信體系兩大部分。個人征信體系：含義：個人征信體系是指能證明、解釋和查驗個人信用情況而建立的一系列具有法律效力的文本資料和行事規(guī)則的制度框架。征信對象：本國公民、在該國長期活動的外國人及個人資產(chǎn)。包括：個人信用登記制度、個人信用評估制度、個人信用風險預(yù)警系統(tǒng)、個人信用風險管理制度、個人信用風險轉(zhuǎn)嫁制度等。企業(yè)征信體系：征信對象：金融機構(gòu)、上市公司、中小型企業(yè)及其發(fā)行的債券，主要為征信對象提供企業(yè)信用調(diào)查、資信評級、股票債券評級、市場調(diào)查等服務(wù)。征信體系模式市場主導(dǎo)型模式：又稱民營模式。特征：征信機構(gòu)以盈利為目的，收集、加工個人和企業(yè)的信用信息，為信用信息的使用者提供獨立的第三方服務(wù)。政府主導(dǎo)型模式：又稱公共模式或中央信貸登記模式。特征：以中央銀行建立的“中央信貸登記系統(tǒng)”為主體，兼有私營征信機構(gòu)的社會信用體系。會員制模式：特征：以行業(yè)協(xié)會為主建立信用信息中心，為協(xié)會會員提供個人和企業(yè)的信用信息互換平臺，通過內(nèi)部信用信息共享機制實現(xiàn)征集和使用信用信息的目的。征信機構(gòu)含義：依法設(shè)立的專門從事信用信息服務(wù)的機構(gòu)。業(yè)務(wù)：采集、存儲、加工、分析信用信息，提供信用信息查詢、信用報告服務(wù)或其它信用查詢服務(wù)。信用信息登記機構(gòu)、信用調(diào)查機構(gòu)、信用評分機構(gòu)和信用評級機構(gòu)等。結(jié)合預(yù)習(xí)內(nèi)容提問：我國的征信機構(gòu)及個人征信情況分析。3.4.4建立征信體系的必要性保證信息的真實性、完整性、客觀性，使人們自覺地堅守“誠信”，經(jīng)濟得以健康發(fā)展。征信制度的建立還可以最大限度地減少政府各部門管理社會的成本，提高工作效率。銀行利用征信技術(shù)合理擴張授信業(yè)務(wù)，增加資金流通數(shù)量和速度，并刺激經(jīng)濟發(fā)展，拉動消費和投資需求，增加國民收入。3.4.5我國的信用現(xiàn)狀及征信體系建設(shè)信用現(xiàn)狀：履約率低；債務(wù)人大量逃廢債務(wù)；假冒偽劣商品充斥市場等惡性案件不斷發(fā)生；企業(yè)進行虛假信息披露、包裝上市圈錢等行為屢見不鮮；以萬億元計的銀行的不良貸款積累。建立我國社會征信系統(tǒng)：一是信用檔案系統(tǒng)，指個人信用檔案和企業(yè)信用檔案；二是信用調(diào)查系統(tǒng)，包括貸款信用、融資信用、合資合作信用、貿(mào)易伙伴信用調(diào)查；三是信用評估系統(tǒng)，對企業(yè)和個人進行信用評估綜合考察和客觀、科學(xué)、公正的分析研究；四是信用查詢系統(tǒng)，包括企業(yè)和個人兩套信息系統(tǒng)；五是失信公示系統(tǒng)，根據(jù)失信行為嚴重程度的不同，分為內(nèi)部公示和外部公示。案例：美國個人信用體系建設(shè)及應(yīng)用情況思考：請簡單評價一下美國的個人信用管理制度，從中能夠得到什么樣的啟示？案例：安然事件與誠信危機思考：安然事件的發(fā)生是偶然的嗎？誠信與制度是何種關(guān)系？思考：如何區(qū)分信用與征信？二者對社會經(jīng)濟活動的影響如何？思考：如何完善我國的個人征信制度？個人征信對于完善我國社會信用體系的作用是什么？預(yù)習(xí)：查找我國利率市場化進程的相關(guān)資料書籍推薦：《貨幣、信用與商業(yè)》(馬歇爾著)、《信用之路：我國信用管理的經(jīng)濟學(xué)研究》、《大數(shù)據(jù)金融與征信》課前知識導(dǎo)入提問：“說”的含義提問導(dǎo)入啟發(fā)思維理論講解案例分析思政導(dǎo)入課堂思考視頻播放案例分析思政內(nèi)容導(dǎo)入結(jié)合實際深度分析思政內(nèi)容導(dǎo)入分組討論課堂辯論啟發(fā)思維課堂練習(xí)提問互動資料搜集與分析深度學(xué)習(xí)與思考課后思考課外思考下章預(yù)習(xí)深度學(xué)習(xí)教學(xué)總結(jié)與反思課程思政融入的效果：堅守并傳承我國千百年來誠實守信的美德，堅信國家統(tǒng)一強大是文化傳承連續(xù)性的根本保證。