銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷72

銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷72

一、選擇題（本題共36題，每題1.0分，共36分。）

1、依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和（）。

A、股票型基金

B、主動型基金

C、被動型基金

D、平衡型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型

基金。

2、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說法不正確

的是（）。

A、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式

B、銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

C、基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益

D、基金分紅每年至少一次

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再

投資。選項(xiàng)B說反了。

3、銀行代理的國債中屬于不記名國債的是（）。

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實(shí)物國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：實(shí)物國債又稱不記名國債，本題答案選D。

4、下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)的不同劃分的是（）。

A、法人信托

B、法定信托

C、動產(chǎn)信托

D、資金信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托。

5、關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是（）。

A、國債的流動性高于公司債券

B、國債的流動性高于股票

C、憑證式國債按照債券票面利率定期獲得利息收入

D、相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股

票。

6、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B、黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D、紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品,

成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式。

7、下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是（）.

A、黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差

B、黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系

C、黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，可以保值

D、市場風(fēng)險是投資黃金面臨的主要風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：黃金和股票市場收益經(jīng)常呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，選項(xiàng)B說法有誤。國內(nèi)黃

金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險，選項(xiàng)E說法有誤。

8、下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。

A、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

B、證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)

C、證券投資基金流動性強(qiáng)

D、與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說法有誤。

9、理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資

金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。

A、客戶

B、銀行

C、銀行與客戶協(xié)商

D、銀行與客戶共同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀行提供的理財(cái)

顧問服務(wù)中，收益和風(fēng)險由客戶承擔(dān)，A選項(xiàng)正確，

10、下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（），

A、為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B、在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C、如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)

生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成

的誤差

D、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公卅的信息中獲得

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專'也，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回

答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。所以，選項(xiàng)A的說法是不正確的。如果

由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項(xiàng)目加以解

釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。所以，選項(xiàng)B的說法是

正確的。在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，

從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以

及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。所以，選項(xiàng)C的說法是正確的。宏觀經(jīng)

濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得。所以，選項(xiàng)D的說法是正

確的。因此，選項(xiàng)A為正確答案。

11、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（）。

A、總資產(chǎn)都不變

B、凈資產(chǎn)都不變

C、資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表卜負(fù)債不變,現(xiàn)金資產(chǎn)減少,其他資產(chǎn)

增加，總資產(chǎn)不變；用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且

二者金額相同。凈資產(chǎn)二資產(chǎn)■負(fù)債，兩種情況下反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是

凈資產(chǎn)都不發(fā)生變化。所以，本題的正確答案為B,

12、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百

萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A、實(shí)際風(fēng)險承受能力

B、風(fēng)險偏好

C、風(fēng)險分散

D、風(fēng)險認(rèn)知

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：實(shí)際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客

戶的影響程度。同樣是10萬元，對退休人員來說，一旦損失，就失去了生活來

源，而對富翁來說，則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。所

以，本題中的情況是因?yàn)楦髯杂胁煌膶?shí)際風(fēng)險承受能力。實(shí)際風(fēng)險承受能力反映

的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。因

此，本題的正確答案為A。

13、下列不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責(zé)任保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：對人身保險的被保險人而言，客戶既面臨意外傷害風(fēng)險，又面-臨疾

病風(fēng)險，還有死亡風(fēng)險等。所以，銀行從業(yè)人員可以相應(yīng)地為客戶選擇意外傷害保

險、健康保險或人壽保險等。因此，此三項(xiàng)屬于人身保險。責(zé)任保險的保障對象是

投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承田的損害賠償責(zé)任，不屬于人身保險。所以，本題正確答案

為D。

14、趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的

是（）。

A、理財(cái)?目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B、盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C、定期定額強(qiáng)制儲蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D、投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：子女教育是指客戶為子女將來的教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，對客戶子女的教

育乂可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。制訂子女教育規(guī)劃應(yīng)該遵循的重

要原則為：目標(biāo)合理，提前規(guī)劃，定期定額和穩(wěn)健投資。所以，選項(xiàng)D的說法是

不正確的，符合題意。

15、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A、計(jì)劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識誤區(qū)，包括

計(jì)劃開始太遲、對收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀，以及投資過于保守。退休規(guī)劃因人

而異，沒有一個固定的規(guī)劃期。所以，本題的正確答案為A。

16、商業(yè)銀行理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程的第一步是（）。

A、分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

B、客戶財(cái)務(wù)分析

C、搜集客戶信息

D、測算財(cái)務(wù)比率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程的第一步是收集客戶信息，包括客戶信

息、客戶外部環(huán)境信息。

17、在客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃的現(xiàn)金管理中，維持（）個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。

