銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0429-39

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0429-39

1、多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公

司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對(duì)較弱?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司

對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對(duì)較弱。

2、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，

正確的是（）?！締芜x題】

A.屬于代理業(yè)務(wù)中的代理證券業(yè)務(wù)

B.A銀行可以向B公司收取代銷費(fèi)用

C.銀行只能利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行銷售基金

D.投資者必須在銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)、贖回

正確答案:B

答案解析:屬于代理業(yè)務(wù)中的其他代理業(yè)務(wù)；銀行可以利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售；投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)

對(duì)基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。

3、將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除錯(cuò)款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)

資金貸款以及其他融資，就可估算出（）?！締芜x題】

A.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)量

B.存貸周期天數(shù)

C.營(yíng)運(yùn)資金量

D.新增流動(dòng)資金貸款額度

正確答案:D

答案解析:將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)

有流動(dòng)資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度，即：

新增流動(dòng)資金貸款額度二營(yíng)運(yùn)資金量■借款人自有資金?現(xiàn)有流動(dòng)資金貸

款?其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

4、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）?！径噙x題】

A.最大十家客戶融費(fèi)集中度

B.不良貸款期末重組率

C.核心負(fù)債比例

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

正確答案:C、D、E

答案解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括：超額備付金率.、最大十戶存款比例、

最大十家同業(yè)融入比例、核心負(fù)債比例、流動(dòng)性缺口率、存貸比、外國(guó)

銀行分行跨境資金凈流出比例、外資法人銀行、中外合資銀行集團(tuán)內(nèi)跨

境交易比例|（選項(xiàng)CDE正確）；選項(xiàng)A：“最大十家客戶融資集中度囑

于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)；選項(xiàng)B：“不良貸款期末重組率”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

測(cè)指標(biāo)。

5、1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》指出

內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和（）三個(gè)要素構(gòu)成?！締芜x

題】

A.內(nèi)部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

正確答案:C

答案解析：1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》

指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上山控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和控制程序三個(gè)要素構(gòu)成。

6、投資業(yè)務(wù)管理基本原則包括（）?！径噙x題】

A.統(tǒng)一授信原則

B.防范風(fēng)險(xiǎn)原則

C.期限錯(cuò)配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D.保持流動(dòng)性和效益性的平衡

E.追求利益最大化原則

正確答案:A、B、C、D

答案解析:投資業(yè)務(wù)管理基本原則包括：（1）統(tǒng)一授信原則（選項(xiàng)A正

確）；（2）防范風(fēng)險(xiǎn)原則（選項(xiàng)B正確）；（3）期限錯(cuò)配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)

合的原則（選項(xiàng)C正確）；（4）保持流動(dòng)性和效益性的平衡（選項(xiàng)D正

確）。

7、下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）?！径噙x題】

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

D.回購(gòu)協(xié)議

E.次級(jí)債券

正確答案:B、D、E

答案解析:存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場(chǎng)

存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)

換債券2、次級(jí)債券3、回購(gòu)協(xié)議。

8、以下選項(xiàng)中不屬于咨詢服務(wù)的是（）?！締芜x題】

A.信息咨詢

B.資信證明

C.資信調(diào)查

D.資信分析

正確答案:D

答案解析:咨詢服務(wù)包括：信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。

9、商業(yè)銀行（）以銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定為準(zhǔn)?！径噙x題】

A.主要股東

B.實(shí)際控制人

C.控股股東

D.關(guān)聯(lián)方

E.最終受益人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：商業(yè)銀行主耍股東及其控股股東、實(shí)際控

制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人及最終受益人，以銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)

定為準(zhǔn)。

10、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是

()?！締芜x題】

A.創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算