銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0421-30

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0421-30

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有OO【多選題】

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體：（1）個(gè)人客戶個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象（選

項(xiàng)A正確）；（2）商'Ik銀行商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)

人理財(cái)服務(wù)的提供商之一（選項(xiàng)C正確）；（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)證券

公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公

司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)D正確）；（4）互聯(lián)網(wǎng)金融

機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)既然

機(jī)構(gòu)依托海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的

信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)；（5）第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)第三方理

財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險(xiǎn)等大

型金融機(jī)構(gòu)，因競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒

有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀的分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助

客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)；（6）

律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多地涉及個(gè)人理財(cái)，如

家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及和稅務(wù)籌劃等客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全等財(cái)務(wù)

問題。（7）監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主

體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展（選項(xiàng)E

正確）。

2、下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）?！締芜x題】

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

正確答案:D

答案解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃

公司以及一些資產(chǎn)管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)ABC

均屬于金融機(jī)構(gòu)可以提供金融服務(wù)，選項(xiàng)D無法提供金融服務(wù)。

3、以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）0【多選題】

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.央行

E.外匯局

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員

會(huì)、中國(guó)人民銀行（選項(xiàng)D正確）、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（選

項(xiàng)A正確）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)C正確）、國(guó)家外匯管

理局（選項(xiàng)E正確）等。

4、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化服務(wù)是（）?！締芜x題】

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)

劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)規(guī)劃服

務(wù)是以個(gè)人（家庭）或公司需要為出發(fā)點(diǎn)，使財(cái)務(wù)從健康到安全，從安

全到自主，從自主到自由的過程，并在此過程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)

造財(cái)富能力的提升的活動(dòng)；選項(xiàng)C：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客

戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；

5、商業(yè)銀行和理財(cái)人員為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)

用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。