教學(xué)總結(jié)與反思總結(jié)：本章理論知識和思政內(nèi)容通過教學(xué)方法改革、教學(xué)形式多元化，吸引學(xué)生認真收集資料并對收集的資料進行處理和分析，引導(dǎo)學(xué)生積極、主動學(xué)習(xí)知識，把理論知識和社會熱點問題、高利貸和校園貸、誠信和失信結(jié)合起來，培養(yǎng)學(xué)生勤于思考、善于提問和反思的學(xué)習(xí)習(xí)慣，真正實現(xiàn)知識傳授與價值引導(dǎo)有機結(jié)合。反思：通過失信的危害和誠信的好處比較，分析出信用對我國經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的重要意義，樹立學(xué)生的民族文化自信心和愛國情懷。課程思政融入的效果：堅守并傳承我國千百年來誠實守信的美德，堅信國家統(tǒng)一強大是文化傳承連續(xù)性的根本保證，健全學(xué)生的品格并提升了職業(yè)道德修養(yǎng)，使學(xué)生更加深刻理解了我國社會主義的制度自信和文化自信。章節(jié)名稱（專題名稱）第4章利息與利率授課類型理論+課內(nèi)實踐第周4學(xué)時教學(xué)目標專業(yè)教學(xué)目標：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解利息、利率的含義，利率的表示方法與利率的計算方法；熟悉利率的種類、決定和影響利率變動的因素，利率變動對經(jīng)濟的影響；掌握西方利率決定理論的內(nèi)容；我國利率市場化改革的內(nèi)容。課程德育目標：社會主義核心價值觀認同感：家國情懷——愛國主義教育貫穿本課程。教學(xué)重點1.利率的表示方法與利率的計算方法。2.西方利率決定理論。教學(xué)難點決定和影響利率變動的因素；理論知識、時事財經(jīng)熱點和愛國主義教育的融入點。教學(xué)思路1.分類歸納、理解、記憶：貨幣的產(chǎn)生和形態(tài)的變遷2.線上線下預(yù)習(xí)與課題理論講授結(jié)合：引導(dǎo)式提問貨幣價格和商品價格的表示方法；引出利率和利息的概念；3.結(jié)合生活中的案例：分析日常生活中的利息的計算方法，分析復(fù)利的力量；4.課程思政的嵌入思路：愛國主義教育貫穿本章內(nèi)容。教學(xué)方法與手段1.課程內(nèi)容導(dǎo)入——→上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生用金融知識分析經(jīng)濟現(xiàn)象2.引導(dǎo)式提問——→年利率和年化利率、年收益率和年化收益率的區(qū)別和聯(lián)系3.案例分析——→時事熱點分析、復(fù)利的力量4.課堂練習(xí)——→配合網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺模擬題，練習(xí)理論知識。5.課程思政的嵌入思路——→通過知識回顧、理論講解把顯性的教材知識和隱性的個人品格教育和思想道德建設(shè)融會貫通，愛國主義教育貫穿全課程，對學(xué)生價值理念的重塑做到潤物無聲。參考資料1.《利息理論》，歐文·費雪著，商務(wù)印書館，2020年版2.《就業(yè)利息和貨幣通論》凱恩斯著，華夏出版社，2005年版3.《民間借貸利率的司法保護幅度和“超四倍利息的司法處理”》法律，編輯部，出版社，2015年版教學(xué)過程一、上次課程內(nèi)容回顧（或課程導(dǎo)入）（_10分鐘）二、新課展開（需體現(xiàn)教學(xué)思路）（70分鐘）三、課堂討論（需體現(xiàn)課堂講解與互動方式，如提問、舉例、討論等）（_60分鐘）四、小結(jié)（20_分鐘）五、拓展（_20分鐘）六、作業(yè)（10分鐘）第4章利息與利率上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考課前提問：根據(jù)前幾章節(jié)的知識，我們知道商品的價格用貨幣表示，那么，貨幣是否有價格?如果有，請問用什么表示？4.1利息與利率4.1.1利息及其本質(zhì)利息：是貸款者放棄獲取投資收益的補償，是一段時期內(nèi)放棄貨幣流動性的報酬；或者說，是貸款者因暫時讓渡貨幣資金使用權(quán)，從借款者那里取得的超過借貸貨幣額的報酬。