A、1

B、3

C、6

D、9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，能維持六個月的失業(yè)保障較為妥

當(dāng)。

18、在銀行開立定期投資賬戶，可以起到的作用是（）。、

A、強(qiáng)迫儲蓄

B、放貸本息交付

C、彌補(bǔ)臨時性資金不足

D、減少低收益資金的比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：在銀行開立定期投資賬戶，可以達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能。

19、緊急預(yù)備金的存儲形式包括（）。

A、活期存款和定期存款

B、活期存款和基金

C、活期存款和貸款額度

D、貨幣市場基金和股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)露析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金：二是利用貸款額度。

20、下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)提供的專業(yè)化服務(wù)的是（）。

A、投資管理

B、財(cái)務(wù)分析

C、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D、投資建議

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

21、搜集客戶個人信息的方法不包括（）。

A、填寫登記表

B、與客戶交談

C、向第三人打聽

D、使用心理測試問卷

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)常析：客戶信息收集方法可分為初級信息的收集方法和次級信息的收集方

法。A、B、D選項(xiàng)均屬于初級信息的收集方法。

22、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

8、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：本題考核理財(cái)顧問服務(wù)。選項(xiàng)A、B、D的理解均正確，C項(xiàng)是錯誤

的。

23、下列關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的是（）。

A、反映了某時間點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、反映了某時間點(diǎn)的現(xiàn)金流量

C、反映了某段時期的收支狀況

D、反映了某段時期的資產(chǎn)負(fù)債狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映了某時間點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。

24、我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶（）方面的風(fēng)險特

征。

A、風(fēng)險分布

B、風(fēng)險認(rèn)知度

C、風(fēng)險偏好

D、實(shí)際風(fēng)險承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客

戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛

圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系，比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強(qiáng)調(diào)平安是

福。

25、國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)的流程是（）。

A、搜集客戶信息一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃-投資組

合一實(shí)施計(jì)劃一績效評估

B、客戶財(cái)務(wù)分析一搜集客戶信息T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T財(cái)務(wù)規(guī)劃一投資組

合T實(shí)施計(jì)劃-績效評估

C、客戶財(cái)務(wù)分析一搜集客戶信息T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一投資組合一財(cái)務(wù)規(guī)

劃一實(shí)施計(jì)劃T績效評估

D、搜集客戶信息一客戶財(cái)務(wù)分析一＞客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一績效評估一財(cái)務(wù)規(guī)

劃一投資組合一實(shí)施計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：我國商業(yè)限行個人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都尚待規(guī)范和完善，

通過參考國際通行理財(cái)顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出的適合我國目前

發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：第一步，收集客戶信息；第二步：客戶財(cái)務(wù)分

析；第三步，客戶財(cái)務(wù)服務(wù)分析與確認(rèn)；第四步，財(cái)務(wù)規(guī)范；第五步，投資組合；

第六步，實(shí)施計(jì)劃；第七步，績效評估。

26、稅法的基本原則不包括（）。

A、財(cái)政收入坡大化原則

B、社會政策原則

C、稅收效率原則

D、稅收法定原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：稅法的基本原則是稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則。

27、當(dāng)出現(xiàn)（）情形時，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者

代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅；④代理人喪失民

事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成：⑥被代理人取消委托或者代理

人辭去委托。

A、①②③④⑤

B、①③④⑤⑥

C、①②④⑤⑥

D、@@@@@

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（I）代理期間屆滿或者代理雪務(wù)

完成。（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人喪

失民事行為能力。（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。因此，①②④⑤⑥

均是委托代理終止的情形。③屬于法定代理或者指定代理終止的情形。所以，本

題的正確答案為C。

28、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，

被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)己終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定：代理人和第三人串通，損害被代理人的

利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。所以選項(xiàng)A是正確的。代理人不履行職

責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。所以選項(xiàng)B是正確的。沒有代

理權(quán)、超越代理權(quán)或者弋理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人

才承擔(dān)民事責(zé)任。所以選項(xiàng)C是正確的。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代

理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行

為人負(fù)連帶責(zé)任。所以選項(xiàng)D是錯誤的。因此，本題的正確答案為D。

29、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利

能力和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同過

程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或?/p>

不正當(dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。當(dāng)事人訂立

合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，

應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。所以.選項(xiàng)

B的說法是錯誤的，當(dāng)事人可以使用代理的形式訂立合同。因此，本題的正確答案

為B。

30、有撤銷權(quán)的當(dāng)事人行使撤銷權(quán)的期間是自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）。

A、2年

B、半年

C、1年

D、5年

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：《合同法》第55條規(guī)定，具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤

銷事由之日起1年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，權(quán)利消滅。所以，本題的正確答案為C。

