銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-71

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-71

1、符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中

不能從事的業(yè)務(wù)是（）。【單選題】

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價(jià)證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)

營下列部分或者全部'業(yè)務(wù)：（1）對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信

用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（2）協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的

收付；（3）經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（4）對(duì)成員單位提供擔(dān)保；

（5）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（6）對(duì)成員單位辦

理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（7）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的

結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；（8）吸收成員單位的存款；（9）對(duì)成員單位

辦理貸款及融資租賃；（10）從事同業(yè)拆借；（11）中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)。符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事下列

業(yè)務(wù)：（1）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；（2）承銷成員單位的企業(yè)債

券；（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；（4）有價(jià)證券投資；（5）成員單

位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。選項(xiàng)D：“成員單位產(chǎn)品的

消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃”說法有誤。

2、洗錢過程通常分為三個(gè)階段，以下班個(gè)階段不是三個(gè)階段之一

（）o【單選題】

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

正確答案:D

答案解析:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、

融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方

法，以達(dá)到洗錢的目的。

3、商業(yè)銀行（）實(shí)質(zhì)上就是銀行內(nèi)部主動(dòng)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)動(dòng)

態(tài)過程?！締芜x題】

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.內(nèi)部控制管理

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)上就是銀行內(nèi)部主

動(dòng)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。

4、金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會(huì)

從資本要求和流動(dòng)性管理兩方面強(qiáng)化銀行宏觀審慎監(jiān)管?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾

委員會(huì)從資本要求和流動(dòng)性管理兩方面強(qiáng)化銀行宏觀審慎監(jiān)管。

5、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！締芜x題】

A.柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對(duì)賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：“管庫員單人出入庫房”屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要噪

作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；其他三項(xiàng)都是正確的行為。

6、行業(yè)保護(hù)是指銀行業(yè)同業(yè)自律組織作為銀行體系整體利益的代表，

對(duì)銀行業(yè)實(shí)施國內(nèi)外市場的保護(hù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:行業(yè)保護(hù)是指銀行業(yè)同業(yè)自律組織作為銀行體系整體利益的

代表，對(duì)銀行業(yè)實(shí)施國內(nèi)外市場的保護(hù)。

7、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為()o【多選

題】

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

正確答案:A、B、C、D

答案解析:單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承

兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

四類(選項(xiàng)ABCD正確)。

8、銀行客戶管理的主要方法有()【多選題】

A.對(duì)客戶的要求絕對(duì)服從

B.設(shè)計(jì)客戶服務(wù)管理組織體系

C.明確中心服務(wù)職責(zé)與要求

D.成立項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)

E.設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行客戶管理的主要方法有：一、設(shè)計(jì)客戶服務(wù)管理組織體

系；二、成立項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)；三、明確中心服務(wù)職責(zé)與

要求；四、設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核；

9、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)可能違章違紀(jì)行

為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告?！締芜x題】

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。銀行從業(yè)人員行應(yīng)規(guī)范操作，在執(zhí)行過程中發(fā)

現(xiàn)可能違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告。

10、貨幣執(zhí)行流通手段不需要