利息究竟來源于何處，其本質(zhì)是什么？馬克思關(guān)于利息本質(zhì)的觀點馬克思認為：利息是財富的分配形式。本質(zhì)是雇傭工人創(chuàng)造的剩余價值的一部分，借貸資本家的那部分利潤即剩余價值反映著借貸資本家和職能資本家共同剝削雇傭工人的生產(chǎn)關(guān)系。馬克思指出：如果有10%的利潤，資本被保證到處使用如果有20%的利潤，資本就能活躍起來如果有50%的利潤，資本就會鋌而走險如果有100%的利潤，資本就會踐踏人間的法律如果有300%的利潤，資本就敢犯任何罪行西方學(xué)者關(guān)于利息本質(zhì)的觀點威廉·配第：英國古典政治經(jīng)濟學(xué)的創(chuàng)始人，利息是由于地租存在而產(chǎn)生的，是因為暫時放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報酬，即“利息報酬論”。納騷·西尼爾：利息是借貸資本家節(jié)欲的結(jié)果。歐文·費雪：利息是不耐程度的指標，是傾向于借債的不耐程度、時間偏好高的人與傾向于放款的不耐程度、時間偏好低的人進行充分活動的結(jié)果。約瑟夫·馬西：利息直接來源于利潤，并且是利潤的一部分。亞當·斯密：利息具有雙重來源：當借貸資本用于生產(chǎn)時，利息來源于利潤；當借貸資本用于消費時，利息來源于借款者別的收入。凱恩斯：利息來源于一定時期內(nèi)人們放棄貨幣的靈活偏好的報酬，利息率并不決定于儲蓄和投資，而是決定于貨幣存量的供求和人們對流動性偏好的強弱。威廉·配第英國古典政治經(jīng)濟學(xué)創(chuàng)始人威廉·配第英國古典政治經(jīng)濟學(xué)創(chuàng)始人費雪，美國經(jīng)濟學(xué)家龐巴維克，奧地利經(jīng)濟學(xué)家馬歇爾，英國費雪，美國經(jīng)濟學(xué)家龐巴維克，奧地利經(jīng)濟學(xué)家馬歇爾，英國經(jīng)濟學(xué)家討論：馬克思對利息本質(zhì)和西方學(xué)者關(guān)于利息本質(zhì)的本質(zhì)區(qū)別。4.1.2利率的概念利息率：簡稱利率，是指借貸期內(nèi)所獲得的利息額與借貸資本金的比率。利率=（一定時期借貸貨幣取得的利息額/一定時期借貸的資本額）×100%。4.1.3利率的表示與計算方法利率的表示方法年利率、月利率、日利率年化收益率：僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。計算：91天的年化收益率為3.1%，購買了10萬元，期滿后投資者的利息。利息：10萬*3.1%*91/365=772.88元思考：年收益率與年化收益率的區(qū)別和聯(lián)系。金融產(chǎn)品的“銷售套路”“我行新推出一款‘財富1號’投資性保險產(chǎn)品，近期大家都在購買，您也趕緊行動吧?！碑斒盏筋愃沏y行營銷短信時，你可曾想過，這款投資性保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體其實并非銀行，而是另有他人？“A產(chǎn)品年化收益率4.5%，B產(chǎn)品月復(fù)利5.12%計息?！碑斂吹疥P(guān)于收益率的表述時，你是否會去翻閱理財產(chǎn)品說明書，并對該信息進行核實？利息的計算方法方法：單利計息法和復(fù)利計息法。1.單利：I=P·r·nS=P·(1+n·r)I――利息額；P――本金；r――利率；n――借貸年限；S――為本金和利息之和。2、現(xiàn)值與終值終值：復(fù)利計算方法下的本利和?，F(xiàn)值：復(fù)利的逆運算，將來的一筆錢按某一利率計算相當于現(xiàn)在的本金額。公式：P=S/(1+r)n 計算：老王有5000元人民幣準備儲蓄五年，到銀行后發(fā)現(xiàn)所公示的利率表如下，請問老王選擇何種方法儲蓄最有利？整存整取利率表項目一年五年年利率（%）1.982.79知識深化：復(fù)利的力量存1萬元，每年20%的利率，按復(fù)利計算，40年后變成多少錢？答案是1469萬元。如果每年存1.5萬元，每年20%的利率，按復(fù)利計算，什么時候會變成億萬富翁？答案是41年后成為億萬富翁，存款余額高達1億零6百萬元。