31、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需耍如實(shí)向社會公眾披露的信息的是（）。

A、具體經(jīng)營規(guī)劃

B、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

C、風(fēng)險管理狀況

D、董事和高級管理人員變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、

風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。商業(yè)銀行具體

的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會披露。所以。本題的正確答案為A。

32、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。

A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：《證券法》第6條規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)

營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的

除外。因此，證券公司不得從事商業(yè)銀行.業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)。所以，B、

C、D三個選項(xiàng)的敘述是錯誤的，本題的正確答案為A。

33、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔(dān)任，不能是個人。

A、保險經(jīng)紀(jì)人

B、保險代理人

C、被保險人

D、受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人（而非保險人）的利益，為投保人與保險人訂

立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。因此，保險經(jīng)紀(jì)人只能是單

位，不能是個人。所以，選項(xiàng)A符合題意。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向

保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個

人?？梢?，保險代理人可以是單位或者個人，故選項(xiàng)B不符合題意。被保險人和

受益人都可以是個人，故C、D兩個選項(xiàng)不符合題意。因此，本題的正確答案為

Ao

34、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A、委托人固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《信托法》第34條規(guī)定，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付

信托利益的義務(wù)。所以，本題的正確答案為C。

35、按照《個人外匯管理辦法》，正確的是（）。

A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

B、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C、個人外匯賬戶按主體類別，區(qū)分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

D、個人外匯賬戶按資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)0析：《個人外匯管理辦法》第2條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體可分

為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)

務(wù)，按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。所以，選項(xiàng)C是正確的，符合題意。

36、2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其

妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將

（）美元兌換成人民幣。

A、8000

8、6000

C、4000

D、2000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人

購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局

可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。小李妻子前11個月已累計(jì)結(jié)匯44

000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。所以，本題的正確答案為B。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共〃題，每題1.0分，共/7

分。）

37、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)”?3具備的基本條件有以下幾點(diǎn)：

⑴對與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了

解和認(rèn)識。（2）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、

行為守則。（3）掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并

對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)混和理解。（4）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（5）具備相

關(guān)監(jiān)管部門要求的行'業(yè)資格。（6）具備中國銀行.業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格

條件。

38、為保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力等，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)

定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評，‘介等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行

業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介

產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。

39、各銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABD是銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”。

40、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行從業(yè)人員做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)

幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)

幕信息獲取個人利益。也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)投資方面的建議。

41、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

了解客戶的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金

調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要

求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

42、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABCDE的做法均違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。

43、下列商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)

責(zé)的高級管理人員進(jìn)行處理的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

可依據(jù)、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的

相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：（1）違

規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。（2）未建立相關(guān)風(fēng)險管理制

度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造

成銀行重大損失的。（3）泄露或不使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

的。（4）利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。（5）挪用單獨(dú)管理的

客戶資產(chǎn)的。

44、投資者教育功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABCDE均是投資者教育功能的內(nèi)容。

45、投資者教育內(nèi)容包市（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行個人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：（1）普及理

財(cái)基礎(chǔ)知識。（2）宣傳相關(guān)的政策法規(guī)。（3）揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險。（4）介紹理財(cái)業(yè)

務(wù)。（5）傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息。（6）接受客戶咨詢，處理客戶投訴。

46、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

了解客戶的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途，以及賬戶是

否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀

況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。所以，本題的正確答案為A、

B、C、D、Eo

47、銀行個人理財(cái)投資者教育的功能是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點(diǎn)解析：投資者教育功能包括：可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀，提高客戶素

質(zhì)、增強(qiáng)客戶的風(fēng)險意混；可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)

險，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展；可以規(guī)范理財(cái)市場主體行為，提高金融市場的有效

性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

48、按照個人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：個人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險方面，按照個人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分

為如下三個類型：一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險，二是支

付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)溝風(fēng)險，三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險。

49、個人理財(cái)風(fēng)險的影響因素中的宏觀因素包括（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素包括社會環(huán)境、政府法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、

技術(shù)環(huán)境'等?？蛻粼诓煌慕?jīng)濟(jì)環(huán)境可調(diào)整其理財(cái)策略，選擇不同特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)

50、信用類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險的主要評估主體是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點(diǎn)常析「若用類風(fēng)險的主要評估主體是貸款方的信用程度、貸款的使用計(jì)劃、

資金贖回條件等影響其還款的風(fēng)險等。

51、（）,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行

銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包

含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解

風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)策行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭

Zj\o

52、關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，以下說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部

門，適時對理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢杳和審計(jì)，并直接向量事會和高級管理

層報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)作部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施，避

免利益沖突可能給客戶造成的損害。

53、關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度體系，以下說法不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點(diǎn)解析：可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)

系，也可以與個人理財(cái)業(yè)