銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0407-8

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合

能力（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0407-8

1、按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)

信用證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不

可撤銷(xiāo)信用證。

2、按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交

易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）?！締芜x題】

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷(xiāo)毀

D.退還給客戶

正確答案:A

答案解析:按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、

客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保留五年。

3、禮貌服務(wù)要求從業(yè)人員以顧客為上帝對(duì)于客戶提出的要求必須完成。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:禮貌服務(wù)要求對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法

滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

4、目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。【判

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主

要的風(fēng)險(xiǎn)。

5、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要素有（）o【多選題】

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，又沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要素有：行為人既沒(méi)有代理權(quán)，又沒(méi)有令人

相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由，行為人以本人的名義與他人所為的民事

行為，第三人須為善意且無(wú)過(guò)失，行為人的行為不違法，行為人與第三

人具有相應(yīng)的民事行為能力。

6、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后

果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

7、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括()o【多選題】

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)；合規(guī)管理

部門(mén)的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)

管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)

部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部

門(mén)的原則。

8、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()元人民幣?！締芜x題】

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬(wàn)

正確答案:D

答案解析:設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。

9、（）對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證。【單選題】

A.可撤銷(xiāo)的備用信用證

B.不可撤銷(xiāo)的備用信用證

C.可承諾的備用信用證

D.不可承諾的備用信用證

正確答案:B

答案解析:不可撤銷(xiāo)的備用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷(xiāo)或修改信用

證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保

證（選項(xiàng)B正確）?？沙蜂N(xiāo)的備用信用證是指附有申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)