案例：令人不可小覷的復(fù)利1626年，荷蘭在北美殖民地的總督彼得用24美元，從印第安人手中買下了曼哈頓，現(xiàn)在這塊地皮值281億美元，翻了11億倍。恐怕是世界上最劃算的地產(chǎn)交易了。如果把這24美元存進銀行，6厘（6%）計算，現(xiàn)值為347億美元。即該筆交易的年收益率6%左右如果買國債，利率8厘計算，今天的本息就是30萬億美元，可以買下1067個曼哈頓；思考：我國商業(yè)銀行在什么情況下用單利計息？什么情況下用復(fù)利計息？小知識：如何利用存單的內(nèi)容將一年期定期存款的單利計息變?yōu)閺?fù)利計息？4.2利率的種類和決定因素4.2.1利率的種類根據(jù)利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整，可以分為:固定利率：在整個借貸期內(nèi)固定不變、不隨資金供求狀況而變動的利率。浮動利率：利率隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率。根據(jù)利率形成的方式不同，可以分:官定利率：由一國政府金融管理部門或中央銀行確定的要求強制實施的利率。市場利率：由貨幣資金的供求關(guān)系所確定的競爭性利率。公定利率：由非政府部門的民間金融組織如銀行、公會等確定的利率。它只對會員銀行有約束作用。根據(jù)利率性質(zhì)的不同，可以分為:名義利率：是以名義貨幣表示的利率，即銀行的掛牌利率。它是指在通貨膨脹下沒有剔除通貨膨脹的利率。實際利率：是指在物價不變、貨幣購買力不變的條件下的利率，在通貨膨脹情況下則是名義利率剔除通貨膨脹后的利率。若用i表示實際利率，r表示名義利率，p表示通貨膨脹率。則實際利率的計算公式為：i=r–p4.2.2決定和影響利率的因素平均利潤率首要因素：利潤。利率高于零低于平均利潤率，在零和平均利潤率之間波動。借貸資本的供求關(guān)系利率處于不斷變動之中。主要原因：市場借貸資金的供求狀況。宏觀經(jīng)濟政策當宏觀經(jīng)濟形勢過熱時；當宏觀經(jīng)濟蕭條時:通貨膨脹和通貨緊縮在通貨膨脹時期，在銀行公布的利率的基礎(chǔ)上加上一定的通貨膨脹率。在通貨緊縮時期，降低利率，以刺激人們消費和企業(yè)增加投資。匯率水平本幣貶值會刺激本國出口的增加和外國資金的流入，進而增加國內(nèi)資金市場上的資金供給，帶來利率下降的壓力；反之。國際利率水平國際利率水平高于本幣利率水平，會刺激資本外流，增加套匯、逃匯活動，導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣回籠，貨幣供給量減少，本幣利率呈上升壓力；反之。利率水平的高低還會受到利率管制、經(jīng)濟周期、借貸期限等因素的影響。4.2.3利率變動對經(jīng)濟的影響利率變動對社會總供求的影響利率的變動一是影響儲蓄者對貨幣的供給，二是影響籌資者對貨幣的需求。利率變動對物價水平的影響在經(jīng)濟過熱時期，商品價格水平較高時，可提高利率，增加人們的貨幣儲蓄量，抑制人們的現(xiàn)期消費，并提高企業(yè)借款的成本，減少企業(yè)的現(xiàn)期投資，以使商品的價格下降。利率變動對投資的影響投資可分為實物投資和證券投資。實物投資：利率提高，意味著籌資成本增加，投資后的相對獲利減少，這會抑制投資；反之。證券投資：調(diào)節(jié)銀行儲蓄與有價證券的結(jié)構(gòu)，以及對不同有價證券的選擇。銀行利率與有價證券價格成反比。托賓的q理論。利率變動對國際收支的影響國際收支出現(xiàn)順差與逆差時的利率調(diào)整。順差時，調(diào)低本國利率，以限制外國資本流入，從而減少或消除國際收支順差。逆差時，調(diào)高短期利率，防止本國資金流向利率較高的國家，吸引外國的短期資本流入；調(diào)低長期利率，鼓勵長期投資。思考：在任何條件下，利率都能充分發(fā)揮其應(yīng)有作用嗎？判斷題：中央銀行緊縮銀根時，一般要提高利率。

公定利率只對參加該公會或協(xié)會的金融機構(gòu)具有一定的約束作用，因此它對整個市場利率影響不大。

單項選擇題：在物價下跌的條件下，要保持實際利率不變，應(yīng)把名義利率(

)A.保持不變

B.與實際利率對應(yīng)

C.調(diào)高

D.調(diào)低優(yōu)惠利率是相對于(

)而言的A.固定利率

