銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0408-94

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-94

1、個人住房裝修貸款可以用于支付O等C【多選題】

A.家庭裝潢

B.維修工程的施工款

C.相關(guān)的裝修材料

D.廚衛(wèi)設(shè)備款

E.購置家具

正確答案:A、B、C、D

答案解析:考察個人住房裝修貸款的知識。個人住房裝修貸款可以用于

支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款

等。

2、商業(yè)助學(xué)貸款開戶放款包括一次性放款和分次放款兩種?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:常識題，商業(yè)助學(xué)貸款開戶放款包括一次性開戶放款和分次

放款兩種。

3、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，()會導(dǎo)致已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。

【多選題】

A.逾期貸款催收造成貸款損失

B.處置不力造成貸款損失

C.未采取措施保全債權(quán)

D.掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量

E.貸款逾期時怠于行使權(quán)利

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的知識。未對貸

款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損

失，比如銀行害怕風(fēng)險(xiǎn)暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施

保全債權(quán)，而是想盡辦法掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權(quán)利，導(dǎo)致已

經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。

4、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。【多選

題】

A.明確銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記錄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.理解不同利益相關(guān)者的期望

D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

E.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)

警

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：（1）明

確銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；（2）有明確記錄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

和流程；（3）理解不同利益相關(guān)者的期望（如股東、員工、客戶、監(jiān)

管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）的期望；（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文

化；（5）建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的

早期預(yù)警；（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾

正；（7）建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)；

（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的

要求。

5、國家助學(xué)貸款的貸后貼息是每季進(jìn)行，由各商業(yè)銀行的總行向全國

學(xué)生貸款管理中心申請。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:國家助學(xué)貸款的貸后貼息是每季進(jìn)行，由各商業(yè)銀行的總行

向全國學(xué)生貸款管理中心申請。

6、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，個人汽車貸款的貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款

人信貸檔案，載明（）。【多選題】

A.借款人住址

B.貸款擔(dān)保情況

C.貸款催收記錄

D.借款人父母的收入水平

E.所購汽車的發(fā)動機(jī)號

正確答案:A、B、C、E

答案解析：《汽車貸款管理辦法》第11條，貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信

貸檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：（一）借款人姓名、住

址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式；（二）借款人的收入水平及資信

狀況證明；（三）所購汽車的購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機(jī)號、車架

號、價格與購車用途；（四）貸款的金額、期限、利率、還款方式和

擔(dān)保情況；（五）貸款催收記錄；（六）防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其他資

料。

7、我國個人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了（）階段。【多選題】

A.探索

B.起步

C.發(fā)展

D.成熟

E冼進(jìn)

正確答案:A、B、C

答案解析:我國個人征信發(fā)展：20世紀(jì)80年代是探索階段；1999年試

點(diǎn)個人征信后屬于起步階段；2002年組建企業(yè)和個人征信體系專題工

作小組等以后的屬于發(fā)展階段，到2014年征信系統(tǒng)二代建設(shè)的重點(diǎn)等

依然屬于發(fā)展階段。

8、對于已利用住房公積金貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房

面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首

套自住房政策執(zhí)行。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》中的規(guī)定，

對于已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸

款的，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑杀日帐滋鬃宰》抠J款

政策執(zhí)行。

9、國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予（）

一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校

家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的

銀行貸款?！締芜x題】

A.學(xué)生

B.借款人

C.銀行

D.高校

正確答案:c

答案解析:國家助學(xué)貸款是山政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給

予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫

助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生

活費(fèi)的銀行貸款。

10、商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關(guān)材料中不正確的

有OO【單選題】

A.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件

和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵

押物估價證明

B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供

能證明保證人保證能力的證明材料

D.借款人或