押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模

擬考試試卷A卷含答案

單選題（共45題）

1、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是（）。

A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款

B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.消費金融公司的特色經營模式是無抵押、無擔保

D.消費金融公司是以大額、分散為原則的

【答案】D

2、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取（）操作模式。

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金

【答案】D

3、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】B

4、下列關于資產業(yè)務創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利

B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，

并在約定到期日還本付息

C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司

提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣

D.資產支持證券是由特定目的信托受托機構發(fā)行的、代表特定目的信托的信托

受益權份額

【答案】D

5、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

【答案】A

6、下列不屬于仿效法特點的是（）。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群

【答案】D

7、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和

要求，其內容不包括（：）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保

客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論

監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

【答案】A

8、信托公司開展固有業(yè)務，不得有的關聯交易行為不包括（）。

A.向關聯方融出資金或轉移財產

B.為關聯方提供擔保

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.向關聯方降低利率

【答案】D

9、商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，應當在收到其總行（部）授雙或

授權發(fā)生變動之日起（：）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀監(jiān)局報

告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

10、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權責分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

11、下列選項中，屬于資本流出的是（）。

A.外國對本國負債減少

B.本國對外國的債務增加

C.本國對外國的債務減少

D.本國在外國的資產減少

【答案】C

12、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

【答案】C

13、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制

度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

14、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.

D.④⑤⑦

【答案】D

15、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產雙利

【答案】D

16、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少

每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績

效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

【答案】B

17、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。

A.協議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】A

18、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，

給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證

【答案】D

19、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利

率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

20、（）是商業(yè)銀行各頊經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重

要載體。

A.治理結構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】D

21、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列

控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制

【答案】C

22、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的

公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的

職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

【答案】B

23、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是

（）O

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協議

【答案】D

24、（）是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該

國的金融資產而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.流動性風險

【答案】C

25、下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

【答案】B

26、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是

（）。

A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬

卡除外）

C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）

【答案】B

27、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策

略。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】A

28、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則一一基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號一一金融工具列報》

【答案】B

29、與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權法

C.反洗錢法

D.擔保法

【答案】C

30、2004年C0S0委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架

分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】C

31、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉讓存單

【答案】B

32、狹義的票據市場僅指（）。

A.交易性商業(yè)票據的交易市場

B.融資性商業(yè)票據的交易市場

C.投資性商業(yè)票據的交易市場

D.政策性商業(yè)票據的交易市場

【答案】A

33、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.木分配利潤

D.一般風險準備

【答案】B

34、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

【答案】C

35、金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯

缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行（）的申

請。

A,破產清算

B.重組

C.重整或者破產清算

D.重組或者破產清算

【答案】C

36、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導發(fā)資者，但投資者如有需要，

客戶經理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內對

每只理財產品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行埋財產品，不得宣傳埋財產品預期收益率.，在埋財產品宣傳銷

售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、

最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承

受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分

【答案】A

37、我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

38、根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工

作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

【答案】C

39、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金

融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監(jiān)管局

【答案】B

40、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確

的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現一起、嚴厲查處一起

B.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現的違紀違規(guī)問題提出整改意見

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責

【答案】B

41、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構交存的法定存款

準備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

【答案】C

42、長期國債屬于（）。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

43、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公

司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的憒務由新設的乙公司承擔，從

風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）

A.由甲公司承擔債務

B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務

C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務

D.由乙公司承擔債務

【答案】B

44、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、

單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務品種

【答案】A

45、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是（）。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現的違規(guī)違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現一起、嚴厲查處一起

C.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢資、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責

【答案】C

多選題（共20題）

1、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

【答案】ABCD

2、消費金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.經營模式以“無抵押、無擔?！薄靶　⒖?、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

【答案】ABC

3、根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的

條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要

求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機陶的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務

處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

【答案】ACD

4、根據修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括

（）o

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

5、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。

A,不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

【答案】BCD

6、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】BCD

7、下列關于履行信息披露要求說法正確的是（）。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選

擇權

B,向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

【答案】ACD

8、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()

A.收入工具

B.股權工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權工具

【答案】BD

9、根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為()°

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

【答案】CD

10、被用做基準利率的利率包括()

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

【答案】ABC

11、下列關于《巴塞爾協議III》修改資本定義的說法中，錯誤的有（）。

A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

【答案】C

12、薪酬機制一般應堅持（）原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

【答案】ABCD

13、下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產的