B.一般利率C.官定利率D.實際利率利率與社會資本規(guī)模相關(guān)性,所以它可以作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟的杠桿,但它作為杠桿能夠充分發(fā)揮其作用的應(yīng)是（）的大小。A.名義利率B.實際利率C.消費傾向D.利率彈性4.3西方利率理論4.3.1古典利率理論利率是由儲蓄與投資共同決定的。儲蓄是利率的遞增涵數(shù)，投資是利率的遞減涵數(shù)。利率具有自動調(diào)節(jié)功能，使儲蓄和投資趨于一致。4.3.2流動性偏好理論背景:20世紀30年代，西方國家爆發(fā)了經(jīng)濟大危機，古典利率理論不能對這一現(xiàn)象作出令人信服的解釋。1936年，凱恩斯在《就業(yè)、利息和貨幣通論》中，闡明了他的流動性偏好理論。利率是貨幣現(xiàn)象。貨幣供給是外生變量。交易動機、預(yù)防動機以上兩種動機的貨幣需求是收入的遞增涵數(shù)Ｍ１＝Ｌ１（Ｙ）投機動機：投機動機的貨幣需求是利率的遞減涵數(shù)Ｍ２＝Ｌ２（i）Ｍd＝Ｌ１（Ｙ）＋Ｌ２（i）或者：Ｍd＝h*Ｙ-k*i查找資料：分析我國經(jīng)濟發(fā)展中是否出現(xiàn)過“流動性陷阱”，分析其原因及其對經(jīng)濟的影響。4.3.3可貸資金理論觀點：利率是由可貸資金的供給和需求的均衡點所決定?？少J資金的供給：1、當前的儲蓄S；2、實際貨幣供給量的變動，即新增發(fā)的貨幣△MS；利率的增函數(shù)?？少J資金的需求：1、當前的投資需求I；2、貨幣貯藏的需求即凈窖藏△H；利率的減函數(shù)。4.3.4IS-LM分析的利率理論漢森、?？怂惯@兩位經(jīng)濟學(xué)家則用IS-LM模型把這四個變量放在一起，構(gòu)成一個商品市場和貨幣市場之間相互作用，共同決定國民收入與利率的理論框架，從而使凱恩斯的有效需求理論得到較為完善的表述。貨幣需求：當貨幣需求等于貨幣供給時，貨幣市場達到均衡，此時得到LM曲線，當IS、LM曲線相交時，表明商品市場和貨幣市場同時達到均衡狀態(tài)，其交點決定了均衡的產(chǎn)出和利率。4.3.5利率的期限結(jié)構(gòu)理論利率的期限結(jié)構(gòu)：不同期限債券的收益率與期限之間關(guān)系的理論。利率不同期限結(jié)構(gòu)，三個理論解釋：預(yù)期理論、分割市場理論、流動性溢價理論。預(yù)期假說理論預(yù)期理論（expectationstheory）長期債券利率等于期限內(nèi)預(yù)期的短期利率的平均值。市場分割理論將不同期限的債券市場當作完全被獨立分割開來的市場，這樣，不同期限債券的價格僅由該種債券的市場供求所決定，與其他期限債券預(yù)期收益率沒有關(guān)系。市場分割理論將不同期限的債券市場當作完全被獨立分割開來的市場，這樣，不同期限債券的價格僅由該種債券的市場供求所決定，與其他期限債券預(yù)期收益率沒有關(guān)系。在通常情況下，長期債券的需求低于短期債券的需求。風險溢價理論長期債券的利率=該種債券到期之前短期利率的預(yù)期平均值+該種債券隨供求關(guān)系變化而變化的流動性溢價檢查預(yù)習(xí)要求：我國利率市場化改革的進程資料4.4我國利率體制及改革4.4.1我國利率制度的沿革1949年～1978年高度集中的利率管理體制在1949年～1978年期間，一切利率都由國家計劃制定，這一時期的利率管理體制主要有以下特點：①利率決定和調(diào)整權(quán)高度集中于政府與中國人民銀行。②利率種類少，結(jié)構(gòu)不合理。不僅存在存貸款利率倒掛的現(xiàn)象，而且存在長短期利率倒掛的現(xiàn)象。③利率不能發(fā)揮調(diào)節(jié)經(jīng)濟的杠桿作用。在1949～1982年期間，銀行存貸款利率僅進行過6次大面積調(diào)整。④利率傳導(dǎo)機制是完全的行政機制。1978年至今實行利率管制下的有限浮動利率制度1978年以后利率在國民經(jīng)濟宏觀調(diào)控中的重要性顯現(xiàn)出來，利率管理體制也不斷得到完善和發(fā)展。4.4.2我國的利率市場化改革利率市場化的含義利率市場化是指利率的決定權(quán)交給市場、由市場主體自主決定利率的過程。在利率市場化的條件下，如果市場競爭充分，則任何單一的經(jīng)濟主體都不可能成為利率的單方面制定者，而只能是利率的接受者。