銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0408-77

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-77

1、下列債務(wù)人有權(quán)處分的權(quán)利，可以出質(zhì)的有（）?！径噙x題】

A.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.倉單

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《合同法》第二百二十三條的規(guī)定。債務(wù)人或者第三人有權(quán)

處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③

倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專

用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、

行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

2、下列選項中,（）是一種政策性個人住房貸款?！締芜x題】

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

正確答案:C

答案解析:公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，是指由

各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金,

委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人

以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸

款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強的政策性，

貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

3、商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括（）。【單選題】

A.降低貸前調(diào)查深度

B.加強貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

正確答案:A

答案解析:商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施包括建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面

談制度、提高貸前調(diào)查深度、加強真實還款能力和貸款用途的審查、合

理確定貸款額度、加強抵押物管理、強化貸后管理、完善授權(quán)管理、加

強貸款合同管理、加強對貸款的發(fā)放和支付管理，遵循審貸與放貸分離

的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿

足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。

4、申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。【多

選題】

A.購買個人汽車貸款履約保證保險

B.質(zhì)押

C.以貸款所購車輛作抵押

D.房地產(chǎn)抵押

E.第三方保證

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)

押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可以采取

購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。

5、個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。【多選題】

A.同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價,并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸

款

正確答案:A、C、D、E

答案解析:汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：1.一車多貸。汽車經(jīng)銷商同

購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購

車資料是完全真實的。2.甲貸乙用。實際用款人取得名義借款人的支持，

以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以

名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實際用款

人懸空貸款。3.虛報車價。經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合

同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價,

并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形

式購買汽車。4.冒名頂替。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀

行貸款。5.全部造假。犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產(chǎn)證

明等一整套資料套取銀行貸款。6.虛假車行。不法分子注冊成立經(jīng)銷汽

車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑,

吸引居民辦理個人汽車貸款，并達(dá)到騙貸、騙保的目的。

6、個人汽車貸款的特征不包括()?！締芜x題】

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風(fēng)險管理難度相對較大

正確答案:C

答案解析:個人汽車貸款的特征包括：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要

內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場

的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

7、公積金個人住房貸款實行的利率政策是()o【單選題】

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

正確答案:A

答案解析:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行低進(jìn)低出的利率

政策。選項A正確，選項BCD錯誤。

8、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)

構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢

人提供的個人信用歷史記錄?！締芜x題】

A.個人信用記錄

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

正確答案:C

答案解析:個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況

的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法

向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄，是個人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)

產(chǎn)品。

9、借款人向銀行申請個人汽車貸款，須具備的條件包括（）o【多選題】

A.是中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上

（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址，且具有完全民事行為能力

C.個人信用良好

D.年收入10萬元（含10萬元）以上

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

正確答案:A、B、C、E

答案解析:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:

①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上

（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和

詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還

貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

10、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，個人汽車貸款的貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款

人信貸檔案，載明的內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.借款人住址

B.貸款催收記錄

C.借款人父母的收入水平

D.所購汽車的發(fā)動機(jī)號

正確答案:c

答案解析：《汽車貸款管理辦法》第11條，貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸

檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：（一）借款人姓名、住址、有

效身份證明及有效聯(lián)系方式；（二