銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0420-76

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0420-76

1、客戶信息中的定量信息包括（）?！径噙x題】

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了

以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度（選項A正確）；

（2）家庭各類負債額度（選項B正確）；（3）家庭各類收入額度

（選項C正確）；（4）家庭各類支出額度（選項D正確）；（5）家

庭儲蓄額度（選項E正確）。

2、作為一名專業(yè)理財師需要以口頭或書面的形式向客戶提交理財

規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內容進行完整詳

細的介紹?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案

——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內容進行完整詳細的介

紹。

3、理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意

把握好的原則有（）?！径噙x題】

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的費金成木、費率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財涉及客戶的資金調用和調整成本，因而在這方面理

財師注意把握好三個原則：（1）事先重復溝通，讓客戶有明確的預

期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交

納的相關費用都會引起客戶反彈質疑（選項AB正確）；（2）強調理

財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本

具體決策的理由和目的（選項C正確）；（3）在總體把握方案執(zhí)行

進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢

和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方

案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項DE正確）。

4、專業(yè)理財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)

劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內容進行完整詳細的介紹時，需要注

意的事項有（）?！径噙x題】

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和

方案建議

B.對各類假設情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選

擇決定要具體說明

C.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議

D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容和建議

E.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再

與客戶溝通、確認

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專業(yè)埋財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——

理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內容進行完整詳細的介紹時，

理財師應注意以下八個方面的要求：（1）使用通俗易懂的語言使得客

戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議（選項A正確）；（2）對

各類假設情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要

具體說明（選項B正確）；（3）在介紹理財師分析、建議時，要緊密

結合客戶的情況，把如何解決客戶理財需求（目標）放在中心地位，

避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；（4）應多注意客戶的反應和反饋，盡可

能地鼓勵客戶多問問題；同時對客戶的問題進行耐心地解釋，自始至

終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的

內容和建議（選項C正確）；（6）建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書

的內容和建議（選項D正確）；（7）如實告知客戶方案實施中可能

涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的

遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等：（8）必要時根據(jù)客

戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認

（選項E正確）。

5、作為一名理財師，不能停留在初級階段，而是實現(xiàn)真正的服務

升級?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:作為一名理財師，不能停留