我國利率市場化改革的主要思路和內(nèi)容思路：放開利率先從貨幣市場開始；存貸款利率改革的思路是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先長期、后短期，其中貸款利率先擴大浮動幅度，再全面放開，存款利率先放開大額長期存款利率，再放開小額和活期存款利率。利率市場化改革的主要內(nèi)容：1．金融交易主體享有利率決定權(quán)。2．利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風險結(jié)構(gòu)應(yīng)由市場自發(fā)選擇。3．同業(yè)拆借利率或短期國債利率將成為市場利率的基本指針。4．政府（或中國人民銀行）享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)利。思考：1.課后思考有人說利率改革是一項龐大的工程，甚至涉及我國的社會保障體系的建立與完善。你怎么看待這種觀點?2.我國如何借鑒利率并軌的國際經(jīng)驗進一步完善市場利率？思考：LPR新機制運行以來利率市場的走勢及其對商業(yè)銀行的影響。預(yù)習(xí)：調(diào)查徐州市金融機構(gòu)的類型和數(shù)量。書籍推薦：《利息與價格》（邁克爾·伍德福德著）、《利息理論的深度比較與中國應(yīng)用》（劉義圣）、《利息理論與利率政策研究》（閆素仙著）課前導(dǎo)入提問互動理論講解課堂思考互動提問分組討論探究思考提問互動深度思考聯(lián)系實際探索答案案例分析互動提問互動提問深化知識知識運用互動提問聯(lián)系實際互動提問互動提問深入思考課堂練習(xí)討論思考資料分析鞏固知識課后思考課外思考下章預(yù)習(xí)深度學(xué)習(xí)教學(xué)總結(jié)與反思總結(jié)：本章理論知識和思政內(nèi)容相融合的教學(xué)組織是通過教學(xué)方法的改革、教學(xué)形式的多樣化，把利息和利率知識運用到生活中，提高了學(xué)生的實際應(yīng)用能力，并鞏固了理論知識。反思：生活中處處有金融現(xiàn)象、經(jīng)濟現(xiàn)象，調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、思考能力和觀察能力是一項長期的工程，必須不斷改進教學(xué)手段。課程思政融入的效果：愛國主義教育貫穿本章教學(xué)過程，于潤物無聲中重塑學(xué)生的價值觀和人生觀。章節(jié)名稱（專題名稱）第5章金融機構(gòu)體系授課類型理論+課內(nèi)實踐第周（第1、2講）4學(xué)時教學(xué)目標專業(yè)教學(xué)目標：通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解金融機構(gòu)的含義、類型、金融機構(gòu)的功能；熟悉西方金融機構(gòu)體系的架構(gòu)；掌握我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。課程德育目標：社會主義核心價值觀認同感：家國情懷——富強和諧教育貫穿本課程。教學(xué)重點1.金融機構(gòu)的功能；2.西方金融機構(gòu)體系的架構(gòu)；3.財經(jīng)熱點問題、本章知識和祖國富強和諧教育的融合教學(xué)難點我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成、愛國主義教育融入教學(xué)思路1.課程內(nèi)容導(dǎo)入——→上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考2.引導(dǎo)式提問——→為什么會產(chǎn)生金融機構(gòu)3.案例分析——→時事熱點分析、資金供求方的融資方式4.理論與實踐相結(jié)合——→組織參觀金融機構(gòu)5.課程思政的嵌入思路——→通過知識回顧、理論講解把顯性的教材知識和隱性的個人品格教育和思想道德建設(shè)融會貫通，祖國富強和諧教育貫穿全課程，對學(xué)生價值理念的重塑做到潤物無聲。教學(xué)方法與手段1.啟發(fā)式：生活中常見的金融機構(gòu)。2.講授式：采用多媒體、板書等教學(xué)方法講解金融機構(gòu)的概念、發(fā)展歷程及趨勢、構(gòu)成；3.案例式：資金盈余方和資金短缺方如何實現(xiàn)資金流動4.討論式：西方國家金融機構(gòu)倒閉的經(jīng)驗借鑒5.現(xiàn)場觀摩：組織參觀金融機構(gòu)6.讀書指導(dǎo)式：推薦金融、經(jīng)濟與社會等方面的相關(guān)書籍，指導(dǎo)學(xué)生課后的讀書學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生終身讀書、讀好書的習(xí)慣。參考資料1.《貨幣金融學(xué)》，弗雷德里克?S?米什金著，中國人民大學(xué)出版社，2011年第9版；2.《金融學(xué)基礎(chǔ)》，陳登峰主編，東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2015年版；3.《美國金融機構(gòu)法》，理查德·斯考特·卡內(nèi)爾，商務(wù)印書局，2016年版教學(xué)過程一、上次課程內(nèi)容回顧（或課程導(dǎo)入）（_5分鐘）二、新課展開（需體現(xiàn)教學(xué)思路）（35分鐘）三、課堂討論（需體現(xiàn)課堂講解與互動方式，如提問、舉例、討論等）（_30分鐘）四、小結(jié)（10_分鐘）五、拓展（_10分鐘）六、作業(yè)（_分鐘）第5章金融機構(gòu)體系上課前五分鐘播報和分析最新的社會、財經(jīng)熱點問題，引導(dǎo)學(xué)生思考導(dǎo)入：為什么會產(chǎn)生金融機構(gòu)？引例：一個剛參加工作的年輕人，想買一套房子，他大概會覺得手頭的錢不夠；而一對中年夫婦，正在積攢一筆錢，準備將來供他們的孩子上大學(xué)。前者是一個資金短缺單位，后者則是一個資金盈余單位。資金流動的意義：資金盈余單位和資金短缺單位之間存在著合作的可能。也就是盈余單位可以以一定的條件把暫時不用的資金交給短缺單位去使用，并獲得相應(yīng)的回報。這就是所謂的金融，即資金盈余單位和資金短缺單位之間的資金融通。這對資金融通的交易雙方都有利。提問：資金盈余單位和資金短缺單位之間是如何實現(xiàn)資金融通的？通過金融體系，把這些分散的資金集中起來，從而進行許多有利可圖的大項目，達到經(jīng)濟學(xué)中所說的規(guī)模效應(yīng)。資金流動的渠道5.1金融機構(gòu)體系概述5.1.1金融機構(gòu)及其類型概念：泛指從事金融業(yè)務(wù)、協(xié)調(diào)金融關(guān)系、維護金融體系正常運行的機構(gòu)。金融體系包括：貨幣金融政策及制度的制定和執(zhí)行機構(gòu)；金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)；金融活動的監(jiān)管機構(gòu)。金融機構(gòu)按活動的領(lǐng)域分為：直接金融機構(gòu)、間接金融機構(gòu)。按職能作用分為：中央銀行、一般金融機構(gòu)。按業(yè)務(wù)特征分為：銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)。共性：都是金融機構(gòu)，都具備金融企業(yè)的基本特性。個性：①吸收資金的方式不同;②業(yè)務(wù)種類不同;③業(yè)務(wù)經(jīng)營中所處的地位不同;④在經(jīng)濟中發(fā)揮的具體職能不同。關(guān)系：都是金融機構(gòu)體系的重要組成部分，共同為經(jīng)濟社會提供全面完善的金融服務(wù)。5.1.2金融機構(gòu)的功能金融機構(gòu)從盈余單位那里借得資金，然后向短缺單位發(fā)放貸款，從而實現(xiàn)其中介職能。1．降低交易成本交易成本（transactioncost），即從事金融交易所花費的時間和金錢，這是那些有余錢要貸的人們面臨的主要問題。金融機構(gòu)可降低交易成本的原因：專長、規(guī)模巨大（規(guī)模經(jīng)濟）。舉例：金融機構(gòu)是如何降低交易成本的？2．解決信息不對稱5.2西方金融機構(gòu)體系的構(gòu)架5.2.1中央銀行最初由商業(yè)銀行演變而來。1656年成立的瑞典銀行和1694年成立的英格蘭銀行，最初都是商業(yè)銀行，后來分別被政府改組為中央銀行。5.2.2商業(yè)銀行商業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代銀行機構(gòu)。現(xiàn)代商業(yè)銀行以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務(wù)，并為顧客提供多種服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大。與其他金融機構(gòu)的區(qū)別：惟一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融機構(gòu)。5.2.3專業(yè)銀行專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。特點：①專門性。②政策性。③行政性。1.開發(fā)銀行：是專門為滿足經(jīng)濟、社會發(fā)展對長期投資的需要而設(shè)立的銀行。多為國家或政府創(chuàng)辦，不以盈利為目的。特點：投資量大、周期長、見效慢、風險高等。2.儲蓄銀行：專門吸收居民儲蓄存款并為居民提供金融服務(wù)的銀行。服務(wù)對象：居民消費者資金來源：居民儲蓄存款資金運用：為居民提供消費貸款和抵押貸款，投資政府公債、公司債券以及轉(zhuǎn)存商業(yè)銀行等。3.抵押銀行：專門辦理以不動產(chǎn)抵押長期貸款業(yè)務(wù)的銀行。資金來源：發(fā)行不動產(chǎn)抵押債券籌集到的長期性資金長期貸款業(yè)務(wù)：一是以土地為抵押物的貸款，貸款對象是土地所有者或農(nóng)場主；二是以城市不動產(chǎn)為抵押物的貸款，貸款對象主要是房屋所有者和建筑商。4.進出口銀行為通過金融渠道支持對外貿(mào)易、開拓國際市場而設(shè)立的一種專業(yè)銀行。宗旨：推動本國進出口貿(mào)易，特別是大型機電設(shè)備的進出口貿(mào)易，加強國際間金融合作。資金來源：自有資金、向財政部、中央銀行借款或發(fā)行金融債券。5.外匯銀行：專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)和國際結(jié)算的銀行。資金來源：自有資金、吸收存款、發(fā)行債券。業(yè)務(wù)：①外匯業(yè)務(wù)②貿(mào)易融資業(yè)務(wù)③對內(nèi)融資業(yè)務(wù)④對外融資業(yè)務(wù)⑤國際證券業(yè)務(wù)⑥外幣資金的籌集。6.農(nóng)業(yè)銀行：在政府指導(dǎo)和資助下，專門為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行。資金來源：政府撥款、發(fā)行債券以及根據(jù)有關(guān)法規(guī)出資團體的繳納款等；資金運用：向農(nóng)牧漁民創(chuàng)業(yè)和發(fā)展生產(chǎn)提供低息貸款。5.2.4非銀行金融機構(gòu)1.保險公司：依靠投保人繳納保險費籌集資金，并對發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟賠償，是—種信用補償方式。2.投資銀行：專門為工商企業(yè)提供證券投融資服務(wù)和辦理長期信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。從廣義上說，是指所有的資本市場業(yè)務(wù)。從狹義上說，僅是指傳統(tǒng)的投資銀行業(yè)務(wù)，即在一級市場上為融資者提供服務(wù)的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的證券承銷和融資業(yè)務(wù)，涵蓋證券經(jīng)紀、證券交易、投資管理、收購兼并、財務(wù)顧問、金融創(chuàng)新、衍生工具、項目融資、杠桿租賃等廣泛的領(lǐng)域。案例分析：雷曼兄弟、美林銀行倒閉的原因分析及其思考、經(jīng)驗借鑒。3.退休或養(yǎng)老基金會：退休或養(yǎng)老基金會是指雇主或雇員按期繳付工資的一定比例，在退休后可取得一次付清或按月支付的退休養(yǎng)老金。資金來源：職工和雇主共同出資積聚而成，即雇主的繳款以及雇員工資中的扣除及自愿繳納。4.投資基金：是指通過